Решение № 2-1202/2019 2-1202/2019~М-904/2019 М-904/2019 от 8 июля 2019 г. по делу № 2-1202/2019

Дело №2-1202/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Тверь 09 июля 2019 года

Заволжский районный суд г. Твери в составе:

председательствующего судьи Рязанцева В. О.,

при секретаре Лепилове М. В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с требованиями взыскать с ответчика задолженность по договору <***> от 22.05.2015 в размере 645920,60 руб., из которых: сумма основного долга – 316286,38 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 36796,62 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 290241,20 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 2451,40 руб.; сумма комиссии за направление извещений – 145 руб., так же просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 9659,21 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 22.05.2015 заключен кредитный договор <***> на сумму 326977,80 руб. Процентная ставка по кредиту – 29,90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 326977,80 руб. на счет заемщика №№, открытый в ООО «ХКФ Банк» и выданы заемщику через кассу офиса банка согласно его распоряжения.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре, состоящим из индивидуальных условий договора и общих условий договора.

С целью возврата суммы предоставленного кредита, уплаты начисленных процентов за пользование кредитом по ставке 29,9 % годовых (п. 4 индивидуальных условий договора) и комиссии за услугу «SMS-пакет» заемщик принял на себя обязательство уплатить 72 ежемесячных платежа (п. п. 2, 6 индивидуальных условий договора), размер каждого из которых составляет 9835,06 руб., (п. 6 индивидуальных условий договора).

При надлежащем исполнении обязательств по договору заемщик должен был выплатить банку 706157,17 руб., в том числе: сумма основного долга – 326977,80 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 377091,47 руб., сумма комиссии за услугу «SMS-пакет» - 2088 руб.

В нарущение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, с момента заключения договора по 20.11.2015 в счет погашения задолженности поступили денежные средства в сумме 61000,53 руб., после чего исполнение договора заемщиком прекратилось.

За счет поступивших денежных средств погашено: сумма основного долга -10691,42 руб.; сумма процентов за пользование кредитом - 50053,65 руб., сумма комиссии за услугу «SMS-пакет» -174 руб., штрафы - 81,46 руб.

За ненадлежащее исполнение обязательств по договору банк начислил заемщику штрафы и 15.04.2016 (в 11 процентном периоде) выставил требование о досрочном полном погашении долга.

До настоящего времени требование банка о полном погашении долга заемщиком в полном объеме не исполнено.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 20.04.2021 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 17.04.2016 по 20.04.2021 (с первого дня 12 процентного периода по 72 процентный период) в размере 290241,20 руб., что является убытками Банка.

При надлежащем исполнении обязательств по договору заемщик должен был выплатить банку проценты в размере 377091,47 руб.,

До выставления 15.04.2016 требования заемщиком выплачены проценты в размере 50053,65 руб.

На дату выставления требования 15.04.2016 размер просроченных процентов составил 36796,62 руб.

Таким образом, размер убытков банка, то есть размер недополученных процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора, составляет 290241,20 руб. (377091,47 руб. – 50053,65 руб. – 36796,62 руб.), следовательно при выплате убытков в размере 290241,20 руб. банк будет поставлен в положение, в котором он находился, если бы заемщик исполнял свои обязательства надлежащим образом.

По состоянию на 16.04.2019 задолженность заемщика по договору составляет 645920,60 руб., из которых: сумма основного долга – 31628,38 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 36796,62 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования – 290241,20 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 2451,40 руб., сумма комиссии за направление извещений – 145 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, письменным ходатайством, содержащимся в исковом заявлении, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

В судебном заседании ответчик возражала относительно заявленных требований, пояснила, что банком выставлено требование о полном досрочном погашении долга только через четыре месяца с начала просрочки платежей. Пени начислены на несколько лет вперед.

Так же ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, в обоснование которого указано, что данный срок начинает течь с момента предъявления требования и истекает 15.04.2019, исковое заявление предъявлено в суд 16.04.2019 с пропуском срока.

Относительно заявленного ответчиком ходатайство о пропуске срока исковой давности стороной истца поданы письменные возражения из которых следует, что за ненадлежащее исполнение обязательств по договору банк 15.04.2016 (в 11 процентом периоде) выставил заемщику требование о досрочном полном погашении долга, которое 16.04.2016 было направлено по почте. Также 16.04.2016 банк уведомил заемщика о выставлении требования SMS-сообщением.

Cрок исковой давности следует исчислять с даты окончания срока установленного банком для добровольного исполнения требования, то есть с 16.05.2016, так как банк именно с этой даты узнал о нарушении своего права.

Исковое заявление подано банком через сайт ГАС «Правосудие» 16.04.2019 в пределах установленного законом трехлетнего срока.

Судом определено рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Выслушав мнение ответчика, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. ст. 807 - 818 ГК РФ, если иное не предусмотрено ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 22.05.2015 заключили кредитный договор <***> по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 326977,80 руб. Процентная ставка по кредиту составила 29,90% годовых.

Обязательства ООО «ХКФ Банк» по предоставлению ФИО1 денежных средств выполнены, что подтверждается выпиской из лицевого счета №№.

В соответствии с условиями заключенного договора заемщик обязалась возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и выплатить комиссию за услугу «SMS-пакет» путем совершения 72 ежемесячных платежей, размер каждого из которых составляет 9835,06 руб.В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Заключив кредитный договор, стороны согласились с условиями договора, определив, что правоотношения возникли из этого договора, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного договора.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняла обязанности по договору, в связи с чем возникла задолженность в следующем размере: 316286,38 руб. сумма основного долга, 36796,62 руб. проценты за пользование кредитом, 145 руб. сумма комиссии за направление извещений.

Наличие вышеуказанной задолженности подтверждается представленным расчетом, который не оспорен стороной ответчика, проверен судом и является верным.

В соответствии с п. 1 раздела III общих условий договора обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими индивидуальными условиями.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня.

Согласно п. 4 раздела III общих условий договора банк имеет право потребовать от заемщика полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Согласно ч. ч. 1, 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 №353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 3 раздела III общих условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать/досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками, в том числе, понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права

За ненадлежащее исполнение обязательств по договору банк начислил заемщику штраф в сумме 2451,40 руб. и 15.04.2016 (в 11 процентном периоде) выставил заемщику требование о досрочном полном погашении долга.

Стороной ответчика не оспаривался факт ее уведомления о наличии требования о полном погашении задолженности, при этом доказательств, подтверждающих факт его выполнения в материалы дела не представлено

Согласно графика погашения кредита последний платеж должен быть произведен ответчиком 20.04.2021, таким образом, в связи с неисполнением заемщиком обязанности по договору банком не получены проценты по кредиту за период с 17.04.2016 по 20.04.2021 (с первого дня 12 процентного периода по 72 процентный период) в размере 290241,20 руб., что в силу ст. 15 ГК РФ является убытками.

Размер убытков подтвержден представленным расчетом, который не оспорен стороной ответчика, проверен судом и является верным.

Заявленное стороной ответчика ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности суд находит не подлежащим удовлетворению в связи со следующим.

Общий срок исковой давности, установленный ст. 196 ГК РФ, составляет три года, и в силу положений, установленных ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Пунктом вторым ст. 200 ГПК РФ установлено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как указано выше истец в соответствии с требованиями ч. 1, 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 №353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» 15.04.2016 выставил заемщику требование о досрочном полном погашении долга со сроком исполнения до 15.05.2016.

Таким образом, срок исковой давности следует исчислять с даты окончания срока установленного банком для добровольного исполнения требования, то есть с 16.05.2016, поскольку именно с этой даты истцу стало известно о нарушении своего права. Следовательно, трехлетний срок по данным требованиям истек 16.05.2019.

Из материалов дела следует, что исковое заявление поступило в суд в электронном виде 16.04.2019, что подтверждается квитанцией об отправке.

При указанных обстоятельствах срок исковой давности истцом не пропущен.

Кроме того, на основании ст. ст. 88 и 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, понесенные на оплату государственной пошлины в сумме 9659,21 руб.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору №2218046821 от 22 мая 20015 года в размере 645920 (шестьсот сорок пять тысяч девятьсот двадцать) руб. 60 коп, из которых 316286 (триста шестнадцать тысяч двести восемьдесят шесть) руб. 38 коп. – сумма основанного долга; 36796 (тридцать шесть тысяч семьсот девяносто шесть) руб. 62 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 290241 (двести девяносто тысяч двести сорок один) руб. 20 коп – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 2451 (две тысяч четыреста пятьдесят один) руб. 40 коп – штраф за возникновение просроченной задолженности, 145 (сто сорок пять) руб. – сумма комиссий за направление извещений.

Взыскать со ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 9659 (девять тысяч шестьсот пятьдесят девять) руб. 21 коп.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Заволжский районный суд г. Твери в течение одного месяца со дня изготовления в окончательном виде.

Судья решение не вступило в законную силу

Решение в окончательном виде изготовлено 15.07.2019