Решение № 2-1481/2025 от 20 февраля 2025 г. по делу № 2-841/2025(2-6716/2024;)~М-6387/2024

Дело № 2-1481/2025

(43RS0001-01-2024-009523-18)


Решение

Именем Российской Федерации

г. Киров 21 февраля 2025 года

Ленинский районный суд г. Кирова в составе:

председательствующего судьи Бояринцевой М.В.,

при секретаре Савиных Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор {Номер изъят} от {Дата изъята} на сумму 189 000 рублей. Процентная ставка по кредиту – 18, 90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 189 000 рублей на счет заемщика {Номер изъят}, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 189 000 рублей получены заемщиком перечислением на счет, что подтверждается выпиской по счету. С общими и индивидуальными условиями предоставления кредита, памяткой по услуге «СМС-пакет», описанием программы «Финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц», графиком погашения кредита заемщик ознакомлена и полностью согласна. Погашение задолженности осуществляется безналичным способом, путем списания денежных средств со счета, в соответствии с условиями договора, сумма ежемесячного платежа – 5 843 рубля 11 копеек. В нарушение условий кредитного договора, ответчик допускала неоднократные просрочки платежей, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем, {Дата изъята} банк потребовал полного погашения задолженности в срок до {Дата изъята}. До настоящего времени требование банка не исполнено, задолженность не погашена. Согласно расчету задолженности, по состоянию на {Дата изъята}, задолженность заемщика по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} составляет 191 896 рублей 09 копеек.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в размере 191 896 рублей 09 копеек, из которых: сумма основного долга 141 835 рублей 77 копеек, сумма процентов за пользование кредитом 8 549 рублей 29 копеек, убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) 40 341 рубль 36 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности 773 рубля 67 копеек, сумма комиссии за направление извещений 396 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 756 рублей 88 копеек.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, направила возражения, просит отказать во взыскании убытков в размере 40 341 рубля 36 копеек, поскольку срок их уплаты не наступил, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Изучив материалы дела, суд пришел к следующему.

В судебном заседании установлено, что {Дата изъята} ответчик ФИО1 обратилась в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней договора о предоставлении потребительского кредита.

{Дата изъята} сторонами подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита {Номер изъят}, согласно которым ответчику предоставлен кредит в размере 189 000 рублей, срок действия договора бессрочно, срок возврата кредита - 60 календарных месяцев, размер процентной ставки – 18, 90 % годовых» (пункты 1-4 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Рассмотрев заявление ответчика, банк передал ответчику индивидуальные условия договора потребительского кредита {Номер изъят} от {Дата изъята}, подписав которые, ФИО1 приняла предложение банка, подтвердив, что между ней и банком достигнуто согласие по всем условиям потребительского кредита.

Денежные средства в размере 189 000 рублей получены заемщиком перечислением на счет, в соответствии с пунктом 1.2 распоряжения заемщика по счету, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 17).

В соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, погашение задолженности осуществляется ежемесячно, равными платежами в размере 5 843 рубля 11 копеек, дата ежемесячного платежа – 21 число каждого месяца, количество ежемесячных платежей 60.

Согласно пункта 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го по 150 дня начисляется 0, 1 % от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

Простой электронной подписью в индивидуальных условиях заемщик подтвердила, что ознакомлена и согласна с индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

Согласно заявления о предоставлении кредита, программа «финансовая защита» предусматривает взимание комиссии 849 рублей ежемесячно.

График погашения кредита ФИО1 получила лично, что подтверждается её подписью в заявлении о предоставлении потребительского кредита от {Дата изъята}.

В вышеуказанных документах содержались все существенные условия договора, соответственно, кредитный договор, заключенный с клиентом с соблюдением письменной формы полностью соответствует требованиям статей 161, 432, 434, 435, 438, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ).

В нарушение своих обязательств, ответчик ФИО1 не осуществляла возврат предоставленного кредита на предусмотренных договором условиях.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила статей 807-818 ГК РФ (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

На основании пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (пункт 2 статьи 810 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункты 1, 2 статьи 809 ГК РФ).

Согласно пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.Согласно статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В свою очередь, пункт 3 статьи 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьями 29, 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны выполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее его изменение не допускается.

Как установлено из содержания искового заявления, в связи с нарушением условий кредитного договора, {Дата изъята} банк потребовал полного погашения задолженности в срок до {Дата изъята}, которое ответчиком до настоящего времени не исполнено, задолженность не погашена.

Определением мирового судьи судебного участка № 56 Ленинского судебного района г. Кирова от 11 марта 2024 года отменен судебный приказ № 56/2-5358/2023 от 14.09.2023 года мирового судьи судебного участка № 56 Ленинского судебного района г. Кирова о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности в размере 191 896 рублей 09 копеек, расходов по оплате госпошлины в размере 2 518 рублей 96 копеек.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности ФИО1 по договору потребительского кредита {Номер изъят} от {Дата изъята} составляет 191 896 рублей 09 копеек, из которых: сумма основного долга 141 835 рублей 77 копеек, сумма процентов за пользование кредитом 8 549 рублей 29 копеек, убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) 40 341 рубль 36 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности 773 рубля 67 копеек, сумма компенсации за направление извещений 396 рублей.

Расчёт, представленный истцом, судом проверен, признан арифметически правильным.

Вместе с тем, суд считает, что истец вправе требовать взыскания убытков в виде неуплаченных процентов после выставления требования о досрочном погашении кредита ({Дата изъята}) и до даты вынесения настоящего решения ({Дата изъята}), в связи с тем, что требования банка о взыскании убытков по своей природе являются неоплаченными процентами за пользование кредитными средствами и подлежат взысканию за период платежей с {Дата изъята} по {Дата изъята} включительно (согласно представленного расчета л.д. 20 оборот и л.д. 21 оборот, где приведен расчет процентов по {Дата изъята}) в размере 39 914 рублей 56 копеек, согласно графика платежей по договору потребительского кредита, требования истца о взыскании указанных в расчете задолженности убытков в твердой денежной сумме после вынесения судебного акта являются необоснованными и удовлетворению не подлежат.

Данная правовая позиция изложена в определении Шестого кассационного суда общей юрисдикции от 9 августа 2022 года № 88-14955/2022.

Поскольку обязательства перед банком по погашению задолженности ответчиком не исполнены, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, доказательств обратного ответчиком не представлено, с ответчика пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере - сумма основного долга 141 835 рублей 77 копеек, сумма процентов за пользование кредитом до даты выставления требования 8 549 рублей 29 копеек, проценты - неоплаченные проценты после выставления требования за период с {Дата изъята} по {Дата изъята} в размере 39 914 рублей 56 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности 773 рубля 67 копеек, сумма комиссии 396 рублей, итого общая задолженность по договору составляет - 191 469 рублей 29 копеек.

В остальной части иска надлежит отказать.

Доводы возражений ответчика относительно взыскания банком процентов ошибочны, банк взыскивает не неустойку, а договорные проценты, согласно условий договора, поскольку одним из принципов кредитования является принцип возмездности кредитного договора (платности), т.е. предоставление денежных средств в пользование заемщику с условием оплаты процентов, которые взысканы судом по расчету на дату вынесения судебного акта.

Установлено, что истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 756 рублей 88 копеек, что подтверждается платежными поручениями {Номер изъят} от {Дата изъята} на сумму 2 518 рублей 96 копеек, {Номер изъят} от {Дата изъята} на сумму 4 237 рублей 92 копеек.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в размере 6 744 рубля 08 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 198 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия {Номер изъят}) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в размере 191 469 рублей 29 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 744 рубля 08 копеек.

В остальной части иска отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кировский областной суд в течении месяца с момента изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 28 февраля 2025 года.

Судья Бояринцева М.В.