Решение № 2-3287/2017 2-3287/2017~М-2779/2017 М-2779/2017 от 7 декабря 2017 г. по делу № 2-3287/2017

Дело № 2-3287/17


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 декабря 2017 года г. Находка Приморского края

Находкинский городской суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Иващенко В.А.,

при секретаре Ануфриевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО КБ «Пойдем!» к Х.С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Пойдем!» обратилось в суд с иском к Х.С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 29.05.2014г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №ф, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 150000 руб. под 36,6 % годовых сроком на 60 месяцев. Х.С.А. должен был погашать кредит, проценты за пользование кредитом, не позднее 29 числа каждого месяца, начиная с 29.06.2014г. равными по сумме платежами в размере 5480 руб. Однако, фактически ответчик имеет просрочку уплаты суммы основного долга и начисленных процентов, нарушил очередные сроки возврата кредита более чем на 30 дней, начиная с 29.01.2015г. ответчик не исполнял обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Условиями кредитного договора предусмотрено, что при нарушении ответчиком условий кредитного договора в части несвоевременного возврата кредита истец вправе требовать досрочного взыскания суммы кредита и процентов за пользование кредитом. 24.07.2015г. истцом в адрес ответчика было направлено требование о погашении просроченной задолженности, которое ответчиком исполнено не было. За период с 29.01.2015г. по 26.09.2017г. задолженность по кредиту составляет 223176,85 руб. В соответствии с п. «В» кредитного договора в случае несвоевременного погашения заемщиком обязательств по кредитному договору заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 223176,85 руб., в том числе задолженность по основному долгу в размере 143241,97 руб., задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом в размере 33465,74 руб., задолженность по просроченным процентам за пользование просроченным основным долгом в сумме 1005,14 руб., пени по просроченному основному долгу в сумме 10024,05 руб., пени по просроченным процентам в размере 35439,95 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5431,77 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Х.С.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика по ордеру С.А.А. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, пояснил, что ответчиком в счет погашения кредитной задолженности по спорному договору были внесены денежные средства в размере, превышающим сумму кредита и начисленные проценты, однако доказательств, свидетельствующих о внесённых платежах, не имеется. Сумма начисленной задолженности по просроченным процентам за пользование просроченным основным долгом в размере 1005,14 руб. начислена в соответствии со ст. 811 ГК РФ. Полагал, что размер пени (неустойки) является завышенным и подлежит уменьшению до 500 руб. Указал, что к данным правоотношениям применяется Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". В соответствии с ч.21 ст.5 указанного закона размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Таким образом, задолженность по просроченным процентам подлежит взысканию с ответчика в размере 500 руб. Требования в части взыскания пени по просроченному основному долгу и пени по просроченным процентам удовлетворению не подлежат, поскольку ответчик заключал кредитный договор на получение денежных средств для собственных нужд, в связи с чем штрафные санкции на него наложены быть не могут, что также следует из ФЗ «О потребительском кредите». Проценты за пользование кредитом подлежат начислению по ст. 317.1 ГК РФ. Просит в удовлетворении иска отказать.

На основании ч.5 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 29.05.2014г., на основании заявления – анкеты Х.С.А., между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №ф, согласно разделу Б которого банк предоставил Х.С.А. кредит на неотложные нужды в сумме 150000 руб. под 36,6 % годовых, сроком на 60 месяцев, окончание срока кредита 29.05.2019г.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, денежные средства были перечислены на банковский счет заемщика, указанный в кредитном договоре, что подтверждается мемориальным ордером № от 29.05.2014г.

Согласно разделу Б указанного договора погашение задолженности по кредитному договору осуществляется 29 числа каждого месяца. Размер ежемесячного платежа составляет 5480 руб.

В случае несвоевременного погашения клиентом обязательств по кредитному договору клиент обязуется уплачивать банку пени в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа.

Как следует из материалов дела, установленный порядок возврата кредита заемщиком нарушен, ежемесячные платежи по кредиту ответчик не вносит.

На основании п. 3.3.4 кредитного договора, банк вправе при нарушении клиентом срока, установленного графиком платежей для возврата очередной части кредита, потребовать досрочного возврата всей задолженности по кредитному договору. При наличии оснований для такого досрочного требования банк высылает клиенту уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по кредитному договору, а также устанавливается дата ее погашения. В случае, если клиентом не исполнено требование банка о досрочном возврате кредита в установленный в уведомлении срок, проценты за кредит прекращают начисляться со дня, следующего за днем истечения установленного в уведомлении срока, в случае направления банком клиенту уведомления с требованием о досрочном возврате кредита в полном объеме, со дня следующего за днем истечения установленного в уведомлении срока, погашение задолженности клиента по кредитному договору осуществляется в следующей очередности: в возмещение расходов банка по получению исполнения, включая государственную пошлину и иные расходы, в погашение основного долга, в уплату процентов за кредит.

24.07.2015г. истцом в адрес ответчика направлялось требование, в котором сообщалось о нарушении условий кредитного договора, сумме задолженности, предложено в срок не позднее 27.08.2015г. погасить имеющуюся задолженность.

Требование истца в добровольном порядке ответчиком исполнено не было.

Определением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 49 судебного района г.Находка Приморского края от 23.08.2016г. судебный приказ по заявлению истца о взыскании с Х.С.А. задолженности по кредитному договору отменен в связи с поступившими возражениями от Х.С.А. относительно исполнения судебного приказа.

Статья 33 ФЗ № 395-1 «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990г. устанавливает, что при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с разделом В кредитного договора в случае несвоевременного погашения клиентом обязательств по кредитному договору клиент обязуется уплачивать банку пени в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.Истцом представлен расчет задолженности, согласно которому за период с 29.01.2015г. по 26.09.2017г. задолженность по кредитному договору составляет 223176,85 руб., в том числе задолженность по основному долгу в сумме 143241,97 руб., задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом в размере 33465,74 руб., задолженность по просроченным процентам за пользование просроченным основным долгом в сумме 1005,14 руб., пени по просроченному основному долгу в сумме 10024,05 руб., пени по просроченным процентам в размере 35439,95 руб.

В судебном заседании представитель ответчика просил уменьшить размер пени (неустойки), считая его завышенным.

В соответствии со ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям, содержащимся в постановлении Пленума ВС РФ от 24.03.2016г. № 7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки правила ст. 333 ГК РФ могут применяться, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования.

Суд, оценивая все установленные по делу обстоятельства, сопоставляя размер неустойки с суммой основного долга и просроченных процентов, учитывая дату заключения кредитного договора 29.05.2014г. и срок неисполнения обязательств по кредитному договору, не находит оснований для снижения пени (неустойки), доказательств, свидетельствующих о явной несоразмерности последствиям нарушенного обязательства ответчиком не представлено.

Само по себе несогласие ответчика с размером, заявленным банком ко взысканию пени (неустойки), не свидетельствует о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства и основанием к ее снижению в соответствии со ст. 333 ГК РФ не является, в связи с чем требование истца в части взыскания с ответчика пени по просроченному основному долгу в размере 10024,05 руб. и по просроченным процентам в сумме 35439,95 руб. является обоснованным.

Доводы представителя ответчика о том, что к данным правоотношениям подлежит применению ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" суд находит необоснованными.

В соответствии со ст. 4 ГК РФ акты гражданского законодательства не имеют обратной силы и применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие. Действие закона распространяется на отношения, возникшие до введения его в действие, только в случаях, когда это прямо предусмотрено законом.

Согласно ст. 17 указанного закона данный Федеральный Закон вступает в силу 01.07.2014г. и применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу. Обратной силы данный федеральный закон не имеет.

Из материалов дела следует, что спорный кредитный договор был заключен 29.05.2014г., то есть до вступления указанного закона в законную силу, в связи с чем на спорные правоотношения применению ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" не подлежит.

Представитель истца полагает, что истец имеет право на получение с ответчика процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами в размере ставки рефинансирования Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (законные проценты) в соответствии со ст. 317.1 ГК РФ.

Согласно ст. 317.1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, кредитор по денежному обязательству, сторонами которого являются коммерческие организации, имеет право на получение с должника процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется ставкой рефинансирования Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (законные проценты).

Статья 317.1 ГК РФ введена ФЗ от 08.03.2015 № 42-ФЗ и вступила в силу с 01.06.2015.

Согласно п. 2 ФЗ № 42-ФЗ от 08.03.2015 положения ГК РФ (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу настоящего Федерального закона. По правоотношениям, возникшим до дня вступления в силу настоящего Федерального закона, положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к тем правам и обязанностям, которые возникнут после дня вступления в силу настоящего Федерального закона, если иное не предусмотрено настоящей статьей.

Таким образом, к спорным правоотношениям, возникшим из договора заключенного 29.05.2014г., то есть до дня вступления в силу ФЗ от 08.03.2015 № 42-ФЗ, положения ст. 317.1 ГК РФ не применимы.

Данная позиция соответствует разъяснениям, изложенным в п. 83 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", указывающей на то, что положения ГК РФ в измененной Федеральным законом № 42-ФЗ редакции, например, ст. 317.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, не применяются к правам и обязанностям, возникшим из договоров, заключенных до дня вступления его в силу (до 1 июня 2015 года). При рассмотрении споров из названных договоров следует руководствоваться ранее действовавшей редакцией ГК РФ с учетом сложившейся практики ее применения (п. 2 ст. 4, абз. 2 п. 4 ст. 421, п. 2 ст. 422 ГК РФ).

Учитывая изложенное, суд полагает, что размер начисленных процентов по спорному кредитному договору соответствует условиям кредитного договора и требованиям ГК РФ, в связи с чем находит необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в общей сумме 223176,85 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче искового заявления в суд государственная пошлина в размере 5431,77 руб., что подтверждается платежными поручениями, имеющимися в материалах дела.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО КБ «Пойдем!» к Х.С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с Х.С.А., ДД.ММ.ГГ. года рождения, уроженца <.........> края, проживающего по адресу: <.........>, в пользу АО КБ «Пойдем!», ИНН <***>, ОГРН <***>, дата регистрации 19.10.1993г, место нахождения: 121170, <.........>, корпус 4, задолженность по кредитному договору №ф от 29.05.2014г. за период с 29.01.2015г. по 26.09.2017г. в сумме 223176,85 руб., в том числе задолженность по основному долгу в размере 143241,97 руб., задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом в размере 33465,74 руб., задолженность по просроченным процентам за пользование просроченным основным долгом в сумме 1005,14 руб., пени по просроченному основному долгу в сумме 10024,05 руб., пени по просроченным процентам в размере 35439,95 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5431,77 руб. Всего ко взысканию подлежит 228608,62 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <.........>вой суд через Находкинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья В.А. Иващенко