Решение № 2-223/2017 2-223/2017(2-3528/2016;)~М-3338/2016 2-3528/2016 М-3338/2016 от 19 февраля 2017 г. по делу № 2-223/2017

Дело № 2-223/17


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 февраля 2017г г.Аксай

Аксайский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Шегидевич Е.Ю.

при секретаре Болдыревой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО "Росгосстрах Банк", третье лицо: Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей, о запрете безакцептного списания денежных средств с дебетовой карты, возврате незаконно удержанных денежных средств, признании условий кредитного договора ущемляющим права потребителя, возмещении убытков и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО "Росгосстрах Банк" о запрете безакцептного списания денежных средств с дебетовой карты, возврате незаконно удержанных денежных средств, признании условий кредитного договора ущемляющим права потребителя, возмещении убытков и компенсации морального вреда, указав следующее.

Между ФИО1 и ПАО «Росгосстрах Банк» не был заключен договор на выпуск и обслуживание банковской карты, которая является социальной и на которую перечисляются социальные пособия, а именно денежные средства по страхованию РГС «Жизнь» по случаю наступления страхового случая и назначением ей 2-й группы инвалидности.

28 декабря 2015г на счет ФИО1, открытый в ПАО «Росгосстрах Банк», были перечислены денежные средства в размере 480000руб. по страховому акту. Данные денежные средства являлись социальными, были выплачены в связи с инвалидностью.

Однако, Банк произвел списание этих денежных средств со счета в одностороннем порядке по выставленным денежным требованиям по другим кредитным обязательствам без ее согласия, чем нарушил ее права, как потребителя.

Обращаясь в суд с иском, ссылаясь на нормы Гражданского кодекса РФ, Федерального закона от 07.02.1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей»), а также с учетом уточненных требований, истица просила запретить ответчику безакцептное списание денежных средств с дебетовой карты, возвратить ей незаконно удержанные денежные средства в размере 480000руб., признать условия кредитного договора, предусматривающие возможность списывать со счета денежные средств, как ущемляющие её права потребителя, привлечь к административной ответственности ответчика, возместить убытки и компенсацию морального вреда в размере 50000руб.

В судебном заседании истица поддержала заявленные требования и просила удовлетворить иск в полном объеме по указанным в заявлении требованиям.

Представитель ответчика - по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, направив в суд письменные возражение на иск. Ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя ответчика.

Суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика в соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ.

В письменных возражения на иск ответчик заявленные ФИО1 требования не признал, при этом указал на то, что 02.10.2012г ФИО1 было подано заявление в ООО «Росгосстрах Банк» заявление-анкета на получение кредитной карты, на основании чего Банк открыл специальный карточный счет и выдал кредитную карту «Стиль Жизни» с лимитом 140000руб. с выплатой процентов за пользование кредитом 24% годовых, а также выдал международную банковскую карту.

Согласно Анкеты-заявления, заёмщик был ознакомлен с правилами и тарифами, полностью согласился и обязался их неукоснительно выполнять их.

Согласно условий Анкеты-заявления при наличии иных счетов в Банке, Банк вправе списывать с этих счетов без получения дополнительного распоряжения имеющиеся и поступающие на них денежные средства и направлять их в счет погашения просроченной и/или технической задолженности, неустойки, имеющихся по СКС.

Так как ФИО1 неоднократно нарушала условия о кредите, в связи с чем, за ней образовалась задолженность, при поступлении денежных средств на счет ФИО1, они были списаны в счет погашения задолженности по кредитному договору согласно стр.2 Анкеты-заявления. Условие о возможности списания денежных средств без распоряжения клиента предусмотрено в анкете-заявлении на получение кредитной карты.

Представитель третьего лица - Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей, в судебное заседание не явился, о слушании дела извещался надлежащим образом.

Суд рассмотрел дело в отсутствие третьего лица в соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Пунктом 2 указанной статьи установлено, что стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4 статьи 421 ГК РФ).

Судом установлено, 02.10.2012г ФИО1 было подано заявление в ООО «Росгосстрах Банк» заявление-анкета на получение кредитной карты. 07.10.2012г. согласно ее Анкеты-заявления на получение кредитной карты «Стиль Жизни» Банком был предоставлен кредитный лимит в размере 140000руб. с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 24%. Заемщику также выдана международная банковская карта и Тарифы «Стиль Жизни» по выпуску и обслуживанию банковских карт.

Согласно Анкеты-заявления истица была ознакомлена с правилами и тарифами, понимает и полностью с ними соглашается и обязуется их выполнять, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись в Анкете-заявлении. Выдача кредита подтверждается выпиской с текущего счета Заемщика №.

Согласно стр. 2 Анкеты-заявления при наличии иных счетов в Банке, Банк вправе списывать с этих счетов без получения дополнительного распоряжения имеющиеся и поступающие на них денежные средства и направлять их в счет погашения просроченной задолженности имеющегося по СКС.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГг на счет ФИО1 №, открытый в ПАО «Росгосстрах», были перечислены денежные средства в размере 480000руб. по страховому акту от 28.12.2015г., которые впоследствии были списаны в счет погашения задолженности по кредитному договору от 07.10.2012г., которая образовалась вследствие ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязанностей.

Согласно ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Суд приходит к выводу, что при заключении кредитного договора истцу ответчиком была предоставлена полная и достоверная информация о его условиях, в том числе и о способах погашения задолженности по кредитной карте.

Судом установлено, ФИО1 неоднократно нарушала условия о сроке размере кредита и уплате процентов, в связи с чем, за ней образовалась задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Право банка на списание денежных средств в безакцептном порядке денежных средств с иных счетов заемщика в случае возникновения задолженности, предусмотренное оспариваемыми условиями кредитного договора, вытекает из положений ч. 4 ст. 421 ГК РФ, в соответствии с которыми условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Из представленных в материалы дела документов усматривается, что истцу была предоставлена полная и достоверная информация о кредитном договоре в полном соответствии с положениями ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей". Личная подпись истца, достоверность которой никем не опровергнута, подтверждает факт ознакомления и согласия ФИО1 с условиями кредитного договора, в том числе, и с безакцептным списанием денежных средств без распоряжения клиента.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что согласованное сторонами условие кредитного договора о праве Банка на безакцептное списание денежных средств со счета должника в случае возникновения просроченной задолженности по кредитному договору и только в пределах таковой задолженности, не может расцениваться как противоречащее требованиям законодательства.

Суд, исходя из положений ст. ст. 310, 421, 819, 854 ГК РФ, Федерального законом "О банках и банковской деятельности", Положения Центрального Банка России "О правилах осуществления перевода денежных средств" от 19.06.2012 N 383-П, из того, что включение в договор на выпуск и обслуживание банковской карты условия о списании денежных средств в соответствующих суммах со счетов держателя кредитной карты, открытых в банке, в безакцептном (бесспорном) порядке, носит договорной характер, не является безусловным предоставлением кредита, основано на добровольном открытии клиентом соответствующего счета в банке, в связи с чем, действующему законодательству не противоречит и права потребителя не нарушает, а потому оспариваемое условие не может быть признано недействительным.

Поскольку нарушения ответчиком прав потребителя по изложенным в иске основаниям в ходе рассмотрения дела не установлены, не подлежат удовлетворению и требования о взыскании убытков и компенсации морального вреда. Вопрос о привлечении ответчика к административной ответственности в рамках искового производства рассмотрению не подлежит.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

ФИО1 в иске отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Аксайский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 27 февраля 2017года.

Судья