Решение № 2-658/2018 2-658/2018~М-653/2018 М-653/2018 от 21 ноября 2018 г. по делу № 2-658/2018

Дело №2-658(1)/2018

64RS0030-01-2018-000915-16


РЕШЕНИЕ /ЗАОЧНОЕ/

Именем Российской Федерации

21 ноября 2018 года город Ртищево

Ртищевский районный суд Саратовской области в составе председательствующего судьи Шароновой Е.С.,

при секретаре Спициной Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению,

установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (далее по тексту также истец, Банк) обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 (далее также ответчик, Заемщик, Клиент) о взыскании задолженности по соглашению. Свои требования истец обосновывает тем, что 11 апреля 2016 года между Банком и ФИО1 заключено Соглашение № (далее - Соглашение) о присоединении к Правилам предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам (далее - Правила), в соответствии с которым Банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (Кредит), а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами.

По условиям Соглашения Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты>, а Заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 25,75 % годовых. Окончательный срок возврата Кредита установлен пунктом 1 Соглашения - 11 апреля 2021 года.

Согласно п.4.2.2 Правил проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно.

Для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов по Кредитному договору Заемщику открыт ссудный счет №.

Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит Заемщику, что подтверждается банковским ордером от 11 апреля 2016 года № 6990.

Выдача Кредита производилась в безналичной форме путем перечисления суммы Кредита, указанной в п. 1 Соглашения, на текущий счет Заемщика №, открытый у Кредитора, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования, указанными в п. 11 Соглашения.

Датой возврата Кредита/уплаты процентов считается дата зачисления денежных средств на счет Кредитора. Платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма платежа в полном размере поступила на счет Кредитора не позднее, чем до конца операционного дня Кредитора в соответствующую Дату платежа, указанную в пункте 4.2 Правил. Если Дата платежа является нерабочим днем, то платеж должен быть осуществлен не позднее, чем до конца операционного дня Кредитора в следующий за Датой платежа рабочий день (п. 4.4 Правил).

В соответствии с п. 12.1.1 Соглашения Размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20%.

Согласно пункту 12.1.2 Соглашения Размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

С 12 мая 2018 года условия Правил, предусмотренные п. 4.2.2, то есть погашение основного долга по графику, систематически ответчиком не исполняются, заемщик вышел на непрерывную просрочку платежей.

Банк направил Заемщику претензии (уведомления) с требованием о погашении просроченной задолженности по кредиту, однако задолженность по кредиту до настоящего времени не погашена.

По состоянию на 18 октября 2018 года задолженность Заемщика по соглашению составляет <данные изъяты>, в том числе: основной долг - <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>, пени на просроченную задолженность по основному долгу - <данные изъяты>, пени на просроченную задолженность по процентам - <данные изъяты>.

В связи с изложенным, истец обратился в суд, просит взыскать с ответчика задолженность по Соглашению от 11 апреля 2016 года № в сумме <данные изъяты>, в том числе: основной долг - <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом (срочные и просроченные), начисленные за период с 11 апреля 2018 года по 18 октября 2018 года, в сумме <данные изъяты>, а, начиная с 19 октября 2018 года на день исполнения обязательства, рассчитанные по формуле – сумма основного долга, умноженная на количество дней просрочки, умноженная на ключевую ставку Банка России, поделенное на количество календарных дней в году, пени на просроченную задолженность по основному долгу в сумме <данные изъяты>, пени на просроченную задолженность по процентам в размере <данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере <данные изъяты>.

Истец своего представителя для участия в судебном заседании не направил, заявив ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту также ГПК РФ) рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие ходатайств не заявлял.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд с согласия истца рассмотрел дело в отсутствие неявившегося ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные доказательства, считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В ходе судебного разбирательства установлено, что между истцом и ответчиком ФИО1 11 апреля 2016 года заключено Соглашение № о присоединении к Правилам предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам.

По условиям Соглашения Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты>, а Заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 25,75 % годовых. Окончательный срок возврата Кредита установлен пунктом 2 Соглашения - 11 апреля 2021 года.

Судом установлено, что обязательства по предоставлению кредита Банком исполнены в полном объеме путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> на основании банковского ордера от 11 апреля 2016 года № 6990 на текущий счет Заемщика №, открытый у Кредитора.

При заключении договора ФИО1 был ознакомлен с Правилами предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам, являющимися неотъемлемой частью Соглашения от 11 апреля 2016 года №.

Согласно пункту 4.2.2 Правил проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно. В связи с тем, что с 12 мая 2018 года условия Правил, предусмотренные п. 4.2.2, Заемщиком систематически не исполняются у ФИО1 образовалась задолженность, которая по состоянию на 18 октября 2018 года составила <данные изъяты>, в том числе: основной долг - <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>, пени на просроченную задолженность по основному долгу - <данные изъяты>, пени на просроченную задолженность по процентам - <данные изъяты>.

В адрес заемщика Банком направлялись требования о досрочном возврате всей суммы образовавшейся задолженности, однако им исполнены не были.

Все вышеуказанные обстоятельства в ходе судебного разбирательства ответчиком не оспорены.

Согласно расчету Банка задолженность ответчика по соглашению от 11 апреля 2016 года № по состоянию на 18 октября 2018 года составила <данные изъяты>, в том числе: основной долг - <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>, пени на просроченную задолженность по основному долгу - <данные изъяты>, пени на просроченную задолженность по процентам - <данные изъяты>.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Проверив правильность представленного расчета кредитной задолженности в соответствии с представленным графиком платежей по кредитному договору и выпиской по лицевому счету ФИО1, суд приходит к выводу, что он арифметически верен и произведен в соответствии с представленными истцом документами, на наличие конкретных ошибок в данном расчете ответчик не указал, в связи с чем, оснований для признания его неправильным, суд не находит. Доказательств того, что Банком не были учтены какие-либо платежи в счет погашения задолженности, суду ответчиком также не представлено.

Разрешая заявленные Банком требования в части взыскания с ответчика неустоек, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 12.1.1. Соглашения размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых.

Согласно пункту 12.1.2. Соглашения Размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

В силу пункта 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

Согласно пункту 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательств, значительно ниже начисленной неустойки (п. 73 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).

В пункте 75 указанного постановления разъяснено, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

Исходя из смысла приведенных выше правовых норм и разъяснений, а также принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) размер неустойки может быть снижен судом на основании статьи 333 ГК РФ только при явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Суд полагает, что начисленная истцом неустойка в виде пени на просроченную задолженность по основному долгу в сумме <данные изъяты> и на просроченную задолженность по процентам в сумме <данные изъяты> соразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательства, в связи с чем, оснований для снижения неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ не имеется.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Истцом при подаче искового заявления платежным поручением от 15 октября 2018 года № 4153 оплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты>, которая подлежит взысканию с ответчика ФИО1.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» сумму задолженности по Соглашению от 11 апреля 2016 года № в размере <данные изъяты>, в том числе: основной долг - <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом (срочные и просроченные), начисленные за период с 11 апреля 2018 года по 18 октября 2018 года в сумме <данные изъяты>, а начиная с 19 октября 2018 года на день исполнения обязательства, рассчитанные по формуле – сумма основного долга, умноженная на количество дней просрочки, умноженная на ключевую ставку Банка России, поделенное на количество календарных дней в году, пени на просроченную задолженность по основному долгу в сумме <данные изъяты>, пени на просроченную задолженность по процентам в размере <данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере <данные изъяты>.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком путем подачи в Ртищевский районный суд Саратовской области заявления о его отмене в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в Саратовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ртищевский районный суд Саратовской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене данного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении данного заявления.

Судья подпись