Решение № 2-167/2018 2-167/2018~М-179/2018 М-179/2018 от 23 октября 2018 г. по делу № 2-167/2018

дело --


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

-- 24 октября 2018 года

Мазановский районный суд -- в составе:

председательствующего судьи Знатновой Н.В.,

при секретаре Новосельской И.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты и расходов по уплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л;

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, в обосновании иска истец указал, что -- между клиентом ФИО1, далее по тексту – Ответчик, и АО «Тинькофф Банк», далее по тексту – Банк, был заключен договор кредитной карты -- (далее по тексту также – Договор) с лимитом задолженности 54 000 (пятьдесят четыре тысячи) рублей 00 копеек. Составными частями, заключенного договора являются: заявление - анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - общие условия УКБО). Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, далее по тесту ПСК, до заключения договора кредитной карты, путём указания ПСК в тексте заявления-анкеты. При этом в соответствии и с п. 2.1 Указания Банка России ---У от 13 мая 208 г. «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых, известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от -- № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам банка путем размещения её размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях,платах,штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. 5.6 общих условий (п. 7.2.1 общих условий УКБО)).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 общих условий (п. 9.1 общих условий УКБО) расторг договор -- путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (потовый идентификатор): 14582517262063. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете.

В соответствии с 7.4 Общих условий (п. 5.12. Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Истец просит взыскать с ответчика просроченную задолженность, образовавшуюся за период с -- по -- включительно, состоящую из: суммы общего долга - 80 194 рубля 46 копеек, из которых: 48 656 рублей 45 копеек – просроченная задолженность по основному долгу; 18 760 рублей 94 копейки – просроченные проценты; 12 777 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 605 рублей 83 копеек.

Представитель истца по доверенности ФИО2, надлежащим образом извещённый о дате и месте рассмотрения дела, в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца – АО «Тинькофф Банк» ФИО2

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, суду пояснила, что с требованиями не согласна, так как на протяжении нескольких лет выплачивала кредит, но сумма долга уменьшилась незначительно.

Она неоднократно пользовалась кредитной картой АО «Тинькофф Банк». Кредитную карту АО «Тинькофф Банк» ей прислали почтой в почтовом конверте. Анкету для заключения кредитного договора она собственноручно заполняла. В анкете стоит её подпись.

С условиями предоставления и обслуживания карты, кредита через онлайн систему она не знакомилась. В конверте, который она получила от АО «Тинькофф банк» находилась карта. Сумма кредитного лимита по карте 54 000 рублей. Она активировала карту по телефону, ей пришёл пин-код для активации. Полной стоимостью кредита она не интересовалась и сама не просчитывала. Иногда она оплачивала кредит картой, иногда переводила наличные средства. Когда она оплачивала кредит почтовыми переводами, выписки по счету ей приходили, впоследствии выписки перестали приходить.

Она перестала платить в 2017 году, однако перед этим звонила в банк с просьбой снизить размер ежемесячного платежа. Банк согласился снизить размер платежа с 2900 рублей до 2100 рублей при условии, что она должна внести 5000 рублей в счет погашения долга и через некоторое время еще внести еще 2100 рублей. О том, что такой большой остаток долга, она не знала.

Расторгнуть договор не пыталась. Ей приходило письмо о том, что у неё имеется долг, но она никак не отреагировала.

В настоящее время она работает техничкой в школе, получает 15 500 рублей, до 2018 года получала 6 500 рублей. Она также выплачивает кредит в АТБ Банке в размере около 2500 рублей ежемесячно, и кредит в ПАО «Сбербанк» в размере 3500 рублей. Она является матерью-одиночкой, на иждивении имеется двое дочерей 6 и 11 лет. Она получает детское пособие в размере 1300 рублей на двоих детей. Возможности выплатить банку 80 000 рублей у неё нет.

Представила письменное заявление с просьбой о применении положений ст. 333 ГК РФ в части взыскания процентов и штрафных санкций в связи с тяжелым финансовым положением.

Выслушав пояснения ответчика ФИО1, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

На основании п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. ст. 432, 433, 438 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (п.1). Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п.2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п.3).

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По общему правилу, установленному ст. 433 Гражданского кодекса РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Статьей 435 ГК РФ установлено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Из положений п. 1 ст. 438 ГК РФ следует, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из положений ч. 1, 3 ст. 861 ГК РФ следует, что расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами (статья 140) без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации (далее - банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов.

Согласно ст. 30 ФЗ от -- -- «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (Положение ЦБР от -- ---П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (с изменениями от --, далее Положение).

На территории Российской Федерации кредитные организации эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платёжных карт как инструмента безналичных расчётов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом (п.1.4 Положения).

Пунктом 1.5 Положения установлено, что кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели). Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Из абзаца 5 пункта 1.8 Положения следует, что предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Частью 2 статьи 450 ГК РФ установлено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из ст. 330, 394 ГК РФ за неисполнение обязательств может быть установлена неустойка. В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф банк», утверждённого -- приказом --, договор заключается путём акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт выражается в активации банком кредитной карты. Договор считается заключённым с момента активации кредитной карты банком.

При рассмотрении материалов дела судом установлено, что -- Акционерное общество «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключили договор о выпуске и обслуживании кредитной карты -- с лимитом задолженности 54 000 рублей 00 копеек. Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении - анкете.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом заявлении-анкете на оформление кредитной карты, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и тарифах банка.

ФИО1 заполнила, и подписала заявление-анкету -- на оформление кредитной карты банка, чем выразила своё согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с тарифами и общими условиями банка, с которыми была ознакомлена до заключения договора, подтверждением чего является собственноручная подпись ФИО1 на её заявлении-анкете. ФИО1 произвела активацию кредитной карты банка --.

В соответствии с заключенным договором банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту с лимитом задолженности 54 000 (пятьдесят четыре тысячи) рублей.

Таким образом, ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные договором комиссии и, в предусмотренные договором сроки, вернуть кредит банку.

В соответствии с п. 3.3. общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт кредитная карта передается клиенту неактивированной. Для проведения операций по кредитной карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать её, позвонив по телефону в банк. Кредитная карта активируется банком, если клиент назовет банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

Полная стоимость кредита была доведена до ФИО1 до момента заключения договора путем указания в заявлении - анкете.

АО «Тинькофф Банк» довел до ФИО1 размер полной стоимости кредита, а именно указал эффективную процентную ставку в заявлении анкете, а также указал, что в случае использования ФИО1 большего лимита задолженности эффективная процентная ставка уменьшается. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной линии не может быть рассчитана более детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по кредиту не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения ФИО1. График погашения не составлялся, поскольку ФИО1 должна была сама определять порядок погашения кредита, поскольку могла пользоваться как лимитом полностью, так и его частью.

Пунктом 4.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт установлено, что кредитная карта может быть использована клиентом/держателем дополнительной карты, как на территории Российской Федерации, так и за её пределами для совершения следующих операций: оплата товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в предприятиях, принимающих в оплату кредитные карты; получение наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка и других банков; оплата услуг в банкоматах банка и других банков; иных операций, перечень которых устанавливается банком, и информация о которых размещается в подразделениях банка, осуществляющих обслуживание физических лиц, и/или на странице банка в сети Интернет по адресу: www/tcsbank.ru.

В соответствии с п. 6.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк устанавливает по договору лимит задолженности. Клиент и держатели дополнительных кредитных карт должны совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех выплат и процентов по кредиту в соответствии с тарифами. Лимит задолженности устанавливается Банком по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления Клиента. Банк информирует Клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.

Согласно пункту 7.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий/плат/штрафов/дополнительных услуг, предусмотренных договором и тарифами за исключением: платы за обслуживание, штрафа за неоплату минимального платежа, процентов по кредиту, иных видов комиссий/плат, на которые банк не предоставляет кредит и специально оговоренных в тарифах.

Из п. 7.3 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт следует, что на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Согласно тарифному плану п.2. базовая процентная ставка по кредиту – 12,9 % годовых; п.3. плата за обслуживание: 3.1. основной карты – 590 рублей; 3.2. дополнительной карты – 590 рублей; п. 7. Комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9 % плюс 390 рублей; п. 12. Плата за предоставление услуги «СМС-банка» - 39 рублей; п. 13. Плата за включение в программу страховой защиты – 0,89 % от задолженности; п. 14. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 рублей; п. 15. Комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9 % плюс 390 рублей. При не своевременной оплате минимального платежа процентная ставка 0,20 % в день (п.10.2 тарифного плана).

В соответствии с п.5.6 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по минимальному платежу. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифам. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифами. Согласно тарифному плану минимальный платеж составляет не более 6 % от задолженности, минимум 600 рублей. Штраф за неуплату минимального платежа совершенную: п.9.1 первый раз – 590 рублей; п.9.2 – второй раз подряд – 1 % от задолженности плюс 590 рублей; п.9.3 третий и более раз подряд – 2 % от задолженности плюс 590 рублей.

Пунктом 4.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные банком в результате использования кредитной карты/дополнительной кредитной карты в нарушение настоящих Общих условий. Оплата клиентом указанных расходов может осуществляться за счет кредита.

Свои обязательства истцом по отношению к ответчику выполнены надлежащим образом, он осуществлял кредитование ФИО1 от своего имени и за свой счет.

Материалами дела подтверждается, что свои обязательства по возврату кредита ФИО1 выполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, банк, пользуясь правом, предоставленным ему пунктом 11.1 общих условий, расторг договор в одностороннем порядке и направил ответчику заключительный счет, подлежащий оплате последним в течение 30 дней после даты его формирования.

Указанные обстоятельства подтверждаются: расчетом задолженности по договору кредитной линии -- по состоянию на --, согласно которому кредитная задолженность по договору составила 80 194 (восемьдесят тысяч сто девяносто четыре) рубля 46 копеек, из которых: основной долг – 48 656 (сорок восемь тысяч шестьсот пятьдесят шесть) рублей 45 копеек; проценты – 18 760 (восемнадцать тысяч семьсот шестьдесят) рублей 94 копейки; комиссии и штрафы – 12 777 (двенадцать тысяч семьсот семьдесят семь) рублей, выпиской по номеру договора -- по состоянию на --.

Заключенный сторонами договор в силу положений ст. 421 ГК РФ является смешанным, договором кредитной линии с лимитом задолженности, содержащим в себе условия договора оказания услуг. К правоотношениям сторон по смешанному договору применяются правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре. Тарифы, установленные банком, не противоречат нормам действующего законодательства РФ.

Из заявления-анкеты на получение кредитной карты следует, что ответчик ФИО1 согласилась на заключение с банком договора кредитной карты, согласилась с тем, что тарифы по кредитным картам, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт являются неотъемлемой частью договора.

Однако в установленный срок требование банка ФИО1 не было исполнено.

По состоянию на -- (на момент расторжения договора) общая задолженность по кредитной карте составила 80 194 (восемьдесят тысяч сто девяносто четыре) рубля 46 копеек.

В связи с неоднократным ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по договору кредитной карты, истцом в адрес ответчика ФИО1 был направлен заключительный счет о расторжении договора кредитной карты -- от -- и возврате суммы задолженности по состоянию на -- в размере 80 194 рубля 46 копеек.

Однако и после получения заключительного счета-выписки о расторжении договора кредитной карты -- от -- ФИО1 образовавшуюся задолженность не погасила.

С учётом исследованных в судебном заседании доказательств суд приходит к выводу о том, что расчет суммы основного долга, просроченных процентов за неоплаченные в срок суммы в погашение задолженности по договору кредитной карты произведен истцом правильно.

Представленный истцом расчет ответчиком ФИО1 не оспорен. Таким образом, материалами дела подтверждается, что свои обязательства по возврату кредита ФИО1 выполняла ненадлежащим образом.

Банк осуществляет свою деятельность в соответствии с Уставом Акционерного общества «Тинькофф Банк». Согласно Уставу банк вправе осуществлять банковские операции, в том числе совершать сделки с выдачей кредитов физическим лицам. На основании Решения б/н единственного акционера от -- фирменное наименование банка было изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) на акционерное общество «Тинькофф Банк». -- в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о регистрации новой редакции Устава Банка с новым наименованием.

В силу части 1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Частью 3 статьи 123 Конституции РФ установлено, что судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами, согласно ст. 60 ГПК РФ.

Совокупность исследованных доказательств подтверждает законность и обоснованность исковых требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, в размере 80 194 рубля 46 копеек. Представленный истцом расчет задолженности, у суда сомнений не вызывает.

Суд не принимает доводы ответчика относительно кабальности сделки, поскольку ответчик имела возможность оценить соответствие своих действий по подписанию документов на оформление кредита своим намерениям и возможным последствиям, а именно необходимости возврата кредита и процентов в установленные кредитным соглашением сроки.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Ответчик просила суд применить ст. 333 ГК РФ в отношении заявленных истцом штрафных процентов.

Статья 333 ГК РФ, не ограничивая сумму неустоек, вместе с тем наделяет суд правом устанавливать соразмерные основному долгу их пределы с учетом действительного размера ущерба, причиненного стороне в каждом конкретном случае. Это является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Поэтому в статье 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования. Гражданско-правовая ответственность должна компенсировать потери кредитора, а не служить его обогащению. Неустойка направлена на восстановление нарушенных прав и не носит карательный характер, поэтому суды должны соизмерять размер взыскиваемой неустойки с последствиями допущенного должником нарушения (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ) (п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от -- --«О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).

С учетом допущенного ответчиком нарушения обязательства, соразмерности суммы штрафных процентов основному долгу, суд уменьшает их размеры до 3 000 рублей.

Согласно ст. 88, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом представлено платежные поручения от -- в сумме 1 302 рубля 91 копейка и от -- об уплате государственной пошлины при подаче иска в сумме 1 302 рубля 92 копейки, а всего на общую сумму 2 605 рублей 83 копейки. Уплата государственной пошлины относится к судебным расходам, понесенным стороной истца в связи с подачей заявления в суд, поэтому подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности по договору кредитной карты и расходов по уплате государственной пошлины, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» просроченную задолженность по договору кредитной карты за период с -- по -- включительно в сумме 70 417 (семьдесят тысяч четыресто семнадцать ) рублей 39 копеек, из которых: 48 656 (сорок восемь тысяч шестьсот пятьдесят шесть) рублей 45 копеек – просроченная задолженность по основному долгу; 18 760 (восемнадцать тысяч семьсот шестьдесят) рублей 94 копейки – просроченные проценты; 3 000 ( три тысячи) рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 605 (две тысячи шестьсот пять) рублей 83 копейки, а всего 73 023 (семьдесят три тысячи двадцать три) рубля 22 копейки.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Амурский областной суд через Мазановский районный суд -- в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. Мотивированое решение будет изготовлено в течение 5 суток, то есть до --. Стороны вправе ознакомиться с мотивированным решением --.

Председательствующий судья: Н.В. Знатнова

Мотивированное решение изготовлено --