Решение № 2-3035/2024 2-3035/2024~М-3122/2024 М-3122/2024 от 15 декабря 2024 г. по делу № 2-3035/2024

Копия УИД: 16RS0№-70

Дело №


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

16 декабря 2024 года <адрес>

Московский районный суд <адрес> Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Сафиуллиной А.Р.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Путилиной Э.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» об обязании закрыть счета и вернуть денежные средства,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО "Совкомбанк", просит обязать банк закрыть счета и вернуть остаток денежных средств, хранящихся на указанных счетах в сумме 615 338 рублей 56 копеек.

В обоснование требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ открыла в ПАО «Совкомбанк» счета № и №. ДД.ММ.ГГГГ истцом подано заявление о закрытии указанных счетов. Однако указанные счета не банком не закрыты. Данное обстоятельство послужило основанием для обращения в суд.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания извещена своевременно, поручила представление интересов своему представителю.

Представитель истца по доверенности в судебном заседании требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика по доверенности в судебном заседании требования не признал, просил в удовлетворении иска отказать.

Заслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что иск удовлетворению не подлежит.

В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно статье 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с пунктом 1 и пункту 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В силу статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 и пункту 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В силу пункта 1 статьи 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно пункту 1 статьи 858 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

Основания и порядок приостановления операций с денежными средствами, отказа в выполнении расчетных операций предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

По смыслу пункта 2 статьи 7 названного Закона организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются, в том числе: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки, осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций - Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации. На основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно пункту 14 статьи 7 названного Федерального закона клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований данного Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.

Из материалов гражданского дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» заключен договор потребительского кредита № с лимитом кредитования, определенным общими условиями договора кредитования. ФИО1 открыт счет №.

Кроме того, ФИО1 дистанционно открыт счет 40№.

Порядок кредитования банком заемщиков - физических лиц на потребительские цели установлены Общими условиями договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк», размещённых в открытых источниках, офисах банка, официальном сайте ПАО «Совкомбанк».

Подписав индивидуальные условия договора потребительского кредита, истец согласилась с общими условиями кредитования и обязалась их соблюдать.

В соответствии с пунктом 5.10 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе заблокировать карту, заблокировать расходные операции, отказать в замене или выдаче новой расчетной карты в случае несоблюдения заемщиком действующего законодательства, а так же требований, правил, установленных банком.

Банк имеет право заблокировать карту на совершение расходных операций (как за счет собственных средств клиента, так и за счет лимита кредитования), с дальнейшим погашением полной задолженности в соответствии с условиями Договора потребительского кредита и его расторжением. Банк оставляет за собой право произвести блокировку банковской карты по собственной инициативе.

В рамках проверки расчетных операций истца по карте за период с сентября по ноябрь 2023 года установлены систематические зачисления денежных средств наличными через банкоматы в городе Москва, городе Электросталь с последующим их снятием через банкоматы в городе Казани.

Вместе с тем установлено, что устройством, которым пользуется ФИО1 при входе в личный кабинет для осуществления платежей используется иными лицами, в отношении которых так же приняты меры по блокировке счета.

ДД.ММ.ГГГГ карта и дистанционное банковское обслуживание истца приостановлены, в связи с выявлением сомнительных операций за текущий и предыдущие месяцы.

ДД.ММ.ГГГГ истец уведомлен, что Банком принято решение об отказе от проведения операции выдачи остатка денежных средств через кассу Банка на сумму 478 636 рублей 19 копеек и 100 000 рублей по причине наличия подозрений, что она совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, возникших в результате реализации Правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения ПАО "Совкомбанк", уведомления получены ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

При обращениях на разблокировку истец не предоставил документы, подтверждающие обоснованность приходных и расходных операций по карте, не предоставила все истребованные банком документы.

При этом суд обращает внимание на то обстоятельство, что представленные истцом в Банк документы не содержали достаточной информации, которая позволила бы сделать вывод о легальности указанных операций.

Ограничение права истца на использование электронного средства платежа относится к мерам противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, применяемых банком в рамках осуществления внутреннего контроля (ст. 4 названного Федерального закона "О противодействии легализации").

Следовательно, в рассматриваемом случае, блокируя карту истца, банк действовал в рамках возложенных на него Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" публично-правовых обязанностей по осуществлению контроля за расчетными операциями.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Истец не предоставил доказательств того, что он не имел возможности предоставить документы в полном объеме для отмены блокировки счетов в Банк, что также не было представлено в полном объеме в судебное заседание.

Таким образом, с учетом вышеуказанных положений закона, а также ФЗ "О защите прав потребителей", в действиях банка отсутствует нарушение прав истца.

Оснований для взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, возмещении судебных расходов суд также не усматривает.

На основании установленных судом обстоятельств и нормах права, регулирующих данные спорные правоотношения, суд полагает, что оснований для удовлетворения иска в полном объеме не имеется.

Руководствуясь статьями 12, 56, 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» об обязании закрыть счета и вернуть денежные средства - отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной в форме, через Московский районный суд <адрес>.

Судья: подпись

Копия верна.

Судья Московского

районного суда <адрес> Сафиуллина А.Р.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Московского

районного суда <адрес> Сафиуллина А.Р.