Решение № 2-730/2020 2-730/2020~М-2858/2019 М-2858/2019 от 28 января 2020 г. по делу № 2-730/2020

Гражданское дело № 2-730/2020

УИД 74RS0029-01-2020-000002-15


РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

26 февраля 2020 года г.Магнитогорск

Правобережный районный суд г.Магнитогорска Челябинской области, в составе:

Председательствующего Исаевой Ю.В.,

При секретаре Чугуновой Ю.В.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, просит взыскать с ответчика задолженность по договору кредитной карты № от 08 июня 2016 года в размере 73 650,93 руб., из которых 57 051,58 руб. - просроченный основной долг, 14 239,35 руб. - просроченные проценты, 2360 руб. - штрафные проценты, а также расходы по оплате госпошлины 2409,53 руб., ссылаясь на то, что между сторонами заключено соглашение о кредитовании, по которому ответчику выдана кредитная карта с лимитом задолженности. Ответчик свои обязательства не выполняет, не вносит в погашение карты денежные средства, в связи с чем образовалась задолженность в размере цены иска.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просил дело рассмотреть в свое отсутствие (л.д. 4, 72-73).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, о причине неявки в суд не сообщила, ходатайств об отложении не заявляла (л.д. 56).

Дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела в судебном заседании, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Согласно положениям ст. 1 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

В силу положений ст. 5 указанного Федерального закона, договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В соответствии с требованиями ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. ст. 819, 810 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В судебном заседании установлено, что 08 июня 2016 года между сторонами заключен кредитный договор №, включающий в себя заявление-анкету ФИО1, индивидуальные условия договора потребительского кредита, Тарифы по кредитным картам, Условия комплексного банковского обслуживания, по условиям которого ответчику предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования 78 000 руб. с беспроцентным периодом до 55 дней, уплатой процентов по операциям покупок 34,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств 49,9% годовых. Плата за обслуживание составляет 590 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств 390 руб., плата за предоставление услуги СМС-банк 59 руб. Минимальный платеж по кредиту составляет не более 8 % от задолженности, мин. 600 руб. В случае нарушения условий договора предусмотрены штрафные санкции: первый раз - 590 руб., второй раз - 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2 % от задолженности плюс 590 руб. Беспроцентный период действует только на совершение операций по покупкам. Беспроцентный период не действует, если в дату формирования счета-выписки за период, в котором они были совершены, зафиксирована неуплата минимального платежа (л.д. 25-32).

Факт получения денежных средств подтверждается выпиской по счету (л.д. 21-22).

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, банк в одностороннем порядке расторг кредитное соглашение путем выставления 24 февраля 2019 года Заключительного счета, в соответствии с которым по состоянию на 24 февраля 2019 года образовалась задолженность в сумме 73 650,93 руб., из которых 57 051,58 руб. - просроченный основной долг, 14 239,35 руб. - просроченные проценты, 2360 руб. - штрафные проценты.

22 марта 2019 года мировым судьей судебного участка № 4 Правобережного района г.Магнитогорска выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по указному кредитному договору, который определением мирового судьи судебного участка № 4 от 23 сентября 2019 года отменен в связи с поступившими от должника возражениями (л.д. 33).

Что касается штрафных санкций, заявленных истцом ко взысканию, суд учитывает следующее.

На основании п.1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Из положений ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" следует, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно п. 2 ст. 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 76 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-I "О защите прав потребителей", статья 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-I "О банках и банковской деятельности").

В силу ч. 21 ст. 5 Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступивший в законную силу 01 июля 2014 года, содержит императивные нормы, ограничивающие размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов.

В данном случае кредитный договор заключен 08 июня 2016 года, то есть после вступления в силу указного Федерального закона, в связи с чем действие данного закона распространяется на возникшие между сторонами правоотношения, в том числе в части ограничения размера штрафных санкций (ставки неустойки).

Как указано выше, условиями кредитного договора установлена ответственность клиента за ненадлежащее исполнение условий договора в виде штрафа первый раз - 590 руб., второй раз - 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2 % от задолженности плюс 590 руб. Из указного размера произведен расчет штрафных санкций.

Начисление банком штрафных санкций в твердой денежной сумме за просрочку исполнения заемщиком обязательств по кредиту, то есть определение неустойки не в процентном отношении от сумы просроченной задолженности, а в твердой денежной сумме, противоречит положениям ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", в связи с чем является ничтожным на основании п. 2 ст. 168 ГК РФ, в связи с чем отсутствуют основания для взыскания штрафных санкций в указанном размере.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга по договору 57 051,58 руб., просроченные проценты 14 239,35 руб., всего 71 290,93 руб.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 2338,73 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12,194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты 0211155502 от 08 июня 2016 года по состоянию на 24 февраля 2019 года в размере 71 290,93 руб., из них просроченный основной долг 57 051,58 руб., просроченные проценты 14 239,35 руб., а также расходы по оплате госпошлины 2338,73 руб., всего 73629 (семьдесят три тысячи шестьсот двадцать девять) руб. 66 коп.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в апелляционном порядке через Правобережный районный суд г.Магнитогорска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:

Решение в окончательной форме принято 04 марта 2020 года.