Решение № 2-789/2024 2-789/2024~М-822/2024 М-822/2024 от 14 октября 2024 г. по делу № 2-789/2024

4

Дело №2-789/2024 УИД 42RS0003-01-2024-001382-13


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Берёзовский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего судьи Бигеза Е.Л.,

при секретаре Цепелевой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Березовском Кемеровской области 14 октября 2024 г.

гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Интел коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Интел коллект» (далее по тексту – ООО ПКО «Интел коллект») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму задолженности в размере <данные изъяты> рублей по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период образования задолженности с 26.03.2023 по 28.08.2024, расходы по оплате государственной пошлине в размере <данные изъяты> рублей, а также почтовые расходы в размере <данные изъяты> рублей, всего взыскать <данные изъяты> рублей.

Требования обоснованы тем, что между Обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Джой Мани» (далее по тексту – ООО МФК «Джой Мани», займодавец) и ФИО1 был заключен договор займа № от 26.03.2023, являющейся сделкой, заключенной в простой письменной форме (далее по тексту – договор), согласно которому займодавец передал в собственность должнику денежные средства, а у должника возникла обязанность вернуть займодавцу полученные денежные средства в полном объеме и уплатить проценты за пользование ими в установленный договором срок.

Данный договор является сделкой, заключенной в простой письменной форме, путем подписания простой электронной подписью в соответствии с ФЗ № 63-ФЗ «Об электронной подписи».

Сумма займа перечислена должнику 26.03.2023, о чем свидетельствует копия распоряжения плательщика ООО МФК «Джой Мани», оформленного в виде электронного документа в соответствии с установленными банком займодавца реквизитами в порядке, предусмотренном п.1.11 Положения Банка России от 29.06.2021 №762-П «О правилах осуществления перевода денежных средств».

В соответствии с договором цессии от 12 октября 2023 г., заявителем получены права (требования) по договору займа № от 26 марта 2023 г., заключенному с должником. Согласно п.1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. Из настоящего договора цессии и закона исключений не предусмотрено. В соответствии с п.1 ст.385 ГК РФ Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Джой Мани» (первоначальный кредитор) должнику было направлено уведомление о переходе прав в отношении его задолженности по договору займа к заявителю, путем направления документа почтой России.

В рамках договора займа № от 26 марта 2023 г. должник имеет следующие обязательства перед взыскателем: сумма основного долга составляет <данные изъяты> руб., ставка процентов за пользование заемными денежными средствами (в день): 0,60 %. Заем был предоставлен должнику на срок до 10 сентября 2023 г. (с учетом пролонгации).

Проценты за пользование заемными денежными средствами на 28 августа 2024 г. составили <данные изъяты> руб. (с учетом пролонгации).

Должником нарушен срок возврата заемных денежных средств, предусмотренный по договору займа № от 26 <данные изъяты>

Таким образом общая сумма задолженности составляет: <данные изъяты> руб., подробный расчет приведен в приложении к настоящему заявлению. Период образования задолженности - с 26 марта 2023 г. по 28 августа 2024 г.

Истцом понесены издержки, связанные с рассмотрением гражданского дела, а именно: расходы на оплату государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.; почтовые расходы на отправку заказной корреспонденцией искового заявления с приложенными документами ответчику в размере <данные изъяты> руб.

Представитель истца ООО ПКО «Интел коллект» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в заявлении представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, дав им оценку в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон и находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту -ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в надлежащей форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Как следует из ст.434 ГК РФ 1. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

2. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

3. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

4. В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

Согласно п.2 ст.160 ГК РФ 2. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты по договору займа выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором, если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий; в этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

В соответствии со ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу п.1 ст.388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

В соответствии с п.1 ст. 44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (в том числе уступка требования) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях (в ред. Федерального закона от 06.12.2021 № 398-ФЗ, действовавшей на дату заключения договора займа)

Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 вышеуказанного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Согласно ст. 12.1 указанного выше закона после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга (ч.2).

Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (ч.3).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

На основании ч. 1 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в ред. от 08.03ДД.ММ.ГГГГ, действовавшей на момент заключения договора потребительского займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

Согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (ч. 8 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)».

Подпунктом «б» пункта 2 статьи 1 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» дополнена ч.24 (действовавшей в отношении договоров потребительского кредита, заключенных с 01.01.2020) согласно которой по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).»

Приведенной императивной правовой нормой предусмотрен запрет начисления по договорам микрозайма со сроком действия до одного года процентов и иных платежей в размере, превышающем полуторакратный размер суммы займа.

Судом установлено, что 26.03.2023 между Обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Джой Мани» и ФИО1 был заключен договор займа №, в электронном виде, подписанный простой электронной подписью, являющийся сделкой, заключенной в простой письменной форме, согласно которому займодавец передал в собственность должнику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей на срок 168 календарных дней, до 10.09.2023, процентная ставка по договору составляет 218,400% годовых. Ответчик обязалась производить гашение кредита и процентов за пользование им согласно установленному графику.

Условия договора содержатся в Индивидуальных условиях потребительского кредита от 26.03.2023.

Согласно условиям договора в последний день срока, предусмотренного договором, заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п.4 договора займа.

Согласно п.4 условий данного договора процентная ставка по договору составляет 218,400% годовых, начисление процентов на сумму займа не прекращается за период нарушения заемщиком обязательства по возврату суммы займа, пока исполнение обязанности по возврату займа и процентов по нему заемщиком не будет исполнено в полном объеме.

В соответствии с п.6 условий договора возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится в соответствии с графиком платежей, приложению к настоящему договору займа, являющимся его неотъемлемой частью. <данные изъяты> рублей, из которых <данные изъяты> рублей-сумма займа, <данные изъяты> рублей- проценты за пользование займом на срок 168 дней. Количество платежей 12, размер платежа <данные изъяты> рублей.

Данный договор является сделкой, заключенной в простой письменной форме, путем подписания простой электронной подписью в соответствии с ФЗ № 63-ФЗ «Об электронной подписи».

Сумма займа в сумме <данные изъяты> рублей перечислена ФИО1 в этот же день - 26.03.2023, о чем свидетельствует копия распоряжения плательщика ООО МФК «Джой Мани», оформленного в виде электронного документа в соответствии с установленными банком займодавца реквизитами в порядке, предусмотренном п.1.11 Положения Банка России от 29.06.2021 №762-П «О правилах осуществления перевода денежных средств».

Банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме.

Факт заключения кредитного договора ответчиком не оспорен.

Установлено, что ответчиком были нарушены условия договора, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа кредитор вправе уступить полностью или частично свои права (требования) по Договору третьему лицу, с чем ответчик был согласен.

В соответствии с договором цессии от 12 октября 2023 г., ООО ПКО «Интел коллект» получены права (требования) по договору займа № от 26 марта 2023 г., заключенному ООО МКК «Джой Мани» с ФИО1

Из представленных документов следует, что сумма задолженности ФИО1 на дату переуступки прав (требований) составила <данные изъяты> рублей, из них сумма основного долга <данные изъяты> рублей, сумма процентов <данные изъяты> рублей.

Согласно п.1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В соответствии с п.1 ст.385 ГК РФ Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Джой Мани» должнику было направлено уведомление о переходе прав в отношении его задолженности по договору займа к заявителю, путем направления документа почтой России.

Задолженность до настоящего времени не погашена.

Суд полагает, что уступка прав кредитора по кредитному договору юридическому лицу, не являющемуся кредитной организацией, не противоречит действующему законодательству.

18.03.2024 мировым судьей судебного участка №60 Балейского судебного района Забайкальского края отменен судебный приказ №2-93/2024, вынесенный 19.01.2024 мировым судьей судебного участка №60 Балейского судебного района Забайкальского края по заявлению ООО ПКО «Интел коллект» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № от 26.03.2023 в пользу ООО ПКО «Интел коллект», в связи с поступившими от должника возражениями относительно исполнения данного судебного приказа.

После отмены указанного судебного приказа от ответчика денежные средства не поступали.

Пунктом 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 года N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" разъяснено, что в силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. Первоначальный кредитор не может уступить новому кредитору больше прав, чем имеет сам.

Оснований, противоречащих требованиям ст.388 Гражданского кодекса Российской Федерации, не имеется.

Таким образом, к истцу ООО ПКО «Интел коллект» перешло право первоначального кредитора ООО МКК «Джой Мани» по договору займа № от 26 марта 2023 г., заключенному ООО МКК «Джой Мани» с ФИО1, в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В соответствии с п.1 ст.811 ГК РФ, абз.2 п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13. Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренном п. 1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

Расчет процентов осуществлялся с учетом положений подпункта «б» п. 2 ст.1 Федерального закона от 27.12.2018 №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)»; ч.24 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-Ф3 «О потребительском кредите (займе): по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору, достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Исходя из презумпции разумности и добросовестности действий лиц в гражданском обороте, установленной положениями ст. 10 ГК РФ и подтвержденной п.1 Пленума ВС РФ № 25 от 23.06.2015, действия Первоначального кредитора по начислению процентов и иных платежей считаются верными и добросовестными, если иное лицо, участвующее в деле, не заявит об обратном.

Нормы законодательства и обобщение правоприменительной практики об ограничении начисления процентов по договору микрозайма после окончания срока действия договора к отношениям сторон неприменимы, поскольку договор займа действует до полного исполнения сторонами своих обязательств, т. е. является бессрочным.

Суд полагает, что истец вправе требовать на основании п.2 ст.811 ГК РФ от ответчика возврата всей суммы займа и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, поскольку обязательства по погашению займа и уплате процентов в установленные договором сроки не исполнены.

По состоянию на 24.08.2024 сумма задолженности ФИО1 по договору займа № от 26.03.2023 составляет <данные изъяты> руб., из них сумма основного долга <данные изъяты> рублей, проценты за пользование займом с 26.03.2023 по 28.08.2024 <данные изъяты> рублей, с учетом оплаченного долга <данные изъяты> рублей проценты составили <данные изъяты> руб.,

Указанная задолженность образовалась за период с 26.03.2023 по 28.08.2024 и была передана в сумме <данные изъяты> руб. по договору уступки прав требований от 12.10.2023 между ООО МКК «Джой Мани» и ООО ПКО «Интел коллект».

Расчет задолженности, представленный истцом, суд считает верным, поскольку он соответствует условиям договора, является арифметически верным.

Ответчик в судебное заседание не явилась, представленный расчет не оспорила.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Интел коллект» подлежит взысканию задолженность в размере 216910,64 руб. по договору займа № от 26.03.2023 за период образования задолженности с 26.03.2023 по 28.08.2024.

Также истцом понесены издержки, связанные с рассмотрением гражданского дела, а именно: расходы на оплату государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.; почтовые расходы на отправку заказной корреспонденцией искового заявления с приложенными документами ответчику в размере <данные изъяты> руб.

Руководствуясь требованиями ст.98 ГПК РФ, суд также считает возможным удовлетворить требование истца о взыскании с ответчика расходов на уплату государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, а также почтовых расходов в размере <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Интел коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, родившейся <данные изъяты>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Интел коллект» <данные изъяты> задолженность по договору займа № от 26.03.2023 за период образования задолженности с 26.03.2023 по 28.08.2024 в размере <данные изъяты> копейки, а также расходы на уплату государственной пошлины в размере <данные изъяты> копеек, а также почтовые расходы в размере <данные изъяты> копеек.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Председательствующий: Е.Л.Бигеза

Решение в окончательной форме изготовлено 28.10.2024