Решение № 2-20/2017 2-20/2017(2-431/2016;)~М-395/2016 2-431/2016 М-395/2016 от 12 марта 2017 г. по делу № 2-20/2017

Дело № 2-20/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Новоселово 13 марта 2017 года

Новоселовский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Глушаковой Е.Н.,

при секретаре Егоровой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Красноярского Регионального филиала к ФИО1 , ФИО2 , ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского Регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования истца мотивированы тем, что 14.05.2013 года между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) было заключено кредитное соглашение № на основании которого кредитор предоставил заемщику денежные средства в сумме 1000000 рублей, а заемщик обязался в срок до 16.05.2016 года возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 16,75 процентов годовых.

Как указано в иске, кредитор свои обязательства по предоставлению кредита заёмщику в соответствии с кредитным договором выполнил в полном объёме, что подтверждается банковским ордером № от 14.05.2014 года и выпиской по лицевому счёту.

В обеспечение исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору были заключены договоры поручительства с ФИО2 и ФИО3.

В иске также указано, что заемщиком неоднократно нарушались сроки гашения основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом, предусмотренные графиком, установленным кредитным договором, а последний платёж по кредиту был произведён заёмщиком 11.07.2016 года в размере 12595,32 рублей.

Таким образом, как указано в иске, по состоянию на 13.07.2016 года задолженность по кредитному договору № от 14.05.2013 года составляет в общей сумме 776770,21 рублей, в том числе: срочная ссудная задолженность – 115740,67 рублей; срочный основной долг – 488658,89 рублей; проценты, начисленные за пользование кредитом, - в размере 98497,61 рублей; пени, начисленные на основной долг, - в размере 58588,95 рублей; пени, начисленные за несвоевременную уплату процентов в размере 15284,09 рубля.

Ссылаясь на данные обстоятельства и обосновывая свои требования ст.ст. 309, 310, 322, 323, 330, 361, 363, 809, 810, 819 ГК РФ, АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского Регионального филиала заявил требования о взыскании с ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3 в солидарном порядке суммы задолженности по вышеуказанному кредитному договору в общем размере 776770,21 рублей, а также расходов, понесенных при обращении в суд по оплате госпошлины в размере 10967,70 рублей.

Представители истца АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского регионального филиала в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены своевременно, надлежащим образом, при этом доказательств уважительности причин неявки суду не представили, ходатайств об отложении дела не заявляли.

Ответчики ФИО1, ФИО2 и ФИО3, извещенные надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, в суд не прибыли, при этом от ответчицы ФИО2 поступило письменное ходатайство об отложении дела со ссылкой на то, что с 13.03.2017 года она находится на амбулаторном лечении в дневном стационаре Новоселовской ЦРБ, но каких-либо документов в подтверждение заявленного ходатайства ответчица ФИО2 суду не представила. С учетом данных обстоятельств судом был сделан запрос в КГБУЗ «Новоселовская РБ» о возможности участия ответчицы ФИО2 в судебном заседании по состоянию ее здоровья. Согласно полученному ответу, ФИО2 действительно была госпитализирована 13.03.2017 года в дневной стационар КГБУЗ «Новоселовская РБ» по поводу <данные изъяты> но при этом по состоянию своего здоровья она может принимать участие в судебном заседании, назначенном к рассмотрению на 17.03.2017 года.

Принимая во внимание отсутствие доказательств уважительности причин неявки сторон, а также учитывая положения ст. 167 ГПК РФ, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие представителей истца АО «Россельхозбанк» и ответчиков: ФИО1, ФИО2 и ФИО3.

Исследовав письменные доказательства, имеющиеся в деле, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В судебном заседании установлено, что 14.05.2013 года между Открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» (кредитор) и ФИО1 (заёмщик) было заключено кредитное соглашение №.

Согласно п. 1 указанного соглашения, подписание соглашения подтверждает факт заключения сторонами, путём присоединения заёмщика к Правилам предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам № 3, договора, в соответствии с которым банк обязуется предоставить заёмщику денежные средства, а заёмщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных настоящим соглашением и правилами.

В соответствии с п. 2 соглашения № от 14.05.2013 года, кредит предоставляется заёмщику в сумме 1000000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 7 указанного соглашения предусмотрено, что процентная ставка (плата за пользование кредитом) устанавливается в размере 16,75 % годовых.

В соответствии с п. 10 соглашения № от 14.05.2013 года, стороны договорились, что датой платежа является 10 число каждого месяца.

Пунктом 11 указанного соглашения предусмотрено, что график погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов является неотъемлемой часть соглашения (Приложение 1).

Свои обязательства по выдаче кредита в сумме 1 000 000 рублей Банк исполнил в полном объеме, произведя перечисление денежных средств на расчетный счет заемщика ФИО1, что подтверждается банковским ордером № от 14.05.2013 года (л.д. 24).

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 4.2.1 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам, к которым присоединился ФИО1 путем заключения кредитного соглашения № от 14.05.2013 года, погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком, являющимся Приложением 1 к соглашению.

В соответствии с п. 4.2.2 вышеуказанных правил, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определённой в соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа, определённой в соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Второй и последующий процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления даты платежа, определённой в соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода, в соответствии с Графиком, являющимся Приложением 1 к Соглашению. Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то днём его окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день.

С условиями предоставления и погашения кредита заемщик ФИО1 был ознакомлен и согласился с ними, о чем имеется его собственноручно сделанная подпись в соглашении, в приложенном графике погашения кредита (основного долга), а также в Правилах предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам.

Пунктом 4.7 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам предусмотрено, что кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита (части кредита), а также уплаты процентов за время фактического пользования кредитом, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредиту и уплате процентов в сумме и сроке, установленные договором.

Из представленного истцом лицевого счета заемщика ФИО1 следует, что заемщик свои обязательства по погашению кредита исполнял ненадлежащим образом, тем самым допустил ненадлежащее исполнение взятых на себя обязательств по кредитному соглашению, при этом каких-либо доказательств уважительности причин допущенных нарушений обязательств по погашению кредита в сроки, установленные кредитным соглашением, заемщиком в суд не представлено.

Статьей 394 ГК РФ предусмотрена возможность взыскания неустойки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании п. 6.1 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам, кредитор вправе предъявить заёмщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заёмщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по договору, в том числе, обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заёмщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьёй. Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору. Пеня начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы по дату полного исполнения всех обязательств заёмщика по погашению задолженности (включительно). Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени определяется в соглашении.

В соответствии с п. 12 соглашения № от 14.05.2013 размер пени определяется следующим образом: в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) – из расчёта двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на каждый день неисполнения установленных обязательств по договору, делённой на фактическое количество дней в текущем году. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объёме – из расчёта 16,75 % годовых.

По состоянию на 13.07.2016 года – перед обращением Банка с иском в суд задолженность ответчика ФИО1 по кредитному соглашению № от 14.05.2013 года составляла в общей сумме 776770,21 рублей, из которых: 115740,67 рублей – срочный основной долг; 488658,89 рублей – просроченный основной долг; 98497,61 рублей – проценты за пользование кредитом; 58588,95 рублей – пеня за несвоевременную уплату основного долга; 15284,09 рубля – пеня за несвоевременную уплату процентов.

Принимая во внимание, что после подачи иска в суд и до момента рассмотрения дела по существу ответчиком ФИО1 было произведено гашение по вышеуказанному кредитному соглашению в общей сумме 63412,92 рублей (что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика), то с учетом положений ст.319 ГК РФ, задолженность ответчика ФИО1 перед Банком составляет в общей сумме 713357,29 рублей, из которых 604399,56 рублей – просроченный основной долг, 35084,69 рублей – проценты, начисленные за пользование кредитом (исходя из расчета 98497,61 рублей – 63412,92 рублей), 58588,95 рублей – пени, начисленные на основной долг, и 15284,09 рублей – проценты, начисленные за несвоевременную уплату процентов.

Принимая во внимание, что заемщиком допускались неоднократные нарушения обязательств по договору, то неустойка, предусмотренная кредитным соглашением, начислена правомерно и оснований для снижения ее размера суд не усматривает, так как она соразмерна последствиям нарушения обязательства.

Во исполнение обеспечения обязательств по соглашению № от 14.05.2013 года, заключенному между ОАО «Россельхозбанк» в лице Красноярского Регионального филиала и ФИО1 между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО3, а также между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО2 были заключены договоры поручительства физических лиц № от 14.05.2013 года, № от 14.05.2013 года, соответственно.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство (сопоручители), отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства (ст. 363 ГК РФ).

Согласно п.п. 2.1, 2.2 договоров поручительства, заключенных ОАО «Россельхозбанк» с гражданами: ФИО3 и ФИО2 поручитель и должник отвечают перед кредитом солидарно. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, то есть, в объеме, определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе, по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником кредитного договора. Поручитель отвечает, в том числе, и за досрочный возврат кредита в случае предъявления кредитором требования об этом по основаниям, установленным кредитным договором. Объём обязательств должника не определён фиксированной суммой и может возрастать или уменьшаться в зависимости т исполнения должником своих обязательств по кредитному договору, в силу которого кредитор вправе в установленном порядке самостоятельно определять очерёдность погашения своих требований к должнику. Кредитор вправе предъявить требование к поручителю в случае неисполнения должником обязательства по своевременной и в полном объёме уплате процентов за пользование кредитом, в том числе в случае наступления срока уплаты процентов до наступления срока исполнения основного обязательства, либо в случае ненадлежащего исполнения любых иных обязательств по кредитному договору.

Принимая во внимание вышеуказанные нормы закона, а также вышеуказанные положения кредитного соглашения и договоров поручительства, требования АО «Россельхозбанк» о взыскании с заемщика ФИО1 и поручителей ФИО3, ФИО2 в солидарном порядке задолженности по кредитному соглашению № от 14.05.2013 года являются обоснованными и подлежат удовлетворению в общей сумме 713357,29 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд с иском о взыскании с ответчиков ФИО1, ФИО3, ФИО2 задолженности по кредитному соглашению № от 14.05.2013 года истцом АО «Россельхозбанк» была уплачена государственная пошлина в размере 10967,70 рублей, что подтверждается платежным поручением от 21.10.2016 года.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Исходя из суммы исковых требований, которую суд признал подлежащей удовлетворению, на основании ст. 98 ГПК РФ с ответчиков ФИО1, ФИО3, ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в долевом порядке – в размере по 3444 рубля 52 копейки с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Красноярского Регионального филиала удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 , ФИО3 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Красноярского Регионального филиала задолженность по кредитному соглашению № от 14.05.2013 года в общем размере 713357 (семьсот тринадцать тысяч триста пятьдесят семь) рублей 29 копеек.

Взыскать с ФИО1 , ФИО2 , ФИО3 в долевом порядке в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Красноярского регионального филиала судебные расходы по оплате государственной пошлины, в размере по 3 444 рублей 52 копейки с каждого из ответчиков.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Новоселовский районный суд в течение месяца со дня его принятия.

Председательствующий Е.Н. Глушакова