Решение № 2-224/2020 2-224/2020(2-5207/2019;)~М-4859/2019 2-5207/2019 М-4859/2019 от 13 января 2020 г. по делу № 2-224/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 января 2020 года Свердловский районный суд г. Иркутска в составе: председательствующего судьи Белик С.О., при секретаре судебного заседания Чемезовой О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-224/2020 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее также ООО «ХКФ Банк» и Банк) обратилось в Свердловский районный суд <адрес обезличен> с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту, судебных расходов, указав в обоснование следующее. <Дата обезличена> между Банком и ответчиком заключён кредитный договор <Номер обезличен> по условиям которого, выдан кредит на сумму 322 417,19 рублей под 28,30 % годовых. Денежные средства получены ответчиком через кассу Банка. Договор состоит, в том числе, из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита. В период действия договора заёмщиком были подключены / активированы дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна оплачиваться в составе ежемесячных платежей, стоимость смс-извещения 39 рублей. В нарушение условий заключенного договора заёмщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, Банк <Дата обезличена> потребовал полного досрочного погашения задолженности до <Дата обезличена>. В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную задолженность не начислялись с <Дата обезличена>. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заёмщиком не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платёж по кредиту должен был быть произведён <Дата обезличена>, при условии надлежащего исполнении обязательств. Таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> в размере 305 404,81 рубля, что является убытками Банка. По состоянию на <Дата обезличена> задолженность по кредитному договору за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> составляет в размере 643 727,68 рублей, из которых: сумма основного долга – 322 417,19 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 13 694,89 рубля, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования с 7 платежа по 72 платежа из графика погашения) – 305 404,81 рубля, сумма штрафов – 2 015,79 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 195 рублей. В связи с чем, Банк просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере 643 727,68 рублей, а также взыскать 9 637,28 рублей в счёт возмещения расходов по уплате госпошлины.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в своё отсутствие.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещённой о времени и месте слушания дела по адресу, указанному в иске, а также по адресу её регистрации, в судебное заседание не явилась, о причинах своей неявки суду не сообщила и не просила о рассмотрении дела в своё отсутствие, либо об отложении дела слушанием. Возражений на иск не представила.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Согласно разъяснениям, данным в п. 63 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года № 25, по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несёт риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

С учётом мнения истца, выраженного в исковом заявлении, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства по имеющимся в материалах дела доказательствам.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований, исходя из следующего.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По правилам статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счёта банк осуществляет платежи со счёта, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Из п. 1 ст. 810 ГК РФ следует, что заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленные сроки в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса РФ).

Судом установлено, что <Дата обезличена> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключён кредитный договор <Номер обезличен>, по условиям которого ответчику были предоставлены денежные средства в размере 322 417,19 рублей, с процентной ставкой по кредиту – 28,30% годовых. Выдача кредита произведена путём перечисления денежных средств на счёт заёмщика <Номер обезличен>, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается выпиской по счёту. Срок действия договора – бессрочно. Срок возврата кредита – 72 календарных месяца. Платежи должны производиться ежемесячно, равными платежами в размере 9 346,89 рублей в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заёмщику до заключения договора и становится обязательным для заёмщика с момента заключения договора. Количество ежемесячных платежей - 72. Дата ежемесячного платежа - 14 число каждого месяца.

Согласно п. 1.1 Общих условий договора по договору Банк открывает клиенту банковский счёт в рублях, номер которого указан в индивидуальных условиях по кредиту, используемый исключительно для операций по выдаче и погашению потребительского кредита, для проведения расчётов клиента с Банком.

В соответствии с разделом II Общих условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путём списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий договора списывает денежные средства со счёта в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путём списания денежных средств со счёта в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период клиент должен обеспечить возможность списания со счёта денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа (п. 1.4 Условий).

В нарушение условий заключённого кредитного договора заёмщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту.

Из представленного суду расчёта следует, что задолженность ответчика по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> составляет 643 727,68 рублей, из которых: сумма основного долга – 322 417,19 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 13 694,89 рубля, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования с 7 платежа по 72 платёж из графика погашения) – 305 404,81 рубля, сумма штрафов составляет 2 015,79 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 195 рублей.

Такой расчёт задолженности истец выставляет по состоянию на <Дата обезличена>.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств, вытекающих из кредитного договора, подтверждается выпиской из лицевого счёта заёмщика. Представленный истцом расчёт проверен судом и признаётся арифметически верным, ответчиком альтернативный расчёт задолженности суду не представлен.

Каких-либо доказательств, указывающих на факт возвращения суммы долга в установленный кредитным договором срок, ответчиком не представлено. Из чего следует, что исковые требования истца о взыскании основной суммы долга, процентов за пользование кредитом являются обоснованными, и подлежащими удовлетворению, а именно с ответчика в пользу истца подлежит взысканию по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> сумма основного долга – 322 417,19 рублей, проценты за пользование кредитом – 13 694,89 рубля.

Согласно п. 1ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий договора обеспечением исполнения заёмщиком обязательств по договору на основании ст.ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го дня до 150 дня).

Поскольку ответчик ФИО1 не представила суду доказательства, соответствующие требованиям ст.ст. 59, 60 ГПК РФ и подтверждающие, что она не несёт ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства, а также доказательств несоразмерности заявленного штрафа последствиям нарушения обязательств, суд приходит к выводу, что исковое требование Банка о взыскании с ответчика в пользу истца штрафа подлежит удовлетворению. В пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежит взысканию с ФИО1 штраф в размере 2 015,79 рублей.

Кроме того, в период действия договора ответчиком были подключены и активированы дополнительные услуги, в виде смс-извещений. Оплата стоимости услуги должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей. Ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 39 рублей. В связи с неисполнением обязательств по кредиту образовалась задолженность по комиссии за направление извещений в размере 195 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в полном объёме.

Рассмотрев требование о взыскании убытков в виде неоплаченных процентов после выставления требования, суд приходит к следующему выводу.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. При этом, оставшаяся сумма основного долга может изменяться по мере её погашения должником, что автоматически повлияет на сумму процентов.

В нарушение условий заключённого договора, заёмщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, Банк <Дата обезличена> потребовал полного досрочного погашения задолженности до <Дата обезличена>. В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную задолженность не начислялись с <Дата обезличена>. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заёмщиком не исполнено.

Согласно графику погашения по кредиту, последний платёж по кредиту должен был быть произведён <Дата обезличена>, при условии надлежащего исполнении обязательств. Истец считает, что не полученные проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> в размере 305 404,81 рубля, являются убытками Банка, о взыскании которого Банк просит.

Данный довод истца противоречит положениям пункта 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, предусматривающей, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, а также правовой природе данных процентов, как платы за пользование кредитом, так как возврат денежных средств может быть осуществлён ответчиком ранее указанной даты.

Суд считает, что взимание с заёмщика причитающихся на будущее время процентов в твёрдой денежной сумме до дня возврата займа, определённого в договоре, может привести к тому, что истец, будучи профессиональным участником финансового рынка, извлечёт двойной доход от предоставления в пользование одной и той же денежной суммы. Кроме того, взыскание срочных процентов в твёрдой денежной сумме на будущее время недопустимо, поскольку на день вынесения решения объективно период, в течение которого заёмщик будет пользоваться непогашенной частью займа, неизвестен.

Исходя из положений статьи 809 Гражданского кодекса РФ, разъяснений, содержащихся в пункте 16 постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» после досрочного взыскания займодавцем суммы займа по правилам пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, у последнего сохранилось право требовать уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой займа, по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы займа, в размере, предусмотренном законом или договором. При этом, указанные проценты начисляются на сумму долга.

С учётом изложенного, суд приходит к выводу о взыскании процентов, которые подлежат начислению на сумму основного долга исходя из размера определённой договором процентной ставки 28,30 % годовых, начиная с <Дата обезличена> по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы основного долга заёмщиком. В требовании о взыскании убытков в сумме 305 404,81 рубля следует отказать.

Поскольку в ходе судебного разбирательства факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 своих обязательств по кредитному договору нашёл подтверждение, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору кредитования <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере 338 322,87 рубля, из которых: сумма основного долга – 322 417,19 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 13 694,89 рубля, сумма штрафов – 2 015,79 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 195 рублей, проценты, которые подлежат начислению на сумму основного долга, исходя из размера определенной договором процентной ставки 28,30 % годовых, начиная с <Дата обезличена> по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы основного долга заёмщиком.

Каких-либо иных доказательств, опровергающих выводы суда, ответчиком в силу требований ст.ст. 12, 56, 57 ГПК РФ, суду не представлено.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 583,23 рубля, исходя из суммы пропорционально удовлетворенных требований, уплата которой истцом подтверждается платёжным поручением <Номер обезличен> от <Дата обезличена> на сумму 9 637,28 рублей.

Всего с учётом взысканной госпошлины, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит сумма 344 906,10 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере 338 322 рубля 87 копеек, из которых: сумма основного долга – 322 417 рублей 19 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 13 694 рубля 89 копеек, сумма штрафов – 2 015 рублей 79 копеек, сумма комиссии за направление извещений – 195 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 583 рубля 23 копейки. Всего взыскать 344 906 (триста сорок четыре тысячи девятьсот шесть) рублей 10 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» проценты, которые подлежат начислению на сумму основного долга исходя из размера определённой договором процентной ставки 28,30 % годовых, начиная с <Дата обезличена> по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы основного долга заёмщиком.

В требовании о взыскании убытков в сумме 305 404,81 рубля – отказать.

Ответчик вправе подать в Свердловский районный суд <адрес обезличен> заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения Свердловским районным судом <адрес обезличен> об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Иркутский областной суд через Свердловский районный суд <адрес обезличен> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Белик С.О.

....

....

....

....

....

....

....