Решение № 2-1092/2021 от 1 июня 2021 г. по делу № 2-1792/2020~М-1272/2020

2-1092/2021 52RS0*-54


Решение

Именем Российской Федерации

02 июня 2021 года ***

Московский районный суд *** в составе председательствующего судьи З.В. Филипповой,

при секретаре Д.В.Головановой,

с участием истца ФИО1, представителя ФИО1 – ФИО2, действующего на основании ч. 6 ст. 53 ГПК РФ, представителя ООО «Сетелем Банк» - по доверенности ФИО3, действующего по доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО «Сетелем Банк» о расторжении кредитного договора,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к ООО «Сетелем Банк» с требованием о расторжении кредитного договора, указывая в обоснование позиции, что между ФИО1 и ООО «Сетелем Банк» ЧЧ*ММ*ГГ* был заключён Договор на выпуск и обслуживание кредитной карты *. Полученная сумма займа, проценты по кредиту были в полном объеме возвращены. Согласно выписки по лицевому счёту, произведено погашение всей суммы займа и начисленных процентов, итоговое сальдо равняется 0,00. В настоящее время поступают звонки от сотрудников ответчика с требованием уплатить долг по кредиту. Было получено письмо от ответчика от ЧЧ*ММ*ГГ* с уведомлением об отказе в расторжении Договора ввиду невыполнения в письме обязательств. Истец воспользовалась своим правом и отказалась от исполнения договора, что отражается в заявлении от ЧЧ*ММ*ГГ*.

На основании изложенного истец просит суд обязать ООО «Сетелем Банк» закрыть счёт, открытый по кредитному договору с ФИО1; обязать ООО «Сетелем Банк» выплатить компенсацию морального вреда в сумме 50 000 рублей; обязать ООО «Сетелем Банк» прекратить звонки сотрудников «Сетелем Банк» в отношении ФИО1; признать договор, заключённый между ООО «Сетелем Банк» и ФИО1 расторгнутым; обязать ООО «Сетелем Банк» возместить судебные расходы в размере 30 000 рублей.

Истец ФИО1 и ее представитель в судебном заседании заявленные требования поддержали, просили их удовлетворить, предоставили письменную позицию, относительно заявленных требований.

Представитель ООО «Сетелем Банк» в судебном заседании просил в удовлетворении исковых требований отказать, предоставив возражения на исковое заявление.

Представитель ООО "Столичное агентство по возврату долгов" в суд не явился, извещался о рассмотрении дела.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

В соответствии со ст. 46 Конституции Российской Федерации, каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В соответствии со ст. 420 п. 1 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст. 810 ГК РФ).В соответствии с положениями п. п. 1, 2 ст. 8 Закона РФ от ЧЧ*ММ*ГГ* N 2300-1 "О защите прав потребителей" потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В силу п. 1 ст. 10 Закона РФ от ЧЧ*ММ*ГГ* N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Пунктом 2 данной статьи установлено, что информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Материалами дела установлено, что ЧЧ*ММ*ГГ* между ФИО1 и ООО «Сетелем Банк» заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение *.

В соответствии с п. 5 Кредитного договора Банк открывает Клиенту текущий счет в российских рублях *, и осуществляет его обслуживание в соответствии с положениями условий.

Также в соответствии с п.2.2 кредитного договора, не основании волеизъявления ФИО1 была выпущена кредитная карта MasterCard и открыт текущий счет * для совершения операций с использованием кредитной карты банка при условии выпуска банком кредитной карты и совершении клиентом действий направленных на пользование картой в соответствии с положениями условий.

ЧЧ*ММ*ГГ* карта была активирована.

Согласно условий кредитного договора заемщик подтвердила свое ознакомление и безусловное согласие со всеми условиями договора, в том числе тарифами, Индивидуальными условиями, Общими условиями, графиком платежей, а также получение их на руки. Между сторонами были достигнуты соглашения во всем существенным условиям договора, о чем свидетельствуют их подписи в кредитном договоре.

Договор на выпуск и обслуживание кредитной карты состоит из следующих неотъемлемых частей: анкеты-заявления/договора на выпуск и обслуживание кредитной карты; общих условий выпуска и обслуживания кредитных продуктов; тарифов по кредитным картам; тарифов по программам целевого потребительского кредитования банка, графика погашения и полной стоимости кредита, уведомления о выпуске карты (п. 1.1 общих положений условий представления, обслуживания и использования кредитных карт Общих условий выпуска и обслуживания кредитных продуктов). В целях погашения задолженности по договору клиент обязался вносить денежные средства только на счет, открытый в рамках данного договора (п. 2.3.6). Клиент имеет право расторгнуть договор и отказать от использования карты в любой момент. Для этого клиенту необходимо, в том числе погасить полную сумму задолженности по договору, в случае если задолженность по договору не погашена в полном объеме, действие договора не может быть прекращено (п. п. 7.1, 7.1.3 указанного выше раздела Общих условий).

Условия предоставления, обслуживания и использования кредита регламентируются Разделом V Общих условий.

В соответствии с п. 1.1.1. Главы V Общих условий на основании заключенного договора, Банк вправе по своему усмотрению и на условиях, определенных Банком:

открыть текущий счет (далее - «Счет»), используемый в рамках осуществлять его обслуживание;

предоставить Клиенту кредит на условиях, определенных Договором;

выпустить на имя Клиента Карту;

установить Кредитный лимит для осуществления Операций по карте за счет денежных средств Банка.

В соответствии с п. 3.1 Главы V Общих условий Клиенту выпускается карта и устанавливается Кредитный лимит, размер которого определяется исключительно по усмотрению Банка.

В соответствии с пунктом Главы V Общих условий погашение задолженности производится путем списания Банком денежных средств со Счета Клиента.

В соответствии с пунктом 3.9.1 Главы V Общих условий в согласованной сторонами очередности Банк списывает денежные средства со Счета Клиента и направляет их в погашение Задолженности Клиента перед Банком.

Таким образом, из существа обязательства и соглашения сторон следует, что при указанных выше обстоятельствах, счет используется Клиентом не только для собственных денежных средств и совершения операций с их использованием, получения кредита, а также операций по погашению задолженности путем зачисления средств на указанный Счет.

На этапе заключения Кредитного договора стороны согласовали способ предоставления кредита, а также способ исполнения принятых на себя денежных обязательств.

В соответствии со ст. ст. 1, 420, 421 ГК РФ, граждане и юридические лица осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободны в установлении своих прав и обязанностей не основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Положениями ст. 859 ГК РФ закреплено право клиента расторгнуть договор банковского счета в любое время, что в свою очередь является основанием для закрытия счета.

При этом, закрепляя в ст. 859 ГК РФ право на расторжении договора банковского счета в любое время по заявлению клиента, законодатель исходил из необходимости предоставления гарантий экономически слабой стороне правоотношений от ущемляющих ее права договорных условий, а именно: возможность досрочно прекратить договорные отношения и не платить комиссионное вознаграждение за совершение операций с денежными средствами, возможность оперативно распорядиться остатком денежных средств на счете.

ФИО1 воспользовалась своим правом и отказалась от исполнения договора, что отражено в заявлении истца от ЧЧ*ММ*ГГ*. исходящем письме ответчика от ЧЧ*ММ*ГГ*.

Однако, заключенный между сторонами договор не является договором банковского в «чистом» виде, при заключении которого Клиент размещает и пользуется исключительно и денежными средствами.

Учитывая изложенное, закрытие счета приведет к нарушению законных прав Банка на возврат кредита и уплату процентов за его использование в установленном договором и нормативными актами Банка России порядке.

Как следует из Заявления о расторжении договора банковскою счета, Клиент требует закрыть банковский счет, открытый в рамках Кредитного договора, однако он не учитывает наличие задолженности по договору.

Согласно выписки по лицевому счету по состоянию на ЧЧ*ММ*ГГ* год, обязательства Заемщика по Кредитному договору по возврату задолженности и уплате процентов на нее Заемщиком не исполнены.

Сведения о совершенных Клиентом операциях по Карте содержатся в выписке по Счету - приложение *.

По состоянию на ЧЧ*ММ*ГГ* задолженность по Карте составила 62378,28 рублей, в том числе: основной долг - 24, 64 рубля; начисленные проценты - 173,37 рублей; просроченный основной долг - 3934,28 рублей; просроченные проценты - 9245,99 рублей; штраф - 49000,00 рублей.

В связи с наличием просроченной задолженности у Клиента, в целях защиты законных интересов Банка, с ЧЧ*ММ*ГГ* Договор передан в работу в ООО «Столичное агентство по возврату долгов», для осуществления от имени и в интересах Банка, деятельность, направленной на возврат просроченной задолженности, на основании Агентского договора б/н от ЧЧ*ММ*ГГ*.

Представленная ФИО1 выписка по счету * не отражает действительного учета задолженности по Договору. Указанный счет * является лицевым счетом Клиента, который предназначен для расчетов между Клиентом и Банком, учитывает все операции, совершаемые по Карте, и не является ссудным счетом, открытым Банком для учета задолженности Клиента.

Для учета основного долга Банком открыты следующие счета:

45* - основной долг, выставленный к оплате в ближайший минимальный платеж - приложение *;

45* - основной долг, за исключением основного долга, выставленного к оплате в ближайший минимальный платеж и основного долга, переведенного в просроченный - приложение *;

-45* - просроченный основной долг - приложение*.

Из анализа представленных сторонами доказательств, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных истцом требований.

Учитывая, что в удовлетворении основного требований ФИО1 отказано, суд не усматривает оснований для удовлетворения производных требований от основных требований.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «Сетелем Банк» о расторжении кредитного договора, об обязании ООО «Сетелем Банк» закрыть счёт, открытый по кредитному договору с ФИО1, об обязании ООО «Сетелем Банк» выплатить компенсацию морального вреда в сумме 50 000 рублей, об обязании ООО «Сетелем Банк» прекратить звонки сотрудников «Сетелем Банк» в отношении ФИО1, о признании договора, заключённого между ООО «Сетелем Банк» и ФИО1, расторгнутым, об обязании ООО «Сетелем Банк» возместить судебные расходы в размере 30 000 рублей, - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через районный суд в течение месяца с момента принятия решения окончательной форме.

Судья З.В. Филиппова

Решение суда изготовлено в окончательной форме ЧЧ*ММ*ГГ*.