Постановление № 5-94/2025 от 19 июня 2025 г. по делу № 5-94/2025

№ 5-94/2025

24RS0002-01-2025-002200-18


ПОСТАНОВЛЕНИЕ

Красноярский край,

<...> 20 июня 2025 года

Судья Ачинского городского суда Красноярского края Насонов С.Г.,

с участием помощника Ачинского городского прокурора Малиновской Р.А., защитника лица, в отношении которого ведется производство по делу об административном правонарушении, ИП ФИО1 – адвоката Леоновича А.П., действующего на основании ордера № 105 от 09.06.2025,

рассмотрев дело об административном правонарушении, предусмотренном ч. 2 ст. 14.56 КоАП РФ, в отношении индивидуального предпринимателя ФИО1, <данные изъяты>,

УСТАНОВИЛ:

Ачинской городской прокуратурой по поручению прокуратуры Красноярского края проведена проверка информации Сибирского главного управления Центрального Банка Российской Федерации исполнения законодательства о кредитно-банковской деятельности в отношении ИП ФИО1 по адресу: <адрес>, в ходе которой получены договоры купли-продажи, заключенные с различными гражданами, а именно:

- договор купли-продажи от 11.04.2025 № 570387, заключенный с <данные изъяты>., товар - печатка зол. 585, оценка на сумму 14 694 рубля, выдано 10 000 рублей. На полях договора указаны цифры, суммы, а также дата, свидетельствующие о проценте (0,39), сумме выкупа (11170) и сроке выкупа (09.06.25);

- договор купли-продажи от 08.04.2025 № 570357, заключенный с <данные изъяты>., товар - кольцо зол. 585, оценка на сумму 3990 рублей, выдано 3950 рублей. На полях договора указаны цифры, суммы, а также дата, свидетельствующие о проценте (0,39), сумме выкупа (4412) и сроке выкупа (06.06.25);

- договор купли-продажи от 08.04.2025 № 570355, заключенный с <данные изъяты>., товар - серьги зол. 585, оценка на сумму 2884 рубля, выдано 2850 рублей. На полях договора указаны цифры, суммы, а также дата, свидетельствующие о проценте (0,39), сумме выкупа (3183) и сроке выкупа (06.06.25);

- договор от 11.04.2025 № 570392 заключенный с <данные изъяты>., товар - серьги зол. 585, оценка на сумму 4543 рубля, выдано 4000 рублей. На полях договора указаны цифры, суммы, а также дата, свидетельствующие о проценте (0,39), сумме выкупа (4468) и сроке выкупа (09.06.25).

Содержание указанных договоров купли-продажи свидетельствует о том, что между сторонами договоров фактически возникли правоотношения по выдаче денежного займа (потребительского кредита) под залог движимого имущества.

Согласно положениям ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Осуществление деятельности по предоставлению денежных средств под залог движимого имущества на условиях возвратности, платности, срочности, с целью извлечения прибыли лицом, не имеющим право заниматься профессиональной деятельностью по предоставлению займов, является нарушением требований Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах», Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со ст. 4 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Действующее законодательство, регламентирующее вопросы потребительского кредитования граждан (Федеральные законы «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», «О ломбардах», «О кредитной кооперации», «О сельскохозяйственной кооперации»), наряду с кредитными организациями приводит перечень лиц, правомочных осуществлять деятельность по предоставлению потребительских займов – микрофинансовые организации, ломбарды, кредитные и сельскохозяйственные кооперативы.

Как следует из положений п. 1 ст. 358 ГК РФ, принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.

Учитывая изложенное, правом заниматься профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских кредитов и займов наделен ограниченный круг лиц, к которому ИП ФИО1 не относится.

ИП ФИО1 в комиссионном магазине по вышеуказанному адресу фактически осуществляет деятельность ломбарда, выдает гражданам под залог имущества денежные средства, не имея права на осуществление такой деятельности.

В судебном заседании помощник прокурора Малиновская Р.А. просила о привлечении ФИО1 к административной ответственности по основаниям, изложенным в постановлении о возбуждении дела об административном правонарушении.

Будучи надлежащим образом уведомленным, лицо, в отношении которого ведется производство по делу об административном правонарушении, ФИО1 в судебное заседание не явился.

Защитник-адвокат Леонович А.П. в судебном заседании пояснил, что ФИО1 не осуществляет деятельность по кредитованию населения, его деятельность в комиссионном магазине связана с приобретением товаров за оговоренную с продавцом цену, представленные в материалы дела договоры купли-продажи не содержат существенных условий кредитного договора (договора займа), обеспеченного залогом, как по содержанию, так и по порядку его заключения.

Выслушав помощника прокурора, защитника, исследовав представленные материалы дела, судья приходит к выводу, что вина ИП ФИО1 в совершении административного правонарушения при описанных выше обстоятельствах нашла своё полное подтверждение.

В соответствии со ст. 2.1 КоАП РФ административным правонарушением признается противоправное, виновное действие (бездействие) физического или юридического лица, за которое настоящим Кодексом или законами субъектов Российской Федерации об административных правонарушениях установлена административная ответственность.

Частью 1 статьи 14.56 КоАП РФ предусмотрена ответственность за осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.

Согласно ч. 2 ст. 14.56 КоАП РФ повторное совершение административного правонарушения, предусмотренного частью 1 настоящей статьи, если это действие не содержит признаков уголовно наказуемого деяния, влечет наложение административного штрафа на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, - от пятидесяти тысяч до двухсот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до шестидесяти суток.

В соответствии с п. 5 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Федеральный закон N 353-ФЗ) профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

Согласно ст. 4 Федерального закона N 353-ФЗ, профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

В соответствии с частью 1 статьи 1 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Помимо кредитных организаций осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов вправе микрофинансовые организации (Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), ломбарды (Федеральный закон от 19.07.2007 N 196-ФЗ «О ломбардах»), кредитные и сельскохозяйственные кооперативы (Федеральные законы от 18.07.2009 N 190-ФЗ «О кредитной кооперации», от 08.12.1995 N 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»).

В силу положений п. 1 ст. 358 ГК РФ принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.

Вина индивидуального предпринимателя ФИО1 в совершении административного правонарушения, ответственность за которое предусмотрена ч. 2 ст. 14.56 КоАП РФ, подтверждается: постановлением заместителя Ачинского городского прокурора Зейналова И.З. о возбуждении дела об административном правонарушении от 06.05.2025 (л.д. 1-7); поручением о проведении проверки от 02.04.2025 (л.д. 15); копией обращения Сибирского главного управления Центрального Банка Российской Федерации о наличии признаков осуществления ИП ФИО1 незаконной деятельности по выдаче потребительских займов (л.д. 16-17); объяснением ФИО1 от 11.04.2025, в котором он подтвердил принадлежность ему номера телефона № (л.д. 20-21); скриншотом переписки лица, имеющего номер телефона №, об условиях предоставления займа под залог золотого кольца (л.д. 18); копиями договоров купли-продажи (л.д. 28, 31, 32, 34); объяснениями <данные изъяты> от 23.04.2025 о получении в комиссионном магазине по адресу: <адрес>, денежного займа под залог изделия из золота с правом его последующего выкупа (л.д. 30); постановлением мирового судьи судебного участка № 4 в г. Ачинске и Ачинском районе Красноярского края от 27.11.2024, вступившим в законную силу 12.02.2025, которым ИП ФИО1 привлечен к административной ответственности по ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ (л.д. 44-46); актом проверки от 25.04.2025 (л.д. 49-51); копией договора аренды нежилого помещения по адресу: <адрес>, заключенного ИП ФИО1 04.12.2023 (л.д. 53-56); выпиской из ЕГРИП (л.д. 57-61).

Собранные доказательства отвечают требованиям допустимости, имеют отношение к предмету доказывания, составлены с соблюдением требований КоАП РФ и согласуются между собой.

На основании совокупности исследованных судом доказательств судом достоверно установлено, что ИП ФИО1 в период с 08 по 11 апреля 2025 года осуществлялась незаконная деятельность по выдаче денежных займов (потребительских кредитов) под залог движимого имущества. При этом правом заниматься профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских кредитов и займов наделен ограниченный круг лиц, к которому ИП ФИО1 не относится.

Указанные действия ИП ФИО1 образуют состав административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ.

С учетом того, что постановлением мирового судьи судебного участка № 4 в г. Ачинске и Ачинском районе Красноярского края от 27.11.2024, вступившим в законную силу 12.02.2025, ИП ФИО1 ранее привлечен к административной ответственности по ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, его действия образуют признак повторности и подлежат квалификации по части 2 указанной статьи КоАП РФ.

К доводам защиты о том, что ИП ФИО1 не осуществляет деятельность по выдаче денежных займов (потребительских кредитов) под залог движимого имущества, исследованные договоры по своей правовой природе являются договорами купли-продажи и не содержат существенных условий кредитного договора (договора займа), обеспеченного залогом, суд относится критически, как к избранному способу защиты, поскольку указанные договоры «купли-продажи» фактически содержат необходимые условия о сумме потребительского кредита (займа), сроке действия договора потребительского кредита (займа), валюте, процентной ставке, предмете залога, размере и сроке исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, наличие которых позволяет идентифицировать указанные договоры как договоры займов (потребительских кредитов) под залог движимого имущества.

При этом неприведение указанных достигнутых с заемщиками условий в договорах в надлежащей форме в соответствии с требованиями гражданского законодательства и обычаями делового оборота с очевидностью свидетельствует об осведомленности ИП ФИО1 о незаконном характере его деятельности и попытке сокрытия указанных фактов от контролирующих органов во избежание ответственности.

Судья квалифицирует действия индивидуального предпринимателя ФИО1 по ч. 2 ст. 14.6 КоАП РФ - повторное совершение административного правонарушения, предусмотренного частью 1 настоящей статьи, если это действие не содержит признаков уголовно наказуемого деяния.

Обстоятельств, смягчающих и отягчающих административную ответственность судом не установлено.

При определении вида и размера наказания судья учитывает характер совершенного правонарушения, данные о личности нарушителя, тот факт, что на момент совершения правонарушения ФИО1 имел статус индивидуального предпринимателя, отсутствие смягчающих и отягчающих административную ответственность обстоятельств.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 29.9, 29.10 КоАП РФ, судья

ПОСТАНОВИЛ:

Индивидуального предпринимателя ФИО1 признать виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.56 КоАП РФ, и назначить ему наказание в виде административного штрафа в размере 50000 (пятьдесят тысяч) рублей.

Штраф подлежит уплате по следующим реквизитам: получатель – УФК по Красноярскому краю (Главное управление Федеральной службы судебных приставов по Красноярскому краю л/с <***>), ИНН <***>, КПП 246501001; Банк получателя: Отделение Красноярск Банка России // УФК по Красноярскому краю г. Красноярск; БИК 010407105; корреспондентский счет банка получателя 40102810245370000011; счет получателя 03100643000000011900; ОКТМО 04701000; КБК 32211601141019002140; УИН 32224000250001258116.

Разъяснить ФИО1, что в соответствии со ст. 32.2 КоАП РФ, административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки, предусмотренных статьей 31.5 настоящего Кодекса. За неуплату административного штрафа в установленный законом срок предусмотрена ответственность по ст. 20.25 КоАП РФ.

Постановление может быть обжаловано в Красноярский краевой суд с подачей жалобы через Ачинский городской суд в течение 10 дней с момента получения копии постановления.

Судья С.Г. Насонов