Решение № 2-285/2019 2-285/2019~М-261/2019 М-261/2019 от 27 мая 2019 г. по делу № 2-285/2019

Дело № 2-285/2019


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

село Бичура «27» мая 2019 года

Бичурский районный суд Республики Бурятия в составе председательствующего - судьи Шагдуровой Л.В., при секретаре Федотовой В.В., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество КБ «Восточный» обратилось с указанным иском в суд, мотивировав свои требования тем, что ФИО1 на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ПАО «Восточный экспресс банк», получила кредит в сумме 118171,65 рублей сроком на <данные изъяты> мес., а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом, в течении процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемая в каждый процентный период. Своей подписью в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также подтвердил свое согласие со всеми положениями договора и обязался их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS – сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. Свои обязательства перед ответчиком банк выполнил, выдав денежные средства. В свою очередь ответчик ФИО1 обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, составил 124480,06 рублей, в т.ч.: 93234,74 руб. - просроченный основной долг; 31245,32 руб. - проценты за просроченный основной долг. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ Истцом при подаче иска уплачена госпошлина в размере 3689, 60 руб.

Представитель истца ФИО2 в судебное заседание не явилась, заявив ходатайство о рассмотрении гражданского дела в её отсутствие.

Ответчик ФИО1 исковые требования не признала, суду пояснила, что она заключила договор с банком о предоставлении кредита в размере 80 000 руб., однако банк в одностороннем порядке изменил условия договора, увеличив лимит по кредитной карте еще на 50 000 руб., уведомив об этом путем направления СМС, при этом, письменное уведомление в ее адрес банк не направил. Факт подписания ею заявления о заключении договора, заявления на присоединение к Программе страхования, анкеты-заявления, не отрицает. Вместе с тем, подписывая указанные документы, она фактически не ознакомилась с их содержанием. Считает, что Банк незаконно увеличил лимит кредитования, что повлекло увеличение процентов, а также иных платежей.

Исследовав письменные доказательства, выслушав мнение ответчика, суд считает заявленные требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Как следует из п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО "Восточный экспресс банк" и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключили договор кредитования N №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредитную карту с лимитом кредитования в размере 80 000 руб., при этом банк вправе в одностороннем порядке без объяснения причин увеличить, уменьшить или установить лимит кредитования равный нулю, под проценты, на срок до востребования. Заемщик же принял на себя обязательства возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами в порядке и на условиях, установленных договором.

Согласно заявлению ФИО1 на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков, ФИО1 была присоединена к Программе страхования и обязалась оплачивать 0,6 % в месяц от страховой суммы, соответствующей Лимита кредитования, что составляет 480 руб., при этом в случае изменения Лимита кредитования размер ежемесячной платы определяется в соответствии с тарифами банка, также обязалась компенсировать расходы Банку на оплату страховых взносов исходя из годового страхового тарифа 0,40% от страховой суммы или 320 руб. за каждый год.

Из Заявления ФИО1 на выпуск кредитной карты с разрешенным овердрафтом следует, что она согласилась с тем, что размер кредитного лимита устанавливается Банком на основании информации, представленной в Заявлении, в любой момент времени в течение действия Договора, в том числе и с порядком согласования кредитного лимита, установленного в Правилах.

Кроме того, в своем заявлении ФИО1 также согласилась с тем, что лимит кредитования будет доступен ей в течение установленного срока действия Лимита кредитования. При изменении условий договора, влекущих изменение полной стоимости кредита, новое (уточненное) значение полной стоимости кредита будет доведено посредством направления SMS-уведомления на ее контактный телефон. Даренская обязалась до начала пользования кредитом на новых условиях обратиться в Банк для подписания документов с измененным размером полной стоимости кредита.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 активировала карту и впоследствии неоднократно производила по ней расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счета. За период пользования кредитной картой ФИО1 сняла сумму в размере 191130 руб. 97 коп.

Об увеличении Лимита кредитования Даренская была извещена посредством SMS-уведомления на контактный телефон, что ею не отрицается.

Из выписки по счету карты ФИО1 следует, что после увеличения лимита, ФИО1 со счета периодически снимались и вносились денежные средства. При этом о совершаемых ею операциях поступали смс-сообщения, что не отрицается ответчиком.

ФИО1 приняла на себя обязательства: по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно, погашать предоставленный ей кредит и уплачивать проценты, из расчета 29 % годовых за проведение наличных и безналичных операций, а также иные платежи, предусмотренные заявлением.

Согласно заявлению клиента о заключении договора кредитования ФИО1 согласилась с начислением штрафа за нарушение сроков погашения кредитной задолженности за факт образования просрочки.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

Обращаясь в банк с заявлением о предоставлении кредита, ФИО1 подтвердила, что с Общими условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть заявления (оферты), являются общедоступными и размещаются на сайте Банка и местах обслуживания клиентов, она ознакомлена и согласна.

Согласно представленному расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, составил 124480,06 рублей в т.ч.: 93234,74 руб. - просроченный основной долг; 31245,32 руб. - проценты на просроченный основной долг.

Учитывая, что расчет размера задолженности не оспорен ответчиком, суд принимает его в основу решения и удовлетворяет заявленные требования в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с удовлетворением исковых требований в полном объеме, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в сумме 3689 руб. 60 коп.

Доводы ответчика о том, что Банк незаконно в одностороннем порядке увеличил лимит кредитования, что повлекло увеличение страховых взносов и процентов, суд считает несостоятельными.

Согласно Правилам выпуска и обслуживания кредитных карт, кредитный лимит – предельно допустимый размер кредитной задолженности Клиента по кредиту, устанавливаемый Банком в соответствии с условиями договора кредитования

Как следует из заявления о заключении договора кредитования, являющегося неотъемлемой частью договора, ФИО1 согласилась с тем, что Банк имеет право в одностороннем порядке без объяснения причин увеличить, уменьшить или установить лимит кредитования равный нулю, а также отключать возобновление Лимита кредитования. При этом, согласием (акцептом) на увеличение Лимита кредитования является фактическое использование предоставленного лимита кредитования в увеличенном размере. Даренская согласилась с тем, что об изменении лимита кредитования Банк уведомляет посредством SMS-уведомления на контактный телефон, указанный в заявлении. Также Даренская согласилась с тем, что дополнительно информацию об изменении Лимита кредитования она может получить при активации карты, при совершении очередной информации в банкомате либо в любом отделении банка.

Таким образом, увеличение лимита кредита осуществлено в соответствии с указанными положениями и прав истца не нарушает. При этом, как усматривается из материалов дела, кредитными средствами, превышающими размер ранее установленного кредита, истец воспользовался, фактическое использование держателем карты денежных средств за счет кредита расценено банком как согласие с установленным лимитом кредита.

Довод ответчика о том, что об изменении лимита кредита она не была уведомлена в письменном виде, несостоятельны, поскольку в соответствии с заявлением Клиента о заключении договора от ДД.ММ.ГГГГ все уведомления направляются Клиенту по выбору Банка одним или несколькими способами, в частности, направлением смс-сообщений, при этом из заявления на выпуск кредитной карты усматривается, что истец дал согласие банку на информирование его о совершенных им операциях посредством смс-сообщения, указав свой номер телефона.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки с. <данные изъяты>, зарегистрированной и проживающей по адресу: <адрес> в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 124480 рублей 06 коп. в т.ч.: 93234 руб. 74 коп. - просроченный основной долг; 31245 руб. 32 коп.- проценты за пользование денежными средствами.

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по оплате госпошлины в размере 3689 руб. 60 коп. (три тысячи шестьсот восемьдесят девять) руб. 60 коп.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Бурятия в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья Бичурского районного суда

Республики Бурятия Л.В. Шагдурова

Мотивированное решение суда изготовлено 30 мая 2019 г.