Решение № 2-1610/2018 2-1610/2018 ~ М-1163/2018 М-1163/2018 от 17 июня 2018 г. по делу № 2-1610/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Рязань 18 июня 2018 года

Советский районный суд г.Рязани в составе председательствующего судьи Осиповой Т.В.,

при секретаре Колпащиковой А.М.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с вышеуказанным иском к ФИО2, мотивируя тем, что 22.05.2014 года между сторонами был заключен кредитный договор № на сумму 272 989 руб. 86 коп. Согласно п.2.1 Условий по обслуживанию кредитов договор был заключен путем акцепта заемщиком предложения (оферты) Банка о заключении Договора, изложенного в Индивидуальных условиях, переданных Банком заемщику. Акцептом заемщиком предложения (оферты) Банка о заключении договора является подписание заемщиком Индивидуальных условий и передача их Банку в течение 5 рабочих дней с момента получения заемщиком Индивидуальных условий от Банка. Договор считается заключенным в даты получения Банком подписанных со стороны заемщика Индивидуальных условий, ранее переданных Банком заемщику. Договором были предусмотрены следующие сроки: сумма кредита – 272989 руб. 86 коп., срок кредита – 60 месяцев, процентная ставка – 28 %, размер ежемесячного платежа – 8 500 руб. Во исполнение договорных обязательств Банк открыл клиенту банковский счёт №, на который перечислил 272 989 руб. 86 коп. В связи с неисполнением заемщиком обязанности по полной оплате очередных платежей, Банк в срок до 23.01.2018 года потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 167 824 руб. 45 коп. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет 167 824 руб. 45 коп., из них: 145 331 руб. 90 коп. - сумма основного долга, 18 392 руб. 55 коп. – проценты по кредиту, 4 100 руб. 00 коп. – неустойка за пропуск очередного платежа.

На основании изложенных обстоятельств истец просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору № от 22.05.2014 года в размере 167 824 руб. 45 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 556 руб. 49 коп.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», извещённый о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования Банка не признала, пояснила, что с суммой задолженности не согласна, подписывала график платежей, не читая его, при этом на руки график платежей ей не выдали. Кроме того пояснила, что кредитный договор, согласно ст. 820 ГК РФ должен быть заключен в письменной форме, между нею и банком договор в письменной форме с указанием всех условий предоставления кредита и обслуживание счета не заключался.

Суд, выслушав ответчика ФИО2, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора (ч.2 ст.819 ГК РФ).

На основании п.1 ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. При этом указанное положение закона не предусматривает составление единого документа, содержащего все условия правоотношения, в силу чего оформление данных отношений возможно акцептом оферты, со ссылкой на правила, действующие в кредитной организации.

Согласно ч.1 ст.160, ч.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма двусторонней сделки считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.1 ст.433, п.1 ст.807 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом кредитный договор (как и договор займа) считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

В судебном заседании установлено, что 22 мая 2014 года ФИО2 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением №, в котором просила заключить с ней кредитный договор, в рамках которого открыть ей банковский счет, предоставить кредит в сумме 272 989 руб. 86 коп. на срок 1827 дней (23.05.2014 года по 23.05.2019 года) под 28 % годовых (полная стоимость кредита 31,87 % годовых) с условием возврата кредита и уплаты процентов ежемесячными платежами в размере 8 500 руб. (последний платёж 9 236 руб. 10 коп.) 23 числа каждого месяца с 23.06.2014 года по 23.05.2019 года, путем зачисления суммы кредита на счет №, с которого перевести:

сумму денежных средств в размере 117 320 руб. 98 коп. на банковский счет №, открытый в Банке в рамках заключенного между ФИО2 и Банком договора №;

сумму денежных средств в размере 135 519 руб. 24 коп. на банковский счет №, открытый в Банке в рамках заключенного между ФИО2 и Банком договора №;

сумму денежных средств в размере 34 649 руб. 64 коп. на банковский счет №, открытый в Банке в рамках заключенного между ФИО2 и Банком договора №.

В данном заявлении ответчик также указал, что понимает и соглашается с тем, что принятием Банком его предложения о заключении кредитного договора являются действия Банка по открытию на его имя счета клиента; составными и неотъемлемыми частями кредитного договора будут являться настоящее заявление, Условия обслуживания кредитов «Русский Стандарт» и График платежей (содержащий кроме прочего информацию о датах и размерах очередных платежей) с которыми он ознакомлен, полностью согласен, содержание которых понимает и положение которых обязуется неукоснительно соблюдать.

Указанные действия сторон полностью соответствуют п.п.2.1 - 2.3 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», заявлению ответчика и подтверждаются материалами дела.

Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор, правоотношения по которому регулируются нормами §2 главы 42 ГК РФ.

Доводы ответчика ФИО2 о несоблюдении письменной формы кредитного договора с указанием всех условий предоставления кредита и обслуживание счета суд находит несостоятельными в силу вышеперечисленного.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода.

Судом установлено, что Банком обязательства по кредитному договору были исполнены в полном объеме, денежные средства в общем размере 272 989 руб. 86 коп. зачислены ФИО2 на банковский счет, открытый ей в рамках договора, откуда указанные денежные средства были перечислены по поручению ответчика в счет оплаты реструктуризированных кредитов.

Данное обстоятельство ответчиком не оспаривалось.

По условиям кредитного договора заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора, а именно путём внесения ежемесячных платежей в размере 8 500 руб. (последний платёж 9 236 руб. 10 коп.) 23 числа каждого месяца с 23.06.2014 года по 23.05.2019 года.

Указанные обстоятельства, помимо заявления ФИО2 от 22.05.2014 года, подтверждаются также подписанным ею Графиком платежей по кредитному договору №.

В соответствии с п. 6.2 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» в редакции, действовавшей на дату заключения договора, при возникновении пропущенного платежа заемщик обязался уплатить Банку плату за пропуск очередного платежа, произведенный впервые в размере 300 руб., 2-й раз подряд – 500 руб., 3-й раз подряд – 1000 руб., 4-й раз подряд – 2000 руб.

С 24.11.2014 года п.6.2 Условий действует в новой редакции, согласно которой при возникновении пропущенного очередного платежа клиент обязан уплатить Банку плату за пропуск очередного платежа в размере 700 руб.

Как установлено в судебном заседании, ответчиком задолженность по кредитному договору была частично погашена, при этом в период с мая 2014 года по август 2017 года платежи ответчиком производились регулярно, ежемесячно, однако часто с отступлением от графика платежей, и в сумме, недостаточной для погашения ежемесячного платежа; последний платеж был произведен 22.08.2017 года, после чего внесение платежей прекратилось и не производится до настоящего времени.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.6.3 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», в случае пропуска клиентом очередного (-ых) платежа (-ей) Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента, в том числе, полностью погасить задолженность перед Банком, направив клиенту с этой целью Заключительное требование (п. 6.3.2 Условий).

23 декабря 2017 года истцом было сформировано и направлено ответчику Заключительное требование об оплате обязательств по договору в полном объеме, в котором ответчику предлагалось в срок до 23.01.2018 года обеспечить наличие на его счете суммы погашения задолженности по кредитному договору № от 22.05.2014 года в общем размере 167 824 руб. 45 коп., в том числе: основной долг – 145 331 руб. 90 коп., проценты по кредиту – 18 392 руб. 55 коп., плата за пропуск платежей по Графику/неустойка – 4100 руб.

Данное требование ответчиком исполнено не было.

Согласно представленному истцом расчету, судом проверенному и ответчиком не оспоренному, общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 06.04.2018 года составляла 167824 руб. 45 коп., в том числе: основной долг – 145 331 руб. 90 коп., проценты по кредиту – 18 392 руб. 55 коп., плата за пропуск платежей по Графику/неустойка – 4100 руб.

Доказательств, подтверждающих обстоятельства, которые в силу закона могли бы служить основанием для освобождения от обязанности по исполнению кредитных обязательства и/или от ответственности за их неисполнение, ответчиком суду не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору № от 23.05.2014 года, в связи с чем иск АО «Банк Русский Стандарт» подлежит удовлетворению в сумме 167824 руб. 45 коп.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины за подачу искового заявления в размере 4 556 руб. 49 коп., подтвержденные платежным поручением № от 18.04.2018 года.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО Банк Русский Стандарт» задолженность по договору № от 23.05.2014 года в размере 167824 руб. 45 коп., судебные расходы в размере 4 556 руб. 49 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г.Рязани в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья