Решение № 2-462/2024 2-57/2025 от 15 января 2025 г. по делу № 2-462/2024

УИД № 74RS0046-01-2024-002691-88

Дело № 2-57/2025


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Усть-Катав 16 января 2025 года

Усть-Катавский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Хлёскиной Ю.Р.,

при секретаре Часовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее - АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 26 июня 2008 года за период с 26 июня 2008 г. по 24 сентября 2024 г. в размере 74 387 рублей 50 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

В обоснование заявленных требований указав, что 26 июня 2008 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключён кредитный договор №. Договор заключен путем совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении клиента и основанного на Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора. В заявлении клиент просил банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть банковский счет, используемый в рамках кредитного договора и предоставить ему кредит в размере 62 602 руб. 42 коп. В своем заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения о заключении договора будут являться действия банка по открытию ему счета клиента и подтвердил своей подписью тот факт, что ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получил на руки: заявление, Условия и график платежей. Согласно договору кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет клиента и считается предоставленным в момент такого зачисления. Во исполнение договорных обязательств, банк открыл клиенту банковский счет и предоставил сумму кредита в размере 62 602 руб. 42 коп., зачислив их на указанный счет. При заключении договора стороны согласовали следующие условия: срок предоставления кредита - 549 дней, процентная ставка по договору - 49% годовых. По условиям договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике, равными по сумме платежами. При этом каждый такой платеж указывается банком в графике и состоит из части основного долга и процентов, начисленных за пользование кредитом, плат и комиссий. В нарушение своих договорных обязательств клиент не осуществлял погашение задолженности своевременно, то есть в соответствии с графиком. 28 октября 2008 года Банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе дату оплаты задолженности не позднее 27 ноября 2008 года. До настоящего времени задолженность по представленному кредиту клиентом не возвращена и составляет на 24 сентября 2024 года 74 387 рублей 50 копеек (л.д. 3-4).

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом (л.д. 68), просит рассмотреть дело в своё отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме (л.д. 4).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 67), предоставил заявление о рассмотрении дела без его участия, с исковыми требованиями не согласен, просит применить срок исковой давности, в удовлетворении исковых требований отказать (л.д. 65).

Учитывая наличие сведений о надлежащем извещении о времени и месте судебного разбирательства неявившихся представителя истца и ответчика, наличие ходатайств о рассмотрении дела в их отсутствие, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствии.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые установлены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определён моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заёмщиком в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Судом установлено и из материалов дела следует, что 26 июня 2008 года ФИО1 обратился в АО "Банк Русский Стандарт" с заявлением с предложением (офертой) заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты. Банк получил оферту клиента на заключение договора о предоставлении и обслуживании карты, рассмотрел ее и акцептовал путём совершения конклюдентных действий: открыл банковский счет №. Между АО "Банк Русский Стандарт" и ФИО1 заключён договор о предоставлении и обслуживании карты № (л.д. 9, 10).

В Заявлении от 26 июня 2008 года клиент просил банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счёт, используемый в рамках кредитного договора; предоставить ему кредит в размере 62 602 рубля 42 копейки, путём зачисления суммы кредита на счёт клиента.

В своём Заявлении Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора будут являться действия Банка по открытию ему счёта клиента и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получил на руки: заявление; условия; график платежей (л.д. 9).

Согласно графику платежей срок кредита - 18 месяцев, процентная ставка по кредитному договору составляет 49%. Общая сумма платежей по кредиту банку составляет 89 590 рублей 53 копейки. Плата за пропуск очередного платежа, совершенный впервые - 0 рублей, 2-й раз подряд 300 рублей, 3-й раз подряд 1 000 рублей, 4-й раз подряд 2 000 рублей (л.д. 14).

Истец свои обязательства перед ФИО1 выполнил в полном объёме, открыл банковский счёт, выпустил карту.

В соответствии с п. 4.1 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский стандарт», плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). При этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике платежей и состоит из части Основного долга, процентов, начисленных за пользование Кредитом.

В соответствии с п. 8.1 Условий, клиент обязуется банку вернуть кредит, а также осуществлять погашение иной задолженности перед банком, включая уплату начисленных банком процентов за пользование кредитом, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возмещать банку все его издержки, связанные с принудительным взысканием задолженности клиента в соответствии с калькуляцией фактических расходов банка.

В соответствии с п. 9.3 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский стандарт» банк вправе требовать от клиента возврата кредита (погашения основного долга), взимать с клиента проценты за пользование кредитом, платы за пропуск очередного платежа, неустойку, издержки. По своему усмотрению принимать решение о взимании/не взимании с клиента плат за пропуск очередного платежа, неустойки, издержек.

Согласно п. 9.7 указанный Условий банк вправе требовать от клиента досрочного погашения задолженности в случае неисполнения клиентом своих обязательств по плановому погашению задолженности (л.д. 11-13).

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности Клиентом своевременно, то есть в соответствии с Графиком не осуществлялось, о чём свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счёта № (л.д.15).

В соответствии с Условиями предоставления потребительских кредитов «Русский стандарт», в случае пропуска Клиентом очередного платежа, Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от Клиента полностью погасить задолженность перед Банком, направив Клиенту с этой целью Заключительное требование (пункт 6.3-6.8 Условий) (л.д. 12).

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору о предоставлении и обслуживании карты, банк сформировал и 17 октября 2008 года выставил заключительную счёт-выписку на сумму 77 687 рублей 50 копеек со сроком оплаты до 27 ноября 2008 года (л.д. 16).

Требования, содержащиеся в заключительном счёте-выписке, ответчиком исполнены не были.

24 ноября 2021 года мировым судьёй судебного участка №2 г. Озерска Челябинской области вынесен судебный приказ № 2-3599/21 о взыскании с ФИО1 в пользу АО "Банк Русский Стандарт" задолженности по кредитному договору№ от 26.06.2008 года по состоянию на 27.11.2008 г. за период с 26.06.2008 г. по 27.11.2008 г. - 74387,50 рублей, расходы по государственной пошлине 1 215,81 руб., всего 75 603 рубля 31 копейка (л.д. 42), который определением мирового судьи Марар Е.А., и.о. мирового судьи судебного участка № 2 г. Озерска Челябинской области от 14 марта 2022 годаотменён, в связи с поступившими возражениями должника (л.д. 48, 49-50).

Задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 26 июня 2008 года за период с 26 июня 2008 г. по 24 сентября 2024 г. составляет 74 387 рублей 50 копеек (л.д. 5-6).

Ответчик ФИО1 предоставил письменное ходатайство о применении срока исковой давности (л.д. 65).

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу п. 1 ст. 196 ГК РФ составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определённым сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Вместе с тем согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, исходя из положений ст. ст. 196, 199 ГК РФ суд может по заявлению стороны в споре применить исковую давность и отказать в удовлетворении иска (полностью или в части) о взыскании задолженности по мотиву пропуска срока исковой давности, исчисляемого отдельно по каждому просроченному месячному платежу, в случае, если при заключении договора стороны согласовали условие о возврате заёмщиком кредита путём внесения ежемесячных платежей.

Исходя из специфики условий договора о предоставлении и обслуживании карты, отсутствие графика платежей в сравнении с иными кредитными договорами, момент формирования задолженности клиента перед банком подлежит определению в соответствии с Условиями предоставления потребительских кредитов Русский Стандарт.

Согласно п. 6.3 Условий, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, в случае пропуска клиентом очередного платежа банк вправе по своему усмотрению потребовать от клиента: либо погасить просроченную часть задолженности и уплатить банку неоплаченную клиентом соответствующую уплату за пропуск очередного платежа не позднее следующей даты очередного платежа по Графику платежей, в том числе клиенту с этой целью требование; либо полностью погасить задолженность перед банком, направив клиенту с этой целью заключительное требование (л.д. 12).

Дата возврата суммы заложенности по заключительному требованию - 27.11.2008 года, то есть срок исковойдавности начал течь с 28.11.2008 и истекал 28.11.2011 года. Следовательно, срок исковой давности, как по основному требованию данного договора, так и по требованиям о взыскании процентов истек 28.11.2011 года.

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось с исковым заявлением в суд 1 октября 2024 года (л. д. 28), то есть с пропуском трёхлетнего срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком.

Пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что срок исковой давности не течёт со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

То обстоятельство, что судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, выданный мировым судьёй 24.11.2021 года и отменен 14.03.2022 года, правового значения не имеет, поскольку АО «Банк Русский Стандарт» изначально, обращаясь с заявлением о выдаче судебного приказа, пропустило установленный законом срок.

Принимая во внимание, что АО «Банк Русский Стандарт» пропустило срок исковой давности, при наличии заявления ответчика об истечении срока исковой давности, исковые требования не подлежат удовлетворению, поскольку в соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

В связи с изложенным, суд считает необходимым отказать АО «Банк Русский стандарт» в удовлетворении заявленных требований о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 26.06.2008 года в размере 74 387 рублей 50 копеек.

Ходатайств о восстановлении срока с доказательствами уважительности причин его пропуска АО «Банк Русский стандарт» не заявлено.

В соответствии со статьёй 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.98 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований.

Учитывая, что в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору отказано, правовые основания для взыскания судебных расходов отсутствуют.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 12, 198, 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>) о взыскании с ФИО1 (<данные изъяты>) задолженности по кредитному договору № от 26 июня 2008 года за период с 26 июня 2008 г. по 24 сентября 2024 г. в размере 74 387 рублей 50 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей, отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Усть-Катавский городской суд Челябинской области.

Председательствующий подпись Ю.Р.Хлёскина Решение не вступило в законную силу

Мотивированное решение изготовлено 20 января 2025 года.