Решение № 2-2486/2024 2-361/2025 2-361/2025(2-2486/2024;)~М-2138/2024 М-2138/2024 от 19 февраля 2025 г. по делу № 2-2486/2024

№

№

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Александров 20 февраля 2025 года

Александровский городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Гашиной Е.Ю.,

при секретаре Сарохан В.В.,

рассматривая в открытом судебном заседании в городе Александрове гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности с потенциальных наследников,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту - ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском о взыскании с наследников ФИО5 – ФИО2, ФИО3, ФИО4, задолженности по банковской карте со счетом №, образовавшейся в период с 29 февраля 2024 года по 4 ноября 2024 года (включительно), в размере 38910 рублей 21 копейка и возмещении расходов по уплаченной государственной пошлине в размере 4000 рублей 00 копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что ПАО «Сбербанк России» на основании заявления на получение карты для ФИО5 открыло счет № и предоставило заемщику кредитную карту. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, условиями в совокупности с памяткой держателя карт, памяткой по безопасности при использовании карты, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заёмщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заёмщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 27,6% годовых. По сведениям банка ФИО5 умерла 3 февраля 2024 г. Наследниками к имуществу ФИО5 являются ответчики. Поскольку обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнялись ненадлежащим образом за период с 29 февраля 2024 года по 4 ноября 2024 года образовалась просроченная задолженность в размере 38910 рублей 21 копейка, из которой 6527 рублей 64 копеек - просроченные проценты, 32382 рубля 57 копеек – просроченный основной долг. Ответчикам были направлены письма, с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, однако требование до настоящего момента не выполнено.

Протокольным определением суда от 21 января 2025 г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (л.д.106).

В судебное заседание истец ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещенный о времени, дате и месте рассмотрения дела (л.д.120), представителя не направил, представитель истца ФИО6, действующая на основании доверенности, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка (л.д.116, 118).

Ответчики ФИО2, ФИО4 в судебное заседание не явились, судебные извещения, направленные судом по адресам их регистрации по месту жительства, возвращены учреждением связи с отметкой «Истек срок хранения» (л.д.96-97, 110-111), что по смыслу п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) позволяет признать судебное извещение доставленным адресатам.

Ответчик ФИО3, извещенная о времени, дате и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, в адрес суда поступило заявление о признании исковых требований ПАО «Сбербанк» о взыскании с неё задолженности в полном объеме и просила о рассмотрении дела в её отсутствие (л.д. 121).

Третье лицо ООО СК «Сбербанк страхование жизни», извещенное о времени, дате и месте рассмотрения дела надлежащим образом (л.д.119), в судебное заседание представителя не направило, каких-либо ходатайств не поступило.

В соответствии с положениями ч.4, 5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив исковое заявление, исследовав и оценив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Как следует из материалов дела дата между ПАО Сбербанк и ФИО5 заключен кредитный договор на выдачу кредитной карты Мир ТП-1001 со счетом №, лимитом кредитования 70000 рублей 00 копеек и процентной ставкой по кредиту 27,6% годовых (л.д.12-18).

Согласно п.п.2.3 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее по тексту – Индивидуальные условия) кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита предоставляется на условиях «до востребования».

Пунктом 2.5 Индивидуальных условий установлено, что срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты платежа, до наступления которой клиент обязан пополнить счет, а также суммы обязательного платежа и общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода).

Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком суммы общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением клиентом (п. 2.6 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа) или полное (оплата общей задолженности на дату отчета) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых от остатка просроченного основного долга и от суммы просроченных процентов (п. 12 Индивидуальных условий).

Из п.5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Общие условия) следует, что на сумму основного долга начисляются проценты с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней платежном периоде, в году – действительное число календарных дней.

В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с тарифами банка (л.д. 19-21).

В силу п.5.8 Общих условий клиент обязан досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанные в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора.

Вместе с тем, совершая расходные операции по кредитной карте, платежи в счет погашения кредитной задолженности своевременно ФИО5 не вносились, что подтверждается выпиской по лицевому счету, представленной в материалы дела (л.д. 23-24).

Как следует из представленного истцом расчета сумма задолженности по банковской карте со счетом №, образовавшейся в период с 29 февраля 2024 года по 4 ноября 2024 года (включительно) составляет 38910 рублей 21 копейка, из которой 6527 рублей 64 копейки - просроченные проценты, 32382 рубля 57 копеек – просроченный основной долг (л.д.7-11).

Расчет задолженности проверен судом и признается правильным, ответчиком не оспорен.

По информации ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» ФИО5, дата года рождения, в рамках кредитного договора № от дата в реестрах застрахованных лиц отсутствует (л.д.113).

Согласно записи акта о смерти № от дата, ФИО5, дата года рождения, умерла дата (л.д.47, 52).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.п.58, 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата № «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из ст.1142 ГК РФ следует, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

Согласно п.1 ст.1143 ГК РФ если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери.

В соответствии со ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (ст.1153 ГК РФ).

Согласно материалам наследственного дела №, открытого к имуществу умершей ФИО5 у нотариуса Александровского нотариального округа ФИО7, с заявлением о принятии наследства обратилась дочь ФИО3 Мать ФИО8, дочь ФИО4, супруг ФИО2 отказались от наследства в пользу дочери ФИО3 (л.д.51-94).

В соответствии со ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям Верховного суда Российской Федерации, содержащимся в п.60 постановления Пленума от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ). Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

Как следует из материалов наследственного дела и подтверждено истребованными судом выписками из Единого государственного реестра недвижимости, наследственное имущество, оставшееся после смерти ФИО5, состоит из 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 614080 рублей 33 копейки (1842241 руб./3) (л.д.69-74).

Из имеющейся в материалах дела информации, представленной начальником РЭО Госавтоинспекции ОМВД России по Александровскому району, за ФИО5 транспортных средств не зарегистрировано (л.д.48).

По информации, представленной Банком ГПБ (АО), по состоянию на 3 февраля 2024 года на имя ФИО5 в отделении банка открыты счета:

- № с остатком денежных средств в размере 3917 рублей 31 копейка (также имеются поступления денежных средств на счет дата в размере 54715 рублей 59 копеек и дата в размере 76132 рубля 78 копеек от Департамента финансов города Москвы (ГБУЗ «ГКБ 24 ДЗМ» л/с № перечисление заработной платы за 2 половину января 2024 года и перечисление заработной платы за 1 половину февраля 2024 года на счет физ.лица);

- № с остатком денежных средств в размере 1002 рубля 22 копейки.;

- № с остатком денежных средств в размере 789 рублей 55 копеек, что в общем составляет 136557 рублей 45 копеек и подлежит включению в наследственную массу ФИО1 после её смерти (л.д.116).

Сведений о наличии у заемщика иного имущества не установлено.

Решением Александровского городского суда Владимирской области от 20 февраля 2025 года по гражданскому делу №2-359/2025 удовлетворены исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору №1356283 от 23 октября 2021 года в сумме 80843 рубля 45 копеек и расходов по уплате государственной пошлины в сумме 4000 рублей 00 копейки.

Решением Александровского городского суда Владимирской области от 20 февраля 2025 года по гражданскому делу №2-360/2025 удовлетворены исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору №117893600 от 18 января 2023 г. в сумме 94 493 рубля 17 копеек и расходов по уплате государственной пошлины в сумме 4000 рублей 00 копейки.

Таким образом, стоимость оставшегося наследственного имущества ФИО5 составляет 567 301 рублей 17 копеек ((614080 рублей 33 копейки (доля в квартире) + 136557 рублей 45 копеек (денежные вклады)) – 84 843 рубля 45 копеек – 98493 рубля 17 копеек (взыскано решениями суда)), что существенно превышает сумму заявленных требований.

Поскольку стоимость оставшегося наследственного имущества существенно больше заявленных ответчиком требований, то суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ФИО3 задолженности по кредитной карте в размере 38910 рублей 21 копейка.

В соответствии со ст. ст. 39, 173 ГПК РФ суд принимает признание иска ответчиком, поскольку это не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц. Последствия признания иска ответчику разъяснены и понятны, что следует из заявления.

В тоже время доказательств фактического принятия наследства после смерти заемщика ФИО2, ФИО4 в ходе рассмотрения дела не представлено, судом не установлено, в силу чего требования ПАО Сбербанк к последним удовлетворению не подлежат.

Кроме того, исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца, подлежат взысканию судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления в размере 4000 рублей 00 копейки (л.д.6).

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 (№) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (№) задолженность по банковской карте со счетом №, образовавшейся в период с 29 февраля 2024 года по 4 ноября 2024 года (включительно), в размере 38910 (тридцать восемь тысяч девятьсот десять) рублей 21 копейка, из которой 6527 (шесть тысяч пятьсот двадцать семь) рублей 64 копейки - просроченные проценты, 32382 (тридцать две тысячи триста восемьдесят два) рубля 57 копеек – просроченный основной долг.

Взыскать с ФИО3 (№) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (№) судебные расходы в размере 4000 (четыре тысячи) рублей 00 копеек.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 и ФИО4 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Александровский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий судья подпись Е.Ю. Гашина

№
№

№
№

№
№

№
№

№
№