Решение № 2-1345/2023 2-1345/2023~М-1217/2023 М-1217/2023 от 4 декабря 2023 г. по делу № 2-1345/2023

УИД №


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«05» декабря 2023 года г. Похвистнево Самарской области

Похвистневский районный суд Самарской области в составе председательствующего судьи Гурджиевой М.Л., при секретаре Костиной Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1345/2023 по исковому заявлению АО «СК «ПАРИ» к ФИО1 о признании договора страхование недействительным,

у с т а н о в и л:

АО «СК «ПАРИ» обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о признании договора страхование недействительным указав, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявление-анкеты и правил комплексного ипотечного страхования (унифицированные правила страхования) от ДД.ММ.ГГГГ №, между АО «СК ПАРИ» и ФИО2 был заключен договор страхования, удостоверенный полисом № (далее - договор страхования), по условиям которого, страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении указанного в полисе страхового случая, произвести предусмотренную договором страховую выплату в пределах страховой суммы, указанной в полисе. Согласно полису: страховая сумма – 990000,00 рубля, страховая премия – 4816,00 рубля, срок действия полиса с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, выгодоприобретатель - ПАО «Промсвязьбанк», застрахованное лицо - ФИО2, заявление-анкета и условия страхования являются неотъемлемой частью договора страхования. Пунктом 3.1 Правил комплексного ипотечного страхования (унифицированные) установлено, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику все известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления. При этом существенными признаются обстоятельства, содержащиеся в Заявлении на страхование и/или в письменном запросе Страховщика (при его наличии). При заключении договора страхования ФИО2, в медицинской анкете страхованного лица, на все вопросы отметил: «Нет», в том числе на следующие: - пункт 1 «Были ли у вас выявлены следующие заболевания или их симптомы: Заболевания сердца и сосудов: нарушение ритма сердца, эндо- и миокардит, ишемическая болезнь (стенокардия, инфаркт миокарды), пороки, боли в области сердца, одышка, гипертония, нарушение мозгового кровообращения, эндартериит, атеросклероз, ангиопатия, тромбофлебит, онемении и\или боли в ногах и другие заболевания)?»; - пункт 12 « Проходи ли вы специальные обследования за последние 5 лет в связи с заболеваниями или подозрениями на заболевания, находились ли вы/находитесь сейчас на стационарном лечении, диспансерном учете по поводу болезней, травм?». При этом страхователь ФИО2, своей подписью подтвердил, что сведения, сообщенные им в заявлении-анкете, являются правдивыми, полными и соответствуют действительности и соответственно он несет полную ответственность за точность и полноту сведений, содержащихся в заявлении-анкете. ДД.ММ.ГГГГ в адрес страховщика с заявлением на страховую выплату обратился наследник ФИО1. Согласно предоставленному акту судебно-медицинского исследования трупа ГУБЗ «Бюро СМЭ» № от ДД.ММ.ГГГГ смерть ФИО2, наступила от острой коронарной недостаточности, развившейся в результате стенозирующего атеросклероза коронарных артерий, на фойе артериальной гипертензии, осложнившейся острым общим венозным полнокровием внутренних органов, отёком легких, отёком вещества головного мозга. Вместе с тем. в качестве фоновых и сопутствующих заболеваний указаны: артериальная гипертензия, хронический панкреатит. В ходе рассмотрения заявленного события было установлено, что указанная в медицинской анкете застрахованного лица (заявление-анкете) информация, заведомо не соответствовала действительности, поскольку из ответа ГБУЗ «Похвистневская ЦРБ» от ДД.ММ.ГГГГ исх. № следует, что ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ состоял на учете у врача-терапевта с диагнозом - <данные изъяты> Кроме того, согласно ответу Территориального фонда ОМС Самарской области ДД.ММ.ГГГГ у него диагностировали - гипертоническую болезнь. Таким образом, при заключении договора страхования ФИО2, сообщил в заявлении-анкете заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая, о которых страховщику не было известно и ввела в заблуждение по двум пунктам медицинской анкеты и заболеванию указанному в анкете. Истец просил признать договор страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО СК «ПАРИ» и ФИО2 недействительным, в части личного страхования.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствии, на заявленных исковых требованиях настаивал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть гражданское дело в ее отсутствие, исковые требования признала в полном объеме.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) гражданское дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы гражданского дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

По мнению суда, истцом представлены достаточные доказательства в обоснование заявленных исковых требований, тогда как со стороны ответчика доказательств в обоснование возражений на иск не представлено.

Согласно п. 1 ст. 9 Закона РФ об организации страхового дела» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Рассматривая в качестве страхового риска событие, законодатель указывает, что оно должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления, то есть при заключении договора личного страхования страхователь обязан был сообщить страховщику все известные ему обстоятельства о наличии имеющихся заболеваний и данные обстоятельства имеют существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска).

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Как предусмотрено п. 1 ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Согласно п. 3 ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации. Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали.

Заключая Договор страхования, Общество предполагало добросовестность поведения страхователя и надлежащее исполнение последним своей обязанности сообщить страховщику информацию, имеющую существенное значение для определения степени страхового риска.

В соответствии с п. 2 ст. 179 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Из содержания приведенных норм следует, что сообщение страховщику заведомо ложных сведений при заключении договора страхования может служить основанием для признания этого договора недействительным при доказанности прямого умысла в действиях страхователя, направленного на введение в заблуждение страховщика, и того, что заведомо ложные сведения касаются обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «СК «ПАРИ» и ФИО2 заключен договор комплексного ипотечного страхования № предметом которого являлось страхование имущества, а также жизни и трудоспособности при наступление предусмотренного в договоре события (страхового случая) а именно: 1) в случае смерти Застрахованного лица (пункты 2.4.1.1 и 2.4.1.3 Правил) - 100% (сто процентов) страховой суммы, установленной Договором страхования для данного Застрахованного лица на дату наступления страхового случая, при условии, что данному Застрахованному лицу не производилась выплата по инвалидности в соответствии с пунктом 8.4.1.2. настоящих Правил.

Датой наступления страхового случая считается дата смерти Застрахованного лица в результате заболевания или дата смерти Застрахованного лица в результате несчастного случая; 2) в случае установления инвалидности I или II группы Застрахованному лицу (пункты 2,4.1.2 и 2.4.1.4 Правил) - 100% (сто процентов) страховой суммы, установленной Договором страхования для данного Застрахованного лица на дату наступления страхового случая (или страховой суммы, установленной на последний период действия Договора страхования, если формальное завершение процедуры установления инвалидности произошло после окончания срока действия Договора страхования). При этом подача Застрахованным лицом заявления о признании его инвалидом и о присвоении группы инвалидности с прилагаемыми к нему документами в бюро учреждения медико-социальной экспертизы должна быть осуществлена в период действия Договора страхования или не позднее чем через 180 дней после окончания срока действия Договора страхования.

Датой наступления страхового случая считается дата, указанная в справке бюро медико-социальной экспертизы об установлении I или И группы инвалидности.

Если Страховщиком произведена выплата по инвалидности в размере 100% (ста процентов) страховой суммы, то в случае последующей смерти Застрахованного лица или установления ему более тяжелой группы инвалидности, а также установления инвалидности по переосвидетельствованию данные случаи страховыми не являются и страховые выплаты по ним не производятся (п.8.4.1 договора), на период действия кредитного договора.

Застрахованным лицом являлся ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Заявлением-анкетой на заключение договора ипотечного страхования ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 подтвердил, что не имеет и не имел в прошлом следующих заболеваний: заболевания сердца и сосудов: нарушение ритма сердца, эндо- и миокардит, ишемическая болезнь (стенокардия, инфаркт миокарды), пороки, боли в области сердца, одышка, гипертония, нарушение мозгового кровообращения, эндартериит, атеросклероз, ангиопатия, тромбофлебит, онемении и\или боли в гонах и другие заболевания.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер.

Согласно предоставленному акту судебно-медицинского исследования трупа ГУБЗ «Бюро СМЭ» № от ДД.ММ.ГГГГ смерть ФИО2, наступила от острой коронарной недостаточности, развившейся в результате стенозирующего атеросклероза коронарных артерий, на фоне артериальной гипертензии, осложнившейся острым общим венозным полнокровием внутренних органов, отёком легких, отёком вещества головного мозга.

Ответчик ФИО1 супруга умершего ФИО2 является наследником по закону, принявшей имущество умершего.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась к АО «СК «Пари» с заявлением о наступлении страхового события в связи со смертью ФИО2

ДД.ММ.ГГГГ АО «СК «ПАРИ» обратилось с иском о признании договора личного страхования, ссылаясь на факт сообщения страхователем заведомо ложных сведений при заключении договора личного страхования.

Согласно ответу ГБУЗ «Похвистневская ЦРБ» от ДД.ММ.ГГГГ исх. № следует, что ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ состоял на учете у врача-терапевта с <данные изъяты>

На основании ответа Территориального фонда ОМС Самарской области ДД.ММ.ГГГГ у ФИО2 была диагностирована гипертоническая болезнь.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 10 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п. 1 ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При таких обстоятельствах оспариваемый договор страхования подлежит признанию недействительным.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования АО «СК «ПАРИ» (ИНН №) к ФИО1 (СНИЛС №) о признании договора страхования недействительным удовлетворить в полном объеме.

Признать договор страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО СК «ПАРИ» и ФИО3 недействительным, в части личного страхования.

Решение может быть обжаловано в апелляционной инстанции по гражданским делам Самарского областного суда через Похвистневский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме принято 08.12.2023.

Судья М.Л. Гурджиева