Решение № 2-386/2024 2-386/2024~М-200/2024 М-200/2024 от 11 июля 2024 г. по делу № 2-386/2024

Дело № 2-386/2024

УИД 27RS0002-01-2024-000361-12


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 июля 2024 года г. Хабаровск

Кировский районный суд города Хабаровска в составе: председательствующего судьи Бойко А.А., при секретаре ФИО11,

с участием представителя истца ФИО7, действующей на основании доверенности от ДАТА, ответчиков ФИО4, ФИО3, представителя третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, КГКУ «Организация, осуществляющая обучение, для детей-сирот детей, оставшихся без попечения родителей «<данные изъяты> № 6» ФИО8, действующей на основании доверенности от ДАТА,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО4, ФИО3, ФИО5 в лице законных представителей ФИО1, о расторжении кредитного договора, взыскании долга по кредиту умершего заемщика, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в Кировский районный суд г. Хабаровска с иском к ФИО5, в лице законного представителя ФИО1, о расторжении кредитного договора, взыскании долга по кредиту умершего заемщика, судебных расходов, в обоснование указав, что ПАО «Сбербанк» на основании кредитного договора от 21.03.2023г. № выдало кредит ФИО2 ДАТА.р. в сумме 226022,73 руб. на срок 60 месяцев под 17,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». ДАТА должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание, с заявлением на получение дебетовой карты, оформленной в рамках банковского обслуживания, МИР Социальная № (№ счета карты №). ДАТА должник самостоятельно подключил к своей банковской карте Мир Социальную услугу «Мобильный банк». ДАТА должник самостоятельно на сайте банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефону +№, подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн» и верно ввел пароль для входа в систему. ДАТА должником в 09:04 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДАТА в 09:19 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указана сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. ДАТА в 09:20 должником вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными банком индивидуальными условиями. Согласно выписке по счету клиента и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДАТА в 09:26 банком выполнено зачисление кредита в сумме 226022,73 руб. ДАТА. заемщик умер. По имеющейся у банка информации родственниками заемщика являются ФИО1 (сын). Согласно выписке по счетам клиента у заемщика на счетах, открытых в Дальневосточном банке ПАО «Сбербанк», находятся денежные средства в сумме 0,32 руб.

Просит расторгнуть кредитный договор № заключенный 21.03.2023г., взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО1, в лице законного представителя ФИО5, долг по кредитному договору от 21.03.2023г. № в сумме 232518,70 руб., государственную пошлину в размере 11525,19 рублей.

Определением Кировского районного суда г. Хабаровска от 27.02.2024г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО СК «Сбербанк Страхование жизни».

Протокольными определениями Кировского районного суда г. Хабаровска от ДАТА, ДАТА, ДАТА к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО3 и ФИО4, в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, КГКУ «Детский <адрес>», нотариус ФИО12, ООО СК "Сбербанк Страхование жизни", Министерство образования и науки <адрес> (отдел опеки и попечительства г. Хабаровска).

В судебном заседании представитель истца ФИО7 исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчики ФИО4, ФИО3 возражали против удовлетворения исковых требований, полагая, что сумма задолженности перед банком составляет 22986,17 руб., о чем указано в сведениях, направленных банком нотариусу (т.2 л.д. 92).

Представитель третьего лица ФИО8 оставила разрешение данного спора на усмотрение суда.

В судебное заседание ответчик ФИО5, третьи лица нотариус ФИО12, ООО СК "Сбербанк Страхование жизни", Министерство образования и науки <адрес> (отдел опеки и попечительства г. Хабаровска) не явились, о времени и месте судебного заседания извещались судом надлежащим образом.

Согласно п. 2 ст.117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации извещения сторонами по делу считаются полученными.

На основании исследованных в судебном заседании письменных доказательств, имеющихся в материалах дела, пояснений участников процесса, судом установлены следующие обстоятельства.

Правоотношения, связанные с предоставлением гражданам кредитов путем выдачи кредитных карт, открытию и ведению счетов, осуществлению расчетов по поручению граждан регулируются главой 45 Гражданского кодекса Российской Федерации ("Банковский счет").

Общие основания ответственности за нарушение обязательства установлены в статье 401 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее, ГК РФ).

Согласно пунктам 1, 2 указанной статьи лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины, по общему правилу, доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В силу п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существу смешанного договора (п.3 ст.421 ГК РФ).

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу пункта 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ФИО2, обратилась в ПАО «Сбербанк» 21.03.2023г. с заявлением на получение кредита.

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора сумма кредита составляет 226022,73 руб., под 17,9% годовых, сроком на 60 мес. с 60 ежемесячными аннуитентными платежами в размере 5727,20 руб.

ФИО2 ДАТА г.р., умерла ДАТА о чем ДАТА. составлена актовая запись о смерти № администрацией Восточного сельского поселения Хабаровского муниципального района <адрес>.

Согласно сведениям, предоставленным нотариусом ФИО12, после смерти ФИО2, умершей ДАТА. открыто наследственное дело №. Наследником, принявшим наследство по закону, является ее несовершеннолетний сын ФИО1 ДАТА

Наследственное имущество состоит из:

-квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, г. <адрес>, кадастровой стоимостью 96047,5 руб.;

-денежного вклада, хранящегося в подразделении № Дальневосточного банка ПАО Сбербанк на счете №, остаток на дату смерти наследодателя составляет 0,58 руб. с причитающимися процентами;

-денежного вклада, хранящегося в подразделении № Дальневосточного банка ПАО Сбербанк на счете №, остаток на дату смерти наследодателя 16512,25 руб. с причитающимися процентами.

ПАО «Сбербанк» направило ФИО5 по адресу: <адрес>, информационное письмо, в котором указало на возможность предоставления необходимых документов для принятия решения о признании заявленного события по факту смерти ФИО2 ДАТА.р., умершей ДАТА страховым случаем.

Из ответа ООО СК «Страхование жизни» следует, что ФИО2 ДАТА года рождения была застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ-9/2304 П1, сроком действия страхования с 21.03.2023г. по 20.03.2028г. По договору страхования в адрес ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» никто из выгодоприобретателей (или иных лиц) с заявлениями о наступлении страхового случая не обращался. Страховое дело не формировалось.

Родителями ФИО1 ДАТА года рождения являются ФИО9 и ФИО2, о чем 03.06.2015г. составлена актовая запись о рождении № Отделом ЗАГС Краснофлотского <адрес> администрации г. Хабаровска.

ФИО9 умер ДАТА. о чем ДАТА составлена актовая запись о смерти № отделом ЗАГС <адрес> администрации г. Хабаровска.

Распоряжением Министерства социальной защиты <адрес> от 04.12.2023г. № ФИО5 освобожден от исполнения обязанностей опекуна в отношении несовершеннолетнего ФИО1 ДАТА

Согласно распоряжению от ДАТА № ФИО1 ДАТА. помещен в КГКУ «Детский <адрес>» Министерства социальной защиты <адрес> на период до его устройства на воспитание в семью.

06.02.2024г. распоряжением № ФИО3 и ФИО4 назначены опекунами несовершеннолетнего ФИО1 ДАТАр.

В соответствии с п.1 ст.418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В соответствии с п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1152 ГК РФ предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем оно ни заключалось и где бы оно не находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323) Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (п. 1 ст. 1154 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При отсутствии наследственного имущества обязательство умершего заемщика по возврату кредита и уплате процентов полностью прекращается в связи с невозможностью исполнения (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Согласно п.60 и п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДАТА № «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способам принятия наследства; принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства. Отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества; при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Истцом по делу проведена оценка стоимости <адрес><адрес><адрес>. Согласно заключению о стоимости имущества № от ДАТА рыночная стоимость указанной квартиры составляет 1869000 руб.

Согласно п.63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДАТА № «О судебной практике по делам о наследовании» при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ, абз.4 п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДАТА N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 1 статьи 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Как установлено пунктом 3 статьи 961 ГК РФ, правила, предусмотренные в том числе указанным выше пунктом 1, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью.

По условиям программы страхования жизни №, заключенного между ООО СК «Страхование жизни» и ФИО2 выгодоприобретателем в случае смерти застрахованного ПАО «Сбербанк России» не является.

Из соглашения об условиях и порядке страхования № ДСЖ-9 от ДАТА следует, что выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного в части, относящейся к соответствующему застрахованному лицу (п. 3.4).

Соответственно ФИО1, являющийся единственным наследником умершей ФИО2, в лице законных представителей ФИО4 и ФИО10 не лишен возможности для обращения с заявлением о выплате страхового возмещения в ООО СК «Страхование жизни».

В соответствии с частью 1 статьи 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательства представляются лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

Наследник ФИО1 ДАТА г.р. принял наследство после смерти ФИО2 ДАТА г.р., умершей ДАТА, тем самым к нему перешло ее обязательство по кредитному договору № от 21.03.2023г., в пределах стоимости принятого наследства, соответственно задолженность подлежит взысканию с наследника умершего заёмщика в полном объеме.

Согласно расчету истца, по состоянию на ДАТА общая задолженность по кредитному договору № от ДАТА составляет 232 158 рублей 70 копеек, в том числе: задолженность по процентам 16097,37 руб., в т.ч. просроченные 15709,99 руб., в т.ч. просроченные на просроченный долг 387,38 руб.; просроченная ссудная задолженность 216421,33 руб.

При проверке расчета задолженности, произведенного истцом, суд приходит к выводу, что расчет произведен верно, поскольку соответствует требованиям действующего законодательства и условиям договора, не опровергнут ответчиками.

При таких обстоятельствах требования о взыскании задолженности в суммарном размере 232518,70 руб. являются арифметически верными.

Судом установлено, что ФИО1 принял наследство, оставшееся после смерти ФИО2, в том числе обязательство по возврату задолженности по кредитному договору № от ДАТА.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о правомерности заявленных исковых требований к ФИО1 в лице законных представителей ФИО4 и ФИО3.

Как установлено судом, требования о расторжении кредитного договора от ДАТА № и досрочном возврате задолженности основаны на ненадлежащем исполнении обязательств по договору и отказе добровольно исполнять требование о досрочном возврате суммы займа.

При вынесении решения суд основывается на имеющихся в материалах дела доказательствах и приходит к выводу о расторжении договора в связи с существенным нарушением договора заемщиком.

Доводы ответчиков ФИО4, ФИО10 указывающие о том, что сумма задолженности перед банком составляет 22986,17 руб., судом отклоняются по следующим основаниям.

По запросу нотариуса от ДАТА ПАО «Сбербанк России» указано в ответе на наличие задолженности по кредитному договору № в размере 22986,17 руб.

Ответчиками не учтено, что данная сумма задолженности является задолженностью просроченного основного долга и процентов на конкретную дату запроса, где вся задолженность еще не была в просрочке.

По состоянию на ДАТА просрочка составила 232518,70 руб.

Также отклоняются доводы ответчиков ФИО4, ФИО10 о нецелевом расходовании денежных средств ФИО5 после смерти ФИО2 с банковского счет последней, поскольку не представлено доказательств расходования данных денежных средств не в интересах несовершеннолетнего ФИО1, а на иные цели, при условии, что с ДАТА по ДАТА ФИО5 являлся опекуном ФИО1

Разрешая требования истца к ФИО5, суд не усматривает правовых оснований для их удовлетворения, поскольку распоряжением Министерства социальной защиты <адрес> от 04.12.2023г. № ФИО5 освобожден от исполнения обязанностей опекуна в отношении несовершеннолетнего ФИО1 24.05.2015г.р., указанные обязанности возложены на ответчиков ФИО4, ФИО10

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчиков также подлежит взысканию в пользу банка уплаченная при подаче иска госпошлина в размере 5525,19 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО4, ФИО3, ФИО5 в лице законных представителей ФИО1, о расторжении кредитного договора, взыскании долга по кредиту умершего заемщика, судебных расходов, - удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 ДАТА.

Взыскать солидарно с ФИО4 ДАТА года рождения (<данные изъяты> краю ДАТА), ФИО3 ДАТА года рождения (<данные изъяты> ДАТА) в пользу ПАО «Сбербанк России» (№) долг по кредитному договору от ДАТА № в размере 232518,70 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5525,19 руб.

В удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России» к ФИО5 о расторжении кредитного договора, взыскании долга по кредиту умершего заемщика, судебных расходов, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Кировский районный суд города Хабаровска в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме составлено 18 июля 2024 года.

Судья: \подпись\

Решение не вступило в законную силу.

Копия верна: судья А.А. Бойко

Подлинник решения подшит в деле № 2-386/2024, находится в Кировском районном суде г. Хабаровска.

Секретарь: О.А. Иголкина