Решение № 2-787/2025 2-787/2025~М-663/2025 М-663/2025 от 30 ноября 2025 г. по делу № 2-787/2025

УИД 22RS0051-01-2025-001134-87

Дело № 2-787/2025


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 ноября 2025 года р.п.Тальменка Тальменского района

Тальменский районный суд Алтайского края в составе:

судьи Мамаевой Я.Ю.,

при секретаре Ушаковой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Тальменский районный суд Алтайского края с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> (8257603917) от 15.12.2020 в размере 269933 руб. 67 коп., расходов на оплату госпошлины в размере 9098 руб. 01 коп.

В обоснование заявленных требований истец указал, что указанный договор был заключен между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком, на условиях предоставления банком кредита в сумме 476560 руб. под 17% годовых сроком на 1826 дней. Факт исполнения банком условий договора подтверждается выпиской по счету. 07.04.2025 завершился процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Все права и обязанности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе и по кредитному договору, заключенному с ответчиком. В период пользования кредитом, ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом, возникла просрочка задолженности по ссуде с 16.11.2021 и процентам с 16.06.2023, произвел выплаты в размере 328889 руб. 09 коп., по состоянию на 22.04.2025 образовалась задолженность в размере 269933 руб. 67 коп., из которой просроченная ссудная задолженность – 246744 руб. 00 коп., просроченные проценты – 19354 руб. 98 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1216 руб. 02 коп., неустойка на просроченную ссуду – 1343 руб. 62 коп., просроченные проценты – 755 руб. 66 коп., просроченные процента на просроченную ссуду – 24 руб. 36 коп., комиссия за СМС информирование - 495 руб. Банк направлял ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора.

Определением от 10.09.2025 иск принят к рассмотрению в порядке упрощенного производства.

В связи с невозможностью рассмотрения заявленных исковых требований в порядке упрощенного производств определением от 22.10.2025 суд перешел к рассмотрению дела по общим правилам искового производства.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», ходатайствовавший о рассмотрении дела без его участия не явился, уведомлен должным образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. Конверт с судебным извещением, направленный по адресу регистрации и фактическому нахождению, возвратился с отметкой «истек срок хранения». При таких обстоятельствах, руководствуясь ст.ст. 113, 116, 117 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ, разделом 11 Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений, утвержденного приказом АО «Почта России» от 20.12.2024 N 464-п, суд признает ответчика извещенным надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Руководствуясь нормами ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц.

Исследовав представленные доказательства, и оценив каждое доказательство в отдельности и в их совокупности, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, 15.12.2020 между ОО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ФИО1, на основании заявления последней, подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита <***> о предоставлении кредита в размере 476560 рублей, в том числе: 400 000 рублей сумма к перечислению на счет заемщика, 76560 рублей - сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование.

В соответствии с п. 4, 6 кредитного договора предусмотрено количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей, а именно: ежемесячно, равными платежами в размере 12076,05 рублей в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и становится обязательным для заемщика с момента заключения договора. Количество ежемесячных платежей - 60, процентная ставка по кредиту -17,9% годовых, дата ежемесячного платежа - 15 число каждого месяца.

Также при заключении договора заемщик выразил желание быть застрахованным по программе добровольного страхования «КОМБО+» в ООО «СК «Ренессанс жизнь».

Согласно общим условиям договора, погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора.

Для этих целей должник должен обеспечить на момент окончания последнего дня каждого процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей (п.1.4).

Согласно п. 3 раздела III общих условий договора, банк имеет право на взыскание с клиента сверх неустойки следующих сумм: убытки в виде неполученных доходов, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

Согласно п. 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, а именно: 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа - с 1-го до 150 дня.

Заемщик своей подписью подтвердил факт ознакомления и согласие с условиями кредитования, тарифами ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (п. 14 договора).

Во исполнение распоряжения заемщика 15.12.2020 банк осуществил выдачу кредита в сумме 400000 руб. путем перечисления на счет ответчика, а также осуществил перечисление на оплату страхового взноса на личное страхование в сумме 76560 руб., которая в дальнейшем 31.12.2020 была возвращена по поручению страховой компании на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету.

Принимая во внимание содержание представленных в деле документов, руководствуясь п. 2 ст. 1, ст.ст. 421, 428, 432, 434, 438, 819, 820 ГК РФ, п. 6 ст. 7, п.п. 1, 2, 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите), суд пришел к выводу о заключении сторонами кредитного договора, все существенные условия которого определены в индивидуальных условиях договора потребительского кредита от 15.12.2020 (далее – Индивидуальные условия), графике платежей, Общих условиях договора потребительского кредита ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - Общие условия), с которыми заемщик был ознакомлен и согласен на момент заключения, о чем свидетельствует его подпись. Кроме того, сторонами, в том числе и заемщиком, были совершены действия по исполнению условий договора.

Допустимые и достоверные доказательства того, что ФИО1 заявляла о заключении договора на иных условиям, чем определены в индивидуальных и общих условиях, однако был вынужден заключить договор на предложенных истцом условиях, направлял кредитору заявления об отказе от исполнения условий договора в связи с невозможностью его заключения на предложенных условиях, обращался за расторжением договора, суду не представлены.

Кроме того, сторонами были совершены действия по исполнению условий договора.

В силу положений п.п. 1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По условиям заключенного кредитного договора ФИО1 принял на себя обязательство погасить кредит, а также уплатить проценты за пользование кредитом до 15.12.2025 путем внесения 60 ежемесячных аннуитетных платежей 15 числа каждого месяца в размере 12076 руб. 05 коп.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании общих условий договора, банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней календарного дня с момента направления банком указанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону (п. 4 раздела III общих условий договора).

Согласно выписке по счету ФИО1 с июня 2023 года прекратила исполнение кредитного обязательства.

Таким образом, ответчик нарушил условия кредитного договора и не исполнил принятых на себя обязательств, в связи с чем, за ним образовалась просроченная задолженность по кредиту.

Согласно сведениям размеренным в свободном доступе на официальных сайтах ПАО «Совкомбанк» и Федеральной налоговой службы, 28.01.2025 внеочередным общим собранием акционеров ПАО «Совкомбанк» принято решение о реорганизации банка в форме присоединения к нему, в том числе, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», которое прекратило деятельность путем реорганизации в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», о чем 07.04.2025 внесены сведения в ЕГРЮЛ в отношении ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Таким образом, в силу п. 2 ст. 58 ГК РФ в порядке универсального правопреемства 07.04.2025 к ПАО «Совкомбанк» перешли все права и обязанности присоединенного юридического лица - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

ФИО1 неоднократно допускала просрочки по оплате ежемесячных платежей, чем а условия договора, в связи с чем, согласно расчету истца, по состоянию на 22.04.2025 образовалась задолженность в размере 269933 руб. 67 коп., из которой просроченная ссудная задолженность – 246744 руб. 00 коп., просроченные проценты – 19354 руб. 98 коп., просроченные процента на просроченную ссуду – 1216 руб. 02 коп., неустойка на: просроченную ссуду – 1343 руб. 62 коп., просроченные проценты – 755 руб. 66 коп., просроченные процента на просроченную ссуду – 24 руб. 36 коп., комиссия за СМС информирование - 495 руб.

Ответчик в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представил иной расчет, а также доказательств уплаты заявленного истцом долга полностью или в части.

Проверив указанный расчет, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 3 ст. 809, п. 2 ст. 819 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

Следовательно, заявление Банком к взысканию наряду с просроченными процентами по кредиту согласно графику платежей – 19354 руб. 97 коп., срочных процентов на просроченный основной долг (на не возвращенную по графику часть кредита в составе ежемесячного платежа) – 1216 руб. 02 коп., не противоречит положениям п. 2 ст. 809 ГК РФ и условиям заключенного кредитного договора.

Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой, предусмотренной законом или договором.

На основании выше приведенных доказательств суд приходит к выводу, что договоренность сторон о неустойке (штрафе за возникновение просроченной задолженности) соответствует требованиям ст. ст. 330, 331 ГК РФ, при этом не находит оснований для ее уменьшения по правилам ст. 333 ГК РФ, поскольку размер ее соразмерен последствиям нарушения обязательств, а ответчик не заявлял о снижении размера штрафа.

Вместе с тем, требования истца о взыскании комиссии за направление СМС извещений в размере 495 рублей удовлетворению не подлежат, поскольку обоснованность их начисления не подтверждается условиями заключенного между сторонами договора. Истцу на стадии подготовки дела к судебному разбирательству судом было предложено представить обоснование заявленных требований в данной части, которое оставлено истцом без ответа.

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению.

На основании изложенного, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 9081 руб. 34 коп. пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ТП УФМС России по <адрес>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН/ОГРН <***>/<***>) задолженность по кредитному договору <***> (8237603917) от 15.12.2020 по состоянию на 22.04.2025 в размере 269438 руб. 67 коп., из них просроченная ссудная задолженность 246744 руб. 00 коп., просроченные проценты – 19354 руб. 98 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 1216 руб. 02 коп., неустойка на просроченную суду 1343 руб. 62 коп., неустойка на просроченные проценты – 755 руб. 66 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 24 руб. 39 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9081 руб. 34 коп., всего взыскать 278520 руб. 01 коп.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Тальменский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Я.Ю.Мамаева

Мотивированное решение изготовлено 01.12.2025.