Решение № 2-223/2021 2-223/2021~М-99/2021 М-99/2021 от 23 марта 2021 г. по делу № 2-223/2021

Дело № 2-223/2021

27RS0020-01-2021-000397-66


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 марта 2021 года г. Николаевск-на-Амуре

Николаевский-на-Амуре городской суд Хабаровского края в составе председательствующего судьи Е.Н. Головиной,

с участием:

- ответчика ФИО1,

при секретаре Исаченковой Н.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» (в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк) к ФИО1, ООО страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» о взыскании задолженности по кредиту умершего заемщика,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с вышеуказанными требованиями к ответчику, мотивируя это тем, что ПАО «Сбербанк России», приняв от ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ заявление на получение кредитной карты Сбербанк России от 17.01.2018 г., выдал ей кредитную карту №. В вышеуказанном заявлении на получение кредитной карты заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты банка, Тарифами банка, памяткой держателя карт Банка, Руководством по использованию «Мобильный банк», Руководством пользования «Сбербанк онлайн», которые размещены на официальном сайте Банка и подразделениях Банка. Согласно п.1.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты Банка, настоящие условия в совокупности с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам, в совокупности являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте. Согласно п.5.1 Общих условий банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита и при отсутствии недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с индивидуальными условиями. Согласно п.1.1 Индивидуальных условий для проведения операций по карте банк предоставляет заемщику возобновляемый лимит кредита в размере 20 000 рублей. Согласно п.1.2 Индивидуальных условий операции, совершаемые с использованием карты, относятся на счет карты и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита. Согласно п.2.5 Индивидуальных условий срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты. Согласно п.5.6 Общих условий ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности, дату и способ пополнения счета клиент определяет самостоятельно. Согласно п.5.3 Общих условий проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно), начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка. Согласно п.5.8 Общих условий клиент обязан досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора. В соответствии с п.4 и п.12 Индивидуальных условий и тарифами банка, процентная ставка за пользование кредитом по карте составляет 23,9% годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа – 36% годовых, неустойка рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки. Согласно п.4.3 банк взимает плату с клиента за обслуживание карты в соответствии с тарифами банка после проведения первой операции по счету в очередном текущем году. Тарифами банка также предусмотрены другие платежи и комиссии за использование карты. 24.10.2019 г. заемщик умер, кредитные обязательства заемщика перед банком перестали исполняться. По состоянию на 10.11.2020 г. размер полной задолженности по кредиту составляет: просроченный основной долг – 17563,34 рублей, просроченные проценты – 3714,07 рублей, итого 21277,41 рублей. Согласно свидетельству о праве на наследство по закону, после смерти заемщика заведено наследственное дело, наследником имущества умершего заемщика является сын ФИО1. На основании изложенного просят суд взыскать с ФИО1 как наследника умершего наследодателя и принявшего наследство, долг по кредитной карте № в сумме 21277,41 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 838,32 рублей.

Определением Николаевского-на-Амуре городского суда Хабаровского края от 09.03.2021 г. к участию в дело в качестве соответчика привлечено ООО «Сбербанк страхование жизни».

В судебное заседание истец в лице представителя не явился, извещены в надлежащем порядке и заблаговременно, до начала рассмотрения дела по существу заявлений, ходатайств суду не направили, при подаче иска заявили суду просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и высылки им копий решения суда.

При таких обстоятельствах суд вправе рассмотреть дело в отсутствие истца в лице представителя, по имеющимся в деле материалам, по правила ч.5 ст.167 ГПК РФ.

В судебное заседание ответчик в лице представителя ООО «Сбербанк страхование жизни» не явился, извещены в надлежащем порядке о месте и времени рассмотрения дела, причин уважительности неявки в суд не представили, заявлений, ходатайств суду не представили, об отложении рассмотрения дела не просили.

При таких обстоятельствах суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика в лице представителя ООО «Сбербанк страхование жизни», по имеющимся в деле материалам, по правила ч.3 ст.167 ГПК РФ.

В судебном заседании ответчик ФИО1 иск признал полностью.

Суд, выслушав ответчика ФИО1, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст.418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, Банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

В силу абз.2 пункта 2 статьи 218 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно пункту 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущества умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что между истцом ПАО «Сбербанк России» и умершей ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ 17.01.2018 г. достигнуто соглашение путем подписания заявления-анкеты и индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанк, на получение заемщиком кредитной карты № (л.д. 20-24).

Как установил суд, в вышеуказанном заявлении на получение кредитной карты заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты банка, Тарифами банка, памяткой держателя карт Банка, Руководством по использованию «Мобильный банк», Руководством пользования «Сбербанк онлайн», которые размещены на официальном сайте Банка и подразделениях Банка (л.д.20).

Согласно п.1.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты Банка, настоящие условия в совокупности с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам, в совокупности являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (л.д.29-37).

Согласно п.5.1 Общих условий банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита и при отсутствии недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с индивидуальными условиями (л.д.29-37).

Согласно п.1.1 Индивидуальных условий для проведения операций по карте банк предоставляет заемщику возобновляемый лимит кредита в размере 20 000 рублей (л.д.21-24).

Согласно п.1.2 Индивидуальных условий операции, совершаемые с использованием карты, относятся на счет карты и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита (л.д.21-24).

Согласно п.2.5 Индивидуальных условий срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты (л.д.21-24).

Согласно п.5.6 Общих условий ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности, дату и способ пополнения счета клиент определяет самостоятельно (л.д.29-37).

Согласно п.5.3 Общих условий проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно), начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка (л.д.29-37).

Согласно п.5.8 Общих условий клиент обязан досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора (л.д.29-37).

В соответствии с п.4 и п.12 Индивидуальных условий и тарифами банка, процентная ставка за пользование кредитом по карте составляет 23,9% годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа – 36% годовых, неустойка рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки (л.д.21-24).

Как установлено из анализа материалов дела, страхование кредита банком не оформлялось, ФИО2 выдана кредитная карта на указанную в заявлении сумму – 20 000 рублей без удержания каких-либо сумм или их последующей уплате заемщиком.

Согласно ответа ПАО «Сбербанк России» ответ страховой компании, который был приложен ответчиком ФИО1, относится к кредитному договору №, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2, кредитная карта застрахована не была, и данное страховое возмещение на кредитную карту не распространяется (л.д.130).

Указанные обстоятельства с достоверностью подтверждены и лимитом овердрафта – 20 000 рублей по кредитной карте, выданной умершему заемщику, поскольку согласно ответа страховой компании, страховая сумма указана как 29031,35 рублей, что не может превышать сумму принятого кредитного обязательства, в рамках выдачи кредитной карты, лимит установлен в размере 20 000 рублей (л.д.120).

Как установил суд из обстоятельств поданного иска, по состоянию на 10.11.2020 г. задолженность по карте составляет 21277,41 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 17563,34 рублей, просроченные проценты – 3714,07 рублей.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ г. заемщик ФИО2, <данные изъяты>, о чем внесена запись акта гражданского состояния № от ДД.ММ.ГГГГ. № Отдел ЗАГС администрации Николаевского муниципального района Хабаровского края (л.д.12).

Из материалов наследственного дела № усматривается, что согласно выданных нотариусом Николаевского нотариального округа Хабаровского края ФИО3 свидетельств о праве на наследство по закону, наследником имущества ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ является ее сын – ФИО1 (ответчик по делу), наследство состоит из: прав на денежные средства, имеющиеся на счетах в банке, включая указанную кредитную карту, а также на две квартиры по адресам: <адрес>, кадастровая стоимость которой определена по состоянию на 24.10.2019 г. в сумме 502 158,15 рублей и по <адрес>, стоимость которой согласно договора купли-продажи квартиры определена как 420 000 рублей, о чем выданы три свидетельства о праве на наследство по закону 13.06.2020 г. (л.д.91-119).

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку ответчиком ФИО1 принято в порядке наследования по закону имущество умершей матери ФИО2 в сумме, превышающей сумму долгового обязательства по кредитной карте, исковые требования банка подлежат удовлетворению полностью, учитывая признание иска ответчиком в полном объеме.

Соответчика ООО «Сбербанк страхование жизни» следует освободить от гражданско-правовой ответственности в виду отсутствия страхования кредитной карты в рамках какого-либо заключенного договора страхования умершим заемщиком с банком при жизни.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд присуждает стороне, в пользу которой состоялось решение суда, возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным судом исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» (в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк) к ФИО1, ООО страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» о взыскании задолженности по кредиту умершего заемщика, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>, дата государственной регистрации: 20.06.1991 г.) задолженность по кредитной карте № в сумме 21277,41 рублей, государственную пошлину в размере 838,32 рублей, а всего взыскать 22115 (двадцать две тысячи сто пятнадцать) рублей 73 (семьдесят три) копеек.

ООО «Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» от гражданско-правовой ответственности – освободить.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Николаевский-на-Амуре городской суд Хабаровского края в течение одного месяца со дня вынесения мотивированного решения суда.

Мотивированное решение суда изготовлено 26 марта 2021 года.

Судья Е.Н. Головина