Решение № 2-394/2025 2-394/2025(2-4859/2024;)~М-4226/2024 2-4859/2024 М-4226/2024 от 3 марта 2025 г. по делу № 2-394/2025

Дело №2-394/2025

УИД S0RS0044-01-2024-007699-29

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 марта 2025 год г. Серпухов Московская область

Серпуховский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Карагодиной О.А.,

при секретаре судебного заседания Шатохиной Ю.А.,

с участием представителя истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ответчикам ФИО2, ФИО3, в котором просит расторгнуть кредитный договор <номер> от 25.09.2023; взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 задолженность по кредитному договору <номер> от 25.09.2023 за период с 26.01.2024 по 24.10.2024 (включительно) в размере 8910749 руб. 59 коп.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 103187 руб. 62 коп.; обратить взыскание на предмет залога - земельный участок, площадью 600+/-9 кв.м., расположенный по адресу: Московская область, г.о. Серпухов, д. Съяново-2, кадастровый <номер>, порядок реализации - продажа с публичных торгов, установить начальную цену продажи предмета залога в размере 324800 рублей.

Свои требования истец мотивирует тем, что ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора <номер> от 25.09.2023 выдало кредит ФИО2 в сумме 8374000 руб. на срок 214 мес. под 7,3% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: земельный участок по адресу: Московская область, городской округ Серпухов, г. Серпухов, д. Сьяново-2, площадь: 600 +/- 9, кв.м., кадастровый <номер>. Кроме того, кредит выдавался на индивидуальное жилищное строительство. Однако, объект недвижимости, жилой дом, так и не был построен. Для обеспечения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Также для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору были заключены договоры поручительства: <номер> от 25.09.2023 с ФИО3

Согласно п. 2.2. вышеуказанных договоров поручительства поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком. Таким образом, поручители полностью несут перед Банком солидарную ответственность за возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов банка по взысканию долга.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно). Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, возмещения расходов, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку Ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 26.01.2024 по 24.10.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 8910749,59 руб., в том числе: просроченные проценты - 561108,54 руб., просроченный основной долг - 8315810,06 руб., неустойка за просроченный основной долг - 9510,41 руб., неустойка за просроченные проценты - 24320,58 руб.

Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-Ф3 "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества. Согласно отчёту об оценке, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 406000 руб. Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 324800 руб.

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк – ФИО1 в судебном заседании первоначальные исковые требования поддержал и просил удовлетворить в полном объеме.

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили.

Доказательств того, что судебное извещение не было получено ответчиками по независящим от них обстоятельств, в материалах дела не имеется, в связи с чем, в соответствии с п. 1 ст. 165.1 ГК РФ суд полагает данные извещения доставленными.

Ответчики о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили, о причинах неявки и их уважительности в суд не сообщили, в связи с чем, в соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в ее отсутствие с вынесением заочного решения.

Выслушав представителя истца, проверив и исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как следует из материалов дела, 25.09.2023 между ПАО Сбербанк и ФИО2 был заключен кредитный договор <номер> путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита, по условиям которого ФИО2 был предоставлен кредит в сумме 8374000 рублей на срок 214 месяцев под 7,3 процентов годовых (л.д. 27-30).

Для обеспечения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства с ФИО3 (л.д. 41-42).

Денежные средства в сумме 8374000 рублей по указанному кредитному договору перечислены на счет ФИО2, что подтверждается копией лицевого счета (л.д. 31-32), справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита (л.д.33).

В соответствии с п. 7 Индивидуальных условий, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами 25-го числа каждого месяца.

Из представленного истцом расчета и сведений о движении денежных средств следует, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по возврату кредита - платежи в погашение кредита не вносились в установленном размере и сроки, в связи с чем, у ФИО2 образовалась задолженность.

В связи с неисполнением ответчиком ФИО2 своих обязательств в части погашения очередного платежа по условиям договора, истцом направлены заемщику и поручителю требования (претензия) от 23.09.2024 о необходимости в установленный срок погасить досрочно образовавшуюся задолженность. Однако оплаты не последовало.

Представитель ПАО Сбербанк обратился в суд с иском о взыскании с ответчиков с ФИО2, ФИО3 задолженности по кредиту с причитающимися процентами за период с 26.01.2024 по 24.10.2024 (включительно) в размере 8910749,59 руб., в том числе: просроченные проценты - 561108,54 руб., просроченный основной долг - 8315810,06 руб., неустойка за просроченный основной долг - 9510,41 руб., неустойка за просроченные проценты - 24320,58 руб.

Какого-либо иного расчета задолженности ответчиками не представлено.

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Поручитель ФИО3 обязалась отвечать за исполнение заемщиком ФИО2 всех его обязательств перед Банком солидарно в том же объеме, что и заемщик, в частности, за уплату основного долга, за уплату процентов, возмещение убытков, уплату неустойки, возмещение судебных издержек, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком.

Из индивидуальных условий кредитования следует, что ФИО3 ознакомлена с условиями кредитного договора и несет ответственность перед кредитором за неисполнение заемщиком его обязательств полностью.

Так как ответчиком ФИО2 нарушены обязательства по возврату кредита, доказательств по надлежащей оплате кредита ответчиком не представлено, суд, учитывая изложенное, проверив материалы дела и расчеты, произведенные истцом, принимая во внимание существенное нарушение кредитного договора со стороны ответчика, выразившееся в систематическом неисполнении своих обязательств по договору, считает требования истца законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению: с ответчиков ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <номер> от 25.09.2023 в заявленном размере в солидарном порядке.

При этом суд считает возможным расторгнуть договор, заключенный между ПАО Сбербанк и ответчиком ФИО2, так как между сторонами не достигнуто соглашение о расторжении договора во внесудебном порядке при существенном нарушении со стороны ответчика условий договора. Неисполнение обязательств по возврату кредита суд считает существенным нарушением условий договора.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, ст. 1, 3 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Как было установлено судом и следует из индивидуальных условий кредитного договора, кредит ФИО2 предоставлен на строительство жилого дома с одновременным приобретением объекта недвижимости, а именно: земельного участка с кадастровым <номер> расположенного по адресу: Московская область, г.о. Серпухов, д. Съяново-2, общей площадью 600+/-9 кв.м.

Из пункта 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что для обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору ФИО2 предоставляет банку залог приобретаемого объекта недвижимости.

25.09.2023 ФИО2 заключен договор купли-продажи указанного земельного участка. Право собственности ответчика ФИО2 на земельный участок с кадастровым <номер> зарегистрировано Управлением Росреестра, 26.09.2023 произведена государственная регистрация ипотеки в силу закона в пользу ПАО "Сбербанк России".

Так как ответчик ФИО2 не исполняет обязанности по кредитному договору, истец просит обратить взыскание на заложенное имущество - земельный участок с кадастровым <номер>, расположенный по адресу: Московская область, г.о. Серпухов, д. Съяново-2.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Следовательно, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество является обоснованным.

Исходя из изложенного, суд считает возможным удовлетворить требование об обращении взыскания на заложенное имущество и обращает взыскание на земельный участок с кадастровым <номер> расположенного по адресу: Московская область, г.о. Серпухов, д. Съяново-2, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены 324800 рублей, что составляет 80 процентов от рыночной стоимости заложенного имущества согласно заключению о стоимости имущества <номер> от 30.09.2024.

Суд также считает подлежащим взысканию с ответчиков в пользу истца в соответствии со ст. 98 ГПК РФ судебных расходов по оплате государственной пошлины, произведенной истцом при подаче иска, в размере удовлетворенных судом требований, в соответствии со статьей 333.19 НК РФ, в сумме 103187 руб. 62 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <номер> от 25.09.2023, заключенный между ПАО Сбербанк России и ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО2, <дата> рождения, уроженца <адрес> (паспорт гражданина РФ <номер>), ФИО3, <дата> рождения, уроженки <адрес> (паспорт гражданина РФ <номер>) в пользу ПАО Сбербанк России (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <номер> от 25.09.2023 за период с 26.01.2024 по 24.10.2024 (включительно) в размере 8910749 руб. 59 коп., в том числе: просроченные проценты - 561108,54 руб., просроченный основной долг - 8315810,06 руб., неустойка за просроченный основной долг - 9510,41 руб., неустойка за просроченные проценты - 24320,58 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 103187 руб. 62 коп.

Обратить взыскание на предмет залога - земельный участок, площадью 600+/-9 кв.м., расположенный по адресу: Московская область, г.о. Серпухов, д. Съяново-2, кадастровый <номер>, порядок реализации - продажа с публичных торгов, установить начальную цену продажи предмета залога в размере 324800 рублей.

Ответчики вправе подать в Серпуховский городской суд Московской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья О.А. Карагодина

Мотивированное решение суда изготовлено 04.03.2025.