Решение № 2-352/2018 2-352/2018~М-323/2018 М-323/2018 от 27 июня 2018 г. по делу № 2-352/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(заочное)

28 июня 2018 года п. Краснокаменск

Курагинский районный суд Красноярского края в составе председательствующего, судьи Горбовой А.М. при секретаре Фистиной Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-352/2018 по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 (ранее Дузинской) о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 185775,79 рублей.

В исковом заявлении указано, что 09.11.2012 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 150000 рублей сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Согласно ст. 810, ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. В соответствии со ст. 810 и ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором. В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете

недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору не исполнял, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафа и выставлению требования о полном погашении задолженности. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Таким образом, действие ответчика по прекращению оплаты по договору является неправомерными. По состоянию на 20.04.2018 г. задолженность по договору составляет 185775,79 рублей, из которых: 95104,13 рублей - задолженность по основному долгу, 39220,15 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 51451,51 рублей - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 09.07.2015 г. по 20.04.2018 г. В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Представитель истца в судебном заседании не участвовал, уведомлен, ходатайствовал о рассмотрении дела без представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовала, уведомлялась по фактическому месту жительства (<адрес>), заказное письмо возвращено за истечением срока хранения.

В соответствии со ст. 14 Международного Пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд в связи с неполучением корреспонденции по месту жительства и возврат ее с отметкой об истечении срока хранения является волеизъявлением гражданина, свидетельствующим об отказе от реализации

своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Поэтому суд считает ответчика уведомленным и рассматривает дело в порядке заочного производства.

Оценив представленные доказательства, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, в соответствии с положениями ст. 310 ГК РФ.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленных документов следует, что заемщик ФИО1 получила от банка 150000 рублей 09 ноября 2012 года на 60 месяцев под 28% годовых по кредитному договору № от 09.11.2012 года и обязалась возвращать сумму кредита и процентов равными платежами ежемесячно, по 5570 рублей в месяц до 10 октября 2017 года, последний платеж 5507,72 рублей, погасить основной долг 150000 рублей, проценты за пользование денежными средствами в сумме 130137,72 рублей, всего 334137,72 рублей, погасила фактически 54895,87 рублей основного долга и 94544,13 рубля процентов за пользование денежными средствами. Платежи фактически производились до 16 июля 2015 года.

Из представленного истцом расчета следует, что заемщиком в счет погашения кредита уплачено всего 149440 рублей, остаток задолженности по основному долгу 95104,13 рубля, остаток задолженности по процентам 39220,15 рублей, остаток задолженности по неустойке 51451,51 рубль.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая сумму долга (134324 рубля), период неуплаты (990 дней), действия кредитора, который после прекращения поступления платежей в счет погашения кредитных обязательств длительное время не принимал меры ко взысканию с должника задолженности, в том числе, после отмены судебного приказа обратился в суд с иском более чем через два года, тем самым значительно увеличив размер неустойки, которая по представленному

расчету составляет 51451,51 рублей, суд признает начисленную неустойку явно несоразмерной последствиям нарушения обязательств, подлежащей снижению до 30.000 рублей.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ (очередность погашения требований по денежному обязательству) сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.

В нарушение вышеуказанной нормы банк распределил фактически внесенную сумму в счет погашения кредита не только на погашение ссудной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, но и на погашение неустойки в сумме 17478,49 рублей.

Поэтому 17478,49 следует зачесть в погашение процентов, которые согласно расчета истца составляют 39220,15 рублей, снизив сумму задолженности по процентам с 39220,15 рублей до 21741,66 рубля.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

Исковые требования заявлены на сумму 185775,79 рублей, удовлетворены на сумму 146845,79 рублей, то есть на 79,04 %.

Поэтому расходы по госпошлине подлежат возмещению истцу в сумме 3885,45 рублей (79,04% от 4915,52).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд решил: исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> задолженность по кредитному договору № от 09 ноября 2012 года в сумме 146845 (сто сорок шесть тысяч восемьсот сорок пять) рублей 79 копеек, в том числе:

95104,13 рублей - основной долг;

21741,66 рубль - проценты за пользование кредитом;

30.000 рублей - неустойка.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» с ФИО1 3885 (три тысячи восемьсот восемьдесят пять) рублей 45 копеек, компенсацию расходов по госпошлине.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения в течение 7 дней со дня вручения копии решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в месячный срок по истечении срока подачи заявления об отмене заочного решения, а если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления в вышестоящий суд, судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через суд, вынесший решение. СУДЬЯ: