Решение № 2-178/2026 2-178/2026~М-1061/2025 М-1061/2025 от 27 января 2026 г. по делу № 2-178/2026

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

по делу № 2-178/2026 УИД № 43RS0010-01-2025-001843-93

28 января 2026 года г. Вятские Поляны Вятскополянский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Мининой В.А.,

при секретаре Котовой К.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-178/2026 по иску ПАО"Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование иска указали, что ПАО «Совкомбанк» на основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора (в виде акцептованного заявления оферты) № был предоставлен кредит ФИО1 в сумме 221000 руб. с возможностью увеличения лимита под 37,9% годовых сроком на 60 месяцев, что подтверждается выпиской по счету. В период действия кредитного договора ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом, в связи с чем у него в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность по ссуде (за 362 дня), задолженность по процентам суммарная за 362 дней, то есть в течение более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, что в соответствии с п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита предоставляет Банку право потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, а также является основанием для начисления ответчику в соответствии с п.12 Индивидуальных условий неустойки в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки, а также предоставляет право в соответствии со ст.334 ГК РФ получить удовлетворение своих требований из стоимости заложенного имущества, в отношении которого Банком было направлено уведомление о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге. Общая задолженность ответчика перед истцом на ДД.ММ.ГГГГ составила 422168,63 руб., в период пользования кредитом заемщиком произведены выплаты в размере 32656,64 руб. В адрес ответчика Банком было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое не было исполнено.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 422168,63 руб., в том числе: - просроченная ссудная задолженность в размере – 221000 руб.; - просроченные проценты – 25141,07 руб.; - просроченные проценты на просроченную ссуду – 64788,72 руб.; - неустойка на просроченную ссуду – 34067,03 руб.; - неустойка на просроченные проценты – 3875,82 руб.; - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 4482,75 руб.;

- иные комиссии – 61179 руб.; комиссия за ведение счета – 447 руб.; неразрешенный овердрафт – 7187,24 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 13054,22 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО"Совкомбанк" ФИО2, надлежащим образом извещенная о дате и времени судебного заседания, не явилась, в исковом заявлении просила рассмотреть дело без участия представителя ПАО «Совкомбанк», выразила согласие на вынесение заочного решения.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещенная о дате и времени судебного заседания по адресу регистрации, подтвержденному сведениям МО МВД России «Вятскополянский», в судебное заседание не явилась, каких-либо ходатайств в адрес суда не направила, мнения по иску не выразила. Почтовое отправление с судебной повесткой о явке в судебное заседание на ДД.ММ.ГГГГ, направленное ответчику ФИО1 по месту регистрации, вернулось в суд с отметкой «истек срок хранения» без вручения. Сведений об иных адресах для извещения ответчика у суда не имеется.

При таких обстоятельствах суд, направив судебное извещение по известному адресу регистрации по месту жительства ответчика, принял все возможные меры по надлежащему его извещению.

Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту их регистрации корреспонденции, является риском самого гражданина, и он несет все неблагоприятные последствия такого бездействия. В силу положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой "за истечением срока хранения", неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

При указанных обстоятельствах, суд признаёт ответчика ФИО1 надлежащим образом извещенной о времени и месте судебного заседания, при этом исходит из необходимости соблюдения баланса интересов сторон, дальнейшее отложение слушания дела повлечет нарушение прав истца на судебное разбирательство в срок, установленный законом. При таких обстоятельствах суд пришел к выводу о возможности продолжения судебного разбирательства в отсутствие ответчика, реализовавшей таким образом свое право на участие в судебном заседании.

В связи с указанными обстоятельствами суд приходит к выводу о том, что в силу ст. 233 ГПК РФ имеются основания для заочного производства, соответствующее определение занесено в протокол судебного заседания.

Суд, разрешая заявленные требования, исследовав материалы дела и оценив все доказательства в совокупности, приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (для договора займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В ст. 809 Гражданского кодекса РФ указано, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса РФ использование при совершении сделок электронной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных соглашением сторон.

Пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» предусмотрено, что в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связна с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно ч. 2 ст. 5, ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия".

Согласно п.1 ч.1 ст. 9 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронный документ считается подписанным простой электронной подписью, в частности, если простая электронная подпись содержится в самом электронном документе.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что в поданном заявлении о заключении договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, подписанного электронной подписью ФИО1, ответчик просил ПАО «Совкомбанк» предоставить ей потребительский кредит с лимитом кредитования в сумме 221 000 рублей на на срок льготного периода 17 месяцев под 19,9% годовых на потребительские цели траншами на основании отдельного заявления.

На основании Заявления о предоставлении потребительского кредита, Анкеты-Соглашения заемщика на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен был заключен кредитный договор на Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, который был подписан заемщиком простой электронной подписью заемщика посредством направления кодов в смс-сообщении, что подтверждается представленной истцом суду таблицей направления и получения смс-сообщений (л.д.44(об.)).

По условиям кредитного договора ПАО «Совкомбанк» обязалось предоставить заемщику ФИО1 потребительский кредит в сумме лимита кредитования в размере 221 000 руб. с условием оплаты 19,9% годовых, договор вступает в силу с момента его подписания банком и заемщиком и открытия лимита кредитования, действует до полного выполнения заемщиком и банком своих обязательств по договору – погашение в полном объеме задолженности по договору и закрытия банковского счета.

Указанная процентная ставка действует, если заемщик в течение двух дней с даты перечисления транша использовал сумму в размере лимита кредитования на социально-значимые нужды, при невыполнения указанного условия процентная ставка составляет 19,9% годовых с даты установления лимита кредитования и действует при выполнении заемщиком следующих условий: использования 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка в течение 25 дней с даты предоставления транша; перевод на свой банковский счет, открытый в банке, заработной платы в течение 25 дней с даты предоставления транша; использование по целевому назначению суммы, направленной на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита, и полное погашение задолженности по указанным кредитам с последующим закрытием договора кредита в первом отчетном периоде по договору. При невыполнении указанных условий процентная ставка увеличивается до 37,9% годовых (п.1-4 Индивидуальных условий).

Цель использования кредита – на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг, работ), для совершения безналичных (наличных) операций, в том числе на социально-значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность) (пункт 11).

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, количество платежей по кредиту устанавливается в заявлении о предоставлении транша, МОП (минимальный обязательный платеж) составляет не менее 5628,62 руб. до 11414,44 руб., дата оплаты – ежемесячно 25 числа каждого месяца включительно, последний платеж не позднее 21.11.2029 года. За ненадлежащее исполнение условий Договора в п.12 Индивидуальных условий предусмотрено начисление неустойки в размере 20% годовых (л.д.42 (об.)- 43).

Подписанием Индивидуальных условий заемщик ФИО1 выразила согласие с Общими условиями Договора потребительского кредита (п.14 Индивидуальных условий), до подписания Индивидуальных условий ознакомлена с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей согласен с ними, уведомлен, что в случае наличия просроченной задолженности банк может применять штрафы согласно условиям договора, а также принял на себя обязательство рефинансирования.

В заявлении о предоставлении транша от 21.11.2024, подписанного электронной подписью ФИО1 заемщик просила ПАО «Совкомбанк» перечислить денежные средства в размере 221000 руб. с его счета в счет погашения задолженности по договору №, при недостаточности денежных средств просил предоставлять сумму транша на основании настоящего заявления (л.д. 49).

Таким образом, условия кредитного договора ответчику были известны и приняты в качестве заемщика, что подтверждается электронной подписью ФИО5 в договоре. Кредитный договор соответствует требованиям ст. ст. 807, 808, 820 Гражданского кодекса РФ, не был признан недействительным, не оспаривается сторонами, поэтому его условия являются обязательными для ответчика и истца.

Истец выполнил свои обязательства по кредитному договору и предоставил ответчику денежные средства в размере 221 000 рублей посредством зачисления на счет, что подтверждается выпиской по счету №, из которой следует, что сумма кредита была зачислена на депозитный счет в размере 221000 руб., а также со счета № на депозит в рамках потребительского кредитования в размере 32636,64 руб., которым ФИО1 воспользовалась, в том числе посредством перевода денежных средств в размере 234176,64 руб. на счет № и денежных средств в размере 32656,64 руб. на счет № (л.д.12 (об.) -13), после получения денежных средств по кредитному договору погашение задолженности производилось ответчиком в нарушение условий кредитного договора об оплате ежемесячных минимальных платежей.

Согласно п. п. 5.2 и 5.3 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

Согласно части 2 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

Просроченная задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в период после ДД.ММ.ГГГГ превысила шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки исполнения обязательств заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 362 дня.

Платежных документов в подтверждение совершения платежей в погашение заявленной в иске задолженности по кредитному договору, вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ, ФИО1 суду не представила, в связи с чем представленный истцом расчет задолженности суд признает арифметически верным и обоснованным и принимает его в качестве допустимого доказательства размера задолженности ответчика.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче иска платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 13054,22 руб.

Руководствуясь ст. 194 – 198,199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт 3310 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> (<данные изъяты>), в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***> ОГРН <***>) задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 422168 (четыреста двадцать две тысячи сто шестьдесят восемь) руб. 63 коп., в том числе:

- просроченная ссудная задолженность– 221000 руб.;

- просроченные проценты – 25141,07 руб.;

- просроченные проценты на просроченную ссуду – 64788,72 руб.;

- неустойка на просроченную ссуду – 34067,03 руб.;

- неустойка на просроченные проценты – 3875,82 руб.;

- неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 4482,75 руб.;

- иные комиссии – 61179 руб.;

- комиссия за ведение счета – 447 руб.;

- неразрешенный овердрафт – 7187,24 руб.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> (№, в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***> ОГРН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 13054 (тринадцать тысяч пятьдесят четыре) руб. 22 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В. А. Минина