Решение № 2-3250/2018 2-3250/2018~М-3088/2018 М-3088/2018 от 22 октября 2018 г. по делу № 2-3250/2018

Дело №2-3250/2018

/заочное/


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 октября 2018 г. Анапский городской суд, Краснодарского края в составе:

председательствующего Абраменко С.В.

при секретаре Акобян А.М.

с участием: представителя ПАО Сбербанк России ФИО1, действующего на основании доверенности от 21 августа 2018 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № 8619 к ФИО2, ФИО3 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога, суд

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО Сбербанк России обратился в суд с требованиями о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя тем, что на основании кредитного договора от 02 сентября 2015 года №74060 ПАО «Сбербанк России» предоставил ответчикам целевой кредит в сумме 3 200 000 рублей на приобретение жилого помещения по адресу: <адрес>, которая является залогом в обеспечение обязательств заемщиков. Кредит предоставлен сроком на 240 месяцев, под 13,75% годовых. При этом, на основании договора ответчики обязались осуществлять ежемесячные платежи направленные на погашение долга и процентов. В нарушение требований договора ответчики на протяжении его действия неоднократно нарушали порядок погашения долга. По причине одностороннего отказа ответчиков от исполнения обязательств сумма долга, с учетом процентов и штрафных санкций по состоянию на 31 августа 2018 года составила 1 903 910,50 рублей. Истец просит взыскать сумму задолженности и обратить взыскания на заложенное имущество.

Представитель ПАО Сбербанк России в судебном заседании исковые требования поддержал, приведя в обоснование доводы, изложенные в иске.

Ответчики, уведомленные о времени и месте судебного разбирательства по месту жительства, уклонились от получения корреспонденции, что подтверждается отслеживанием отправлений с почтовым идентификатором. На основании ч.2 ст.117 ГПК РФ ответчики считаются извещенным о времени и месте судебного разбирательства. Суд счел необходимым рассмотреть дело в отсутствии ответчиков в порядке заочного производства, о чем представитель банка не возражал.

Заслушав доводы представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Из представленных материалов видно, что 02.09.2015 года Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» с одной стороны заключен кредитный договор <***> с ФИО2 и ФИО3 о предоставлении кредита «приобретение готового жилья» в сумме 3200000 рублей на приобретение объекта недвижимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, г-к Анапа, <адрес>, под 13,75% годовых на срок 240 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заёмщики предоставили кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости, а именно помещение, общей площадью 69,5 кв.м., назначение: жилое, расположенный по адресу: Краснодарский край, город-курорт Анапа, <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: № от 04.09.2015. Ипотека в силу закона.

В силу п.1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Согласно ст. 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Так, кредитор предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора (п. 1 кредитного договора).

Заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Условием кредитного договора (п.6 и п.8 кредитного договора), а также графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.

В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно п. 12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик, уплачивает кредитору неустойку в размере 20% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ст. 348 ГК РФ). В соответствии со ст. 337 ГК РФ, ст.3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

По состоянию на 31.08.2018 года задолженность заемщиков по кредитному договору составляет 1903910,5 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 1685622,34 руб., задолженности по просроченным процентам 109772,79 руб., неустойки 108515,37 руб.

В соответствии с условиями кредитного договора и общих условий кредитования заёмщики обязуется возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойки, все расходов кредитора, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, п.4.3.4 общих условий кредитования, кредитор имеет право потребовать от заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

Нарушение данных обязательств со стороны заемщиков является существенным, а размер исковых требований соразмерен стоимости заложенного имущества.

Таким образом, учитывая, что заемщиками не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п.4.3.4 кредитного договора, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать от заёмщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора. При этом кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.

Банк, в соответствии с положением о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности, утвержденному Банком России 26.03.2004 № 254-П, обязан в порядке формирования резерва перечислить на счет Центрального Банка Российской Федерации сумму, составляющую 100% задолженности по кредиту. При этом указанная сумма может быть возвращена лишь после окончания исполнительного производства. Следовательно, банк терпит убытки в виде упущенной выгоды дважды, исключая денежные средства в сумме задолженности из оборота, поскольку не имеет возможности пользоваться данными денежными средствами.

Из изложенного следует, что убытки банка от нарушений условий кредитного договора ответчиками полностью лишают банк финансовой выгоды, на которую он вправе был рассчитывать, заключая кредитный договор.

В соответствии с ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном законом.

Согласно п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 01.07.2011) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (п.4 ч.2 ст. 54 Закона об ипотеке).

Изложенное в совокупности свидетельствует о необходимости удовлетворения заявленных требований в полном объеме.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежат взысканию расходы, понесенные банком при обращении в суд.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № 8619 к ФИО2, ФИО3 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога – удовлетворить.

Взыскать досрочно в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № 8619 в солидарном порядке с ФИО2, ФИО3 сумму задолженности по кредитному договору <***> от 02.09.2015 года по состоянию на 31.08.2018 года задолженность в сумме 1903910 ( один миллион девятьсот три тысячи девятьсот десять) рублей 50 копеек, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 1685622,34 руб., задолженности по просроченным процентам 109772,79 руб., неустойки 108515,37 руб.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 02.09.2015 года, заключенный ПАО Сбербанк в лице Краснодарского отделения № 8619 с ФИО2 и ФИО3.

Обратить взыскание в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № 8619 на имущество ФИО2, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на: помещение, общей площадью 69,5 кв.м., назначение: жилое, расположенный по адресу: Краснодарский край, город-курорт Анапа, <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: № от 04.09.2015. ипотека в силу закона. Установив начальную продажную цену заложенного имущества равной 100% залоговой стоимости имущества.

Взыскать в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № 8619 с ФИО2, ФИО3 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 23719 руб.55 коп в равных долях с каждого.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: