Решение № 2-479/2017 2-479/2017~М-222/2017 М-222/2017 от 23 апреля 2017 г. по делу № 2-479/2017

Дело № 2-479/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 апреля 2017 года город Нижний Тагил

Тагилстроевский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе председательствующего судьи Вахрушевой С.Ю., при секретаре Пироговой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «МТС-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «МТС-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивированы следующим.

Между банком, именовавшимся ранее ОАО «МТС-Банк», и ФИО1 были заключены два кредитных договора: №... от ../../.... г. и №... от ../../.... г..

В соответствии с кредитным договором №... банк предоставил заёмщику потребительский кредит в размере 310.000 руб. сроком возврата на 60 месяцев, под 46,9% годовых, а заёмщик взял на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и в сроки, установленные договором (пп. 4.2.1, 4.2.2 кредитного договора).

Согласно пп. 2.1 и 2.2 указанного кредитного договора предоставление кредита производится банком в течение двух дней с момента получения письменного заявления заёмщика о предоставлении кредита в безналичном порядке, путем зачисления денежных средств на счет заёмщика. Днем предоставления кредита считается день перечисления денежных средств на счет заёмщика.

Банк полностью исполнил свои обязательства по договору и предоставил заёмщику кредит в размере 310.000 руб.

Заёмщиком были нарушены условия договора по внесению периодических платежей в счет погашения кредита, последний платеж был произведен ../../.... г.. Указанное обстоятельство является предусмотренным законом и договором основанием для досрочного взыскания с заёмщика задолженности по кредитному договору в полном объёме.

По состоянию на ../../.... г. должник имеет задолженность по данному кредитному договору в общей сумме 728.058 руб. 19 коп., в том числе: 298.884 руб. 28 коп. – сумма основного долга, 270.278 руб. 51 коп. – сумма задолженности по процентам, 158.895 руб. 40 коп. – сумма задолженности по штрафам.

В соответствии с договором №... ответчику была выдана расчетная карта с разрешенным овердрафтом по Тарифам МТС Деньги ONLINE GRACE №... от ../../.... г. в размере лимита 20.000 руб. под 55% годовых, с ../../.... г. – 47 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и в сроки, установленные договором.

Согласно п. 1.2 Условий получения и использования банковских карт с условиями кредитования счета, Заявление на получение Карты, надлежащим образом заполненное и подписанное держателем карты, Условия, Тарифы банка и расписка в получении карты в совокупности составляют договор банковского счета с условиями кредитования счета между держателем карты и банком.

Банк полностью исполнил свои обязательства по договору, выпустил на имя заёмщика банковскую карту MasterCard Unembossed, что подтверждается распиской заёмщика о получении расчетной карты с разрешенным овердрафтом от ../../.... г..

В соответствии с пп. 3.6 и 3.8 Условий кредитования за пользование кредитом держатель карты уплачивает банку проценты, начисляемые на остаток денежных средств с использованием процентной ставки согласно Тарифам (п.32.7 Тариф МТС Деньги ONLINE GRACE №... от ../../.... г.).

Заёмщик нарушил условия данного договора и последний раз произвел платеж по данному договору ../../.... г..

По состоянию на ../../.... г. должник имеет задолженность по договору в размере 159.926 руб. 41 коп., в том числе: 19.696 руб. 80 коп. – сумма основного долга, 7.782 руб. 76 коп. – проценты за пользование кредитом; 132.446 руб. 85 коп. – штраф за неисполнение обязательств по кредитному договору.

В связи с ненадлежащим исполнением должником обязательств по договору банк имеет право требовать досрочного возврата суммы кредита и уплаты процентов и неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по договору.

При этом банк не предъявляет ко взысканию с ответчика предусмотренные кредитными договорами штрафы.

Истец просит взыскать с ответчика:

- задолженность по кредитному договору №... от ../../.... г. за период с ../../.... г. по ../../.... г. в сумме 569.162 руб. 79 коп., в том числе: 298.884 руб. 28 коп. – сумма основного долга, 270.278 руб. 51 коп. – проценты за пользование кредитом;

- задолженность по кредитному договору №... от ../../.... г. за период с ../../.... г. по ../../.... г. в сумме 27.479 руб. 56 коп.. в том числе: 19.696 руб. 80 коп. – сумма основного долга, 7.782 руб. 76 коп. – проценты за пользование кредитом,

а также истец просит взыскать с ответчика понесенные по делу судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9.166 руб. 42 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен в установленном законом порядке, просил о рассмотрении дела в его отсутствии и удовлетворении предъявленного иска в полном объёме (л.д. 3,57).

Ответчик ФИО1 в судебном заседание исковые требования не признала, пояснив, что кредитный договор заключала для того, чтобы передать деньги ФИО2, при этом последняя возьмёт на себя обязанность по погашению кредита. Кредитные договоры являются не расторгнутыми и срок возврата кредитов по ним еще не наступил. Кроме того, ответчик в судебном заседании просила об уменьшении процентов за пользование кредитом и штрафных санкций.

Позиция ответчика изложена в приобщенных к материалам дела письменных возражениях на иск (л.д. 59-60).

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО2, привлеченная к участию в деле определением суда от ../../.... г. (л.д. 51) в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена в установленном законом порядке, к суду с ходатайствами не обращалась (л.д. 58)

С учётом мнения ответчика и в соответствии со статьями 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд признал возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц.

Заслушав объяснения ответчика и исследовав письменные материалы дела, суд признаёт исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению. Данный вывод суда основан на следующем.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные правилами о займе.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

ПАО «МТС-Банк», имевшее ранее организационно-правовую форму открытого акционерного общества, имеет выданную в установленном законом порядке лицензию на осуществление банковских операций №... от ../../.... г., что подтверждается представленными суду учредительными документами банка (л.д. 33-39).

Судом установлено, что между ОАО «МТС-банк» (кредитор) и ФИО1 (заёмщик) были заключены два договора:

- кредитный договор №... от ../../.... г., по условиям которого банк предоставил заёмщику потребительский кредит в размере 310.000 руб. сроком возврата на 60 месяцев, под 46,9% годовых, а заёмщик взял на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и в сроки, установленные договором (пп. 4.2.1, 4.2.2 кредитного договора) (л.д. 6-12);

- договор №... от ../../.... г., по условиям которого банк выдал ответчику расчетную карту с разрешенным овердрафтом по Тарифам МТС Деньги ONLINE GRACE №... от ../../.... г. в размере лимита 20.000 руб. под 55% годовых, с ../../.... г. – 47% годовых, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и в сроки, установленные договором (л.д. 25-32).

Согласно пп.2.1 и 2.2 кредитного договора №... предоставление кредита производится банком в течение двух дней с момента получения письменного заявления заёмщика о предоставлении кредита в безналичном порядке, путем зачисления денежных средств на счет заёмщика. Днем предоставления кредита считается день перечисления денежных средств на счет заёмщика.

Банк полностью исполнил свои обязательства по договору и предоставил заёмщику кредит в размере 310.000 руб., что подтверждается банковским ордером №... от ../../.... г. и выпиской по счету за период с ../../.... г. по ../../.... г. (л.д. 13-14).

Согласно п. 1.2 Условий получения и использования банковских карт с условиями кредитования счета, Заявление на получение Карты, надлежащим образом заполненное и подписанное держателем карты, Условия, Тарифы банка и расписка в получении карты в совокупности составляют договор банковского счета №... с условиями кредитования счета между держателем карты и банком (л.д. 22-32).

Банк полностью исполнил свои обязательства по договору, выпустил на имя заёмщика банковскую карту MasterCard Unembossed, что подтверждается распиской заёмщика о получении расчетной карты с разрешенным овердрафтом от ../../.... г. (л.д. 24).

Таким образом, банком надлежащим образом и в полном объёме были исполнены обязательства по заключенным с ответчиком кредитным договорам, выданы кредиты и данное обстоятельство не оспаривалось участвующим в деле ответчиком.

В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 3 статьи 810 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращённой в момент передачи её заёмщику или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.

В соответствии с частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Судом установлено и подтверждается представленными истцом документами, что ответчиком были нарушены обязательства по заключенным кредитным договорам.

Так, по кредитному договору №... последний платеж был произведен заёмщиком ../../.... г. (л.д. 14); по договору №... последний платеж был произведен заёмщиком ../../.... г. (л.д. 30).

Ответчик в судебном заседании не оспаривала размеры и сроки внесённых платежей.

При этом доводы ответчика о том, что кредитные договоры фактически были заключены ею в интересах иного лица, которому и переданы полученные суммы кредитов, суд признаёт не имеющими правового значения, поскольку данные доводы, даже в случае их соответствия действительности, не влияют на объём обязательств заёмщика по кредитным договорам, не изменяют субъектного состава заключенных договоров и не исключают ответственность заёмщика в случае нарушения обязательств по кредитным договорам.

Поскольку судом установлено, что заёмщиком были нарушены обязательства по кредитному договору, исковые требования банка о досрочном взыскании задолженности по кредитным договорам являются обоснованными.

По состоянию на ../../.... г. должник имеет задолженность по кредитному договору №... в общей сумме 728.058 руб. 19 коп., в том числе: 354.017 руб. 67 коп. – сумма основного долга, 270.278 руб. 51 коп. – сумма задолженности по процентам, 158.895 руб. 40 коп. – неустойка за неисполнение обязательств по кредитному договору (л.д. 15-16).

По состоянию на ../../.... г. должник имеет задолженность по договору №... за период с ../../.... г. по ../../.... г. в размере 159.926 руб. 41 коп., в том числе: 19.696 руб. 80 коп. – сумма основного долга, 7.782 руб. 76 коп. – проценты за пользование кредитом; 132.446 руб. 85 коп. – штраф за неисполнение обязательств по кредитному договору (л.д. 30-31).

Ответчик в судебном заседании представленный банком расчёт задолженности не оспаривала, но в соответствии со статьёй 333 и 404 Гражданского кодекса РФ с учётом трудного материального положения ответчика, просила снизить размер процентов, в том числе штрафных неустоек.

Данный довод не может быть принят судом во внимание, поскольку банк не предъявляет ко взысканию предусмотренные договорами штрафные санкции, что не противоречит действующему законодательству, поскольку является безусловным правом истца.

В соответствии с частью 4 статьи 421 Гражданского кодекса РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Предусмотренные кредитными договорами проценты являются согласованной сторонами договоров платой за пользование кредитом в порядке пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ и в силу действующего законодательства и условий договора, уменьшению не подлежат.

Представленные истцом расчеты задолженности проверены судом, обоснованы, соответствуют условиям заключенных сторонами кредитных договоров, математически верны и не вызывают сомнений у суда.

Условиями кредитных договоров предусмотрена уплата процентов за пользование чужими денежными средствами по договору №... – 46,9% годовых, по договору №... - 55% годовых, с ../../.... г. – 47% (л.д. 6, 27, 30).

Также необоснованны и не могут быть приняты во внимание доводы ответчика о том, что исковые требования не подлежат удовлетворению по причине того, что кредитные договоры не являются расторгнутыми и срок возврата кредитов по ним ещё не наступил, в связи с чем, по мнению ответчика, банк не вправе предъявлять к досрочному взысканию задолженность по ним.

Согласно п. 4.4.1 кредитного договора №... Кредитор имеет право досрочно потребовать полного погашения задолженности по настоящему договору в случаях просрочки исполнения обязательств по возврату суммы кредита и/или выплаты процентов за пользование кредитными средствами, а также иных платежей, предусмотренных настоящим договором более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению Ежемесячных платежей более трёх раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; нарушения заёмщиком любого из обязательств, указанных в п. 4.2.1-4.2.4 настоящего договора; в других случаях предусмотренных действующим законодательством.

Согласно выписке по счёту, ответчиком обязательства по данному кредитному договору исполнялись последний раз ../../.... г. (л.д.15).

По кредитному договору №... пунктом 8.4 общих условий получения и использования банковских карт, в случае нарушения Держателем срока, установленного для возврата минимальной суммы погашения по кредиту, Банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы Кредита вместе с причитающимися процентами.

С данными условиями ответчик была ознакомлена, о чем поставила свою подпись в заявлении на выпуск банковской карты с условиями кредитования счёта (л.д. 25-26).

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При указанных обстоятельствах, исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитным договорам суд признаёт обоснованными и подлежащими удовлетворению в предъявленных истцом ко взысканию суммах.

Кроме того, в соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, поскольку исковые требования подлежат удовлетворению в полном объёме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные по делу судебные расходы по оплате государственной пошлины при предъявлении иска в суд в сумме 9.166 руб. 42 коп. (л.д. 5).

Руководствуясь статьями 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования публичного акционерного общества «МТС-Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «МТС-Банк» задолженность: по кредитному договору №... от ../../.... г. за период с ../../.... г. по ../../.... г. в общей сумме 569.162 руб. 79 коп., состоящей из суммы основного долга в размере 298.884 руб. 28 коп. и суммы процентов за пользование кредитом в размере 270.278 руб. 51 коп.; по кредитному договору №... от ../../.... г. за период с ../../.... г. по ../../.... г. в сумме 27.479 руб. 56 коп., состоящей из суммы основного долга в размере 19.696 руб. 80 коп. и суммы процентов за пользование кредитом в размере 7.782 руб. 76 коп., а также взыскать судебные расходы в сумме 9.166 руб. 42 коп., итого взыскать 605.808 руб. 77 коп.

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течении месяца со дня его принятия, путём подачи апелляционной жалобы через Тагилстроевский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области.

Судья - подпись С.Ю. Вахрушева