Решение № 2-290/2025 от 17 сентября 2025 г. по делу № 2-78/2025~М-1/2025

Гражданское дело №

УИД 63RS0№-80


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 сентября 2025 года с. Красноармейское

Красноармейский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Ереминой А.В.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО «Сбербанк» к ФИО1 ФИО6, ИП ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» в лице Оренбургского отделения № ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО3, ИП ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ИП ФИО2 был заключен Кредитный договор № путем подписания клиентом Заявления о присоединении. Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, заключенных в электронной форме с использованием системы СББОЛ (СБОФ-Фронт), подписанных УНЭП, выпущенной УЦ КОРУС Консалтинг СНГ, размещенным на официальном сайт: ПАО Сбербанк в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством СББОЛ. Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключен посредством использования системы СББОЛ. В соответствии с Кредитным договором Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит (лимит кредитования) для текущих расходов в размере <данные изъяты> под 16,34 процента(ов) годовых на срок по истечении 36 (Тридцать шесть) месяца(ев) с даты заключения договора, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору, полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях заключенного договора. Во исполнение Кредитного договора Кредитор перечислил Заемщику сумму кредита на счет Заемщика, что подтверждается выпиской по счету клиента. Пунктом 8 Кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов или иных платежей, предусмотренных Кредитным договором. Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). Подписав Кредитный договор Заемщик подтвердил, что указанный в Кредитном договоре порядок расчета платежа ему полностью понятен. Однако Заемщик периодически нарушает условия договора о сроке и порядке внесения платежей по договору, что подтверждается расчетом задолженности по кредиту. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед Кредитором по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет сумму в размере составляет <данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг - <данные изъяты>, просроченные проценты - <данные изъяты>, неустойка - <данные изъяты> В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору посредством СББОЛ был заключен Договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3. Принадлежность электронных подписей ФИО3 подтверждается протоколом проведения операции по подписанию в АС Банка, что является документальным подтверждением факта подписания Заявления о присоединении Поручителем. Учитывая то, что обязательства по Кредитным договорам Заемщиком надлежащим образом не были исполнены, Кредитор направил требования о погашении задолженности в адрес Ответчиков, однако до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена. В связи с чем, просит суд взыскать солидарно с ИП ФИО2, ФИО3 задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, и расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>; всего взыскать <данные изъяты>.

Заочным решением Красноармейского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице Оренбургского отделения № ПАО «Сбербанк» к ФИО3, ИП ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены в полном объеме. С ИП ФИО2 и ФИО3 взыскана солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг - <данные изъяты>, просроченные проценты - <данные изъяты>, неустойка - <данные изъяты>; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> в равных долях, по <данные изъяты> с каждого.

Ответчик ФИО3 обратилась в суд с заявлением об отмене заочного решения Красноармейского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, указав, что в судебном заседании она не участвовала, так как извещение о слушании дела не получала, копия решения в адрес ответчика не направлялась, она ее получала только ДД.ММ.ГГГГ.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение Красноармейского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № по иску ПАО «Сбербанк» к ФИО3, ИП ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, отменено с направлением на новое рассмотрение.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени слушания дела уведомлен надлежащим образом, согласно ходатайству просил суд рассмотреть данное дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ИП ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, поскольку возврат судебного уведомления от него с отметкой об отказе в получении, в силу положений ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, абз. 2 п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", свидетельствует об отказе адресата от получения судебной корреспонденции, в связи с чем, он считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явились, о дате и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, что подтверждается ее личной подписью в расписке о необходимости явки в судебное заседание от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствии не явившихся лиц, надлежащим образом извещенных о слушании дела.

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования ПАО «Сбербанк» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пунктом 2 статьи 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз.2 п.1 ст. 160 ГК РФ.

Федеральный закон «Об электронной подписи» №-Ф3 от ДД.ММ.ГГГГ в ст.2 предусматривает, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Закон об электронной подписи в ст.5 (п.3) установил, что неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая: получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ; позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания; создается с использованием средств электронной подписи.

Неквалифицированная электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ИП ФИО2 был заключен Кредитный договор № путем подписания клиентом Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, заключенных в электронной форме с использованием системы СББОЛ (СБОФ-Фронт), подписанных УНЭП, выпущенной УЦ КОРУС Консалтинг СНГ, размещенным на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет, и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством СББОЛ. Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен посредством использования системы СББОЛ. В соответствии с п.2.11 УДБО при подаче Заявления о присоединении и выборе канала СББОЛ, Клиент может выбрать для каждого из своих Уполномоченных лиц один из следующих вариантов защиты данных: с использованием ПЭП (простой электронной подписи) и одноразовых паролей, передаваемых посредством SMS-сообщений. При каждом подписании документа/сообщения в Системе, Система запрашивает одноразовый пароль, который Уполномоченное лицо Клиента получает на мобильный телефон посредством SMS-сообщения. SMS-сообщение с одноразовым паролем содержит основные реквизиты подписываемого документа/сообщения, которые Клиент обязан проверять. С использованием УНЭП/УКЭП (усиленной неквалифицированной электронной подписи/усиленной квалифицированной подписи), формируемой устройством «Электронный ключ».

Пунктом 3.4 УДБО предусмотрено, что подтверждение операции в Системе Уполномоченное лицо Клиента осуществляет с помощью ПЭП или УНЭП/УКЭП в случае выбора канала «Сбербанк Бизнес Онлайн».

Согласно п.3.5. УДБО Клиент соглашается с тем, что подтверждение операций (электронных документов/поручений) в Системе Уполномоченных лиц Клиента является Аналогом собственноручной подписи, т.е. электронный документ с ПЭП или УНЭП/УКЭП равнозначны бумажным документам/договорам, подписанным собственноручными подписями уполномоченных должностных лиц и заверенным оттисками печатей Сторон (при наличии).

В соответствии с п. 3.24 (буллит 3) создание Корректной УНЭП/УКЭП электронного документа возможно исключительно с использованием ключа ЭП.

Таким образом, при подписании сторонами договора, входящего в состав Кредитной документации с использованием УНЭП, договор считается заключенным после его подписания УНЭП Клиента. Протокол подписания и передачи документа в электронном виде, содержащий информацию о результатах проверки УНЭП Сторон в договоре является документальным подтверждением факта подписания договора. При подписании сторонами Кредитной документации в Сервисе «Онлайн-кредит» для корпоративных клиентов проверка корректности УНЭП формата Банка осуществляется автоматически средствами Системы.

Согласно п.13 Заявлений о присоединении Заемщик и Банк признают, что настоящее Заявление, сформированное в СББОЛ в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «Корус Консалтинг СНГ» и размещенное вместе с файлом подписи в Системе, является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования и признается равнозначным Договором кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Заемщика, и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

Принадлежность электронной подписи ответчику ИП ФИО2 подтверждается протоколом проведения операции по подписанию в АС Банка, что является документальным подтверждением факта подписания Заявлений о присоединении Заемщиком.

В соответствии с Кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит (лимит кредитования) для текущих расходов в размере <данные изъяты> под 16,34 % годовых на срок по истечении 36 месяцев с даты заключения договора, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору, полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях заключенного договора.

Во исполнение Кредитного договора Кредитор перечислил Заемщику сумму кредита на счет Заемщика, что подтверждается выпиской по счету клиента.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ст. 811 ГК РФ определяет, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Пунктом 8 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов или иных платежей, предусмотренных Кредитным договором, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно Общим условиям по Кредитному договору, Кредитор имеет право прекратить выдачу кредита по Договору и\или потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам), а также обратить взыскание на заложенное имущество в случаях, предусмотренных Договором.

Подписав Кредитный договор ИП ФИО2 подтвердил, что указанный в Кредитном договоре порядок расчета платежа ему полностью понятен.

Однако, ФИО2 периодически нарушал условия договора о сроке и порядке внесения платежей по договору, что подтверждается расчетом задолженности по кредиту, что подтверждается расчетом задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ИП ФИО2 перед истцом по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет сумму в размере составляет <данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг - <данные изъяты>, просроченные проценты - <данные изъяты>, неустойка - <данные изъяты>

В связи с тем, что обязательства по Кредитному договору Заемщиком надлежащим образом не были исполнены, Кредитор направил требования о погашении задолженности в адрес ответчиков. Однако, до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена.

Согласно ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и не денежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Судом установлено, и подтверждается материалами дела, что в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору посредством СББОЛ был заключен Договор поручительства №П01 от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3.

Принадлежность электронных подписей ФИО3 подтверждается протоколом проведения операции по подписанию в АС Банка, что является документальным подтверждением факта подписания Заявления о присоединении Поручителем.

Согласно Договору поручительства, ФИО3 обязалась отвечать перед Кредитором солидарно с Заемщиком за исполнение обязательств по Кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в условиях поручительства, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору.

В соответствии с ч. 1 ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В соответствии с ч. 2 ст. 363 ГК РФ, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В связи с тем, что ответчик ИП ФИО2 несвоевременно и не в полном объеме исполнял обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о солидарном взыскании с ответчиков суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, а также суммы пени.

Расчет суммы задолженности ответчиков перед истцом судом проверен и признан правильным. Доказательства уплаты задолженности в заявленной сумме, в материалах дела отсутствуют.

Также подлежат взысканию в пользу истца в соответствии со ст. 98 ГПК РФ судебные расходы, а именно расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. 13,67, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице Оренбургского отделения № ПАО «Сбербанк» к ФИО3, ИП ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.

Взыскать солидарно с ИП ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт серии <данные изъяты> №, выдан ГУ МВД России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, ИНН <данные изъяты>, ОГРНИП №, зарегистрированного и проживающего по адресу: <данные изъяты>, <адрес>, и ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт серии <данные изъяты> №, выдан Отделением УФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, ИНН <данные изъяты>, зарегистрированной и проживающей по адресу: <данные изъяты>, <адрес>, в пользу ПАО «Сбербанк» в лице Оренбургского отделения № ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 341 639,79 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 2 211 000,79 рублей, просроченные проценты - 96 113,09 рублей, неустойка - 34 525,91 рублей.

Взыскать с ИП ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт серии <данные изъяты> №, выдан ГУ МВД России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, ИНН <данные изъяты> ОГРНИП №, зарегистрированного и проживающего по адресу: <данные изъяты><адрес>, и ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт серии <данные изъяты> №, выдан Отделением УФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, ИНН <данные изъяты>, зарегистрированной и проживающей по адресу: <данные изъяты>, <адрес>, расходы по оплате государственной пошлины в размере 38416,40 рублей в равных долях, по 19208,20 рублей с каждого.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Красноармейский районный суд <адрес>.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Красноармейского районного суда

<адрес> Еремина А.В.