Решение № 2-3730/2018 2-3730/2018~М-2640/2018 М-2640/2018 от 24 октября 2018 г. по делу № 2-3730/2018

Дело №...

Поступило в суд 31 июля 2018 года

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Новосибирский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего Лисиной Е.В.

при секретаре Лаптевой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «АК БАРС» Банк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «АК БАРС» Банк (далее – ПАО «АК БАРС» Банк) обратилось в суд с вышеуказанным иском, в обоснование которого указало следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АК БАРС» Банк и ФИО1 заключен кредитный договор посредством согласования Индивидуальных условий договора потребительского кредита №..., согласно условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 519149,00 руб. под 23,5% процентов годовых со сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Стороны пришли к соглашению о снижении процентной ставки на два процентных пункта на период осуществления Заемщиком страхования жизни и потери трудоспособности. Возврат кредита и уплата процентов осуществляются в соответствии с Графиком платежей.

Однако, Должник допустил нарушение Общих условий предоставления физическим лицам кредита на потребительские нужды, поскольку нарушал сроки погашения очередной части кредита.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма долга составляет 458058,00 руб., из которой сумма просроченной задолженности составляет 203129,72 руб. Задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 276630,62 руб. Общая сумма задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составляет 734688,62 руб.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено требование о погашении задолженности, однако, до настоящего времени кредитная задолженность не погашена.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, просит расторгнуть индивидуальные условия потребительского кредита №... от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между ПАО «АК БАРС» Банк и ФИО1, взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 734688,62 руб., в том числе, 458058,00 руб. – задолженность по основному долгу, 276630,62 руб. – задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ взыскать проценты за пользование кредитом в размере 21,5% годовых от суммы долга за каждый день просрочки на дату вступления решения суда в законную силу; взыскать расходы на оплату государственной пошлины в размере 10546,89 руб.

Истец – ПАО «АК БАРС» Банк в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик – ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщал, ходатайств в суд не направил.

При таких обстоятельствах, руководствуясь ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ и с письменного согласия истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа (ч.1 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ОАО «АК БАРС» с офертой в виде заявления-анкеты на предоставление кредита, в котором просил предоставить кредит на потребительские нужды в размере 531915,00 руб., сроком на 60 месяцев.

Данное заявление было акцептировано Банком, Заёмщику на счет перечислены денежные средства, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно Индивидуальным условиям потребительского кредита, сумма кредита составляет 519149,00 руб., со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ под 23,5% годовых. В силу п.4 Индивидуальных условий процентная ставка снижается на два процентных пункта на период осуществления Заемщиком страхования жизни и потери трудоспособности в соответствии с требованиями к осуществлению страхования, изложенными в настоящих Индивидуальных условиях. Полная стоимость кредита составляет 27,37 % годовых.

Между сторонами был заключен смешанный договор, который включает в себя индивидуальные условия потребительского кредита, содержащиеся в подписанном сторонами договоре, и общие условия договора потребительского кредита по программе кредитования, которые также были подписаны сторонами.

Согласно п. 6.1 Индивидуальных условий погашение кредита, уплата процентов и иных платежей, производится Заемщиком в соответствии с Графиком платежей, который является неотъемлемой частью Индивидуальных условий. Заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного равного (аннуитетного) платежа на счет.

Согласно п. 6.2 Размер ежемесячного платежа определяется как фиксированная сумма в размере 14173,00 руб. Сумма средств, ежемесячно направляемых на погашение кредита, определяется как разница между суммой аннуитетного платежа и суммой процентов, начисленных за процентных период (период за который начисляются проценты по кредиту, начиная с первого дня месяца по последний день месяца).

В соответствии с п. 6.4 периодом, за который уплачиваются проценты по кредиту, является календарный месяц, начиная с первого дня месяца по последний день месяца. Банк начисляет проценты по кредиту, начиная со дня, следующего за днем зачисления процентов по кредиту на Счет. Начисление процентов по кредиту производится Банком ежедневно на остаток задолженности по основному долгу на начало операционного дня. В расчет принимается фактическое количество календарных дней в году (365 или 366 соответственно).

Согласно п. 9 Индивидуальных условий Заемщик обязуется застраховать в течение пяти календарных дней со дня выдачи кредита жизнь и потерю трудоспособности в пользу Банка и обеспечить страхование данного риска в течение всего срока действия Кредитного договора.

Заемщик ознакомлен с Общими и Индивидуальными условиями кредитования и последствиями неуплаты кредита, получил на руки Индивидуальные условия кредита и график платежей, что подтверждается подписью ФИО1

На основании представленных истцом и исследованных судом доказательств суд считает установленным факт заключения ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АК БАРС» Банк и ФИО1 договора потребительского кредита №... на сумму 519149,00 руб. под 23,5% годовых, сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ.

Однако, свои обязательства перед Банком по возврату суммы займа ответчик исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

Согласно представленному расчету, сумма задолженности по кредитным обязательствам составляет: задолженность по кредиту – 458058,00 руб., в том числе 254928,28 руб. – срочная задолженность по кредиту, 203129,72 руб. – просроченная задолженность по кредиту; задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 276630,62 руб., а всего – 734688,62 руб.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности по соглашению о кредитовании, поскольку он соответствует его условиям. Доказательств неправильности представленного истцом расчета задолженности, а равно доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по погашению кредита, в соответствии со ст.56 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено.

Во исполнение Федерального Закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ о приведении в соответствие с нормами данного закона организационно-правовую форма «АК БАРС» Банк была изменена с ОАО на ПАО, о чем внесена соответствующая запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «АК БАРС» Банк направило в адрес ФИО1 претензию о погашении задолженности по кредитному договору в сумме 921645,06 руб. Однако, в добровольном порядке требования удовлетворены не были.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Вместе с тем, взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита надлежащим образом ответчиком ФИО1 не исполнялись, ежемесячные платежи по кредиту не вносились, проценты за пользование денежными средствами не уплачивались, а потому сумма задолженности подлежит взысканию по решению суда.

Таким образом, с ФИО1 подлежит взысканию: 734688,62 руб., в том числе: 458058,00 руб. – задолженность по основному долгу; 276630,62 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 16 Постановление Пленума Верховного суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ №... от ДД.ММ.ГГГГ в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

С учётом изложенного подлежат удовлетворению требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 21,5% годовых от суммы долга за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по дату вступления решения суда в законную силу.

Согласно п. 1 ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку взятые на себя обязательства по выплате кредитной задолженности ответчиком надлежащим образом не исполнялись, суд приходит к выводу, что данное нарушение является существенным, а потому кредитный договор №... от ДД.ММ.ГГГГ подлежит расторжению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учётом изложенного, с ФИО1 в пользу ПАО «АК БАРС» Банк подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 10546,89 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «АК БАРС» Банк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №..., заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «АК БАРС» Банк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «АК БАРС» Банк задолженность по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 734688,62 руб., в том числе: 458058,00 руб. – задолженность по основному долгу; 276630,62 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскивать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «АК БАРС» Банк проценты за пользование кредитом в размере 21,5% годовых от суммы долга начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «АК БАРС» Банк расходы на оплату государственной пошлины в размере 10546,89 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья (подпись) Е.В. Лисина