Апелляционное определение № 33-12312/2025 33-804/2026 от 21 января 2026 г.

Судья Муравлева Н.В. дело № 33-804/2026 (33-12312/2025)

№ 34RS0031-01-2025-000065-77


АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Волгоград 22 января 2026 года

Судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе:

председательствующего судьи Торшиной С.А.

судей Алябьева Д.Н., Самофаловой Л.П.

при секретаре Бураевой Г.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело №2-126/2025 по исковому заявлению ФИО1 к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о признании договора ничтожным в части,

по апелляционной жалобе ООО КБ «Ренессанс Кредит» в лице представителя ФИО2 на решение Новониколаевского районного суда Волгоградской области от 3 апреля 2025 года, которым удовлетворены исковые требования ФИО1 к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о признании договора ничтожным в части.

Признан ничтожным договор накопительного счёта №№ <...> от 4 февраля 2025 года, заключённый между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1, в части:

- пункта 7.1 в той мере, в какой это затрагивает права ФИО1 вмененным ему формализованным согласием, выраженным в типовой форме договора, на обработку его персональных данных, в том числе, не исключая объема такой обработки, выходящей за пределы, соответствующие целям исполнения, заключенного с ООО КБ «Ренессанс Кредит» договора;

? ??пунктов 7.1, 7.3 в той мере, в какой они вменяют ФИО1 согласие с направлением рекламы по сетям электросвязи,

? ??пункт 7.2 в той мере, в какой он вменяет ФИО1 согласие со сбором ООО КБ «Ренессанс Кредит» сведений о частной жизни и личности ФИО1,

? ??пункта 7.3 в той мере, в какой он вменяет ФИО1 согласие с разглашением банком ООО КБ «Ренессанс Кредит» третьим лицам персональных данных ФИО1

С ООО КБ «Ренессанс Кредит» взыскана государственная пошлина в доход бюджета Новониколаевского муниципального района Волгоградской области в размере 3 000 рублей.

Заслушав доклад судьи Алябьева Д.Н., судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда

установила:

ФИО1 обратился в суд к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о признании договора ничтожным в части.

В обоснование иска указал, что 4 февраля 2025 года между ним и ООО КБ «Ренессанс Кредит» заключен договор накопительного счета. Данный договор представляет собой договор присоединения, условия которого определены ответчиком в стандартных формах. При этом в договоре содержатся оспариваемые условия: условие о формализованном согласии истца на обработку банком его персональных данных.

На основании изложенного, истец просил признать ничтожным заключенный между ним и ответчиком договор от 4 февраля 2025 года в части: пункта 7.1 в той мере, в какой это затрагивает права ФИО1 вмененным ему формализованным согласием на обработку его персональных данных банком; пунктов 7.1, 7.3 в той мере, в какой они вменяют ему согласие с направлением рекламы по сетям электросвязи; пункта 7.2 в той мере, в какой он вменяет ему согласие со сбором банком сведений о его частной жизни и личности; пункта 7.3 в той мере, в какой он вменяет ему согласие с разглашением банком ООО «Ренессанс Кредит» третьим лицам его персональных данных.

Суд постановил указанное выше решение.

В апелляционной жалобе ООО КБ «Ренессанс Кредит» в лице представителя ФИО2 оспаривает постановленное судом решение, просит его отменить, принять по делу новое решение, которым отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, ссылаясь на нарушение и неправильное применение судом норм права, несоответствие выводов суда обстоятельствам дела, ненадлежащую оценку доказательств.

Руководствуясь частью 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте апелляционного разбирательства.

Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в соответствие со статьей 327.1 ГПК РФ в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, изучив материалы дела, оценив имеющиеся в деле доказательства, судебная коллегия приходит к следующему.

В силу пункта 4 статьи 421, пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Принцип свободы договора, закрепленный в статье 421 ГК РФ, не является безграничным. Сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, он не исключает оценку разумности и справедливости условий договора.

Участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно при установлении гражданских прав, в том числе при заключении договора и определении его условий, и не вправе извлекать преимущество из своего недобросовестного поведения. В случае несоблюдения данного запрета суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом (пункты 3, 4 статьи 1, пункты 1, 2 статьи 10 ГК РФ).

В частности, если условия договора определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом, то применительно к пунктам 1, 2 статьи 428 ГК РФ не должен содержать условий, лишающих эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключать или ограничивать ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержать другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

В соответствии с Федеральным законом от 27 июля 2006 года № 152-ФЗ «О персональных данных» в редакции, действовавшей на момент заключения договора (далее - Закон о персональных данных), персональные данные - любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных) (пункт 1 статьи 3).

Согласно частям 1 и 2 статьи 5 Закона о персональных данных обработка персональных данных должна осуществляться на законной и справедливой основе. Обработка персональных данных должна ограничиваться достижением конкретных, заранее определенных и законных целей. Не допускается обработка персональных данных, несовместимая с целями сбора персональных данных.

Частью 1 статьи 6 Закона о персональных данных к условиям обработки персональных данных отнесено получение на это согласия их субъекта при том, что такое согласие не требуется если обработка персональных данных необходима для достижения целей, предусмотренных международным договором Российской Федерации или законом, для осуществления и выполнения возложенных законодательством Российской Федерации на оператора функций, полномочий и обязанностей; обработка персональных данных осуществляется в связи с участием лица в конституционном, гражданском, административном, персональных данных необходима для исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица, подлежащих исполнению в соответствии с законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве; обработка персональных данных необходима для исполнения полномочий федеральных органов исполнительной власти, органов государственных внебюджетных фондов, исполнительных органов государственной власти субъектов Российской Федерации, органов местного самоуправления и функций организаций, участвующих в предоставлений соответственно государственных и муниципальных услуг, предусмотренных Федеральным законом от 27 июля 2010 года № 210-ФЗ «Об организации предоставления государственных и муниципальных услуг», включая регистрацию субъекта персональных данных на едином портале государственных и муниципальных услуг и (или) региональных порталах государственных и муниципальных услуг; обработка персональных данных необходима для исполнения договора, стороной которого либо выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект персональных данных, а также для заключения договора по инициативе субъекта персональных данных или договора, по которому субъект персональных данных будет являться выгодоприобретателем или поручителем. Заключаемый с субъектом персональных данных договор не может содержать положения, ограничивающие права и свободы субъекта персональных данных, устанавливающие случаи обработки персональных данных несовершеннолетних, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации, а также положения, допускающие в качестве условия заключения договора бездействие субъекта персональных данных; обработка персональных данных необходима для защиты жизни, здоровья или иных жизненно важных интересов субъекта персональных данных, если получение согласия субъекта персональных данных невозможно; обработка персональных данных необходима для осуществления прав и законных интересов оператора или третьих лиц, в том числе в случаях, предусмотренных Федеральным законом «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»», либо для достижения общественно значимых целей при условии, что при этом не нарушаются права и свободы субъекта персональных данных.

В силу части 1 статьи 9 Закона о персональных данных субъект персональных данных принимает решение о предоставлении его персональных данных и дает согласие на их обработку свободно, своей волей и в своем интересе. Согласие на обработку персональных данных должно быть конкретным, предметным, информированным, сознательным и однозначным. Согласие на обработку персональных данных может быть дано субъектом персональных данных или его представителем в любой позволяющей подтвердить факт его получения форме, если иное не установлено федеральным законом. Согласие на обработку персональных данных должно быть оформлено отдельно от иных информации и (или) документов, которые подтверждает и (или) подписывает субъект персональных данных.

Пункт 6 части 4 статьи 9 этого же закона требует, чтобы согласие субъекта персональных данных включало в себя наименование или фамилию, имя, отчество и адрес лица, осуществляющего обработку персональных данных по поручению оператора.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 4 февраля 2025 года между ФИО1 и ООО КБ «Ренессанс Кредит» заключён договор накопительного счёта №№ <...>, охватывающий своими условиями также общие условия открытия и обслуживания банковских счетов физических лиц и размещения вкладов в КБ «Ренессанс Кредит».

Договор представляет собой договор присоединения, условия которого определены ответчиком в стандартных формах в Общих условиях открытия и обслуживания банковских счетов физических лиц и размещения вкладов в ООО КБ «Ренессанс Кредит», утвержденных Приказом КБ «Ренессанс Кредит» №5-257/2 от 13 сентября 2024 года, действовавших на дату заключения договора от 4 февраля 2025 года.

Условия в редакции, действовавшей на дату заключения договора от 4 февраля 2025 года содержат следующие положения:

Пункт 7.1 Банк вправе обрабатывать персональные данные Вкладчика/Клиента/представителя/бенефициарного владельца Вкладчика/Клиента в том числе, но не ограничиваясь, собирать, систематизировать, накапливать, хранить, уточнять (обновлять, изменять), использовать, предоставлять (в том числе передавать третьим лицам), обезличивать, блокировать и уничтожать, а также обрабатывать в целях продвижения на рынке услуг Банка путем осуществления прямых контактов с помощью средств связи. Банк вправе использовать при обработке персональных данных Вкладчика/Клиента/представителя/бенефициарного владельца Вкладчика/Клиента автоматизированный, механический, ручной и любой иной способ по усмотрению Банка.

Клиент предоставляет Банку согласие обрабатывать, в т.ч. собирать, систематизировать, накапливать, хранить, уточнять (обновлять, изменять), извлекать, использовать, передавать (предоставлять) поручать обработку третьим лицам, указанным в настоящем пункте и пункте 7.3 настоящих Условий, обезличивать, блокировать, уничтожать, обрабатывать с использованием и без средств автоматизации, путем осуществления контактов с помощью средств связи, всех персональных данных Клиента, полученных как от Клиента, так и от любых третьих лиц при осуществлении переводов денежных средств с использованием СБП платежной системы Банка России, необходимые для осуществления таких переводов и содержащиеся в любых документах, предоставленных Банку и иным лицам, указанным в настоящем пункте и пункте 7.3 настоящих Условий в целях осуществления переводов денежных средств с использованием СБП платежной системы Банка России, где Клиент может быть плательщиком или получателем такого перевода, оказания иных банковских услуг, осуществления банковских операций. Клиент предоставляет свое согласие АО «НСПК» адрес: 115184, Москва, ул.Большая Татарская, д.11А, всем участникам СБП платежной системы Банка России, плательщикам и получателям средств по операции перевода денежных средств с использованием СБП на обработку, в т.ч. сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), Банку и другим Участникам СБП), обезличивание, блокирование, уничтожение персональных данных Клиента с использованием и без использования средств автоматизации для достижения указанных выше целей. Клиент предоставляет свое согласие Банку при поступлении на его имя перевода с использованием СБП платежной системы Банка России зачислять денежные средства на Счет/Накопительный счет, по идентификатору, которым является номер мобильного телефона Клиента, предоставленный Клиентом Банку, и позволяющий однозначно установить номер Счета/Накопительного счета, для зачисления на него денежных средств, поступивших на имя Клиента в Банк с использованием СБП платежной системы Банка России, а также по иной информации о Клиенте как получателе средств, поступившей от Участников СБП платежной системы Банка России. Настоящим Клиент подтверждает и соглашается с тем, что Банк вправе использовать номер мобильного телефона Клиента, предоставленного Клиентом Банку, в качестве идентификатора, установить номер Счета/Накопительного счета для зачисления на него денежных средств, поступивших на имя Клиента в Банк с использованием СБП платежной системы Банка России.

Пункт 7.2. следующего содержания: Вкладчик/Клиент/представитель Вкладчика/Клиента, выражает свое безусловное согласие на автоматизированную обработку персональных данных Вкладчика/Клиента, представителя Вкладчика/Клиента, содержащихся в Договоре/Договоре вклада/Договоре счета, Анкете и в любых иных документах предоставленных Банку, любой информации о Вкладчике/Клиенте/представителе Вкладчика/Клиента, полученной как от самого Вкладчика/Клиента, представителя Вкладчика/Клиента, так и от любых третьих лиц, а также с тем, что в отношении Вкладчика/Клиента/представителя Вкладчика/Клиента, могут приниматься решения, порождающие юридические последствия или иным образом затрагивающие его права и законные интересы, на основании исключительно автоматизированной обработки персональных данных Вкладчика/Клиента/представителя Вкладчика/Клиента.

Пункт 7.3. следующего содержания: Вкладчик/Клиент предоставляет Банку право в целях, посредством действий и способов, указанных в пунктах 7.1 - 7.3 настоящих Условий передавать персональные данные Вкладчика/Клиента третьим лицам, информация о которых размещена на сайте Банка в сети Интернет по адресу www.rencredit.ru, B частности, аффилированным лицам Банка, страховым компаниям, компаниям, осуществляющим обработку, в т.ч. электронную, сведений о Вкладчике/Клиенте, его операциях, лицам, осуществляющим обслуживание Вкладов, компаниям, проводящим маркетинговые и иные исследования для Банка, контрагентам, партнерам, агентам Банка, иным третьим лицам, а также передавать любую информацию и документы о Вкладчике/Клиенте, о Вкладе, операциях и счетах Вкладчика/Клиента, иную информацию по Договору/Договору вклада/Договору счета Договору накопительного счета для конфиденциального использования (в том числе, но не ограничиваясь, в связи с предоставлением услуг и продуктов, обработкой данных, статистической отчетностью и т.д.) без дополнительных разрешений Вкладчика/Клиента. Вкладчик/Клиент дает согласие на обработку персональных данных Вкладчика/Клиента как Банку, так и указанным третьим лицам. При этом Банк вправе в одностороннем порядке изменять перечень лиц, размещенный на сайте Банка в сети Интернет по адресу www.rencredit.ru, при условии, что цели обработки такими лицами персональных данных соответствуют установленным целям. Банк уведомляет Вкладчиков/Клиентов об изменении информации о таких лицах путем размещения актуального их перечня на сайте Банка в сети Интернет по адресу www.rencredit.ru. В случае не согласия Вкладчика/Клиента с внесенными изменениями Вкладчик/Клиент вправе отозвать свое согласие на обработку персональных данных в данной части в порядке, предусмотренном пунктом 7.6 настоящих Условий.

Каждый имеет право на неприкосновенность частной жизни; сбор, хранение, использование и распространение информации о частной жизни лица без его согласия не допускаются (часть 1 статьи 23 и часть 1 статьи 24 Конституции России), гражданское законодательство основывается на признании недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела (пункт 1 статьи 1 ГК РФ).

Разрешая спор и удовлетворяя требования истца, суд первой инстанции нашел доказанным отсутствие в созданной Банком конфигурации отношений реальной возможности потребителя по выбору возможности согласия или отказа в согласии на использование ответчиком и передачу третьим лицам персональных данных, так как ответчиком не представлено доказательств обратного - возможности ФИО1 отказаться от дачи согласия на использование ответчиком и передачу его персональных данных третьим лицам. Поскольку участники оборота должны вести себя разумно и осмотрительно, учитывая интересы своих контрагентов, то суд, устанавливая баланс интересов двух сторон - слабой и заведомо более сильной, указал, что стандарт профессионального поведения требует устранения всякой двойственности, бремя чего должно относиться на сильного, в связи с чем пришел к выводу, что условия заключенного ФИО1 и ответчиком договора накопительного счёта №№ <...> от 4 февраля 2025 года ущемляют права ФИО1 как потребителя, поскольку непредоставление ему возможности принять решение о даче согласия на обработку его персональных данных как самим Банком, так и третьими лицами, свободно, своей волей и в своем интересе, противоречит правилам, установленным законом, в частности статье 9 Закона о персональных данных.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда, поскольку они основаны на фактических обстоятельствах дела и сделаны в соответствии с нормами права, подлежащими применению к спорным правоотношениям.

Как указано в постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 23 февраля 1999 года № 4-П «По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, то есть для банка.

Гражданин, являющийся клиентом банка, выступает потребителем финансовой услуги, следовательно, к возникшим правоотношениям применяется законодательство о защите прав потребителей.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны.

Довод апелляционной жалобы о том, что 2 февраля 2025 года между ФИО1 и Банком был заключен договор о карте, содержащий условия об обработке персональных данных, в котором имеется специальное поле для проставления отметки от отказе от согласия на обработку персональных данных, чем истец не воспользовался, а суд не дал этому оценки, не влечет за собой отмену решения суда, так как договор о карте не является предметом спора. В свою очередь, договор накопительного счёта №№ <...> от 4 февраля 2025 года не содержит такой возможности.

Довод апеллянта о том, что договор накопительного счёта №№ <...> от 4 февраля 2025 года не содержит оспариваемых пунктов 7.1, 7.2, 7.3, также не влечет за собой отмену решения суда, поскольку такие пункты содержатся в Общих условиях открытия и обслуживания банковских счетов физических лиц и размещения вкладов в ООО КБ «Ренессанс Кредит», утвержденных Приказом КБ «Ренессанс Кредит» №5-257/2 от 13 сентября 2024 года, являющихся в силу положений договора накопительного счета его неотъемлемой частью.

Указание в жалобе на то, что в адрес ответчика не поступали от истца заявления об отказе от обработки персональных данных, не может повлечь за собой отмену решения суда, так как данный спор не требует соблюдения досудебного порядка его урегулирования.

Правовых доводов, влекущих за собой отмену решения суда, апелляционная жалоба не содержит.

При таком положении судебная коллегия считает, что обжалуемое решение постановлено в соответствии с установленными в суде обстоятельствами и требованиями закона и оснований для его отмены по доводам апелляционной жалобы не имеется.

Руководствуясь статьями 328, 329, 330 ГПК РФ, судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда

определила:

решение Новониколаевского районного суда Волгоградской области от 3 апреля 2025 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ООО КБ «Ренессанс Кредит» в лице представителя ФИО2 – без удовлетворения.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия. Апелляционное определение может быть обжаловано в кассационном порядке в Четвертый кассационный суд общей юрисдикции в срок, не превышающий трех месяцев со дня изготовления мотивированного апелляционного определения.

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 5 февраля 2026 года.

Председательствующий судья:

Судьи: