Решение № 2-340/2019 2-340/2019~М-304/2019 М-304/2019 от 25 декабря 2019 г. по делу № 2-340/2019

№ 2-340/2019


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

р.п. Старожилово 26 декабря 2019 года

Старожиловский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего – судьи Евдокимова А.В.,

при секретаре Дьякиной Т.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «ФИО2 БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ФИО2 БАНК» обратился с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования следующими основаниями.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Муниципальный коммерческий Банк им. Сергия ФИО2», далее ООО «ФИО2 БАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор № о выдаче потребительского кредита в сумме <данные изъяты> руб. на срок 60 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 24,0 % годовых, а также уплатой других платежей в размере и сроки, предусмотренные договором. По условиям договора заемщик обязался производить погашение основного долга и начисленных процентов по кредиту ежемесячно 24 числа каждого месяца, а также в дату окончательного погашения кредита. ДД.ММ.ГГГГ банк перечислил заемщику сумму кредита, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. С августа 2017 года заемщик прекратил своевременно и в полном объеме вносить ежемесячные платежи в счет погашения кредита. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) обязательства заемщика перед банком составляют на сумму <данные изъяты> коп, в том числе: основной долг <данные изъяты> коп; проценты за пользование кредитом <данные изъяты> коп; неустойка за несвоевременный возврат основного долга и уплату процентов за пользование кредитом <данные изъяты> коп. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее Индивидуальных условий) при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). При этом проценты на сумму займа за период нарушения обязательств начисляются. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств, 12 марта 2019 года банк направил требование о необходимости досрочного возврата кредита до 15.04.2019 года, но до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена. На основании статей 307, 309, 310, 330, 810, 811, 819 ГК РФ истец просит взыскать с ответчика задолженность по указанному кредитному договору в размере <данные изъяты> коп.; проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, начисленные из расчета 24% годовых на непогашенный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства (возврата основного долга); неустойку по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, начисленную из расчета 0,05% в день на непогашенный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства (возврата основного долга); неустойку по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, начисленную из расчета 0,05% в день на неуплаченные проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства (уплаты процентов за пользование кредитом), а также уплаченную госпошлину в сумме <данные изъяты> коп.

В предварительном судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признал частично, представил письменный отзыв на исковые требования, просил уменьшить размер заявленной неустойки до <данные изъяты> рублей. Установить неустойку, начисляемую за нарушение обязательств по возврату денежных средств, в размере ключевой ставки Центрального Банка России. Отказать в требовании о начислении процентов за пользование кредитом за период, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, так как у него на иждивении находится несовершеннолетний ребенок, содержание которого составляет существенный размер в его доходе.

В судебное заседание представитель истца - ООО «ФИО2 БАНК» не явился, просил дело рассмотреть в отсутствие его представителя.

Ответчик в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом, в связи с чем, суд признал неявку не уважительной и определил рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из статьи 329 ГК РФ следует, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно статье 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГК РФ).

В соответствии со статьёй 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статья 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (ред. от 02.12.2019) устанавливает, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено:

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ФИО2 БАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого последнему выдан кредит путем зачисления денежных средств на счёт № в размере <данные изъяты> руб., со сроком окончательного возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ и уплатой 24,0 % годовых, с уплатой ежемесячного платежа в размере <данные изъяты> 24-го числа каждого месяца. Подписывая кредитный договор, ответчик был ознакомлен с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, графиком погашения кредита, согласен с ними и обязался их выполнять (л.д.42-47). Таким образом, до сведения ФИО1 была доведена полная стоимость кредита. Сведений о том, что ответчик оспаривал условия договора кредита в установленном законом порядке, в материалах дела не имеется. С августа 2017 года заемщик прекратил своевременно и в полном объеме вносить ежемесячные платежи в счет погашения кредита.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее Индивидуальных условий) при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). При этом проценты на сумму займа за период нарушения обязательств начисляются. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств, ДД.ММ.ГГГГ банк направил требование о необходимости досрочного возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.48-53). Данное требование Банка ответчиком осталось не выполненным.

Суд принимает расчеты истца, согласно которым задолженность ФИО1 перед банком по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) обязательства заемщика перед банком составляют на сумму <данные изъяты> коп, в том числе: основной долг <данные изъяты> коп; проценты за пользование кредитом <данные изъяты> коп; неустойка за несвоевременный возврат основного долга и уплату процентов за пользование кредитом <данные изъяты> коп.

До настоящего времени задолженность ответчика перед банком не погашена.

В силу пункта 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

Разрешая заявленные требования ООО «ФИО2 БАНК» в части взыскания с ответчика неустойки по просроченным платежам, в соответствии с пунктом 12 кредитного договора, принимая во внимание ходатайство ответчика ФИО1 о снижении неустойки, суд приходит к следующему выводу.

Согласно пункту 1 статьи 333 ГПК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из разъяснений, данных в пункте 73 постановления Пленума Верховного Суда РФ №7 от 24 марта 2016 года «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств», следует, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

В пункте 75 указанного постановления разъяснено, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Кроме того, право банка на взыскание с ответчика неустойки в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита предусмотрено условиями договора.

Принимая во внимание установленные обстоятельства, учитывая, что истец обратился в суд свыше двух лет после нарушений ответчиком условий кредитного договора, возражений истца на отзыв ответчика не поступило, суд полагает, что требования истца обоснованы, но в части размера взыскания неустойки подлежат удовлетворению частично.

Рассматривая вопрос о взыскании с ответчика расходов понесенных истцом по оплате государственной пошлины суд учитывает, что в соответствии с пунктом 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 года №1 Положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст. ст. 98, 102, 103 ГПК РФ, ст. 111 КАС РФ, ст. 110 АПК РФ) не применяются при рассмотрении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ООО «ФИО2 БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ФИО2 БАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно:

-основной долг в размере <данные изъяты> копеек;

-проценты за пользование <данные изъяты> 178174 (сто семьдесят восемь тысяч сто семьдесят четыре) рубля 11 копеек;

-неустойку за несвоевременный возврат основного долга и уплату процентов за пользование кредитом по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере <данные изъяты>) рублей, а всего взыскать <данные изъяты> копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ФИО2 БАНК» проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, начисленные из расчета 24% годовых на непогашенный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства (возврата основного долга).

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ФИО2 БАНК» неустойку по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, начисленную из расчета 0,05% в день на непогашенный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства (возврата основного долга).

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ФИО2 БАНК» неустойку по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, начисленную из расчета 0,05% в день на неуплаченные проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства (уплаты процентов за пользование кредитом).

В удовлетворении остальных исковых требований отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ФИО2 БАНК» судебные расходы в виде государственной пошлины в размере <данные изъяты> копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Старожиловский районный суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья А.В. Евдокимов