Решение № 2-1174/2017 2-1174/2017~М-1040/2017 М-1040/2017 от 15 октября 2017 г. по делу № 2-1174/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 октября 2017 года г. Троицк Челябинской области

Троицкий городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Фроловой О.Ж.

при секретаре Назаровой Н.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитной карты,

Установил:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее - банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от 11.12.2012 г. в сумме 78 817, 45 руб.

В обоснование иска истец ссылается на то, что в соответствии с договором кредитной карты № от 11.12.2012 г. ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» (16.01.15г. фирменное наименование изменено на Акционерное общество «Тинькофф Банк») выпустил на имя ответчика кредитную карту с кредитным лимитом в размере 47 000 руб. Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете заемщика. Моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт считается момент активации кредитной карты. Ответчик получила кредитную карту, активировала ее, пользовалась заемными средствами, приняв на себя обязательства уплачивать проценты за пользованием кредитом, предусмотренные комиссии и платы, а также в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства, однако не исполнила принятые обязательства, неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа. В результате, по состоянию на 14.01.2016 г. образовалась задолженность в сумме 78 817,45 руб., из которой: просроченная задолженность по основному долгу - 49 695,33 руб., просроченные проценты - 18 560,59 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте - 10 561,53 руб.

В судебном заседании представитель Акционерного общества «Тинькофф Банк» не участвовал, надлежаще извещался о дате и месте рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, о чем суду направил заявление.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась по адресу, указанному в исковом заявлении - <адрес>, который, согласно сведениям отдела адресно-справочной работы УФМС России по Челябинской области является адресом ее регистрации. На указанный адрес судебная корреспонденция направлялась неоднократно, но не получена ответчиком, все почтовые отправления, возвратились с отметкой «истек срок хранения». Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующем об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных правах. Суд полагает, что для извещения ответчика о явке в суд были предприняты все возможные меры, суд считает возможным рассмотреть дело без участия ответчика.

Исследовав доказательства по делу, суд находит иск подлежащим удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии с п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить за нее проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1.4 Положения Центрального Банка РФ от 24 декабря 2004 г. N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием банковских карт" на территории Российской Федерации кредитные организации-эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.

В силу п. п. 1.5 - 1.8 названного Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на банковские счета клиентов. Исполнение обязательств по возврату предоставленных денежных средств и уплате по ним процентов осуществляется клиентами в безналичном порядке путем списания или перечисления указанных денежных средств с банковских счетов клиентов, открытых в кредитной организации - эмитенте или другой кредитной организации, а также наличными деньгами через кассу или банкомат.

Судом установлено, что 11.12.2012 года ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» и ФИО1 заключили договор кредитной карты №, в офертно - акцептной форме, с лимитом задолженности по кредитной карте в сумме 47 000 руб.

Во исполнение указанного договора, на имя заемщика банк осуществил выпуск кредитной карты с предусмотренным договором лимитом задолженности.

Ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит Банку. Согласно Условиям выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, являющихся составной частью заключенного договора, заемщик обязался ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в счете-выписке, который банк ежемесячно формировал и направлял заемщику ( п. 5.11 ).

Дата, в которую формируется счет-выписка, Ответчику сообщается при выпуске первой Кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день (п. 5.7 Общих условий), согласно п. 5.10 Общих условий при неполучении счета-выписки в течение 10 (десяти) календарных дней с даты формирования счета-выписки Клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает Клиента от выполнения им своих обязательств по Договору.

Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения ответчиком минимального платежа. К каждой расходной операции применяется своя ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдения условий договора, необходимых для его действия (погашения кредита).

Так, тарифами банка предусмотрен беспроцентный период до 55 дней, процентная ставка по кредиту по операциям покупок-36,9% годовых, по операциям получения наличных-39,9%, плата за обслуживание карты-590 руб., комиссия за выдачу наличных-2,9% плюс 290 руб., плата за предоставление услуги «СМС-банк»-59 руб., минимальный платеж - не более 6% задолженности минимум 600 руб., штраф за неуплату минимального платежа первый раз-590 руб., второй раз подряд -1%от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 руб., процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа -0,20% в день, плата за использование денежных средств сверхлимита-390 руб., комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях-2,% плюс 290 руб.

В заявлении о заключении договора на оформление кредитной карты заемщик указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом настоящего предложения и, соответственно, заключением договора будут являться действия банка по активации кредитной карты, кроме того, заемщик подтвердила, что ознакомлена с действующими Общими условиями и Тарифным планом, о чем поставила в заявлении свою подпись.

Данные обстоятельства подтверждаются заявлением-анкетой на оформление кредитной карты, подписанным заемщиком (л.д.23), Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт (л.д.27оборот-29), Тарифами Банка по кредитным картам ТКС Банка ( ЗАО) ( л.д.25).

Изложенные обстоятельства свидетельствуют о возникновении между банком и ответчиком кредитных правоотношений, о достижении соглашения по всем существенным условиям договора. Составными частями договора являются: заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы Банка, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт.

Заключенный с ответчиком договор содержит все условия, определенные статьями 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату минимального платежа (имущественная ответственность за нарушение Договора и т.д.).

Факт получения и использования кредита ответчиком, подтверждается выпиской из лицевого счета и никем не оспаривается.

Договор соответствует ст.ст. 807, 808, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, он не признан недействительным, не оспаривается сторонами, поэтому его условия являются обязательными для ответчиков и истца.

На основании ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Свои обязательства по договору Банк выполнил надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик же получила кредитную карту, активировала ее, пользовалась заемными средствами, однако не исполнила принятые обязательства, неоднократно допускала просрочку возврата кредита.

Согласно расчету истца, задолженность ФИО1 перед банком на 14.01.2016 г. составляет 78 817,45 руб., из которой: просроченная задолженность по основному долгу - 49 695,33 руб., просроченные проценты - 18 560,59 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте - 10 561,53 руб. (л.д. 17-19).

Арифметический расчет задолженности судом проверен, при определении указанной суммы правильно учтен размер процентов, неустойки, период просроченных платежей, сумму платежей. Ответчиком не представлен свой расчет задолженности.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Вместе с тем, ответчиком не представлены доказательства в обоснование возражений, так же не представлено доказательств наступления страхового случая.

Истцом в адрес ответчика было направлено требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д. 32).

Однако ответчик мер к погашению задолженности не приняла, нарушение договорных обязательств в разумный срок не устранила.

16.01.15г. фирменное наименование банка изменено на Акционерное общество «Тинькофф Банк».

На основании изложенного, с ответчика в пользу Акционерное общество «Тинькофф Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 78 817,45 руб. (просроченная задолженность по основному долгу в размере 49 695,33 руб. + просроченные проценты в размере 18 560,59 руб. + штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 10 561,53 руб.).

Поскольку исковые требования истца суд удовлетворяет, то в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 564, 52 руб.

Руководствуясь статьей 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» по договору кредитной карты № от 11 декабря 2012 года задолженность, по состоянию на 15 января 2016 года, в сумме 78 817 рублей 45 копеек, в том числе просроченная задолженность по основному долгу в размере 49 695,33 руб., просроченные проценты в размере 18 560,59 руб., штраф в размере 10 561,53 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 564 рубля 52 копейки.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Троицкий городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме..

Председательствующий: