Решение № 2-1628/2019 2-1628/2019~М-949/2019 М-949/2019 от 21 апреля 2019 г. по делу № 2-1628/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 апреля 2019 года Свердловский районный суд г. Иркутска в составе: председательствующего судьи Белик С.О., при секретаре Томиленко А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1628/2019 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в Свердловский районный суд <адрес обезличен> с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, указав в обоснование следующее. <Дата обезличена> между ПАО Сбербанк и ФИО1, ФИО2 (заёмщики) заключён кредитный договор <Номер обезличен> согласно которому Банк предоставил заёмщикам кредит в сумме 1620 000 рублей сроком до <Дата обезличена> с уплатой 13,25 % годовых. <Дата обезличена> заключено дополнительное соглашение <Номер обезличен> к кредитному договору подписан график платежей <Номер обезличен>, осуществлена реструктуризация на условиях выплаты по новому графику платежей в суммах и сроки, предусмотренные графиком. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом имущества (ипотека в силу закона): квартира по адресу: <адрес обезличен> Указанная недвижимость оформлена в общую долевую собственность по 1/2 доле каждому. Обязательства по кредитному договору заёмщики исполняют ненадлежащим образом. Денежные средства в счёт погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объёме. По состоянию на <Дата обезличена> размер полной задолженности по кредиту составил 1577756,86 рублей, в т.ч.: 1128919,33 рублей – просроченный основной долг, 374143,23 рубля – просроченные проценты, 763,07 рубля – неустойка за просроченный основной долг, 5598,21 рублей - неустойка за просроченные проценты, 68333,03 рубля – неустойка за неисполнение условий договора. Требования Банка о взыскании неустойки являются соразмерными последствиями нарушения обязательства и не подлежат снижению. В связи с чем, просит суд расторгнуть кредитный договор <Номер обезличен> с ФИО1, ФИО2, взыскать с ответчиков солидарно в пользу Банка задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере 1577756,86 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 28088,78 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру по адресу: <адрес обезличен>, путём продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимостью в размере залоговой – 1647000 рублей.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в своё отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2, будучи надлежащим образом извещёнными времени и месте слушания дела по адресу, указанному в иске, а также по адресам их регистрации, в судебное заседание не явились, о причинах своей неявки суду не сообщили и не просили о рассмотрении дела в своё отсутствие, либо об отложении дела слушанием. Возражений на иск не представили.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Согласно разъяснениям, данным в п. 63 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года № 25, по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несёт риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

С учётом мнения истца, выраженного в письменном заявлении, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства по имеющимся в материалах дела доказательствам.

Огласив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить. К данному выводу суд пришёл в силу следующего.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё. При этом п. 2 ст. 819 ГК РФ предусматривает возможность применения к отношениям по кредитному договору правил, предусмотренных параграфом 1 главы 42 ГК РФ, регулирующих отношения по договору займа.

Из п. 1 ст. 810 ГК РФ следует, что заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленные сроки в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса РФ).

Из материалов дела судом следует, что <Дата обезличена> зарегистрирована новая редакция устава Банка, содержащая новое наименование Банка: полное фирменное наименование – Публичное акционерное общество «Сбербанк России»; сокращенное наименование – ПАО Сбербанк.

Судом установлено, что <Дата обезличена> между ОАО Сбербанк и ФИО2, ФИО1 заключён кредитный договор <Номер обезличен>, согласно которому Банк предоставил ответчикам кредит для приобретения готового жилья (молодая семья) в сумме 1620 000 рублей сроком на 240 месяцев, под 13,25 % годовых для приобретения заёмщиками в собственность квартиры по адресу: <адрес обезличен>. Основание приобретения объекта недвижимости – предварительный договор купли-продажи от <Дата обезличена>. Одним из обеспечением исполнения обязательства заёмщика по настоящему договору является ипотека (залог) в силу закона квартиры. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствие с отчётом об оценке стоимости объекта недвижимости (п.п. 1, 2, 4, 10, 11 кредитного договора).

Уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком в платёжные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счёт кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.2, 3.2.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит).

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 3.3 Общих условий кредитования установлено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

В силу п. 12 кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствие с п. 3.3 Общих условий кредитования) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств, вытекающих из кредитного договора, подтверждается выпиской по лицевому счёту. На <Дата обезличена> размер полной задолженности по кредиту составил: 1577756,86 рублей, из которой: 1128919,33 рублей – просроченный основной долг, 374143,23 рубля – просроченные проценты, 763,07 рубля – неустойка за просроченный основной долг, 5598,21 рублей - неустойка за просроченные проценты, 68333,03 рубля – неустойка за неисполнение условий договора.

Предоставленный истцом расчёт задолженности проверен судом и признаётся арифметически верным, ответчиками альтернативный расчёт задолженности суду не представлен.

В связи с тем, что заёмщиками ФИО2 и ФИО1 не исполнялись обязательства по уплате основного долга по кредитному договору, Банк потребовал возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, направив в адрес ответчиков требования от <Дата обезличена> о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, которое оставлено должниками без исполнения.

В соответствии с пунктами 1 и 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что у Банка возникли правовые основания для предъявления к ФИО2, ФИО1 требований о досрочном расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, уплате начисленных процентов и неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по договору.

Таким образом, суд приходит к выводу о расторжении кредитного договора и о взыскании солидарно с ответчиков ФИО2, ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору в размере 1577756,86 рублей, из которой: 1128919,33 рублей – просроченный основной долг, 374143,23 рубля – просроченные проценты, 763,07 рубля – неустойка за просроченный основной долг, 5598,21 рублей - неустойка за просроченные проценты, 68333,03 рубля – неустойка за неисполнение условий договора.

Рассматривая требования об обращении взыскания на заложенную квартиру, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п.п. 10, 11 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является ипотека (залог) в силу закона квартиры по адресу: <адрес обезличен>, принадлежащей на праве общей долевой собственности по 1/2 доле в праве в праве каждому ФИО2 и ФИО1 Залоговая стоимость Объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчётом об оценке стоимости Объекта недвижимости от 1830000 рублей, которая составляет 1647 000 рублей.

Право собственности ответчиков зарегистрировано, что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права <адрес обезличен> от <Дата обезличена>.

Согласно ст. 77 Федерального закона от <Дата обезличена> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) жилое помещение, приобретённое либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В силу ст. 3 Закона об ипотеке ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объёме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счёт заложенного имущества.

Согласно п.2 ст. 54 Закона об ипотеке принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нём: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (п. 1.1 ст. 9 настоящего Федерального закона); 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определённой в отчёте оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 настоящего Федерального закона; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы; 6) особые условия проведения публичных торгов, установленные п. 3 ст. 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в п. 1 ст. 62.1 настоящего Федерального закона.

На основании п.1 ст.56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, реализуется путём продажи с публичных торгов.

Пунктом 10 кредитного договора стороны договорились, что залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчётом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно отчёту <Номер обезличен>, составленному ООО «Бизнес-Эксперт» рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес обезличен>, по состоянию на <Дата обезличена> составляет 1830000 рублей.

Таким образом, начальная продажная стоимость заложенного имущества в соответствии с пп.4 п.2 ст.54 Закона об ипотеке на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем составляет – 1647 000 рублей.

В связи с чем суд полагает необходимым установить начальную продажную стоимость заложенного имущества – квартиры по адресу: <адрес обезличен>, в размере 1647000 рублей.

Согласно п. 1 ст. 54.1 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трёх месяцев.

Начальная продажная стоимость заложенного имущества установлена судом в размере 1647 000 рублей задолженность ответчиков по Кредитному договору составляет 1577756,86 рублей, следовательно, задолженность по Кредитному договору составляет более пяти процентов от рыночной стоимости спорной квартиры.

На основании изложенного суд, приходит к выводу, что требование истца об обращении взыскания на квартиру по адресу: <адрес обезличен>, подлежат удовлетворению, при этом суд устанавливает начальную продажную стоимость для спорной квартиры в размере 1647 000 рублей, определив способ продажи – с публичных торгов.

Каких-либо доказательств, опровергающих исковые требования, ответчиками в соответствии со ст.56 ГПК РФ в суду не представлено.

В соответствии с п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учётом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (статья 40 ГПК РФ, статья 41 КАС РФ, статья 46 АПК РФ).

Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в солидарном порядке в пользу Банка подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 28088,78 рублей, уплата которой истцом подтверждается платёжным поручением <Номер обезличен> от <Дата обезличена>. Всего с учётом взысканной госпошлины взыскать 1605845 рублей 64 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194- 198, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Признать расторгнутым кредитный договор <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, заключённый между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2, ФИО1.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере 1577756 рублей 86 копеек, из которой: 1128919 рублей 33 копейки – просроченный основной долг, 374143 рубля 23 копейки – просроченные проценты, 763 рубля 07 копеек – неустойка за просроченный основной долг, 5598 рублей 21 копейка - неустойка за просроченные проценты, 68333 рубля 03 копейки – неустойка за неисполнение условий договора, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 28 088 рублей 78 копеек. Всего с учётом взысканной госпошлины взыскать 1605845 (один миллион шестьсот пять тысяч восемьсот сорок пять) рублей 64 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную на 6 этаже 9-ти этажного панельного дома по адресу: <адрес обезличен>, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1647 000 (один миллион шестьсот сорок семь тысяч) рублей, путём продажи с публичных торгов.

Ответчики вправе подать в Свердловский районный суд <адрес обезличен> заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Свердловский районный суд <адрес обезличен> в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Белик С.О. ....