Решение № 2-542/2019 2-542/2019~М-173/2019 М-173/2019 от 24 февраля 2019 г. по делу № 2-542/2019

Дело № 2 -542/19


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Казань 25 февраля 2019 года

Кировский районный суд города Казани в составе:

председательствующего судьи Г.Р. Хамитовой,

при секретаре судебного заседания Г.И.Хусаиновой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» в вышеприведенной формулировке, в обоснование своих требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ им получен кредит в сумме <данные изъяты> сроком на 60 месяцев под 15,9 % годовых. В тот же день было подписано заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в рамках заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» договора. По условиям данного договора в сумму кредита включена сумма платы за подключение к данной программе в размере <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика претензию с требованием о возврате уплаченной суммы комиссии в связи с отказом от программы коллективного страхования, на что ответа не получил. Истец обратился в суд и просит взыскать с ответчика сумму платы за подключение к Программе коллективного страхования в размере 92127 рублей 38 копеек, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, расходы по оплате нотариальных услуг в размере <данные изъяты>, штраф.

Истец в судебное заседание не явился, извещен, при подаче иска его представителем заявлено о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Представитель ответчика с иском не согласился по изложенным в возражениях доводам.

Представитель третьего лица на судебное заседание не явился, извещен.

Выслушав доводы представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы, сроке действия договора.

Пунктом 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая, прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор на сумму 650503 рубля сроком на 60 месяцев под 15,9% годовых. В тот же день истцом подано заявление на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика сроком на 60 месяцев. По поручению заемщика из суммы кредита удержана комиссия банка за подключение к программе страхования и компенсация расходов банка на оплату страховой премии страховщику в общей сумме 100502 рубля 71 копейка.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в банк с претензией об отключении его от программы страхования жизни и здоровья, выплате денежных средств в размере 92127 рублей 38 копеек, однако ответа не получил, что явилось основанием для обращения в суд с настоящим иском.

Пунктом 15 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено отсутствие услуг, оказываемых кредитором заемщику за отдельную плату и необходимых для заключения кредитного договора.

Подавая заявление на подключение к программе страхования жизни и здоровья истец осознавал и добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО «Сбербанк страхование жизни» и принял на себя обязательства, в том числе и по уплате банку суммы за оказание услуг по заключению договора страхования.

В соответствии с пунктом 1 Указаний Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-У при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном данным Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 5 рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика предусмотрен "период охлаждения" - срок, в течение которого клиент имеет возможность выйти из программы страхования с возвратом внесенной им платы за подключение к программе. Этот срок составляет 14 календарных дней, что существенно выше, чем в Указаниях Центрального Банка Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 4.1 Условий участие физического лица в Программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления. При этом возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к Программе страхования, производится Банком в случае отказа физического лица от страхования в определенных случаях.

Условия предусматривают право заемщика досрочно отказаться от участия в Программе страхования при подаче физическим лицом в Банк соответствующего заявления в течение 14-ти календарных дней с даты подачи заявления, предусмотренного пунктом 2.2 Условий, независимо от того, был ли Договор страхования в отношении такого лица заключен, а также при подаче физическим лицом в Банк соответствующего заявления по истечении 14-ти календарных дней с даты заполнения заявления, предусмотренного пунктом 2.2 Условий, в случае, если Договор страхования в отношении такого лица не был заключен.

При этом осуществляется возврат клиенту денежных средств в размере 100% от суммы платы за подключение к Программе страхования.

Как было указано выше, претензия с требованием о возврате уплаченной суммы комиссии ввиду отказа от программы страхования в адрес ответчика направлена истцом ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении 14-дневного срока "охлаждения".

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что истец не воспользовался своим правом на обращение с заявлением об отключении от данной программы в период "охлаждения" - в 14-дневный срок и иных оснований, предусмотренных законом, для возврата страховой суммы пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования не имеется, в связи с чем, ФИО1 в удовлетворении требования в части выплаты суммы страхования за подключение к программе коллективного страхования в сумме 92127 рублей 38 копеек надлежит отказать.

Поскольку требования о компенсации морального вреда, взыскании судебных издержек и штрафа производны от основного требования, в их удовлетворении также надлежит отказать.

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

ФИО1 в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в течение месяца в Верховный суд РТ через Кировский районный суд города Казани.

Судья Г.Р.Хамитова