Решение № 2-1904/2017 2-1904/2017~М-1722/2017 М-1722/2017 от 27 ноября 2017 г. по делу № 2-1904/2017

КОПИЯ

Дело № 2-1904/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Орловой Л. Н.

при секретаре Синдеевой И. П.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Белово

28 ноября 2017 года

гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество.

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 (Ответчик) заключили кредитный договор №, согласно которому Банк обязался предоставить ФИО1 денежные средства («Кредит») в размере 1300000.00 рублей сроком на 182 календарных месяца, считая с даты предоставления Кредита (зачисления денежных средств на счет Заемщика) со взиманием за пользование Кредитом 14.95% годовых, на условиях установленных Договором, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п. 4.2.. 4.3.. 4.5. части 1 «Индивидуальных условий» Кредитного договора.

В соответствии с п. 3.2. Приложения 1 к Кредитному договору, датой предоставления Кредита является дата перечисления Кредитором денежных средств на текущий счет.

Согласно условиям Кредитного договора Заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату Кредита и уплачивать начисленные проценты в виде единого аннуитетного платежа, кроме последнего, в платежный период в период времени не ранее 02 числа и не позднее 19 часов 00 минут 10 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца (п. 4.8. ИУ Кредитного договора).

В соответствии с п. 4.4. ИУ Кредитного договора, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 18150.13 рублей.

Кредит предоставлен Ответчику для целевого использования, а именно: приобретения предмета ипотеки - Квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, пгт. Новый Городок, пер. Глинки, <адрес>, количество комнат 3 (Три), общая площадь 52,4 кв.м., жилая площадь 37.1 кв.м. за цену 1670000.00 рублей в общую совместную собственность Заемщика и Поручителя – ФИО3 (раздел 7 ИУ Кредитного договора).

Государственная регистрация договора купли-продажи Квартиры с использованием кредитных средств от 19.12.2014г. произведена 22.12.2014г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии но <адрес>.

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ Ответчику 1 были предоставлены денежные средства в размере 1300000.00 рублей РФ, что подтверждается Мемориальным ордером № от 22.12.2014г. и расчетом задолженности.

Согласно разделу 8 ИУ Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является:

- залог (ипотека) предмета ипотеки;

- солидарное поручительство ФИО3 на срок до 19.02.2033г.

Согласно п. 2.7 Приложения 1 к Кредитному договору права Кредитора по Кредитному договору подлежат удостоверению Закладной.

Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры удостоверены Закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> первоначальному залогодержателю - Банку ВТБ 24.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением предпринимательской деятельности, не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором (иное не предусмотрено).

На основании ст. 330 ГК РФ в соответствии с п. 4.9, 4.10. ИУ Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0.1 % процента за каждый день просрочки.

В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору с ФИО3 (далее Должник / Ответчик 2) был заключен договор поручительства №-пО 1 от 19.12.2014г.

В соответствии с пунктом 1 статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В соответствии с п. 3.1. Договора поручительства поручитель солидарно в полном объеме отвечает перед Банком за исполнение обязательств Заемщиком по Кредитному договору.

В связи с тем, что задолженность по указанному Кредитному соглашению до настоящего времени не погашена Банк, считает необходимым обратить свои требования о погашении задолженности к поручителю.

Согласно п. 5.1. Договора поручительства поручитель обязуются в течение 5 (пяти) рабочих дней, считая с даты получения уведомления с требованием об исполнении поручителем обязательств по договору уплатить кредитору сумму задолженности, образовавшуюся на дату исполнения обязательств Поручителем по Договору.

В связи с систематическим нарушением условий Кредитного договора, в том числе и в части своевременного погашения Кредита и процентов. Банк на основании п. 5.4.1. Приложения 1 к Кредитному договору потребовал от Заемщика и Поручителя, досрочно возвратить Кредит и уплатить причитающиеся проценты за пользование им в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГг.

Однако задолженность до настоящего времени Ответчиками не погашена. Какого-либо ответа от Ответчиков в адрес Банка не поступало.

Задолженность по Кредитному договору по состоянию на 07.07.2017г. составляет 1 347 359,93 руб., в том числе:

· 1 244 686,74 руб. - остаток ссудной задолженности:

· 95 213,80 руб. - задолженность по плановым процентам:

· 6 396.47 руб. - задолженность по пени;

· 1 062.92 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

Кроме того, ввиду неисполнения Ответчиком обеспеченных ипотекой обязательств по Кредитному договору, выразившегося в неуплате суммы долга и систематическом нарушении сроков внесения периодических платежей. Истец, на основании п. 1 ст. 348, п. 1 ст. 349 ГК РФ. ст. 3. п. 1 и 2 ст. 50. 51 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

Истцом была заказана оценка для определения рыночной стоимости предмета залога - Квартиры в специализированной независимой оценочной организации: Общество с ограниченной ответственностью «Центр Независимой Оценки».

Согласно Отчету № ОНБ 124/17 от 16.06.2017г. об оценке трехкомнатной квартиры рыночная стоимость предмета залога составляет 508000.00 рублей.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании изложенного, считают, что начальную продажную стоимость заложенного имущества следует установить равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, а именно в размере 406 400,00 рублей.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, считают, что допущенное нарушение Заемщиком условий Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора.

В связи с чем, просят расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) задолженность по Кредитному договору от «19» декабря 2014 года № в общей сумме по состоянию на 07.07.2017г. -1 347 359,93 руб., в том числе:

· 1 244 686.74 руб. - остаток ссудной задолженности;

· 95 213,80 руб. - задолженность по плановым процентам;

· 6 396.47 руб. - задолженность по пени;

· 1 062.92 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

· Взыскать с Ответчиков в пользу ВТБ 24 (НЛО) расходы по оплате госпошлины.

Обратить взыскание на Квартиру, принадлежащую на праве общей совместной собственности ФИО1, ФИО3, расположенную по адресу: <адрес>. пп. Новый Городок, пер. Глинки, <адрес>, количество комнат 3, общая площадь 52,4 кв.м., жилая площадь 37,1кв.м.. в том числе: определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов: определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 406400,00 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о судебном разбирательстве уведомлен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, полагает, что стоимость квартиры гораздо больше, даже чем указано экспертом в заключении судебной оценочной экспертизы, произведенной по определению суда, не согласна с оценкой банка, в виду того, что за эти годы они ремонтировали, вкладывали денежные средства в вышеуказанную квартиру, следовательно, считает, что ее рыночная цена значительно выше, предложенной банком.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом, посредством СМС сообщения.

Оценивая все изложенное в совокупности, суд, исходя из задач гражданского судопроизводства и лежащей на нем обязанности вынести законное и обоснованное решение в разумный срок, считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в соответствии со ст.167 ч.3,5 ГПК РФ в отсутствие не явившихся представителя истца, ответчика ФИО3

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ закрепляет недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

Согласно п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ закреплено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В п. 1 ст. 329 ГК РФ закреплено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем. Поручительство может возникать на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств. Правила настоящего Кодекса о поручительстве в силу договора применяются к поручительству, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное. Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство (ч.ч. 1-3 ст. 361 ГК РФ).

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (ч. ч. 1, 2 ст. 363 ГК РФ).

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке.

Пунктом 1 ст. 334.1 ГК РФ предусмотрено, что залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Залог подлежит государственной регистрации и возникает с момента такой регистрации в случае, в частности, если в соответствии с законом права, закрепляющие принадлежность имущества определенному лицу, подлежат государственной регистрации (статья 8.1) (п. 1 ст. 339.1 ГК РФ).

Из положений ст. 348 ГК РФ следует, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Федеральный закон) по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. К залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

В силу п. 2 ст. 13 Федерального закона закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом. Он не считается законным владельцем закладной, если доказано, что закладная выбыла из владения кого-либо из лиц, сделавших передаточные надписи, помимо их воли в результате хищения или иным преступным путем, о чем новый владелец закладной, приобретая ее, знал или должен был знать (п. 3 ст. 48 Федерального закона).

В силу п. 1 ст. 77 Федерального закона, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организацией либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 54 Федерального закона в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 54.1 Федерального законаобращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Отказ в обращении взыскания по основанию, указанному в п. 1 настоящей статьи, не является основанием для прекращения ипотеки и препятствием для нового обращения в суд с иском об обращении взыскания на заложенное имущество, если при таком обращении будут устранены обстоятельства, послужившие основанием для отказа в обращении взыскания.

Следовательно, в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано при одновременном наличии двух условий: 1) нарушение крайне незначительно; 2) размер требований вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Исключением из правила п. 1 ст. 54.1 Федерального закона является п. 5 ст. 54.1 данного закона, согласно которому, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Сущность залога как способа обеспечения исполнения основного обязательства состоит в праве кредитора (залогодержателя) потребовать реализации предмета залога и передачи ему вырученных по такой реализации денежных средств в размере, не превышающем суммы задолженности по обеспеченному обязательству.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Федерального закона принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы; 6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона;

В соответствии с п. 1 ст. 56 Федерального закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 1 ст. 69 Федерального закона от 02.10.2007г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Таким образом, в силу ст. ст. 56 и 57 ГПК РФ на сторонах лежит обязанность представить в суд соответствующие доказательства и расчеты, подтверждающие их требования и возражения.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 (Ответчик) заключили кредитный договор №, согласно которому Банк обязался предоставить ФИО1 денежные средства («Кредит») в размере 1300000,00 рублей сроком на 182 календарных месяца, считая с даты предоставления Кредита (зачисления денежных средств на счет Заемщика) со взиманием за пользование Кредитом 14,95% годовых, на условиях установленных Договором, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (л.д.17).

Заемщик была ознакомлена с полной стоимостью кредита, о чем свидетельствует ее подпись в уведомлении о полной стоимости кредита (л.д.34).

Согласно условиям Кредитного договора Заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату Кредита и уплачивать начисленные проценты в виде единого аннуитетного платежа, кроме последнего, в платежный период в период времени не ранее 02 числа и не позднее 19 часов 00 минут 10 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца (п. 4.8. ИУ Кредитного договора). В соответствии с п. 4.4. ИУ Кредитного договора, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 18150.13 рублей (л.д.17).

В соответствии с п. 3.2. Приложения 1 к Кредитному договору, датой предоставления Кредита является дата перечисления Кредитором денежных средств на текущий счет (л.д.25).

Кредит предоставлен Ответчику для целевого использования, а именно: приобретения предмета ипотеки - Квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, пгт. Новый Городок, пер. Глинки, <адрес>, количество комнат 3 (Три), общая площадь 52,4 кв.м., жилая площадь 37.1 кв.м. за цену 1670000.00 рублей в общую совместную собственность Заемщика и Поручителя – ФИО3 (раздел 7 ИУ Кредитного договора) (л.д.18).

Согласно разделу 8 Индивидуальных условий Кредитного договора (л.д.18) обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является:

- залог (ипотека) предмета ипотеки;

- солидарное поручительство ФИО3 на срок до 19.02.2033г.

В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору с ФИО3 (Ответчик 2) был заключен договор поручительства №-пО 1 от 19.12.2014г. (л.д.106-112).

В соответствии с п.п. 3.1., 3.2 Договора поручительства поручитель солидарно в полном объеме отвечает перед Банком за исполнение обязательств Заемщиком по Кредитному договору Поручитель обязуется в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств Заемщиком по Кредитному договору нести ответственность перед Кредитором солидарно с Заемщиком в сумме, равной сумме всех обязательств по осуществлению ежемесячных платежей, так и в части исполнения обязательств по полному возврату кредита, включая обязательства по досрочному полному возврату кредита (л.д.106).

Подписывая Договор поручительства. Поручитель подтверждает, что ознакомлен с положениями Кредитного договора, их содержание ему известно и понятно (раздел 8 Договора поручительства – л.д.110).

Договор поручительства вступает в силу с даты его подписания сторонами (п. 7.1 Правил предоставления поручительства-л.д.119).

Государственная регистрация договора купли-продажи Квартиры с использованием кредитных средств от 19.12.2014г. (л.д.39-41) произведена 22.12.2014г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии но <адрес>. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 22.12.2014г. за № 1/2014-186 (л.д.42).

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Согласно мемориальному ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 были предоставлены денежные средства в размере 1300000,00 рублей (л.д.38).

Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры удостоверены Закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> первоначальному залогодержателю - Банку ВТБ 24. (л.д.93-101).

ФИО2, ФИО3 свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняли ненадлежащим образом.

На основании ст. 330 ГК РФ в соответствии с п. 4.9., 4.10. ИУ Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0.1 % процента за каждый день просрочки (л.д.17).

В связи с систематическим нарушением условий Кредитного договора, в том числе и в части своевременного погашения Кредита и процентов. Банк направил ответчикам требование, в котором потребовал от Заемщика и Поручителя, досрочно возвратить Кредит и уплатить причитающиеся проценты за пользование им в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГг. (л.д. 135-136).

Однако задолженность до настоящего времени не погашена. Доказательства, подтверждающие обратное, суду ответчиками не представлены.

Задолженность Заемщика и Поручителя по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1347 359,93 руб., из которых:

1 244 686,74 руб. - остаток ссудной задолженности:

95 213,80 руб. - задолженность по плановым процентам:

6396,47 руб. - задолженность по пени;

1062, 92 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

Расчет суммы задолженности проверен судом, является верным, поскольку произведен с учетом всех условий Кредитного договора, отражает все начисленные и погашенные суммы по кредитному обязательству. Ответчиками не представлен иной расчет, также не представлены доказательства, опровергающие расчет задолженности, представленный истцом.

В силу п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок (п. 1 ст. 452 ГК РФ).

В ходе судебного разбирательства было установлено, что ответчиками ненадлежащим образом исполняются обязанности, предусмотренные условиями Кредитного договора в части своевременного погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, что является существенным нарушением Кредитного договора и влечет его расторжение.

На основании изложенного, в соответствии с законом и заключенным Кредитным договором, суд приходит к выводу о правомерности заявленных требований о расторжении Кредитного договора и взыскании по нему образовавшейся задолженности.

Обеспечением надлежащего исполнения обязательств ФИО1 по возврату кредита и уплате процентов являются: залог (ипотека) и солидарное поручительство ФИО3 (раздел 8 Кредитного договора- л.д.18).

Из свидетельства о государственной регистрации права следует, что обремененный ипотекой объект права: квартира, расположенная по адресу: <адрес>, пгт. Новый Городок, пер. Глинки, 7-5, с кадастровым (или условным) номером 42:21:0401039:42 принадлежат ответчикам ФИО2, ФИО3 на праве общей совместной собственности (л.д. 42).

В силу действующего законодательства имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество, поскольку период просрочки платежей по Кредитному договору превышает три месяца, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 07.07.2017г. (л.д.9-14). Сумма неисполненного обязательства 1339900,54 руб., состоящая из основного долга (1244686,74 руб.) и плановых процентов (95213,80 руб.) составляет более 5 % от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге.

В соответствии с п.9 ст. 77.1 Федерального закона продажа заложенного имущества, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Банком была заказана оценка для определения рыночной стоимости предмета залога – трехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, пгт. Новый Городок, пер. Глинки, 7-5 - согласно отчету № ОНБ 124/7 от 16.06.2017 об определении рыночной стоимости объекта оценки на дату оценки ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость вышеуказанной квартиры, с учетом округления составляет 508000,00 рублей ( л.д.66).

Согласно заключению экспертов ООО «Правовой центр «Юкон» № от ДД.ММ.ГГГГ, проведенному по определению Беловского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ о назначении судебной оценочной экспертизы по определению рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>. пгт.Новый Городок, пер. Глинки, 7-5 - рыночная стоимость вышеуказанной квартиры составляет 890,000 рублей (л.д.190).

Проанализировав указанное выше заключение № от ДД.ММ.ГГГГ, суд считает его относимым и допустимым доказательством по делу, поскольку он отвечает требованиям к содержанию отчета об оценке объекта, указанным в ст. 11 Федерального закона от 29.07.1998г. №135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации».

Принимая во внимание положения подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона, суд считает необходимым определить способ реализации жилого помещения -квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, пгт. Новый Городок, пер. Глинки, 7-5, с кадастровым (или условны) номером 42:21:0401039:42 в виде продажи с публичных торгов, установив при этом начальную продажную стоимость жилого дома в сумме 712000,00 руб., то есть в размере 80 % от их рыночной стоимости, указанной в заключении эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая изложенное, суд находит исковые требования об обращении взыскания на квартиру путем реализации с публичных торгов подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам.

Судом установлено, что расходы по оплате за проведение судебной оценочной экспертизы по определению рыночной стоимости квартиры, назначенной определением Беловского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ были возложены на ФИО1, ФИО3, оплата которых в размере 10000,00 руб. до настоящего времени ответчиками не произведена, в связи с чем, суд считает подлежащими удовлетворению требования ООО «Правовой центр «Юкон» о взыскании с ответчиков расходов на оплату за проведение экспертизы в размере 10000,00 руб.

Истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в размере 20936,80 рублей, что подтверждается платежным поручением (л.д.2). Таким образом, указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчиков ФИО2, ФИО3 солидарно.

Руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО3 в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1347359 рублей 93 коп., в том числе: 1244686,74 рублей- остаток ссудной задолженности; 95213,80 рублей задолженность по плановым процентам; 6396,47 рублей задолженность по пени; 1062,92 рублей задолженность по пени по просроченному долгу.

Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве общей совместной собственности ФИО1 и ФИО3, расположенную по адресу: <адрес>, пгт. Новый Городок, пер. Глинки, <адрес>, общей площадью 52,4 кв.м, жилой площадью 37, 1 кв.м., определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость жилой квартиры в размере 712000 рублей 00 коп.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО3 в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в счет возврата государственной пошлины 20936,80 рублей.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО3 в пользу ООО «Правовой Центр «Юникон» расходы за проведение судебной экспертизы в размере 10000,00 рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья (подпись) Л.Н. Орлова

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.