Решение № 2-164/2017 2-164/2017~М-132/2017 М-132/2017 от 26 апреля 2017 г. по делу № 2-164/2017

Дело № 2-164/ 2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 апреля 2017 года г. Козловка

Козловский районный суд Чувашской Республики под председательством судьи Огородниковой Е.А.

при секретаре Даниловой О.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в помещении суда в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

установил:

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в лице филиала ПАО «Уралсиб» в <адрес> обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины по тем основаниям, что <дата> между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 (Заемщик) был заключен кредитный договор <число>-N83/00110, согласно которому Заемщику предоставлен кредит в размере 256000 рублей с условием погашения суммы кредита и уплаты процентов на сумму предоставленного кредита в размере 18% годовых согласно графику, но заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, в связи с чем ФИО1 направлено уведомление об изменении срока возврата кредита, процентов и иных сумм с требованиями погасить образовавшуюся задолженность в установленный в требовании срок, однако, требования банка ФИО1 оставил без удовлетворения, что согласно разделу 6 Предложения, по условиям которого в случае несвоевременного возврата заемных средств Банк имеет право взыскать с заемщика неустойку в размере 500 рублей за каждый факт просрочки платежа, просил взыскать образовавшуюся по состоянию на <дата> задолженность в размере 196900,63 руб., из которых: 190543,48 руб. – долг по кредиту и 6357,15 руб. - долг по процентам, что <дата> между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 был заключен кредитный договор <число>-N83/00046, согласно которому Заемщику предоставлен кредит в размере 450000 рублей на 60 месяцев с условием погашения суммы кредита и уплаты процентов на сумму предоставленного кредита в размере 17,5% годовых, но Заемщиком сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом неоднократно нарушались, в связи с чем ФИО1 направлялись уведомления об изменении срока возврата кредита, процентов и иных сумм с требованиями погасить образовавшуюся задолженность в установленный в требовании срок, однако, требования банка ФИО1 оставил без удовлетворения, потому просил взыскать образовавшуюся на <дата> задолженность в размере 367230,31 руб., в том числе 340532,96 руб. – долг по кредиту и 26697,35 руб. - задолженность по процентам, а всего- задолженность по кредитным договорам в размере 564130 руб. 94 коп. и в счет возврата уплаченной государственной пошлины в размере 8841,34 руб.

Истец - представитель ОАО «БАНК УРАЛСИБ», надлежаще уведомленный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие и не возражал о рассмотрении дела в заочном порядке.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал, приложенный к иску расчет задолженности не оспаривал, считал, что ему была навязана страховая выплата по обоим договорам, и что истцом нарушен пункт 7.2 договора, вопреки которому банк без согласия заемщика объединил выданные кредиты в один расчетный счет.

Как следует из Предложения от <дата>, ФИО1 обратился в ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и просил выдать кредит на сумму 450000 рублей под 17,5% годовых на потребительские цели.

Пунктом 3 Предложения на заключение кредитного договора Заемщик обязался осуществлять аннуитетные платежи ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом, размер ежемесячного платежа составляет 11310 рублей (п.3.1.1 договора), датой платежа является 4 число каждого месяца, пунктами 5.1 и 5.2 предусмотрено, что в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты процентов и получения уведомления Банка об изменении сроков возврата кредита, уплаты начисленных процентов, клиент обязан в сроки, указанные в уведомлении Банка погасить задолженность по договору в полном объеме, при просрочке исполнения обязательств по возврату Кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, Заемщик уплачивает Банку штраф в размере 500 рублей за каждый факт просрочки платежа (п.6.1 договора).

Согласно банковскому ордеру <число> от <дата>, ФИО1 выдан кредит на сумму 450000 руб. по договору <число>-<число> от <дата>.

Из уведомления о полной стоимости кредита следует, что плата заемщика по договору добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщика потребительского кредита составляет 49076,88 руб.

Из уведомления о зачислении денежных средств следует, что «БАНК УРАЛСИБ» представил ФИО1 график платежей, рассчитанный исходя из предложенных параметров. Из представленного графика видно, что плата за страхование составляет 48401,51 руб.

Из сообщения от <дата> видно, что комиссией ПАО «БАНК УРАЛСИБ» принято решение об изменении срока возврата кредита, уплаты процентов и иных сумм, причитающихся Банку по кредитному договору <число>-<число> от <дата>, предложено в срок до <дата> погасить всю задолженность.

Согласно расчету искового требования к ФИО1 по кредитному договору <число>-<число> от <дата> задолженность ФИО1 перед банком по состоянию на <дата> составляет 367230,31 руб., в том числе 340532,96 руб. – долг по кредиту и 26697,35 руб. - задолженность по процентам.

Как следует из Предложения от <дата>, ФИО1 обратился в ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и просил выдать кредит на 256000 рублей под 18% годовых на потребительские цели.

Согласно пункту 3 Предложения на заключение кредитного договора Заемщик обязался осуществлять аннуитетные платежи ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом, размер ежемесячного платежа составляет 6510 рублей (п.3.1.1 договора), датой платежа является 28 число каждого месяца, пунктом 5.1 предусмотрено, что в случае получения уведомления Банка об изменении сроков возврата кредита, уплаты начисленных процентов, клиент обязан в сроки, указанные в уведомлении Банка погасить задолженность по договору в полном объеме, при просрочке исполнения обязательств по возврату Кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, Заемщик уплачивает Банку штраф в размере 500 рублей за каждый факт просрочки платежа (п.6.1 договора).

Из уведомления о зачислении денежных средств следует, что «БАНК УРАЛСИБ» представил ФИО1 график платежей, рассчитанный исходя из предложенных параметров. Из представленного графика видно, что комиссия за страхование составляет 27520,00 руб.

<дата> ФИО1 поручил Банку списать денежные средства в счет Договора добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.

Согласно банковскому ордеру <число> от <дата>, ФИО1 выдан кредит на сумму 256000 руб. по договору <число>-<число> от <дата>.

Как следует из уведомления о полной стоимости кредита, плата заемщика по договору добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщика потребительского кредита составляет 27919,29 руб.

Из сообщения от <дата> видно, что ПАО «БАНК УРАЛСИБ» принято решение об изменении срока возврата кредита, уплаты процентов и иных сумм, причитающихся Банку по кредитному договору <число>-<число> от <дата>, ФИО1 предложено в срок до <дата> погасить всю задолженность по данному договору.

Из расчета искового требования к ФИО1 по кредитному договору <число>-<число> от <дата> видно, что задолженность ФИО1 по состоянию на <дата> составляет 196900,63 руб., в том числе 190543,48 руб. – долг по кредиту и 6357,15 руб.- долг по процентам.

Согласно выписке из ЕГРЮЛ Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» состоит на налоговом учете, ГРН 2157700162211, ИНН <***>, зарегистрирован по адресу <адрес>.

Согласно части 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно части 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с частью 1 статьи 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

На основании статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч.1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Пункт 1 ст. 422 Гражданского кодекса РФ устанавливает необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

В силу абз. 2 п. 2 ст. 934 ГК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Судом установлено, что <дата> между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 заключен кредитный договор <число>-N83/00046, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен кредит в размере 450000 рублей на 60 месяцев с условием погашения суммы кредита и уплаты процентов на сумму предоставленного кредита в размере 17,5% годовых, но в нарушение условий договора ответчиком допущена задолженность по кредиту <число>-<число>, которая по состоянию на <дата> составляет 367230,31 руб., из которых 340532,96 руб. – долг по кредиту, и 26697,35 руб.- задолженность по процентам.

Также установлено, что <дата> между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 заключен кредитный договор за <число>-N83/00110, в соответствии с которым Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 256000 рублей на 60 месяцев под 18% годовых. Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил, предоставив ответчику сумму кредита, ответчик ФИО1 обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях заключенного договора, но по состоянию на <дата> в нарушение ст. ст. 309, 819 ГК РФ и условий кредитного договора ответчиком просрочен срок возврата кредита, что согласно условиям кредитного договора является основанием для предъявления требований о возврате кредита с уплатой причитающихся процентов и неустойки. Сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору <число>-N83/00110 от <дата> по состоянию на <дата> составляет 196900,63 руб., в том числе 190543,48 руб. – долг по кредит, и долг по процентам – 6357,15 руб.

Суд соглашается с расчетами истца, считая их правильными и обоснованными. В силу вышеприведенных требований закона и условий заключенного кредитного договора указанные в иске суммы подлежат взысканию с ответчика ФИО1

Разрешая довод ответчика и навязывании страхования жизни и здоровья, суд принимает во внимание, что <дата> ФИО1 уведомлен банком о полной стоимости кредита, куда включена и плата за распространение на заемщика банка действия Договора добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита в размере 49076,88 руб., что <дата> ФИО1 также уведомлен о полной стоимости кредита, куда включена и плата за распространение на заемщика банка действия Договора добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита, и дал согласие на оказание ему услуги по подключению к программе страхования жизни и здоровья и поручил Банку списать денежные средства в размере не более 27919,29 руб. в счет договора добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщика потребительского кредита, то есть выразил согласие быть застрахованным лицом по договору страхования жизни и здоровья, подтвердил указанное своей подписью, что Правила кредитования и условия Договора не содержат условия об обязательном участии клиента в Программе коллективного страхования.

ФИО1 не представлены суду доказательства того, что его отказ от подключения к Программе страхования мог повлечь отказ в заключении кредитных договоров, при этом желание заключить договора страхования изъявлено самим ФИО1, который и определил необходимость заключения данного договора, а поскольку договор страхования является возмездной сделкой, то страхователь обязан оплатить страховую премию, которая и была удержана истцом во исполнение заявления ответчика.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного Акционерного Банка «БАНК УРАЛСИБ» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженца <адрес> Чувашской Республики, проживающего в <адрес> Чувашской Республики, <адрес>, в пользу Публичного Акционерного Общества «БАНК УРАЛСИБ», ИНН <***>, дата регистрации <дата>, задолженность по кредитному договору <число>-<число> от <дата> по состоянию на <дата> в размере 367230,31 руб., задолженность по кредитному договору <число>-N83/00110 от <дата> по состоянию на <дата> в размере 196900,63 руб. и возврат государственной пошлины в размере 8841,34 руб., а всего 572972 (пятьсот семьдесят две тысячи девятьсот семьдесят два) руб. 28 коп.

Решение в апелляционном порядке может быть обжаловано в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца со дня его принятия.

Судья Е.А. Огородникова