Решение № 2-337/2018 2-337/2018 (2-8968/2017;) ~ М-9558/2017 2-8968/2017 М-9558/2017 от 19 февраля 2018 г. по делу № 2-337/2018

Дело № 2-337/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 февраля 2018 года г.Саратов

Ленинский районный суд г.Саратова в составе

председательствующего судьи Шихорине А.В.

при секретаре Корабовцеве Н.А.,

с участием ответчиков ФИО1, ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» к ФИО3 ФИО7, ФИО3 ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» обратилось с иском, в котором просит взыскать с ФИО1, ФИО2 с учетом уточнений задолженность по договору займа №С/В -2010 от 27.05.2010г. в размере 738 244 руб. Кроме того, истец просит обратить взыскание на квартиру, принадлежащую ответчикам, расположенную по адресу: <адрес>, ул. им. ФИО5, <адрес> Б, <адрес>, определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 700 000 руб.

В обоснование заявленных исковых требований, истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «ИКСО» заключило с ответчиками указанный договор займа, согласно которому ОАО «ИКСО» были предоставлены денежные средства (заём) ответчику в сумме 1080 000 на срок 180 календарных месяца, под 10,72% годовых, для приобретения недвижимого имущества, указанной квартиры. Исполнение обязательства обеспечено залогом на указанную квартиру, законным владельцем закладной является истец. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов по кредитному договору, у заемщиков образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 738 244 руб.

Права кредитора по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ответчиками и выданной 31.05.2010г. Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> первоначальному залогодержателю.

Заёмщики систематически нарушают условия договора займа по своевременному возврату займа и процентов за пользование им.

На основании ст. 330 ГК РФ и в соответствии с пунктами 5.2, 5.3 договора займа, в случае нарушения сроков возврата займа и уплаты начисленных по займу процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,2% за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением заёмщиками обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, в соответствии с п. 4.4.1 договора займа ответчикам предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, которое ответчиками не выполнено.

Задолженность ответчиков по состоянию на 26.01.2018г. составляет 738 244 руб., в том числе: 732 635 руб. 15 коп. задолженность по основному долгу, 5 608 руб. 85 коп. задолженность по процентам.

Представитель истца, ФИО6 в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен. Суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики иск не признали, указав, что в настоящее время кредит полностью погашен.

Представитель третьего лица в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен, в связи с чем суд посчитал возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Выслушав ответчиков, изучив материалы гражданского дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Обязанность заёмщика по возврату суммы займа и процентов по нему установлена статьями 809, 810 ГК РФ. Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Как следует из п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведённого платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьёй 3 ФЗ № 102-ФЗ от 16.07.1998г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - ФЗ №) определено: ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Также в п. 2 ст. 3 ФЗ № указано, что если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 50 ФЗ № залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 4 части 2 ст. 54 данного Закона определено, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Как следует из ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке (ст. 349 ГК РФ).

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 названного Федерального закона. В частности, по смыслу подпункта 4 пункта 2 данной статьи, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Из представленных в материалы дела доказательств следует, что между ОАО «Ипотечная корпорация <адрес>» и ответчиками заключён договор займа 287С/В -2010 от 27.05.2010г. на следующих условиях: сумма займа 1 080 000 руб., срок пользования займом 180 месяцев, размер процентной ставки за пользование займом 10,72% годовых, целевое использование – приобретение в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, ул. им. ФИО5, <адрес> Б, <адрес>, обеспечение исполнения обязательств по договору займа – ипотека приобретаемой квартиры.

Права кредитора по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ответчиками и выданной 31.05.2010г. Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> первоначальному залогодержателю.

Законным владельцем закладной в настоящее время является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2».

Установлено, что заёмщики нарушали условия договора займа по своевременному возврату займа и процентов за пользование им.

На основании ст. 330 ГК РФ и в соответствии с пунктами 5.2, 5.3 договора займа, в случае нарушения сроков возврата займа и уплаты начисленных по займу процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,2% за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением заёмщиком обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, в соответствии с условиями договора займа ответчику предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, которое ответчиком на момент обращения с иском не выполнено.

Задолженность ответчиков по состоянию на 26.01.2018г. составляет 738 244 руб., в том числе: 732 635 руб.15 коп. задолженность по основному долгу, 5 608 руб.85 коп. задолженность по процентам.

Размер пени суд считает соответствующим последствиям неисполнения обязательства, и не находит оснований для его снижения.

В связи с этим, сумма задолженности подлежит взысканию с ответчиков.

Истец просит определить начальную продажную цену в сумме 1 700 000 руб. Учитывая то, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом, а письменное соглашение между Банком и ответчиком по определению начальной продажной цены суду не представлено, судом при рассмотрении дела назначалась экспертиза, которой определена рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, ул. им. ФИО5, <адрес> Б, <адрес> округленно в сумме 1 755 000 руб. Данная стоимость квартиры сторонами не оспорена, определяет стоимость квартиры на момент рассмотрения дела, а потому принимается судом.

В связи с неисполнением ответчиками обязательств по договору займа, суд удовлетворяет требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, ул. им. ФИО5, <адрес> Б, <адрес> определением начальной продажной цены в сумме 1 360 000 руб. (за вычетом 20% от оценочной стоимости).

Согласно сведениям истца, по состоянию на 19.02.2018г. остаток основного долга по кредиту равен 0, просроченная задолженность и задолженность по уплате процентов отсутствует, обязательства по кредитному договору исполнены в полном объёме.

Учитывая то, что ответчиками погашен кредит в полном объёме, но после обращения истца с данным иском в суд, решение суда о взыскании денежных средств и обращении взыскания на заложенное имущество не приводится в исполнение.

Кроме того, с ответчиков солидарно в пользу ООО «Федеральное бюро судебных экспертиз» подлежит взысканию 17 000 руб. в счет оплаты заключения эксперта согласно ходатайству от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с удовлетворением иска, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 17 253 руб.16 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать солидарно с ФИО3 ФИО9, ФИО3 ФИО10 в пользу закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» задолженность по договору займа №С/В -2010 от 27.05.2010г.. в сумме 738 244 руб., в том числе: 732 635 руб. 15 коп. задолженность по основному долгу, 5 608 руб. 85 коп. задолженность по процентам.

Обратить взыскание на <адрес>Б по улице им. ФИО5 <адрес>, путём её продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену указанной квартиры в сумме 1 360 000руб.

Решение о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 738 244 руб., обращении взыскания на <адрес>Б по улице им. ФИО5 <адрес> в исполнение не приводить в связи с полным погашением кредитной задолженности и отсутствием у ответчиков обязательств по кредитному договору.

Взыскать солидарно с ФИО3 ФИО11, ФИО3 ФИО12 в пользу ООО «Федеральное бюро судебных экспертиз» расходы, связанные с проведением экспертизы в сумме 17 000 руб.

Взыскать солидарно с ФИО3 ФИО13, ФИО3 ФИО14 в пользу акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 17 253 руб.16 коп.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Ленинский районный суд г. Саратова.

Председательствующий