Решение № 2-2236/2023 2-2236/2023~М-2186/2023 М-2186/2023 от 18 декабря 2023 г. по делу № 2-2236/2023

№ 2-2236/2023

УИД 56RS0007-01-2023-003535-57


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Бугуруслан 18 декабря 2023 года

Бугурусланский районный суд Оренбургской области

в составе председательствующего судьи Азнабаевой А.Р.,

при секретаре Музоваткиной Ю.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – в лице филиала Поволжский Банк ПАО Сбербанк (далее - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, указывая на то, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ банк выдал ответчику кредит в сумме 117252,93 рублей на срок 60 месяцев под 19,25% годовых.

Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменен определением суда от 26 декабря 2022 года на основании ст.129 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее – ДБО).

Аналогом собственноручной подписи клиента, используемым для целей подписания электронных документов в системе «Сбербанк Онлайн», является одноразовый пароль.

Документальным подтверждением факта совершения операции является протокол проведения операций в автоматизированной системе банка, подтверждающий корректную Идентификацию и аутентификацию клиента.

29 сентября 2019 должником с использованием мобильного устройства был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита по банковской карте ******4408.

Согласно протоколу проведения операций и скринам из автоматизированной системы «Сбербанк Онлайн», по номеру 79878640655, 29 сентября 2019 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит путем введения одноразового кода-пароля подтверждения (18767).

Пароль подтверждения был введен клиентом, таким образом, заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

Согласно СМС-сообщений из системы «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить получение кредита на сумму 117252,93 рублей, сроком на 60 месяцев под 19,25% годовых, а также паролем подтверждения.

Согласно протоколу совершения операций Сбербанк Онлайн по счету карты клиента ******4408, банком выполнено зачисление кредита в сумме 117252,93 рублей.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Согласно п.6 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в размере 3057.76 рублей.

В соответствии с п. 12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика, считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 04 мая 2022 по 27 октября 2023 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 111778 рублей 31 копейка, в том числе: просроченный основной долг – 82969 рублей 39 копейки, просроченные проценты – 28808 рублей 92 копейки.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Банк в соответствии с Положением о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности, утверждённым Центральным Банком Российской Федерации 28 июня 2017 года №590-П, обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы банка и лишает банк финансовой выгоды, на которую банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Истец просил расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать со ФИО1 в пользу банка сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 04 мая 2022 года по 27 октября 2023 года в размере 111778 рублей 31 копейка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3435 рублей 57 копеек.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте разбирательства извещены надлежащим образом. Дело просили рассмотреть в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судебные извещения ему направлены по адресу его регистрации, и вернулись в суд с отметкой об истечении срока хранения.

В соответствии с п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, данным в п.п.67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

На основании ч. 4,5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что, если иное не установлено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Из представленных суду документов усматривается, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ банк выдал ответчику кредит в сумме 117252 рубля 93 копейки на срок 60 месяцев под 19,25% годовых.

Согласно п.6 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в размере 3057 рублей 76 копеек.

В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых (п. 12).

За период с 04 мая 2022 года по 27 октября 2023 года образовалась просроченная задолженность ответчика, которая составляет 111778 рублей 31 копейка, в том числе: просроченный основной долг – 82969 рублей 39 копеек, просроченные проценты – 28808 рублей 92 копейки.

Расчет сумм просроченной задолженности основного долга и процентов по кредитному договору, представленный истцом, является арифметически верным, составлен с учетом определенных сторонами кредитного договора условий по оплате процентов за пользование кредитом, указанный расчет задолженности действующему законодательству не противоречит, соответствует условиям заключенного сторонами кредитного договора, оснований сомневаться в его правильности не имеется.

Доказательств, опровергающих факт внесения платы в счет погашения основного долга и процентов, а также размер задолженности по кредитному договору, ответчиком суду не представлено.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Ответчику было направлено письмо от 17 октября 2022 года с требованием досрочно возвратить всю сумму кредита, проценты за пользование кредитом, уплату неустойки, а также о расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

09 декабря 2022 года мировым судьей судебного участка № 2 г. Бугуруслана и Бугурусланского района Оренбургской области был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменен определением мирового судьи от 26 декабря 2022 года на основании ст.129 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

П. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора

Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для банка.

Банк в соответствии с Положением о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности, утверждённым Центральным Банком Российской Федерации 28 июня 2017 года №590-П, обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы банка и лишает банк финансовой выгоды, на которую банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Оценивая собранные по делу доказательства и указанные выше нормы закона, суд считает исковые требования банка, предъявленные к ответчику о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности, процентов на просроченный основной долг, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Из приобщенных к материалам дела платежных поручений № 516865 от 28 ноября 2022 года и № 391027 от 07 ноября 2023 года видно, что в связи с предъявлением иска в суд банк понес расходы по государственной пошлине в сумме 3435 рублей 57 копеек.

В связи с тем, что требования банка удовлетворены, суд взыскивает с ответчика в пользу банка расходы, понесенные по уплате государственной пошлины в размере 3435 рублей 57 копейки в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь статьями 98, 194, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать со ФИО1 (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 04 мая 2022 года по 27 октября 2023 года в размере 111778 рублей 31 копейка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3435 рублей 57 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Бугурусланский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья А.Р. Азнабаева

Решение в окончательной форме принято 19 декабря 2023 года.