Решение № 2-504/2020 2-504/2020~М-460/2020 М-460/2020 от 14 июля 2020 г. по делу № 2-504/2020

Дело № 2-504\2020

74RS0008-01-2020-000733-55


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 июля 2020 года г. Аша

Ашинский городской суд Челябинской области в составе

председательствующего судьи Дружкиной И. В.

при секретаре Щегловой А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 <ФИО>4 о взыскании долга, процентов и неустойки по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» ( далее по тексту Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 <ФИО>5 о взыскании долга, процентов и неустойки по кредитному договору в размере 87899 рублей 38 копеек и возмещении судебных издержек. В обоснование заявленных требований истец указал, что 08 декабря 2017 года путем акцептования оферты заключил с ответчиком кредитный договор <номер>, по условиям которого предоставил ответчику кредит в сумме 119427 рублей 52 копейки на срок 36 месяцев с уплатой процентов по ставке 28,9 % годовых. Обязанность по уплате процентов и возврату кредита ответчиком исполнялась не надлежащим образом, в результате по состоянию на 24 мая 2020 года образовалась задолженность в размере 87899 рублей 38 копеек, которая состоит из: просроченной ссуды 75420 рублей 53 копейки, просроченных процентов 7607 рублей 47 копеек, процентов по просроченной ссуде 629 рублей 88 копеек, неустойки по ссудному договору 3812 рублей 30 копеек, неустойки на просроченную ссуду 429 рублей 20 копеек. Направленное ответчику уведомление о возврате кредита оставлено без удовлетворения.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства истец извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрение дела без участия его представителя ( л.д. 2 обратная сторона).

Ответчик ФИО1 при надлежащем извещении в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела без её участия ( л.д. 27, 29 ).

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд счёл возможным рассмотреть дело без участия представителей истца и ответчика ФИО1

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 2 ст.1, пунктом 1 ст.9 Гражданского кодекса РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

На основании ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (Заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа ( ст. 810 Гражданского кодекса РФ).

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом ( ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, 08 декабря 2017 года между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ФИО1 ( заёмщик) путём акцептования оферты был заключен договор о потребительском кредитовании <номер>, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в размере 119427 рублей 52 копейки, на срок 36 месяцев, с уплатой процентов по ставке 28,9% годовых. Полная стоимость кредита составляет 18,896 % годовых, что не превышает предельного значения полной стоимости потребительских кредитов, рассчитанной Банком России и составляющей на дату заключения договора по данному виду кредита 25,616% ( л.д. 12-14). В силу п. 6 Индивидуальных условий договора ФИО1 приняла на себя обязательства производить возврат кредита и уплату процентов ежемесячно, равными платежами по 4371 рублю 45 копеек, 08 числа каждого месяца, последний платёж 08 декабря 2020 года в размере 4371 рубль 26 копеек. В случае совершения операций в наличной форме заёмщик ФИО1 должна была руководствоваться графиком, указанным в Приложении к Индивидуальным условиям ( л.д. 10). Учитывая, что в заявлении о предоставлении потребительского кредита со страхованием, графике осуществления платежей, индивидуальных условиях договора подписанных ответчиком, содержались все существенные для данного вида договора условия, как того требует статья 432 Гражданского кодекса РФ, суд приходит к выводу, что 08 декабря 2017 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <номер> на указанных выше условиях, который не был оспорен ответчиком ни полностью, ни в части.

Факт надлежащего исполнения банком обязанности по кредитному договору подтверждается выпиской по лицевому счёту, согласно которой 119427 рублей 52 копейки были зачислены на лицевой счет ответчика, из них 22 213 рублей 52 копейки перечислены за включение заёмщика в программу страховой защиты. Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют требованиям п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ ( л.д. 5).

ФИО1 принятые на себя обязательства исполняла не надлежаще, с июня 2019 года возврат кредита и уплату процентов не производит. В период пользования кредитом произвела выплаты в общей сумме 85024 рубля 48 копеек, что подтверждается выпиской по счёту. Данные средства Банк распределил следующим образом: 44006 рублей 99 копеек учтены в счет погашения основного долга, 40993 рубля 01 копейка в счет погашения процентов, 24 рубля 48 копеек в счёт погашения просроченных процентов. В результате у заёмщика перед банком образовалась задолженность, которая по состоянию на 24 мая 2020 года составила: по просроченной ссуде 75420 рублей 53 копейки ( 119427 рублей 52 копейки – 44006 рублей 99 копеек), по уплате просроченных процентов 7607 рублей 47 копеек ( 48624 руб. 98 коп. начислено – 40993 руб. 01 коп. – 24 руб. 48 коп. уплачено), по процентам на сумму просроченной задолженности 629 рублей 88 копеек. Указанные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности, который ответчиком не оспорен ( л.д.3-4 ).

В силу статьи 12 Гражданского кодекса Российской Федерации, защита гражданских прав может осуществляться путем взыскания неустойки. Неустойкой может быть обеспечено исполнение обязательства, последней признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (статьи 329, 330 ГК РФ).

За нарушение заемщиком срока погашения кредита и уплаты процентов п.12 Индивидуальных условий установлена ответственность заёмщика в виде уплаты неустойки в размере 20 % годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

За просрочку возврата кредита истцом начислена неустойка за период с 14 июня 2019 года по 24 сентября 2019 года в размере 429 рублей 20 копеек ( л.д. 4). Расчет неустойки судом проверен и признан арифметически верным.

Согласно представленному истцом расчёту им предъявлена к взысканию также неустойка, рассчитанная на остаток основного долга за период с 14 июня 2019 года по 24 сентября 2019 года в размере 3812 рублей 30 копеек ( л.д. 4).

Суд не находит оснований для взыскания неустойки, начисленной на остаток основного долга по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Согласно п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с пунктом 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Таким образом, Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" содержит императивные нормы, ограничивающие размер и порядок начисления неустойки (от суммы просроченной задолженности) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов.

Из содержания п. 12 кредитного договора следует, что неустойка подлежит начислению в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Таким образом, начисление неустойки на остаток задолженности по основному долгу не соответствует п. 12 кредитного договора и ч. 5 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». При таких обстоятельствах во взыскании неустойки в сумме 3812 рублей 30 копеек истцу надлежит отказать.

Право займодавца потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, предусмотрено п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Направленная ответчику претензия от 23 апреля 2020 года в добровольном порядке не удовлетворена ( л.д. 15-16). Судебный приказ отменен определением от 20 января 2020 года мирового судьи судебного участка № 3 г. Аши и Ашинского района ввиду поступивших от должника возражений относительно его исполнения ( л.д. 30-38).

На основании изложенного и учитывая, что ответчик доказательств возврата долга, уплаты процентов и возражений по расчёту не представил, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 84087 рублей 08 копеек ( просроченная ссуда 75420 рублей 53 копейки + просроченные проценты 7607 рублей 47 копеек + проценты по просроченной ссуде 629 рублей 88 копеек + неустойка на просроченную ссуду 429 рублей 20 копеек.)

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела ( ст. 88 ГПК РФ).

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с рассмотрением данного гражданского дела истец понес расходы на уплату госпошлины в сумме 2836 рублей 98 копеек, что подтверждается платёжными поручениями № 1236 от 25.05.2020 года и № 352 от 25.11.2019 года ( л.д. 7,8). Расходы на уплату госпошлины являлись необходимыми, обусловлены требованиями, предъявляемыми к истцу Гражданским процессуальным законодательством, следовательно, названные расходы подлежат возмещению ответчиком пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Иск удовлетворен в размере 95,6% от цены иска, следовательно, в возмещение расходов на оплату госпошлины с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 2712 рублей 15 копеек ( 2836 рублей 98 копеек х 95,6%).

Руководствуясь ст. ст. 819-820 ГК РФ, ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 <ФИО>6 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» по кредитному договору <номер> по состоянию на <дата> просроченную ссуду 75420 рублей 53 копейки, просроченные проценты 7607 рублей 47 копеек, проценты по просроченной ссуде 629 рублей 88 копеек, неустойку на просроченную ссуду 429 рублей 20 копеек, расходы на уплату госпошлины 2712 рублей 15 копеек, всего 86799 рублей 23 копейки ( восемьдесят шесть тысяч семьсот девяносто девять рублей двадцать три копейки).

В остальной части иска ПАО «Совкомбанк» отказать.

Решение обжалуется в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Ашинский городской суд в месячный срок со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Дружкина И. В.