Решение № 2-1854/2021 2-1854/2021~М-1593/2021 М-1593/2021 от 18 июля 2021 г. по делу № 2-1854/2021

Дело № 2-1854/2021

УИД 75RS0004-01-2021-002211-04


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июля 2021 года г. Чита

Ингодинский районный суд г. Читы в составе

председательствующего судьи Калгиной Л.Ю.

при секретаре Кутузовой Е.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л :

25.06.2021 (по почтовому отправлению) ООО «Феникс» обратилось с указанным иском просит взыскать с ФИО1 в свою пользу просроченную задолженность по кредитному договору <***> от 22.06.2011 за период с 21.11.2013 по 24.04.2014 включительно, заключённому между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1, в сумме 157 395,72 рублей и расходы по уплате государственной пошлины – 4 347,91 рублей. В обоснование требований истец ссылается на предоставление ответчику АО «Тинькофф Банк» денежных средств по указанному кредитному договору (с лимитом 104 000,00 рублей), выставление должнику кредитом заключительного счёта от 24.04.2014, в связи с расторжением договора в одностороннем порядке АО «Тинькофф Банк», а также на договор уступки прав (цессии) от 29.12.2014, заключённый с АО «Тинькофф Банк», согласно которому к ООО «Феникс» в полном объёме перешло право требования долга по заключённому между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 кредитному договору <***> от 22.06.2011 в указанном размере 157 395,72 рублей.

Стороны о времени и месте судебного разбирательства извещены, просили о рассмотрении дела в своё отсутствие; ответчик просила в удовлетворении исковых требований истцу отказать, поддержала ранее представленное возражение на исковое заявление (с дополнением), согласно которому полагала сумму заявленных исковых требований незаконной, необоснованно завышенной, указывала, что по кредитной карте АО «Тинькофф Банк» она выплатила 217 691,00 рублей, просила применить срок исковой давности, исчисляемый с 29.12.2014.

В порядке, предусмотренном статьёй 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу статей 309, 310, 810, 819 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается; заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Судом установлено, что на основании заявления ФИО1 от 10.06.2011 на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум путём акцепта банком оферты «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (решением от 16.01.2015 наименование банка 12.03.2015 изменено на АО «Тинькофф Банк») заключил с ответчиком универсальный договор <***> на условиях, указанных в Заявлении-анкете, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт (далее – Общие условия) и Тарифах по кредитным картам, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. На имя ответчика выпущена карта по продукту «Тинькофф Платинум» по тарифному плану 7.1 (л.д. 29-36).

Из заявления на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум следует, что ФИО1 была ознакомлена и согласна с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифным планом, обязалась их выполнять, кроме того была уведомлена, что полная стоимость кредита для Тарифного плана 7.1, указанного в её заявлении-анкете, при полном использовании лимита задолженности в 21 000 рублей для совершения операции покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 1,4 % годовых, при равномерном погашении кредита в течение двух лет – 31,1 % годовых; при полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает 21 000 рублей, полная стоимость кредита уменьшается (л.д. 29).

Согласно Тарифам по кредитным картам заёмщику был предоставлен кредит со следующими условиями: на период до 55 дней установлена ставка в 0 % годовых, по операциям покупок – 24,9 % годовых; по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 32,9 % годовых, комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9 % плюс 290 рублей; плата за обслуживание карты: первый год – бесплатно, далее – 590 рублей; плата за включение в программу страховой защиты – 0,89 % от задолженности; плата за предоставление услуги «СМС-банк» – 59 рублей; минимальный платеж – не более 6 % от задолженности, минимум 600 рублей. Также указано, что за неоплату минимального платежа заёмщик обязана уплатить штраф в следующих размерах: первый раз подряд – 590 рублей, второй раз подряд – 1 % от задолженности плюс 590 рублей; третий и более раз подряд – 2 % от задолженности плюс 590 рублей (л.д. 30).

Банком АО «Тинькофф Банк» договор исполнен, денежные средства с лимитом задолженности 104 000,00 рублей ответчику предоставлены. Карта заёмщиком была активирована. С помощью карты в период с 04.08.2011 по 22.10.2013 ФИО1 совершала приходно-расходные операции, что подтверждено выпиской по номеру договора <***> за период с 04.08.2011 по 29.12.2014 (л.д. 26-27).

В период действия кредитного договора заёмщиком нарушались обязательства по возврату суммы кредита и процентов, после 22.10.2013 ФИО1 прекратила возврат кредита, в связи с чем, образовалась задолженность, что подтверждается расчётом задолженности за период с 10.06.2011 по 29.12.2014 (л.д. 23-25).

Из пункта 5.1 Общих условий следует, что банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счёт-выписку.

В соответствии с пунктом 7.4 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счёта, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счёт в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Согласно пункту 11.1 Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке, в случаях, предусмотренных настоящими условиями и/или действующим законодательством Российской Федерации в случае неисполнения клиентом обязательств по договору (л.д. 31-36).

Поскольку обязательства по договору кредитной карты ответчиком не исполнялись надлежащим образом, 24.04.2014 «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) выставило заключительный счёт на сумму 157 395,72 рублей, в том числе: кредитная задолженность – 104 371,90 рублей, проценты – 35 825,09 рублей, иные платы и штрафы – 17 198,73 рубля. При этом в нарушение пункта 7.4 Общих условий об обязанности оплатить заключительный счёт в течение 30 календарных дней после даты его формирования, кредитор в заключительном счёте от 24.04.2014 установил должнику срок для оплаты задолженности по договору в течение 30 дней с момента получения заключительного счёта, а не с даты его формирования (л.д. 39).

В силу статей 382, 384 Гражданского кодекса РФ 29.12.2014 между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) был заключён договор уступки прав требования (цессии) от 29.12.2014. По указанному договору цессии к ООО «Феникс» перешли права требования к физическим лицам, возникшие у цедента по гражданско-правовым договорам, из которых возникла задолженность, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объёме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи (по состоянию на 29.12.2014), в том числе задолженность по основному долгу, по уплате процентов за пользование денежными средствами, по уплате штрафов за неуплату в обусловленные договором сроки основного долга и комиссиям по годовой плате. При этом к цессионарию не переходят обязанности, связанные с указанным кредитным договором, из которого возникла задолженность, в том числе по начислению процентов, ведению и обслуживанию банковского счёта (л.д. 11-12).

24.02.2015 между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ООО «Феникс» заключено генеральное соглашение № 2 в отношении уступки прав (требований) по ряду кредитных договоров и дополнительное соглашение к нему от 29.12.2014, в качестве приложения к которому указан акт приёма-передачи прав требования от 29.12.2014 (реестр № 1-А) о сумме задолженности ФИО1 (л.д. 9-10).

Суд признаёт представленное истцом в обоснование своего иска дополнительное соглашение от 29.12.2014 к генеральному соглашению № 2 в отношении уступки прав (требований) от 24.02.2015 недопустимым доказательством по делу, поскольку заключение дополнительного соглашения на дату 29.12.2014, когда само генеральное соглашение № 2 еще не было заключено между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ООО «Феникс», хронологически невозможно.

Кроме того, истцом не представлен в материалы дела реестр должников (реестр № 1-А).

Иными доказательствами, отвечающими требованиям статей 59, 60 Гражданского процессуального кодекса РФ, правопреемство истца ООО «Феникс» не подтверждено.

Кроме того, истцом не представлено достоверных относимых и допустимых доказательств направления должнику ФИО1 заключительного счёта от 24.04.2014 и уведомления об уступке права требования (дата составления документа отсутствует).

При таком положении, суд находит заслуживающими внимания доводы ответчика о том, что ни о выставлении заключительного счёта, ни о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу она не была уведомлена в установленном порядке.

В соответствии с положениями статьями 196, 201 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности установлен в три года. Перемена лиц в обязательстве не влечёт изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Начало течения срока исковой давности определяется по правилам абзаца второго пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ с момента истечения срока, предоставляемого банком для исполнения требования о возврате кредита.

Руководствуясь пунктом 1 статьи 196, пунктом 2 статьи 200, пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ, суд также принимает во внимание доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленному требованию, и начало течения срока исковой давности, с учётом пункта 7.4 Общих условий, определяет на дату по истечении 30-дневного срока с момента выставления заключительного счёта, который выставлен 24.04.2014.

Таким образом, датой начала течения общего срока исковой давности по указанному договору является 25.05.2014, то есть по истечении 30-дневного срока с момента выставления заключительного счёта.

20.10.2020 мировым судьёй судебного участка № 20 Ингодинского судебного района г. Читы вынесен судебный приказ № 2-4509/2020 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по договору кредитной карты <***> в сумме 157 395,72 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка № 20 Ингодинского судебного района г. Читы от 30.04.2021 данный судебный приказ отменён, поскольку от должника поступили возражения относительно исполнения данного приказа (л.д. 37).

Таким образом, суд находит установленным, что период времени с 20.10.2020 по 30.04.2021 (6 месяцев 9 дней) не учитывается при исчислении срока исковой давности, и срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по договору кредитной карты <***> истёк 05.12.2017, то есть до подачи настоящего иска в суд – 25.06.2021 (по штампу почтового отправления).

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ).

При таких обстоятельствах, поскольку истцом не представлено достоверных относимых и допустимых доказательств перехода права требования от первоначального кредитора «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) к ООО «Феникс» по договору кредитной карты <***> к должнику ФИО1 на сумму 157 395,72 рублей, при этом ответчиком заявлено о применении срока исковой давности, а истцом достаточных доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности не представлено, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору <***> от 22.06.2011 за период с 21.11.2013 по 24.04.2014 включительно в сумме 157 395,72 рублей и уплаченной при подаче настоящего иска государственной пошлины – 4 347,91 рублей удовлетворению не подлежат полностью.

Руководствуясь статьями 194, 197, 198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л :

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 22.06.2011 в сумме 157 395,72 рублей (за период с 21.11.2013 по 24.04.2014 включительно), судебных расходов на уплату государственной пошлины – 4 347,91 рублей отказать полностью.

Решение может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд через Ингодинский районный суд г. Читы в течение месяца.

Судья Л.Ю. Калгина