Решение № 2-461/2021 2-461/2021~М-308/2021 М-308/2021 от 23 июня 2021 г. по делу № 2-461/2021

Дело № 2-461/2021

УИД: 66RS0057-01-2021-000611-77


Решение в окончательной форме изготовлено 24 июня 2021г.

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 июня 2021 года г.Талица

Талицкий районный суд Свердловской области в составе:

судьи Коршуновой О.С.,

при секретаре Мукашевой О.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Уральский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала –Уральский банк ПАО Сбербанк (далее - ПАО Сбербанк, Банк, Истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обосновав свои требования тем, что в соответствии со ст.32 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) стороны могут по соглашению между собой изменить территориальную подсудность для данного дела до принятия его судом к своему производству. Согласно условиям договора, стороны пришли к соглашению о подсудности споров, связанных с исполнением обязательств по возврату кредита в суде по месту нахождения подразделения Банка, выдавшего карту. Как следует из заявления на получение кредитной карты, карта выдана ВСП 7003/0607, находящимся по адресу: <...>, что относится к территории, на которую распространяется юрисдикция Талицкого районного суда Свердловской области.

ПАО Сбербанк и Светлеющая С.В. (далее - Ответчик, Заемщик) заключили договор № от 15.12.2016 на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора Ответчику была выдана кредитная карта Visa Credit Momentum №427601хххххх6965 по эмиссионному контракту № от 15.12.2016. Также Ответчику был открыт счет №408ХХХХХХХХХХХ374 для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данной карте, который впоследствии был отменён на основании ст.129 ГПК РФ.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами Ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в Заявлении на получение карты.

В соответствии с Условиями на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом: 25,9 % годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами Банка определена неустойка в размере 36 % годовых.

В соответствии с Условиями, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Ответчиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а Ответчик обязуется досрочно ее погасить.

Поскольку платежи по Карте производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Заемщиком согласно расчету образовалась просроченная задолженность.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации на основании договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 314, 330, 401, 807, 809-811 и 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.ст. 3, 22, 24, 98, 131, 132 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, истец просит взыскать со ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от 15.12.2016 в размере 117 246руб.51коп., в том числе просроченный основной долг – 99997руб.43коп.; просроченные проценты – 14736руб.84коп.; неустойка – 2512руб.24коп.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3544руб.93коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, уведомлен надлежащим образом и в срок (л.д.90, 91), просил рассмотреть дело в его отсутствие, (л.д.3-4).

Ответчик Светлеющая С.В. в судебное заседание не явилась, уведомлена надлежащим образом и в срок (л.д.88), представила в суд заявление с просьбой рассмотреть дело в ее отсутствие, считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению, приобщила к материалам дела решения Арбитражного суда Свердловской области о признании ее банкротом и завершении процедуры реализации имущества, указала, что истец ее финансовым управляющим был своевременно уведомлен о процедуре банкротства (л.д.73-84).

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы, суд приходит к следующему.

Согласно подп.1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Из положений ст.ст.307, 309 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу требований ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ч.1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч.2).

В силу ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (ч.1).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Положениями ч.1 ст.9 Федерального закона от 21.12.2013 N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" установлено, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка).

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В ходе судебного разбирательства установлено, что между ОАО Сбербанк (ныне ПАО Сбербанк) (Кредитор, Банк), с одной стороны, и ФИО1, с другой стороны заключен договор № от 15.12.2016 на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях (кредитный договор), с лимитом кредита – 80000руб.00коп., который может быть увеличен по инициативе Банка с предварительным информированием клиента (л.д.14, 16-19, 20-25, 27).

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанк России (далее - Условия), в совокупности с Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт (далее Тарифы Банка), Памяткой держателя карт ОАО Сбербанк России (Памятка держателя), Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом (Заявление), Руководством по использованию «Мобильного банка», руководством по использованию «Сбербанк ОнЛ@йн» являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами Ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в Заявлении на получение карты.

В соответствии с Условиями на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом: 25,9 % годовых.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Обязательный платеж – сумма минимального платежа, на которую держатель карты обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа для погашения задолженности, рассчитанный как 5% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка.

Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Условиями кредитного договора определена неустойка в размере 36 % годовых.

В соответствии с Условиями, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Ответчиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а Ответчик обязуется досрочно ее погасить.

Во исполнение заключенного договора истцом ответчику была выдана кредитная карта Visa Credit Momentum №427601хххххх6965 по эмиссионному контракту № от 15.12.2016. Также Ответчику был открыт счет №408ХХХХХХХХХХХ374 для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Предоставлен кредит.

Ответчик неоднократно нарушал обязательства по уплате обязательного платежа сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.9-12), не оспаривается ответчиком.

Поскольку платежи по Карте производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию на 14.07.2020 составила 117 246руб.51коп., в том числе просроченный основной долг – 99997руб.43коп.; просроченные проценты – 14736руб.84коп.; неустойка – 2512руб.24коп. (л.д.9-12).

Истец просит взыскать с ответчика указанную сумму в свою пользу.

Однако, из решения Арбитражного суда Свердловской области от 14.09.2020 (дата изготовления решения 23.09.2020) по делу N А60-39949/2010, следует, что Светлеющая С.В. признана несостоятельным (банкротом), в отношении нее была введена процедура реализации имущества гражданина сроком на 17.03.2021; финансовым управляющим имущества должника была утверждена ФИО2 (л.д.79-82, 92-94).

Определением Арбитражного суда Свердловской области от 20.04.2021 по делу N А60-39949/2010 была завершена процедура реализации имущества гражданина в отношении ФИО1, она освобождена от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований, не заявленных в ходе процедур банкротства, за исключением требований кредиторов, указанных в п.п.5,6 ст.213 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)". При этом судом указано на то, что, ко дню судебного заседания в арбитражный суд представлены: отчет финансового управляющего о своей деятельности с приложениями, отчет об использовании денежных средств, реестр требований кредиторов. За время процедуры банкротства гражданина финансовым управляющим направлены уведомления и запросы об имуществе и обязательствах должника в государственные органы и кредитные организации, получены ответы. Реестр требований кредиторов сформирован на сумму 1 079 948руб.73коп. В ходе процедуры реализации финансовым управляющим не выявлено имущество, подлежащее реализации, конкурсная масса не сформирована (должник является получателем пособия по безработице), требования кредиторов не погашались (л.д.74-78, 97-99).

Из материалов дела следует, что определением Арбитражного суда Свердловской области от 11.01.2021 по делу NА60-39949/2010 в реестр требований кредиторов должника ФИО1 были включены требования кредитора ПАО Сбербанк в сумме 1079648руб.73коп. в составе третьей очереди. Требование ПАО Сбербанк о включении в реестр требований кредиторов должника данного требования в Арбитражный суд поступило 04.12.2020. При этом ПАО Сбербанк сообщал о двух, заключенных между ним и ФИО1 договорах: кредитном договоре №40570309 от 06.08.2019 на сумму 840000рублей и договоре на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи международной кредитной карты Сбербанк с лимитом 86000рублей с взиманием процентов за пользование кредитом 25,9% годовых (то есть о кредитном договоре по данному делу) (л.д.83-84).

В соответствии с п.6 ст.213.27 Федерального закона от 26.10.2002 N127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества гражданина, считаются погашенными, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно п.3 ст.213.28 Федерального закона от 26.10.2002 N127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе - требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (далее - освобождение гражданина от обязательств). Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные п.п.4 и 5 настоящей статьи, а также на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина.

Таких оснований по данному делу не установлено.

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежным поручениям от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ №, истцом в связи с подачей иска в суд оплачена государственная пошлина в общей сумме 3544руб.93коп. (л.д.7,8), иск оставлен без удовлетворения, соответственно указанные расходы возмещению не подлежат.

Согласно определению Талицкого районного суда Свердловской области от 23.04.2021 по ходатайству истца ПАО Сбербанк были приняты меры по обеспечению иска: наложен арест на имущество ФИО1 в пределах суммы иска - 117246руб.51коп. (л.д.45-47).

В силу п.1 ст.144 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обеспечение иска может быть отменено тем же судьей или судом по заявлению лиц, участвующих в деле, либо по инициативе судьи или суда.

Поскольку истцу отказано в иске, суд считает необходимым обеспечение иска отменить.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Уральский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Отменить меры по обеспечению иска, принятые по определению Талицкого районного суда Свердловской области от 23.04.2021 по ходатайству ПАО Сбербанк, согласно которому (определению) наложен арест на имущество ФИО1, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, в пределах суммы иска - 117246руб.51коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Талицкий районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья О. С. Коршунова