Решение № 2-68/2017 2-68/2017~М-56/2017 М-56/2017 от 2 мая 2017 г. по делу № 2-68/2017

Дело №


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ с. Б.Солдатское

Большесолдатский районный суд Курской области в составе:

председательствующего - судьи Верёвкина С.В.,

при секретаре Андреевой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

«АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 и просит взыскать с ответчика просроченную задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года включительно в сумме <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейки и расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки.

В обоснование своих требований Банк указывает на то, что ДД.ММ.ГГГГ года между ответчиком и истцом был заключён договор кредитной карты № с первоначальным лимитом задолженности <данные изъяты> рублей, который согласно п. 6.1 Общих условий в любой момент мог быть изменён Банком в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров - кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Также Банк проинформировал ответчика о полной стоимости кредита (далее по тексту - ПСК), до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте заявления - анкеты.

В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Согласно п. 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № от ДД.ММ.ГГГГ года, предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте РФ физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика.

ФИО1 приняла обязательства за пользование кредитом уплачивать проценты, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, ежемесячно ответчику направлялись счета-выписки, то есть документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, о лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его вынесения и иную информацию. Однако заемщик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк расторг договор ДД.ММ.ГГГГ года, выставив сумму заключительного счета и вынужден обратиться в суд с иском о взыскании с него просроченной задолженности.

Представитель истца в суд не явился и в соответствии со своими полномочиями по доверенности направил в суд ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка указав, что исковые требования поддерживает в полном объёме и согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании отсутствовала. О месте и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом, о чем свидетельствует уведомление о вручении ей сообщения.

На основании ст.167 ГПК РФ, суд находит возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие сторон, извещенных надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право потребовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Часть 2 ст. 811 ГК РФ устанавливает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В судебном заседании установлено, что согласно заявления - анкеты ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года обратилась с предложением в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) на оформление кредитной карты «Тинькофф Платинум», согласно которому она заключает договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных настоящим предложением. В его рамках Банк выпустит на её имя кредитную карту и установит лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого Банком.

Заявление-анкета, тарифы по кредитным картам, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в совокупности являются неотъемлемой частью договора, с которым ФИО1 была ознакомлена под роспись и согласна с его условиями. Датой заключения данного договора является дата отражения Банком первой операции по картсчёту. Кроме того, ответчик, при подаче вышеуказанного заявления автоматически стал участником программы страхования, так как согласился с общими условиями данной программы, не указав в заявлении - анкете несогласия с ней (л.д. №).

Согласно тарифов по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО), а именно по кредитной карте «Тинькофф Платинум», беспроцентный период составлял <данные изъяты> дней. Процентная ставка по кредиту по операциям покупок составляла <данные изъяты>% годовых, а по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям - <данные изъяты>% годовых. Плата за обслуживание основной карты производилась в размере <данные изъяты> рублей, за комиссию <данные изъяты>% плюс <данные изъяты> рублей, за услугу «СМС Банк» - <данные изъяты> рублей (л.д. №).

ДД.ММ.ГГГГ года между истцом и ответчиком был заключён договор кредитной карты №, так как согласно выписке по вышеуказанному номеру договора, первая сумма по данному счёту карты была отражена Банком ДД.ММ.ГГГГ года (л.д.№-№).

Таким образом, свои обязательства Банк выполнил.

В соответствии с п. №. Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» банк (ЗАО) (далее Условия), Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности.

Как следует из п.№. Условий, лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласия с клиентом. Банк информирует Клиента о размере установленного лимита задолженности в счете - выписке.

Согласно п. №. Условий, Банк предоставляет клиенту кредит для погашения всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или её реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий, плат, штрафов, дополнительных услуг, предусмотренных договором кредитной карты.

Положением п.№. Условий предусмотрено начисление процентов по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счёта.

В соответствии с п. № Условий, при получении счета-выписки в течение 10 календарных дней с момента её формирования клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты.

Согласно п. № Условий, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платёж в размере и в срок, указанные в счёте - выписке, а в случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпушенные в рамках договора кредитной карты.

Как следует из п. № Условий, срок возврата кредита и уплаты процентов определяются датой урегулирования заключительного счёта, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент должен оплатить данный счёт в течение 30 (тридцати) календарных дней после даты его формирования.

В силу п. № Условий, стороны несут ответственность за неисполнение (ненадлежащее исполнение) своих обязательств по договору, в соответствии с законодательством РФ.

В соответствии с п. № Условий, все споры, возникающие между клиентом и Банком, подлежат урегулированию путём переговоров, а в случае их невозможности - в суде.

Как следует из п. № Условий, Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке, в том числе, в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты (л.д. №-№).

На основании решения б/н единственного акционера от 16.01.2015 года фирменное наименование Банка изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) на Акционерное общество «Тинькофф Банк», о чем свидетельствует ЕГРЮЛ, в который была внесена запись о регистрации новой редакции Устава Банка с новым наименованием (л.д. 13,14).

Из представленного истцом расчета задолженности кредитной линии № ФИО1 и выписке по данному номеру договора следует, что с ДД.ММ.ГГГГ года заемщик начала пользоваться предоставленными ей Банком денежными средствами путём снятия наличных с карты. Погашать задолженность по договору кредитной карты она начала с ДД.ММ.ГГГГ года ежемесячно различными суммами, которые в полном объёме не гасили кредитную задолженность. Поэтому ДД.ММ.ГГГГ года банк ей начислил 1-й штраф за неоплаченный минимальный платёж в размере <данные изъяты> рублей.

С ДД.ММ.ГГГГ года ответчик перестала вносить сумму обязательного минимального платежа. В связи с ненадлежащим исполнением условий заключенного договора, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года выставлен заключительный счёт, истребована вся сумма задолженности и расторгнут договор кредитной карты (л.д. л.д. №-№, №-№ №).

Согласно справке о размере задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года, сумма задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт № составляла <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейки, в том числе: задолженность по основному долгу - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка, задолженность по процентам - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек и задолженность по комиссии и штрафам - <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек.

Данные обстоятельства свидетельствуют о ненадлежащем исполнении ответчиком условий кредитного договора.

С учетом вышеизложенных обстоятельств суд считает, что ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, является существенным нарушением договора.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, ГПК РФ и ст.ст. 307, 309, 310, 330, 452, 810, 811, 819 ГК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк»- удовлетворить и взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ года в сумме <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейки, в том числе: просроченную задолженность по основному долгу в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка, просроченные проценты в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, штрафные проценты в сумме <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек, а также расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки и всего взыскать <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Большесолдатский районный суд Курской области в течение месяца со дня его оглашения.

Председательствующий С.В. Верёвкин