Решение № 2-1628/2019 2-1628/2019~М-1389/2019 М-1389/2019 от 11 августа 2019 г. по делу № 2-1628/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 августа 2019 года г. Усть-Илимск

Усть-Илимский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Бухашеева Д.А., при секретаре судебного заседания Чехута Р.А.,

с участием ответчика ФИО1, в отсутствие представителя истца,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1628/2019 по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование иска указано, что **.**.**** ПАО «Восточный экспресс банк» (далее истец) и ФИО1 (далее заемщик, ответчик) заключили Договор ***, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 246 046,41 сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению заемщику требования о полном погашении задолженности. По состоянию на **.**.**** общая задолженность ответчика перед истцом составила 402 958,82 руб., из которых: 246 046,41 руб. – задолженность по оплате основного долга, 156 912,41 руб. – задолженность по оплате процентов за пользование кредитом, 0 руб. – задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности. Просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору *** от **.**.**** в размере 402 958,82 рублей, а также расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 7 229,2 509,94 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом. Согласно письменному ходатайству представитель истца ФИО2. просила дело рассмотреть в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании по заявленным требованиям возражала, дополнительно суду пояснила, что денежные средства в указанном размере от Банка не получала, была введена в заблуждение относительно уплаты процентов.

Заслушав пояснения ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, оценив изложенное в совокупности с учетом требований статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актам (статья 422 ГК РФ).

По смыслу статей 432, 433, 435, 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Положениями статьи 813 ГК РФ установлено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Из материалов дела в судебном заседании установлено, что на основании заявления и анкеты заемщика **.**.**** между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключен договор кредитования ***, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит с лимитом кредитования в размере 246 047,0 рублей, сроком до востребования под *** % годовых путем перечисления денежных средств на банковский специальный счет ***, размер минимального обязательного платежа 14 695, руб., дата платежа определяется, как дата окончания расчетного периода, равного одному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода, льготный период 4 месяца.

В свою очередь заемщик ФИО1 обязалась возвратить банку полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором, путем внесения на счет минимального обязательного платежа в погашение кредита, который состоит из процента от лимита кредитования, суммы начисленных процентов за пользование кредитом, в т.ч. при неисполнении условий льготного периода на сумму просроченной задолженности по кредиту, сумма просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом, сумма просроченной задолженности по кредиту и сумма технического овердрафта, пеня, начисляемая на сумму неразрешенного (технического) овердрафта, сумма начисленных штрафов (при наличии).

Условиями соглашения предусмотрен выпуск карты Visa Instant Issue/Visa Classik, следующие платы: за оформление карты – 800 руб., за перевыпуск в связи с утратой карты Visa Instant Issue – 800 руб., за перевыпуск в связи с утратой карты Visa Classik – 400 руб., за снятие наличных денежных средств по Карте в банкоматах банка: 4,9% от суммы плюс 399 руб., за снятие наличных денежных средств по Карте в банкоматах других банков: 4,9% от суммы плюс 399 руб., за снятие наличных денежных средств по Карте в кассах других банков: 4,9% от суммы плюс 399 руб., за снятие наличных денежных средств с текущего банковского счета в кассах банка: 6,5% от суммы плюс 399 руб., за перевод с использованием банковской карты, включая переводы на другую банковскую карту: 4,9% от суммы плюс 399 рублей (п. 15 договора) (л.д. 10-11).

Как следует из Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, кредит предоставляется на срок, указанный в заявлении (п. 2.3. ст. 2 условий).

В свою очередь заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором, путем внесения на счет денежных средств.

Договор кредитования заключен между сторонами в офертно-акцептной форме.

То обстоятельство, что ФИО1 ознакомлена с условиями кредитного договора, правилами и тарифами банка, подтверждается её личной подписью на заявлении о заключении договора кредитования, анкете заявителя от **.**.****. Таким образом, ФИО1 выразила свою волю и согласие на получение кредита в соответствии с тарифами и общими условиями банка, в связи с чем суд не может принять доводы ответчика о введении в заблуждение относительно условий договора.

Обсуждая доводы ответчика о неполучении от банка денежных средств суд приходит к следующему.

Условиями соглашения заемщик ФИО1 дала распоряжение Банку полностью досрочно погасить кредит по договору кредитования *** от **.**.**** на сумму 32 956,76 рублей с закрытием лимита кредитования путем перевода суммы кредита в размере 32 956,76 рублей и досрочно погасить кредит по договору кредитования *** от **.**.**** на сумму 213 089,65 рублей с закрытием лимита кредитования путем перевода суммы кредита в размере 213 089,65 рублей (п.20 соглашения).

Факт перечисления денежных средств в сумме 32 956,76 рублей и 213 089,65 рублей согласно распоряжениям ФИО1 подтверждается выпиской из лицевого счета *** за период с **.**.**** по **.**.**** (л.д. 9).

Согласно ответу ПАО КБ «Восточный» от **.**.**** на запрос суда следует, что ответчик обратилась в Банк в связи с заявлением о невозможности производить выплаты по кредитному договору в связи с материальными трудностями. Так как банк финансовая, а не благотворительная организация, то предложил заемщику реструктуризировать кредиты. При реструктуризации происходит переоформление кредитного договора путем закрытия действующих на тот момент кредитных договоров и открытие нового кредитного договора. Данная операция происходит путем внутрибанковского денежного перевода на старые счета заемщика (л.д. 47).

Из представленной истцом выписки из лицевого счета *** также следует, что заемщик принятые на себя обязательства по внесению платежей за пользование кредитом исполняет ненадлежащим образом. За период с **.**.**** по **.**.**** заемщиком денежные средства не вносились.

Из представленного истцом расчета следует, что сумма задолженности по кредитному договору *** от **.**.**** по состоянию на **.**.**** общая задолженность ответчика перед истцом составила 402 958,82 руб., из которых: 246 046,41 руб. – задолженность по оплате основного долга, 156 912,41 руб. – задолженность по оплате процентов за пользование кредитом, 0 руб. – задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности.

Ответчиком произведенный истцом расчет не опровергнут. Данный расчет соответствует условиям кредитного договора, фактическим обстоятельствам дела, установленным в ходе судебного разбирательства, не противоречит закону. Расчет судом проверен. Расчет составлен арифметически верно, в связи с чем, суд принимает указанный расчет во внимание и расценивает его как достоверный. Своего расчета ответчик суду не представил.

Судом также установлено, что истец принимал меры к взысканию задолженности с ФИО1 в судебном порядке путем обращения **.**.**** с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье судебного участка № 104 г. Усть-Илимска и Усть-Илимского района.

Согласно статьям 307, 309-310, 393 ГК РФ обязательства возникают из договора или иных оснований, и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от обязательств не допускается, при этом должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

Поскольку ответчик, не смотря на заявление мировому судье доводов несогласия с исполнением судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору, не представил суду доказательств надлежащего (в полном объеме) исполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору*** от **.**.****, исковые требования банка о взыскании задолженности подлежат удовлетворению полностью в размере 402 958,82 рубля.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению *** от **.**.****, истцом за подачу искового заявления в суд была уплачена государственная пошлина в размере 7 229,59 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору *** от **.**.**** 402 958,82 рубля, расходы по оплате государственной пошлины 7 229,59 рублей, всего взыскать 410 188, 41 рубль.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Иркутский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Усть-Илимский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий судья Д.А. Бухашеев