Решение № 2-3403/2024 от 2 декабря 2024 г. по делу № 2-3403/2024

№

№ 2-3403/2024


Решение

Именем Российской Федерации

03 декабря 2024 года г.Оренбург

Промышленный районный суд г.Оренбурга в составе:

председательствующего судьи М.Е.Манушиной

при секретаре судебного заседания З.Ю.Складчикове,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между НБ «Траст» и ФИО2 на основании одного заявления заемщика в офертно-акцептной форме заключены 2 договора - № и №. Заявление заемщика содержало оферту о заключении с ним смешанного договора, включающего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты и кредитного договора. В рамках договора об открытии банковского счета должник просил открыть ему банковский счет и предоставить в пользование банковскую карту с лимитом разрешенного овердрафта. В заявлении должник выразил свое согласие с условиями по расчетной карте, тарифами и обязалась их соблюдать. Должник получил расчетную карту и дал согласие на ее активацию, о чем имеется подпись на последней странице заявления. Таким образом, между банком и ответчиком заключен договор о расчетной карте №. должник получил расчетную карту с лимитом разрешенного овердрафта и процентной ставкой 51,10% годовых. Согласно п. 5.6. Условий по расчетной карте размер процентной ставке по кредиту, размер плат, продолжительность льготного периода кредитования определяется в тарифах. В соответствии с п. 5.5 Условий кредит предоставляется для совершения операций по СКС, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения операций, под которыми понимаются безналичные платежи, получение наличных средств в пунктах выдачи наличных и банкоматах, внесения наличных средств и зачисление денежных средств ан СКС. Пунктом 5.10 Условий предусмотрено, что клиент обязан погашать задолженность путем уплаты не менее минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. Согласно п. 5.13 Условий в случае если до окончания платежного период клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в минимальную сумму погашения. На основании договора цессии от ДД.ММ.ГГГГ банк уступил истцу права требования по указанным договорам. Сумма задолженности составляет 233353 рубля 80 копеек, из которых: задолженность по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 98220 рублей 11 копеек, задолженность по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 135133 рубля 69 копеек.

Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в указанном размере, а также возмещение судебных расходов по оплате госпошлины в размере 5533 рублей 54 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще. В исковом заявлении содержится просьба истца о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще. В письменном заявлении указала о пропуске истцом срока исковой данности при предъявлении иска, просила применить последствия пропуска срока исковой давности и в удовлетворении исковых требований отказать.

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав в судебном заседании материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу п.п.1,3 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

По правилам ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ст. 435 ГК офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Часть 1 ст. 438 ГК РФ предусматривает, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон (ч. 2 ст. 438 ГК РФ).

На основании ст.850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.820 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между НБ «Траст» и ФИО2 на основании одного заявления заемщика в офертно-акцептной форме заключены 2 договора - № и №. Заявление заемщика содержало оферту о заключении с ним смешанного договора, включающего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты и кредитного договора. В рамках договора об открытии банковского счета должник просил открыть ему банковский счет и предоставить в пользование банковскую карту с лимитом разрешенного овердрафта. В заявлении должник выразил свое согласие с условиями по расчетной карте, тарифами и обязалась их соблюдать.

Должник получил расчетную карту и дал согласие на ее активацию, о чем имеется подпись на последней странице заявления.

Таким образом, между банком и ответчиком также был заключен договор о расчетной карте №, должник получил расчетную карту с лимитом разрешенного овердрафта.

В соответствии с п. 5.5 Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта (далее – Условий) кредит предоставляется для совершения операций по СКС, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения операций, под которыми понимаются безналичные платежи, получение наличных средств в пунктах выдачи наличных и банкоматах, внесения наличных средств и зачисление денежных средств на СКС.

Согласно п. 5.6. Условий по расчетной карте размер процентной ставки по кредиту, размер плат, продолжительность льготного периода кредитования определяется в тарифах.

Тарифным планом ТП-02 предусмотрено, что процентная ставка, действующая при выполнении клиентом условий текущего периода льготного кредитования, составляет 12,9% годовых, плата за выдачу наличных денежных средств за счет предоставления кредита – 4,9% годовых плюс 290 рублей. Проценты за пользование кредитом по истечении льготного периода кредитования – 0,14% в день. Минимальный платеж – 5% от задолженности, но не менее 500 рублей. Плата за пропуск минимального платежа: в первый раз – 500 рублей, во второй раз – 1000 рублей, в третий раз – 1500 рублей.

Пунктом 5.10 Условий предусмотрено, что клиент обязан погашать задолженность путем уплаты не менее минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом.

Согласно п. 5.13 Условий, в случае если до окончания платежного период клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в минимальную сумму погашения.

Банк свои обязательства перед ответчиком исполнил надлежащим образом, денежные средства ей предоставил, что подтверждено выпиской по счету.

Однако ответчик свои обязательства перед банком надлежащим образом не исполняла, минимальные платежи не вносила, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 233353 рубля 80 копеек, из которых: задолженность по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 98220 рублей 11 копеек, задолженность по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 135133 рубля 69 копеек.

Доказательств ошибочности или необоснованности расчета задолженности ответчиком не представлено.

В соответствии со ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статьей 384 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

ДД.ММ.ГГГГ между банком <данные изъяты>, затем между последним и ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» заключены договоры уступки прав требования (цессии), согласно которому последнее стало правопреемником всех прав и обязанностей взыскателя по вышеуказанному договору и приняло на себя в полном объеме право требования по взысканию с ФИО1 денежных средств.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании ст.200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений, изложенных в пункте 12 Постановления Пленум Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует что бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

В пунктах 17 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

На основании ст.201 Гражданского кодекса РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

На основании п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как указано выше, истец просит взыскать с ответчика задолженность по основному долгу за период по ДД.ММ.ГГГГ, соответственно, истец вправе обратиться в суд за защитой нарушенного права в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока исковой давности, истец обращался к мировому судье судебного участка № <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа. ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был вынесен, по заявлению ответчика ДД.ММ.ГГГГ был отменен.

Обращение в суд в порядке приказного производства после истечения срока исковой давности не является обстоятельством, продляющим течение срока.

Соответственно, исковое заявление, направленное в суд ДД.ММ.ГГГГ (по конверту), также подано истцом с нарушением срока исковой давности.

От истца никаких сведений о приостановлении или перерыве течения срока исковой давности не поступало и доказательств таких обстоятельств не представлено. Взыскание с должника денежных средств в порядке исполнения судебного приказа не свидетельствует о признании ответчиком долга.

В соответствии с ч. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по договору, истребованной в Заключенном счете, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Учитывая, что суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, судебные расходы истца не подлежат возмещению ответчиком (ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ).

Исходя из изложенного и руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Промышленный районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня его составления в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья М.Е. Манушина