Решение № 2-286/2024 2-286/2024~М-222/2024 М-222/2024 от 10 июля 2024 г. по делу № 2-286/2024

Дело № 2-286/2024

(УИД -26RS0021-01-2024-000260-12)


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 июля 2024 г. г. Лермонтов

Лермонтовский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Самариной Т.В.

при секретаре Ведяпиной Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО МФК «Займер» г.Новосибирска к ФИО1 А,И. о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

УСТАНОВИЛ:

ПАО МФК «Займер» обратилось в суд с иском к ФИО1 и просит взыскать задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 54 070 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 822 руб. 10 коп.

В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО МФК «Займер» и ФИО1 заключен договор займа № на сумму 30 000 руб., под 365 % годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ПАО МФК «Займер» в сети интернет, расположенного по адресу: www.zaymer.ru. Для получения займа ФИО1 через сайт подана заявка с указанием ее паспортных данных и иной информации. При этом, подача заемщиком заявки на получение займа возможна только после создания учетной записи, посредством ее использования. Одновременно, при подаче заявки на получение займа ФИО1 направила в ПАО МФК «Займер» согласие на обработку персональных данных, присоединилась к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ПАО МФК «Займер», Общим условиям договора потребительского займа и Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. При этом, заемщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков. ФИО1 подписала договор займа аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п.2 ст.160 ГК РФ. Порядок использования аналога собственноручной подписи (АСП) определяется Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направлен ФИО1 посредством смс на ее телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями. Полученный ФИО1 индивидуальный ключ (СМС-код) является простой электронной подписью. С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным. На номер мобильного телефона ФИО1, указанный в анкете как ее контактный, направлено смс -сообщение, которое содержало такой индивидуальный код. Также на номер мобильного телефона ФИО1, поступило смс-сообщение о поступлении на ее счет денежных средств по договору займа, что подтверждает факт подписания договора займа и получения денежных средств. Задолженность ФИО1 составляет 54 070 руб., в том числе: 30 000 руб. основной долг, 9 000 руб. срочные проценты, 14 170 руб. просроченные проценты, 900 руб. пеня, в связи с чем, истец обратился в суд.

Представитель истца ПАО МФК «Займер» по доверенности ФИО2, надлежаще извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представив письменное заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежаще заказным письмом с уведомлением о вручении, извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, об уважительности причин неявки суду не сообщила, что в соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ не препятствует рассмотрению дела в ее отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Вместе с тем, любой договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

На основании п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п.п.1,3 ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Федеральным законом №151-ФЗ от 02.07.2010 г. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» установлены правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определены порядок регулирования деятельности и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, установлены размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации.

Как видно из дела, между ПАО МФК «Займер» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно условий которого ПАО МФК «Займер» предоставило ФИО1 займ в сумме 30 000 руб., сроком пользования суммой займа – 30 дней, сроком возврата суммы займа и начисленных процентов – ДД.ММ.ГГГГ, начиная с даты, следующей за датой его предоставления, под 365 % годовых (1 % процент в день), за время пользования суммой займа по дату возврата займа, установленную в п.2 договора потребительского займа - ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно анкеты заемщика ФИО1 выбран способ получения займа: перечисление суммы займа в размере 30 000 руб. на банковскую карту <данные изъяты>

Факт перечисления ПАО МФК «Займер» денежных средств, подтверждается выпиской от ДД.ММ.ГГГГ по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании п.6 Индивидуальных условий договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ погашение суммы займа и процентов производится единовременным платежом в день возврата займа, в том числе: 30 000 руб. сумма займа, 9 000 руб. проценты за пользование займом.

Указанные обстоятельства достоверно подтверждаются исследованными в судебном заседании письменными доказательствами.

В соответствии со ст.307 ГК РФ обязательство возникает из договора, в силу которого должник обязан совершить в пользу кредитора определенные действия, в частности уплатить деньги, а кредитор вправе требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствие с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствие с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п.3 ст.2 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации (утвержденным Банком России, Протокол от ДД.ММ.ГГГГ № КФНП-22) онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа, по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

На основании ч.2 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №- ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Как установлено в судебном заседании, договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы, подписан простой электронной подписью, посредством использования функционала сайта ПАО МФК «Займер», адрес: www.zaymer.ru.

При подаче заявки на получение займа ФИО1 указала адрес электронной почты: trubicyna_alina@mail.ru, а также номер телефона <***> и присоединилась к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ПАО МФК «Займер», Общим условиям договора потребительского займа и Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи.

Договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ подписан заемщиком ФИО1 путем введения индивидуального кода, направленного займодавцу в виде SMS-сообщения на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете заемщика.

ФИО1 своей подписью в договоре потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ подтвердила, что ознакомлена и согласна со всеми его условиями, обязалась возвращать полученный займ, уплачивать проценты за пользование им.

Таким образом, ФИО1 располагая полной информацией об условиях заключаемого договора, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, в том числе риск наступления неблагоприятных последствий вследствие ненадлежащего исполнения обязательств по возврату суммы займа. Заключая договор займа, согласовав все его существенные условия, в том числе размер процентов, действуя добросовестно и разумно, стороны пришли к соглашению об определении их размера.

Согласно ч.23 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции Федерального закона от 29.12.2022 г. №613-ФЗ (действовавшей на момент заключения договора потребительского займа) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

На основании ч.24 ст. 5 данного Федерального закона от 21.12.2013 г. №353-ФЗ в редакции Федерального закона от 29.12.2022 г. №613-ФЗ по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

При таких обстоятельствах, на момент заключения ФИО1 договора потребительского займа №21731075 от 26.04.2023 г. для договора потребительского кредита, срок возврата которого не превышает одного года, установлен запрет на начисление процентов за пользование потребительским кредитом, неустойки, иных мер ответственности и платежей, после того, как их общая сумма достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита, при этом, процентная ставка за пользование потребительским кредитом не может превышать 1% в день, за исключением кредита в размере не более 10 000 руб., выданного на срок не более 15 дней.

Условие об ограничении начисления процентов по договору соблюдено ПАО МФК «Займер», о чем указано на первой странице договора, заключенного с ФИО1 перед таблицей, содержащей Индивидуальные условия договора потребительского займа.

В соответствии с п.2 Индивидуальных условий договора потребительского займа, договор потребительского займа вступает в силу с момента передачи заемщику денежных средств и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по договору потребительского займа.

Как установлено в судебном заседании, ФИО1 до настоящего времени обязанность по погашению кредита и уплате процентов, надлежаще не исполняла, в результате чего за ней образовалась задолженность в сумме 54 070 руб., в том числе: 30 000 руб. основной долг; 9 000 руб. срочные проценты, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 14 170 руб. просроченные проценты, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 900 руб. пеня, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Размер задолженности подтверждается расчетом задолженности, который судом проверен, признан обоснованным, поскольку он является арифметически правильным, соответствует условиям договора займа, отражает действительные сведения по задолженности ФИО1

При этом, ФИО1 не была лишена возможности представить суду доказательства иного размера задолженности по кредитному договору, либо иной расчет задолженности.

При таких обстоятельствах, суд считает, что исковые требования ПАО МФК «Займер» являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно п.п.13 п.1 ст.333.20 НК РФ, при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, или заявления о вынесении судебного приказа, засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Таким образом, действующим законодательством предусмотрен зачет государственной пошлины, уплаченной при подаче заявления о вынесении судебного приказа, который впоследствии был отменен, в счет государственной пошлины оплаченной при предъявлении иска.

Из материалов дела следует, что после отмены ДД.ММ.ГГГГ судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> ДД.ММ.ГГГГ истец обратился с иском в Лермонтовский городской суд к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

Размер государственной пошлины, подлежащий уплате при подаче настоящего иска, составил 1 822 руб. 10 коп.

В соответствии с п.п.1 п.1 ст.333.19 НК РФ истец при обращении в суд оплатил государственную пошлину в размере 911 руб. 05 коп., что подтверждается платежным поручением ПАО «Сбербанк России» № от ДД.ММ.ГГГГ.

При этом, обращаясь с иском в суд, истец просит зачесть в счет оплаты государственной пошлины, уплаченную при подаче заявления о вынесении судебного приказа государственную пошлину в размере 911 руб. 05 коп., что подтверждается платежным поручением ПАО «Сбербанк России» № от ДД.ММ.ГГГГ

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым произвести зачет, уплаченной ПАО МФК «Займер» государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа в размере 911 руб. 05 коп.

В связи с чем, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца 1 822 руб. 10 коп. в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины, согласно платежным поручениям ПАО «Сбербанк России» № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО МФК «Займер» <адрес> к ФИО1 А,И. о взыскании задолженности по договору потребительского займа – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 А,И. (<данные изъяты>) в пользу ПАО МФК «Займер» г.Новосибирска (<данные изъяты>) задолженность договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 54 070 руб., в том числе:

-30 000 руб. – в счет основного долга;

-9 000 руб. – срочные проценты, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

-14 170 руб. – просроченные проценты, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

-900 руб. – пеню, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также 1 822 руб. 10 коп., в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины, а всего взыскать – 55 892 руб. 10 коп.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, через Лермонтовский городской суд.

Председательствующий судья Т.В. Самарина