Решение № 2-464/2017 2-464/2017~М-388/2017 М-388/2017 от 29 августа 2017 г. по делу № 2-464/2017

Дело №2-464/2017 год

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 августа 2017 года Усманский районный суд Липецкой области в составепредседательствующего Кузьменко О.С.

при секретаре Карайченцеве Д.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Усмани дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Липецкого регионального филиала Акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» обратилось в Усманский районный суд Липецкой области с иском к ФИО1, ФИО2, в котором просил:

- взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в сумме <данные изъяты>;

- взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>;

- обратить взыскание на предмет залога по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года земельный участок (кадастровый номер №), расположенный по адресу: <адрес>, категория земель: земли населенных пунктов – для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью <данные изъяты>., а также жилой дом, расположенный на земельном участке по адресу: <адрес>

Из искового заявления следует, что ДД.ММ.ГГГГ года между АО « Россельхозбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому заемщику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ года. Заемщик обязался возвратить полученный кредит регулярными платежами согласно графику, являющемуся приложением к кредитному договору, и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 14,5 % годовых в сроки и на условиях кредитного договора.

Банк предоставил ответчику кредит ДД.ММ.ГГГГ года путем перечисления денежных средств на текущий счет заемщика, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 5.2. Кредитного договора надлежащее обеспечение исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору является существенным обстоятельством, из которого Кредитор исходит при его заключении. Обеспечением исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному Договору является:

- Поручительство физического лица по Договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 В соответствии с п. 1.1. Договора поручительства ФИО2 принял обязательства отвечать в полном объеме перед Кредитором за исполнение ФИО1 своих обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

- Залог земельного участка (кадастровый номер №),расположенного по адресу: <адрес>, категория земель: земли населенных пунктов - для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью <данные изъяты>., которыйнаходится в собственности Заемщика, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации № от ДД.ММ.ГГГГ., о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ г. сделана запись регистрации №, по Договору № об ипотеке (залоге) земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному между Кредитором и ФИО1

- Ипотека в силу закона жилого дома (кадастровый номер №), общей площадью <данные изъяты>., расположенного на заложенном в пользу АО «Россельхозбанк» земельном участке по адресу: <адрес> что подтверждается Выпиской из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ. № 99/2017/15861329.

Согласно п.2.1 Кредитного договора Заемщик обязуется использовать полученный Кредит исключительно на следующие цели: <данные изъяты>

На основании п. 1.3.2, 6.7.1 Кредитного договора в связи с неисполнением Заемщиком обязательств, предусмотренных п. 5.11 Кредитного договора (страхование жизни и здоровья), процентная ставка (плата за пользование кредитом) с ДД.ММ.ГГГГ г. была установлена в размере 18% (восемнадцать процентов) годовых.

В нарушение условий кредитного договора ФИО1 допускал просрочку исполнения обязательств. Период просрочки по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом – ДД.ММ.ГГГГ г. по настоящее время. Несмотря на письменные уведомления ответчиков, задолженность ими не была погашена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года составила <данные изъяты>, из которых срочный основной долг <данные изъяты>; просроченный основной долг – <данные изъяты>; просроченные проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ года – <данные изъяты>; пени за неуплату основного долга – <данные изъяты>.

Представитель АО «Россельхозбанк» по доверенности ФИО3 в судебном заседании поддержал заявленные требования в полном объеме, сославшись на доводы, указанные в исковом заявлении, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчики ФИО1, ФИО2, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки в суд не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, возражений на иск не представил.

Суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков ФИО1, ФИО2, в порядке заочного производства.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.810, п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ года между АО « Россельхозбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому заемщику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ года. Заемщик обязался возвратить полученный кредит регулярными платежами согласно графику, являющемуся приложением к кредитному договору, и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 14,5 % годовых в сроки и на условиях кредитного договора.

Банк предоставил ответчику кредит ДД.ММ.ГГГГ года путем перечисления денежных средств на текущий счет заемщика, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ года.

На основании п. 1.3.2, 6.7.1 Кредитного договора в связи с неисполнением Заемщиком обязательств, предусмотренных п. 5.11 Кредитного договора (страхование жизни и здоровья), процентная ставка (плата за пользование кредитом) с ДД.ММ.ГГГГ г. была установлена в размере 18% (восемнадцать процентов) годовых.

Согласно п.2.1 Кредитного договора Заемщик обязуется использовать полученный Кредит исключительно на следующие цели: <данные изъяты>

Пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 5.2. Кредитного договора надлежащее обеспечение исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору является существенным обстоятельством, из которого Кредитор исходит при его заключении. Обеспечением исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному Договору является:

- Поручительство физического лица по Договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному между АО «Россельхозбанк» и ФИО2

В соответствии с п. 1.1. Договора поручительства ФИО2 принял обязательства отвечать в полном объеме перед Кредитором за исполнение ФИО1 своих обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании п. 1.7 Договора поручительства Поручитель предоставил свое согласие безусловно отвечать за Должника так, как это установлено Договором поручительства равно как и в случае изменения в будущем обязательств Должника по Кредитному договору, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для Поручителя.

В соответствии с п. 2.1 Договора поручительства Поручитель и Должник отвечают перед Кредитором солидарно.

Согласно п. 2.4 Договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении Должником своих обязательств по Кредитному договору Кредитор вправе -оправить Поручителю письменное требование об исполнении обязательств по Договору поручительства. Требование Кредитора должно быть исполнено Поручителем в срок, указанный в таком требовании. В случае, если в требовании срок исполнения не указан, исполнение должно быть совершено не позднее трех рабочих дней после получения требования.

- Залог земельного участка <данные изъяты>

- Ипотека в силу закона жилого дома (<данные изъяты>

Пунктом 6.1 правил кредитования установлено, что в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком обязательств по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, кредитор вправе предъявлять заемщику требование об уплате неустойки (пени), а заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьей данного договора.

В нарушение условий кредитного договора ФИО1 допускал просрочку исполнения обязательств. Период просрочки по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом – с ДД.ММ.ГГГГ года по настоящее время.

Из представленного в суд расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года задолженность ответчика перед банком составила <данные изъяты><данные изъяты>

Судом проверена правильность расчета процентов и пени, который полностью соответствует условиям договора. Иного расчета, опровергающего его правильность, ответчиком не представлено.

Из материалов дела видно, что ДД.ММ.ГГГГ года ответчики были уведомлены истцом о наличии просроченной задолженности по кредитному договору, однако никаких мер к погашению долга не предприняли.

Таким образом, поскольку факт ненадлежащего исполнения условий договора заемщиком подтвержден материалами дела, исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по вышеуказанному кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами, лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Учитывая установленный в судебном заседании факт неисполнения ответчиком своих обязательств по кредитным договорам, суд, находит обоснованными требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку обращение взыскания на заложенное имущество предусмотрено условиями кредитного договора, а также нормами гражданского законодательства.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 1 ст. 349 ГК Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В силу п. 1 ст. 350 ГК Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Статьей 2 названного Закона предусмотрено, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом в статье 5 Федерального закона 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в п. 1 ст. 130 ГК Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе:

1) земельные участки, за исключением земельных участков, указанных в ст. 63 настоящего Федерального закона;

3) жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

Ипотека может быть установлена на указанное имущество, которое принадлежит залогодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения. Не допускается ипотека имущества, на которое в соответствии с Федеральным законом не может быть обращено взыскание (пункты 1 и 2 статьи 6 Закона).

Исходя из системного толкования указанных положений, по договору об ипотеке может быть заложено имущество, в том числе земельный участок и жилой дом, принадлежащие на праве собственности залогодателю, на которые в соответствии с законодательством может быть обращено взыскание.

В соответствии с ч. 1 ст. 446 ГПК Российской Федерации взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание; земельные участки, на которых расположены указанные объекты, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

По смыслу п.2 ст. 348 ГК РФ и ст. 54.1 ч.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, далее при условии, что каждая просрочка незначительна.

Период просрочки по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом – с ДД.ММ.ГГГГ года по настоящее время, т.е. составляет более 3 месяцев.

Таким образом, все условия для обращения взыскания на заложенное имущество в судебном порядке соблюдены.

Согласно заключению эксперта от ДД.ММ.ГГГГ года итоговая величина рыночной стоимости земельного участка, площадью <данные изъяты> с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес> составляет <данные изъяты>. Величина рыночной стоимости строений и сооружений, расположенных на земельном участке с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, составляет без учета НДС <данные изъяты>, с учетом НДС – <данные изъяты>.

П.п. 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона №102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В связи с продолжающимся уклонением Заемщика от выполнения принятых на себя обязательств, суд считает целесообразным удовлетворить требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество:

- земельный участок (кадастровый номер №), расположенный по адресу: <адрес> категория земель: земли населенных пунктов – для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью <данные изъяты> путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены, с которой начинаются торги, в размере <данные изъяты>;

- жилой дом, расположенный на земельном участке по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены, с которой начинаются торги, в размере <данные изъяты>.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом по настоящему делу были понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, которые подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца (в размере <данные изъяты> с каждого).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.309-310, 363, 807,809, 819 ГК РФ, ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Липецкого регионального филиала удовлетворить:

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Липецкого регионального филиала задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г. в сумме <данные изъяты>., в том числе:

<данные изъяты>. - срочный основной долг,

<данные изъяты>. - просроченный основной долг,

<данные изъяты>. - просроченные проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ года,

- <данные изъяты>. – неустойка за несвоевременную уплату основного долга.

Обратить в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Липецкого регионального филиала взыскание на:

- земельный участок (кадастровый номер №), расположенный по адресу: <адрес>, категория земель: земли населенных пунктов – для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью <данные изъяты> путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены, с которой начинаются торги, в размере <данные изъяты>

- жилой дом, расположенный на земельном участке по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены, с которой начинаются торги, в размере <данные изъяты>

Денежные средства, полученные от реализации указанного имущества, подлежат направлению в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Липецкого регионального филиала расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

Ответчик вправе обратиться в суд с заявлением об отмене данного решения в течение семи дней со дня вручения копии решения, или решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Липецкий областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, путем подачи жалобы через районный суд.

Председательствующий: О.С. Кузьменко