Решение № 2-191/2018 2-191/2018~М-89185/2018 М-89185/2018 от 3 июля 2018 г. по делу № 2-191/2018

Дело № 2-191/2018З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 июля 2018 года п. Яшкуль

Яшкульский районный суд Республики Калмыкия в составе председательствующего судьи Сангаджиевой О.А., при секретаре Бамбеевой Л.Ч., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указал, что *** между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор *** на сумму ***, в том числе: *** – сумма к выдаче, *** – страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 54,90 % годовых. Полная стоимость кредита – 73,80% годовых. Банк надлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства по указанному кредитному договору, перечислив сумму кредита заемщику, что подтверждается выпиской по счету.

В свою очередь, заемщик ФИО1, в нарушение условий заключенного кредитного договора, допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. *** Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору, после этого Банком принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов, однако, до настоящего времени требование о досрочном погашении кредита не исполнено. В связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору по состоянию на *** образовалась задолженность в размере ***, из которых *** - сумма основного долга, *** – сумма процентов за пользование кредитом, *** – штраф за возникновение просроченной задолженности, *** – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), *** – сумма комиссий за направление извещений.

На основании изложенного, Банк просит взыскать с ответчика задолженность в размере ***, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ***.

Представитель Банка, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. Как следует из теста искового заявления, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. Согласно имеющегося в материалах дела заявления, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Исковые требования признал в полном объеме.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из п. 1 ст. 810 и п. 2 ст. 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленных материалов дела следует, что *** между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор ***, который является смешанным договором. Составными частями данного кредитного договора являются Заявка на открытие банковских счетов, Условия договора, Тарифы и Графики погашения.

По условиям кредитования, содержащимся в Заявке на открытие банковских счетов от *** (далее по тексту - Заявка), Условиях Договора, Тарифах по банковским продуктам и Графиках погашения, Банк предоставил ФИО1 кредит в размере *** на срок 30 месяцев под 54,9 % годовых.

Как следует из п. 1.2 раздела I Условий Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов (далее по тексту - Условий), заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Пунктом 1.4 раздела II Условий предусмотрено, что погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Кроме того, положениями п. 1 раздела III Условий установлено, что обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени) предусмотренная Тарифами Банка.

Пунктом 2 этого же раздела установлено, что за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам в форме овердрафта Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок заемщик не обеспечил ее наличие на текущем счете.

Согласно п. 4.1 Тарифов по Банковским продуктам по кредитному договору (далее по тексту - Тарифы), действующих с ***, штраф за просрочку платежа с 10 –го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно – 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Кроме того, из содержания указанных Тарифов следует, что Банк вправе установить штрафы/пени, в том числе: за просрочку платежа больше 1 календарного месяца – ***; за просрочку платежа больше 2 календарных месяцев – ***; за просрочку платежа больше 3 календарных месяцев – ***; за просрочку платежа больше 4 календарных месяцев – ***.

При этом, как следует из анализа содержания текста Заявки, ФИО1 прочел и полностью согласен с содержанием, в том числе, с Условиями договора, Тарифами по банковским продуктам по кредитному договору.

Размер ежемесячного платежа составляет ***.

Во исполнение обязательств по данному кредитному договору Банк осуществил кредитование ФИО1, который воспользовался предоставленными ему в кредит денежными средствами, что подтверждается представленной суду выпиской по счету ответчика. Доказательства обратного у суда отсутствуют.

Вместе с тем, из представленных материалов следует, что ответчик ФИО1 надлежащим образом принятые на себя обязательства не исполнял, допускал просрочки платежей, что привело к образованию задолженности размер которой по состоянию на *** составляет ***, из которых *** - сумма основного долга, *** – сумма процентов за пользование кредитом, *** – штраф за возникновение просроченной задолженности, *** – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), *** – сумма комиссий за направление извещений.

Ответчиком контррасчет задолженности по кредитному договору не представлен.

Оснований сомневаться в представленном истцом расчете задолженности у суда не имеется, поскольку он составлен исходя из условий кредитного договора и соответствует установленным обстоятельствам дела. Доказательств обратного суду не представлено.

Что касается заявленных Банком требований о взыскании с ответчика ФИО1 убытков (неоплаченные проценты после выставления требования), то изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Из положений п. 3 раздела III Условий следует, что Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора; расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

Кроме того, согласно ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

При этом в силу п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением, а в соответствии с п. 2 ст. 453 Гражданского кодекса РФ обязательства сторон прекращаются при расторжении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

По смыслу закона, в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Заявленное Банком требование о взыскании платы за пользование кредитом до дня фактического возврата кредита по своей правовой природе является процентами за пользование суммой кредита (займа), определенными кредитным договором, что в полной мере соответствует положениям п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ.

Как следует из графика платежей по кредитному договору ***, последний платеж по указанному договору, при надлежащем исполнении заемщиком принятых на себя обязательств, должен был быть произведен ***.

Учитывая изложенное, а также, что кредитное соглашение не расторгнуто, соглашение о расторжении договора в соответствии с п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса РФ стороны не заключали и со стороны Банка отказа от исполнения договора не было, суд приходит к выводу, что требование о взыскании убытков в форме упущенной выгоды в размере *** правомерно заявлено истцом до дня фактического исполнения обязанности по возврату задолженности.

Учитывая вышеуказанные обстоятельства и правовые нормы, суд считает, что требования Банка о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере *** являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере ***.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ,

р е ш и л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору *** от *** по состоянию на *** в размере ***, из которых *** - сумма основного долга, *** – сумма процентов за пользование кредитом, *** – штраф за возникновение просроченной задолженности, *** – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), *** – сумма комиссий за направление извещений.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере ***.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия через Яшкульский районный суд.

Председательствующий О.А. Сангаджиева