Решение № 2-777/2019 2-777/2019~М-617/2019 М-617/2019 от 3 июня 2019 г. по делу № 2-777/2019

Дело № 2–777/19


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. ФИО1 4 июня 2019 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Кожевниковой Ю.А.,

при секретаре Уразовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичного акционерного общества) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 634947,18 руб.

Исковое заявление мотивировано тем, что 19.05.2016 г. между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор <***> путем присоединения заемщика (ответчика) к Общим условиям потребительского кредита в Банке ВТБ (ПАО) и подписания ответчиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита «Кредит наличными». В соответствии с Индивидуальными условиями, устанавливающими существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства (кредит) в сумме 701 000 рублей на срок по 06.06.2019 г. под <данные изъяты>% годовых, а ответчик обязался возвратить полученные сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны были осуществляться ежемесячно, 6-го числа каждого календарного месяца.

Присоединившись к Общим условиям потребительского кредита и подписав Индивидуальные условия, получив кредит, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в Общих условиях потребительского кредита и Индивидуальных условиях, с которыми согласился ответчик.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, 19.05.2017 г. ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 701 000 рублей.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ истец потребовал от ответчика досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, по состоянию на 09.10.2018 г. общая сумма задолженности по кредитному договору составила: 646086,32 руб., из которых 525109,18 руб. – основной долг, 108600,32 руб. – проценты за пользование кредитом, 12376,82 руб. – неустойка.

Истец самостоятельно снизил размер неустойки до <данные изъяты>% от общей суммы штрафных санкций. В связи с чем, на основании ст. ст. 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <***> по состоянию на 09.10.2018 г. в размере 634947,18 руб., из которых 525109,18 руб. – основной долг, 108600,32 руб. – проценты за пользование кредитом, 1237,68 руб. – неустойка.

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (ПАО), ответчик ФИО2 не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом.

В исковом заявлении представитель истца ФИО3 просила о рассмотрении дела без участия представителя банка.

Судебная повестка, направленная по месту регистрации ответчика, возвращена отделением почтовой связи за истечением срока хранения, что позволяет суду полагать, что ответчик надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела согласно ч. 2 ст. 117 ГПК РФ.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

19.05.2016 г. между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор <***> путем присоединения заемщика к Общим условиям потребительского кредита в Банке ВТБ (ПАО) и подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита «Кредит наличными».

По условиям указанного кредитного договора:

- сумма кредита составляет 701 000 руб.,

- срок кредита с 19.05.2016 г. по 06.06.2019 г.,

- процентная ставка по кредиту <данные изъяты>% годовых,

- размер ежемесячного платежа 25660 руб. (кроме первого и последнего), подлежащий уплате ежемесячно, 6-го числа.

19.05.2016 г. во исполнение кредитного договора истец зачислил на счет заемщика 701 000 рублей, что подтверждается распоряжением на выдачу кредита.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, истец обратился в суд с рассматриваемым иском.

Спорные правоотношения будут регулироваться главой 42 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ) и Федеральным законом от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее по тексту Федеральный закон № 353-ФЗ).

В соответствии со ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, перечисленные в части 9 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно Общим условиям потребительского кредита в Банке ВТБ (ПАО) проценты за пользование кредитом начисляются банком на задолженность по основному долгу, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, из расчета процентной ставки, указанной в Индивидуальных условиях договора, и фактического количества дней пользования кредитом (пункт 4.1.1). Базой для начисления процентов по кредиту является фактическое количество календарных дней в году (365 или 366 дней). Погашение задолженности по основному долгу и начисленным процентам за пользование кредитом осуществляется в соответствии с графиком платежей по кредиту, в порядке, установленном пунктами 4.2.1, 4.2.2 Общих условий и действующим законодательством РФ, аннуитетными платежами, включающими в себя сумму части основного долга по кредиту, и сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу на дату погашения (пункт 4.1.4).

В разделе 5 Общих условий потребительского кредита в Банке ВТБ (ПАО) указано о том, что заемщик обязался надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по договору, в том числе, осуществлять возврат суммы кредита в полном объеме; уплачивать проценты за пользование кредитом за весь фактический срок пользования кредитом, начиная с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, а также уплачивать неустойки, предусмотренные кредитным договором (пункт 5.1.1).

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из расчета задолженности по состоянию на 09.10.2018 г., последний платеж заемщиком был уплачен 06.10.2017 г., после чего кредит не оплачивался, что свидетельствует о нарушении заемщиком пунктов 4.2.1, 5.1.1 Общих условий потребительского кредита в Банке ВТБ (ПАО), пункта 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичное положение закреплено в пункте 4.4.5 Общих условий: банк вправе потребовать полного досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и неустоек при нарушении заемщиком сроков возврата основной суммы долга и/или уплаты процентов по кредитному договору, в случае продолжительности (общей продолжительности) нарушения сроков возврата более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

При предъявлении банком письменного требования о досрочном исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору по основаниям, предусмотренным нормами действующего законодательства РФ и пункта 4.4.5 настоящих Общих условий, заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, неустойки и иные платежи в установленные пунктами 4.4.5.1 и 4.4.6 Общих условий сроки.

09.03.2018 г. банком в адрес заемщика направлялось требование о досрочном возврате кредита не позднее 16.04.2018 г., однако требование не было исполнено в срок, установленный банком, и не исполнено до настоящего времени.

Оценивая имеющиеся в деле доказательства в совокупности, суд приходит к выводу о том, что ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, следовательно, у Банка ВТБ (ПАО) возникло право требовать взыскания с него досрочно суммы задолженности по кредиту.

Суд соглашается с расчетом истца, т.к. он соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела. Из материалов дела следует, что заемщиком погашено: 175890,82 руб. – основной долг, 155431,75 руб. - проценты за пользование кредитом, 445,93 руб. - неустойка. Следовательно, по состоянию на 09.10.2018 г. задолженность по основной сумме долга составляет 525109,18 руб., по процентам за пользование кредитом – 108600,32 руб.

В силу ст. ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой (штрафом, пеней), которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно пункту 4.4.1.2 Общих условий потребительского кредита в Банке ВТБ (ПАО), при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом на условиях, установленных кредитным договором, заемщик обязан заплатить банку неустойку в размере, установленном пунктом 12 Индивидуальных условий договора, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату её погашения заемщиком (включительно).

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрен размер неустойки <данные изъяты>% годовых, которая начисляется на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга.

Указанные условия о размере неустойки не противоречат положениям ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Принимая во внимание, что ответчик ФИО2 своевременно не исполняла обязанность по уплате кредита и процентов, требование истца о взыскании неустойки предъявлено правомерно.

Из расчета задолженности следует, что истцом самостоятельно снижена задолженность по неустойке в 10 раз, вследствие чего, размер неустойки за несвоевременную оплату процентов и основного долга составил ко взысканию 1237,68 руб. Доказательств несоразмерности взыскиваемой неустойки последствиям нарушения обязательств ответчик не представил, поэтому оценивая соотношение суммы задолженности и неустойки, длительность просрочки, суд не усматривает оснований для её снижения.

Учитывая вышеизложенное, исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, расходы истца по уплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика в размере 9549,47 руб..

руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Банка ВТБ (публичного акционерного общества) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать со ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору <***> от 19.05.2016 г. по состоянию на 09.10.2018 г. в размере 634947 рублей 18 коп. (в том числе, основной долг 525109,18 руб., проценты за пользование кредитом 108600,32 руб., неустойка 1237,68 руб.), а также расходы по оплате госпошлины в размере 9549 руб. 47 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено 10.06.2019 г.

Председательствующий судья- Кожевникова Ю.А.