Решение № 2-349/2017 2-349/2017~М-364/2017 М-364/2017 от 18 июня 2017 г. по делу № 2-349/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июня 2017 года г. Скопин

Скопинский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи – Подъячевой С.В.,

при секретаре – Кураксиной Е.А.,

с участием ответчика ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в г. Скопине

гражданское дело по иску ПАО «ФИО5» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «ФИО5» (далее – ПАО «ФИО5») обратилось в суд с иском к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитным договорам в размере 557 606 рублей 53 копеек, в том числе: по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 296 309 рублей 35 копеек; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 261 297 рублей 18 копеек. Также истец просил взыскать с ответчика судебные расходы (государственную пошлину, уплаченную за подачу иска в суд) в размере 8 776 рублей 07 копеек.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ в ОАО «ФИО5» поступило предложение на заключение кредитного договора, состоящее из общих и индивидуальных условиях кредитования. Банком было принято решение об акцепте настоящего предложения. ДД.ММ.ГГГГ банком было направлено уведомление № о зачислении денежных средств на основании предложения. Во исполнение принятых на себя обязательств по кредитному договору банк предоставил ФИО4 кредит в размере 295 000 рублей, путем перечисления денежных средств на счет заемщика. В соответствии с условиями предложения заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 24% годовых, в сроки, установленные уведомлением о зачислении денежных средств. В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. Согласно п.5.1 Общих условий Предложения, при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов, истец имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее чем за 30 календарных дней до устанавливаемых сроков. В этой связи истец ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, а также обратился с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако, заемщик оставил требование банка без удовлетворения. Заемщик свои обязательства по кредитному договору не исполняет надлежащим образом, в связи с чем, у него образовалась задолженность, которая по состоянию 18 января 2017 года составляет 296 309 рублей 35 копеек, в том числе: по кредиту -263 545 рублей 23 копейки, по процентам -32 764 рубля 12 копеек. Также между ОАО «ФИО5» и ФИО4 был заключен кредитный договор, подписано уведомление № от ДД.ММ.ГГГГ об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования». Лимит кредитования был установлен в размере 10 000 рублей. Лимит кредитования в дальнейшем был увеличен до 337 000 рублей. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями договора определена процентная ставка в размере 24 % годовых, которая в последствие была изменена с тарифами банка. Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 813 818 рублей 82 копеек. Заемщик свои обязательства по кредитному договору не исполняет надлежащим образом, в связи с чем, у него образовалась задолженность, которая по состоянию на 14 февраля 2017 года составляет 261 297 рублей 18 копеек, в том числе: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) 244 422 рубля 99 копеек; по сумме начисленных процентов 16 874 рубля 19 копеек. Также истец указал, что в связи с изменениями в законодательстве, изменено наименование ОАО «ФИО5» на ПАО «ФИО5», изменение наименования не является реорганизацией юридического лица.

ПАО «ФИО5» (ранее на момент заключения кредитного договора ОАО «ФИО5») о месте и времени слушанья дела извещено надлежащим образом. Его представитель в суд не явился. В деле от истца имеется заявление, в котором он просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя. Дело рассмотрено в отсутствие представителя ПАО «ФИО5» в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО4 в судебном заседании признал исковые требования ПАО «ФИО5» о взыскании с него задолженности по кредитным договорам в размере 557 606 рублей 53 копеек, в том числе: по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 296 309 рублей 35 копеек; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 261 297 рублей 18 копеек, представил суду письменное заявление о признании иска.

Суд, заслушав ответчика ФИО4, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно ч.2 ст. 307 ГК РФ (в редакции действующей на момент возникновения спорный правоотношений) обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в Гражданском Кодексе РФ.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ (в редакции действующей на момент возникновения спорный правоотношений) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 160 п.1 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктами 2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 438 п.3 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В ходе рассмотрения дела установлено, что в связи с изменениями в законодательстве, изменено наименование ОАО ФИО5» на ПАО «ФИО5», что подтверждается, уставом ПАО «ФИО5» имеющимся в деле.

На основании представленных истцом документов суд полагает, что наименование истца - ПАО «ФИО5».

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 обратился в ОАО «ФИО5» с предложением на заключение кредитного договора. В соответствии с п.1.1. Общих условий, банк предоставляет клиенту денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а клиент обязуется принять, использовать по назначению, возвратить полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита и исполнить иные обязательства по настоящему договору в полном объеме. В соответствии с 1.2. Общих условий, договор считается заключенным с даты акцепта банком настоящего предложения путем зачисления денежных средств на счет клиента, указанный в п.2.1.( №). В соответствии с п.п.1.,2.,4. предложения, сумма кредита 295 000 рублей, срок кредита по 17.06.2020г. включительно, размер процентов на сумму кредита (процентная ставка) 27%.

В соответствии с п.2.1. кредит предоставляется банком путем перечисления денежных средств на счет клиента №, открытый в банке. Согласно п. п. 3.1, 3.2 кредитного договора, платежи по возврату кредита и уплате процентов осуществляются заемщиком в виде единого аннуитетного платежа - ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. Датой платежа по кредиту является 17 число каждого месяца.

В соответствии с п.6 предложения на заключения кредитного договора, размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания настоящего предложения составляет 8 490 рублей.

В соответствии с п. 3.4 погашение кредита и уплата процентов, начисленных за пользование кредитом, может осуществляться путем списания банком денежных средств со счета клиента для погашения задолженности по договору на основании банковского ордера на условиях заранее данного акцепта. При этом подписание клиентом настоящего договора означает предоставление такого акцепта.

В соответствии с п.12 Предложения на заключение кредитного договора, при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, в том числе по причинам задержки платежей на счет третьим лицам, клиент уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченной задолженности за каждый день.

В судебном заседании также установлено, что ОАО «ФИО5» акцептировал предложение ФИО4, направив последнему ДД.ММ.ГГГГ уведомление № о зачислении денежных средств на основании предложения на заключение кредитного договора.

Из графика платежей от ДД.ММ.ГГГГ следует, что погашение долга по кредиту осуществляется ежемесячно, равными долями в размере 8490 рублей 00 копеек.

В судебном заседании установлено и из материалов дела, таких, как: выписка по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, банковский ордер № № от ДД.ММ.ГГГГ, на имя ФИО4, имеющиеся в деле, следует, что банк свою обязанность по предоставлению кредита исполнил. Ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования.

В соответствии с п.5 общих условий при нецелевом использовании кредита, нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов, а также в других случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ, банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, направив письменное уведомление об этом клиенту не менее чем за 30 календарных дней до устанавливаемых сроков.

В судебном заседании установлено, что заёмщик ФИО4 взятых на себя обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме не выполняет, а именно не вносит денежные средства на счет истца в порядке, предусмотренном кредитным договором. Задолженность перед Банком по состоянию на день рассмотрения дела в суде не погашена. Доказательств обратному, ответчиком ФИО4 не представлено.

В судебном заседании также установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с письменным уведомлением о расторжении кредитного договора и требованием о срочном погашении задолженности по кредитному договору. Однако до настоящего времени свои обязательства перед истцом в полном объеме ответчиком не исполнены. Стороной ответчика доказательств обратного суду не представлено, что подтверждается письменным уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ, списком почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ, кассовым чеком от ДД.ММ.ГГГГ, имеющимися в материалах дела.

Согласно расчету задолженности, имеющемуся в деле, долг ФИО4 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 18 января 2017 года составляет 296 309 рублей 35 копеек, в том числе: по кредиту -263 545 рублей 23 копейки, по процентам -32 764 рубля 12 копеек.

Расчет, представленный истцом, судом проверен, является арифметически правильным, альтернативного расчета ответчиком не представлено, а представленный Банком расчет не оспорен.

В судебном заседании также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АОА «ФИО5» и ФИО4 был заключен кредитный договор, подписано Уведомление № об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта « Кредитная карта с льготным периодом кредитования». Отношения между банком и заемщиком регулируются Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «ФИО5», утвержденными Приказом от 23.09.2011 №1339-01, действующими на момент подписания Уведомления, Условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ОАО «ФИО5», являющимися Приложением № 1 к Правилам, Дополнительными Условиями выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем « Visa Ins», «MasterCard Worldwide», эмитированными ОАО «ФИО5», являющимися Приложением № 3 к Условиям.

Согласно условиям Уведомления от ДД.ММ.ГГГГ лимит кредитования был установлен в размере 10 000 рублей. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями Договора определена процентная ставка в размере 24% годовых.

Также судом установлено, что кредитная карта конверт с ПИН-кодом были получены Заемщиком, что подтверждается подписью ФИО4 в Уведомлении, а также в расписки от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно условиям выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ОАО «ФИО5», в соответствии с п.10.3.4 Установить и изменить (увеличить, уменьшать) в одностороннем порядке ограничения (лимиты) на совершение операций использованием карт и/или реквизитов карт, эмитируемых Банком. Информация о решении Банка об установлении и/или изменении указанных ограничений (лимитов) помещается для всеобщего ознакомления в Офисе Банка и размещается на сайте Банка в сети Интернет.

В судебном заседании установлено, что лимит кредитования ФИО4 был увеличен до 337 000 рублей, что подтверждается расчетом требований.

Судом установлено, что банк принятые на себя по Договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставил заемщику кредит в размере 813 818 рублей 82 копеек, что подтверждается выпиской по счету ответчика, а также расчетом исковых требований.

Судом установлено, что в соответствии с п.12.4., п.12.5. Условий, банк вправе отказаться от исполнения Условий в отношении клиента и расторгнуть договор, после направления банком клиенту соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым не менее чем за 45 календарных дней после исполнения клиентом всех своих обязательств по договору.

В судебном заседании также установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с письменным уведомлением о расторжении кредитного договора и требованием о срочном погашении задолженности по кредитному договору. Однако до настоящего времени свои обязательства перед истцом в полном объеме ответчиком не исполнены. Стороной ответчика доказательств обратного суду не представлено, что подтверждается письменным уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ, списком почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ, кассовым чеком от ДД.ММ.ГГГГ, имеющимися в материалах дела.

Согласно расчету задолженности, имеющемуся в деле, долг ФИО4 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 261 297 рублей 18 копеек, в том числе: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) 244 422 рубля 99 копеек; по сумме начисленных процентов 16 874 рубля 19 копеек

Расчет, представленный истцом, судом проверен, является арифметически правильным, альтернативного расчета ответчиком не представлено, а представленный Банком расчет не оспорен.

В силу ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В этой связи судом было предложено ответчику представить доказательства наличия обстоятельств, в силу которых истцу должно быть отказано в удовлетворении заявленных исковых требований, либо уменьшен их размер. Однако таких доказательств ответчиком суду представлено не было.

Также суд учитывает, что ответчиком не представлено достаточных и бесспорных доказательств того, что обязанности, принятые им на себя в соответствии с условиями вышеуказанных кредитных договоров были исполнены им надлежащим образом либо ненадлежащее исполнение указанных обязанностей произошло не по его вине. Обстоятельств, свидетельствующих о понуждении ответчика к заключению вышеуказанных кредитных договоров, в судебном заседании не установлено.

При таких обстоятельствах суд пришел к выводу о том, что исковые требования ПАО «ФИО5» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитным договорам в размере 557 606 рублей 53 копеек, в том числе: по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 296 309 рублей 35 копеек; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 261 297 рублей 18 копеек являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

Положения статьи 98 ГПК РФ предусматривают, что при принятии решения судом подлежат разрешению вопросы распределения между сторонами всех понесенных по делу судебных расходов.

На основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплаченная государственная пошлина в размере 8 776 рублей 07 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «ФИО5» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитным договорам- удовлетворить.

Взыскать с ФИО4 в пользу Публичного акционерного общества «ФИО5» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 296 309 рублей 35 копеек, в том числе: по кредиту -263 545 рублей 23 копейки, по процентам -32 764 рубля 12 копеек.

Взыскать с ФИО4 в пользу Публичного акционерного общества «ФИО5» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 261 297 рублей 18 копеек, в том числе: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) 244 422 рубля 99 копеек, по сумме начисленных процентов 16 874 рубля 19 копеек.

Взыскать с ФИО4 в пользу Публичного акционерного общества «ФИО5» государственную пошлину в размере 8 776 рублей 07 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Скопинский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья-подпись

Копия верна:Судья С.В.Подъячева