Решение № 2-787/2023 2-787/2023~М-529/2023 М-529/2023 от 23 августа 2023 г. по делу № 2-787/2023

Дело (УИД) № 47RS0008-01-2023-000735-93

Производство № 2-787/2023

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 августа 2023 года г. Кириши

Киришский городской суд Ленинградской области в составе председательствующего судьи Дуяновой Т.В.,

при секретаре судебного заседания Срединой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 08.09.2013 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключён кредитный договор №, в соответствии с которым заёмщику перечислена сумма кредита 200 000 руб. 00 коп. Процентная ставка по кредиту – 29,90% годовых. Выдача кредита произведена путём перечисления денежных средств в размере 200 000 руб. 00 коп. на счёт заёмщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», денежные средства в размере 200 000 руб. 00 коп. выданы заёмщику через кассу банка, согласно распоряжению заёмщика, что подтверждается выпиской по счёту. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключённом между заёмщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе, из заявки на открытие банковских счетов и условий договора. Согласно разделу «О документах» заявки, заёмщиком получены: заявка и график погашения по кредиту. С содержанием являющихся общедоступными и размещённых в местах оформления кредита и на официальном сайте условиями договора, тарифами банка, памяткой застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования заёмщик ознакомлен и согласен. По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключённому договору) заёмщику банковский счёт, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчётов заёмщика с банком, торговой организацией, страховщиком (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (раздел «О счетах» договора). По договору банк обязуется предоставить заёмщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счёту о распоряжении полученными кредитными средствами, а заёмщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключённые к договору (при их наличии). Срок возврата кредита (срок кредита) - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путём умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней (раздел «О нецелевом кредите» условий договора). В соответствии с разделом II условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путём списания суммы ежемесячного платежа со счёта. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно раздела «О процентах по кредиту» условий договора списывает денежные средства со счёта в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно: путём списания денежных средств со счёта в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заёмщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счёте (либо ином счёте, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счёта в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заёмщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заёмщик обязан обеспечить возможность списания со счёта к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (раздел «О погашении задолженности по кредиту» условий договора). В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 6452 руб. 00 коп. В нарушение условий заключенного договора заёмщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счёту, которая отражает все движения денежных средств по счёту заёмщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В соответствии с п. 10 раздела «О правах банка» условий договора обеспечением исполнения заёмщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени). В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. В силу 11 раздела «О правах банка» условий договора банк имеет право на взыскание с заёмщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заёмщиком условий договора. Согласно графику погашения по кредиту последний платёж по кредиту должен был быть произведён 13.08.2018 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 31.12.2014 по 13.08.2018 в размере 112193 руб. 93 коп., что является убытками банка. Согласно расчёту задолженности по состоянию на 25.04.2023 задолженность заёмщика под договору составляет 318684 руб. 51 коп., из которых: сумма основного долга – 179625 руб. 81 коп, сумма процентов за пользование кредитом – 16567 руб. 49 коп., неоплаченные проценты после 31.12.2014 – 112193 руб. 93 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 10297 руб. 28 коп., а потому истец просит взыскать с ответчика ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 08.09.2013 в размере 318 684 руб. 51 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 386 руб. 85 коп. (л.д. 2-3).

Истец надлежащим образом извещён о времени и месте судебного разбирательства (л.д. 42), однако в суд представитель не явился, согласно просительной части иска заявил о рассмотрении дела в его отсутствие, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства (л. д. 3 оборот).

Ответчик надлежащим образом извещена о времени и месте судебного разбирательства, однако по неоднократному вызову в почтовое отделение за получением судебного извещения так и не явилась (л.д. 39, 43). По данным ОМВД России по Киришскому району Ленинградской области от 03.07.2023 № ФИО2 зарегистрирована по месту жительства по адресу: <адрес> (л.д. 38).

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснено в п. п. 63, 67 - 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 63).

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несёт адресат (п. 67).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68).

При таких обстоятельствах, суд считает, что были приняты все предусмотренные законом меры к надлежащему извещению ответчика о судебном разбирательстве.

При установленных обстоятельствах, в силу ст. ст. 113, 117, 167, 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заёмщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации указанные положения по договору займа применяются к кредитному договору.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложении) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии п. 1 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Судом установлено и следует из материалов дела, что на основании заявки на открытие банковского счёта от 08.09.2013, между ФИО2 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключён кредитный договор № о выдаче кредита на сумму 200 000 руб. 00 коп. (п. 1.1.), способ получения – в кассе банка (п. 5), на срок 60 месяцев (п. 7), процентная ставка 29,9% годовых, сумма ежемесячного платежа – 6 452 руб. 00 коп., дата перечисления первого платежа - 28.09.2013. В случае акцепта банком заявления-оферты, ФИО2 дала согласие на предоставление банком информации составляющей её кредитную историю в бюро кредитных историй, подтвердила собственноручной подписью получение заявки, графика погашения по кредиту, ознакомление и согласие с содержанием условий договора, соглашения о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», памятки об условиях использования карты, памятки по услуге «Извещения по почте», тарифами по банковским продуктам по кредитному договору и памятки застрахованному по программе добровольного коллективного страхования (л.д. 21).

Из графика погашения по кредиту к договору № от 08.09.2013 следует, что кредит погашается 60 ежемесячными платежами в период с 08.10.2013 по 13.08.2018, с графиком погашения по кредиту и информацией, которая в нём содержится, ФИО2 ознакомлена, что подтвердила собственноручной подписью (л.д. 22).

По сведениям распоряжения клиента по кредитному договору № от 08.09.2013 ФИО2 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» дано распоряжение выдать указанную в п. 1.1 заявки сумму кредита наличными в кассе банка (л.д. 21 оборот)

Банк исполнил свои обязательства в полном объёме, перечислив ФИО2 денежные средства по кредитному договору в размере 200000 руб. 00 коп. на счёт ответчика №, что подтверждается выпиской по счёту, сформированной за период с 08.09.2013 по 25.04.2023 (л.д. 10).

В соответствии с общими условиями договора заёмщик обязан возвращать полученные в банке кредиты/кредиты по картам, выплачивать по ним проценты, а также оплачивать оказанные банком услуги. Банк открывает заёмщику банковский счёт в рублях. Номер счёта указан в заявке, в разделе «Данные для оплаты». Счёт используется только для выдачи и получения (указанным в заявке способом) кредита, погашения задолженности по кредиту, расчётов между заёмщиком и банком. Заёмщик обязан выплатить банку проценты по кредиту в полном объёме за каждый процентный период. Процентный период равен 30 календарным дням. Задолженность считается просроченной, если она не погашена в предусмотренные договором сроки. При появлении просроченной задолженности заёмщик обязан внести на свой счёт к последнему дню следующего процентного периода сумму денег, в размере просроченной задолженности, сумму ежемесячного платежа и неустойки (л.д. 18-20).

Согласно тарифам по банковским продуктам по кредитному договору, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», действующими с 26.11.2012, банк вправе установить штрафы/пени за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по договору в размере 0,2% от суммы требования (кроме штрафов), за каждый день просрочки его исполнения, за просрочку платежа с 10 календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности (л.д. 14).

Определением мирового судьи судебного участка № 42 Киришского района Ленинградской области от 27.04.2018 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в принятии заявления о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по договору о предоставлении кредитов отказано (л.д. 11).

Согласно представленному истцом расчёту задолженности по состоянию на 25.04.2023 задолженность ФИО1 по договору № от 08.09.2013 составляет 318 684 руб. 51 коп., из которых: сумма основного долга – 179 625 руб. 81 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 16 567 руб. 49 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 10 297 руб. 28 коп., неоплаченные проценты после 31.12.2014 – 112 193 руб. 93 коп. (л.д. 12-13).

При установленных обстоятельствах, суд, исследовав представленные по делу доказательства, приходит к выводу о ненадлежащем исполнении ответчиком обязательств по договору № от 08.09.2013 и наличии оснований для полного удовлетворения заявленных истцом требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 08.09.2013 в размере 318684 руб. 51 коп.

Удовлетворяя заявленные требования, суд исходит из совокупности установленных по делу обстоятельств и доказанности материалами дела заявленных требований, а также из отсутствия доказательств, свидетельствующих об обратном.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, а потому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 6386 руб. 85 коп. (л.д. 1).

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235, 237 ГПК РФ, суд

решил:

иск общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 08.09.2013 в размере 318 684 руб. 51 коп., судебные расходы в размере 6 386 руб. 85 коп., всего взыскать 325 071 (триста двадцать пять тысяч семьдесят один) руб. 36 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Судья