Решение № 2-133/2025 2-133/2025~М-3/2025 М-3/2025 от 1 июля 2025 г. по делу № 2-133/2025

Дело № 2-133/2025

УИД: 52RS0053-01-2025-000006-93


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 июня 2025 года <адрес>

Уренский районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Кукушкина А.А.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Буяновой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

В Уренский районный суд <адрес> обратилось ПАО «Совкомбанк» с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому банком ответчику был предоставлен кредит в размере 100 000 рублей с возможностью увеличения лимита, под 32,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В соответствии с условиями договора заемщик обязался погашать кредитное обязательство и выплатить банку проценты по кредиту ежемесячными платежами. Ответчик исполняет свои обязательства ненадлежащим образом.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила 276 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 227 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 90 205,68 рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ФИО1 составляет 61 617,39 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 34 189,3 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 118,24 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 4 702,70 рубля, неустойка на просроченные проценты – 391,15 рубль, комиссия за ведение счета – 447,00 рублей, иные комиссии – 21 769,00 рублей.

С учетом изложенного, истец просит: взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 61 617,39 рублей, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000,00 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства истец извещен надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя, не возражают против вынесения заочного решения.

Представитель третьего лица Уренского РОСП УФССП России по <адрес> в судебное заседание не явился, извещены о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовали.

С учетом изложенного, позиции участников процесса, положений статьи 167 ГПК РФ, всех обстоятельств дела, разумности сроков рассмотрения дела, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился. Пояснил, что кредитный договор он заключал, однако, условий кредитного договора не нарушал, поскольку денежных средств он не получал, ими не пользовался и никаких выплат по договору не производил. В удовлетворении иска просил отказать в полном объеме.

Ранее в судебном заседании судебный пристав-исполнитель Уренского РОСП УФССП России по <адрес> ФИО2 пояснила, что у неё на исполнении находился судебный приказ мирового судьи. В рамках данного исполнительного производства, с одного из банковских счетов ФИО1 были списаны денежные средства в размере 90 205 рублей 60 копеек в целях погашения задолженности по исполнительному документу.

Выслушав ответчика, судебного пристава-исполнителя, исследовав материалы дела, проверив расчет задолженности, представленный истцом, оценив согласно ст. 67 ГПК РФ относимость, допустимость, достоверность каждого из представленных доказательств в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств.

По ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом первой инстанции установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому банком ответчику был предоставлен кредит в размере 100 000 рублей сроком на 60 месяцев

Ставка по кредиту установлена в размере 21,9% годовых если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло, с нарушениями) процентная ставка по договору установлена в размере 32,9% годовых с даты установления лимита кредитования.

Согласно п. 14 индивидуальных условий потребительского кредита заемщик ознакомлен с общими условиями договора, согласен с ними и обязуется их соблюдать. Изменения общих условий вносятся банком в одностороннем порядке и размещается на официальном сайте банка. Изменения в общие условия вступают в силу и становятся обязательными с момента размещения.

Согласно п. 4.1.7 общих условий заемщик обязан обеспечить доступ к сети Интернет для использования личного кабинета, контролировать все совершаемые операции согласно выписки, направленной посредством данного сервиса либо посредством иных способов обмена информацией, предусмотренных настоящими Общими условиями, соблюдать обязательные условия.

Указанные денежные средства ДД.ММ.ГГГГ были перечислены банком на депозитный счет №, принадлежащий ответчику ФИО1, что подтверждается выписками по счетам.

В соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита минимальный обязательный платеж (МОП) включает проценты за пользование кредитом, начисленные за прошедший отчетный период (от начала договора до даты расчета МОП, а также двумя ближайшими МОП). Дата оплаты МОП – ежемесячно по 16 число каждого месяца включительно.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае ненадлежащего исполнения условий договора, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

При подписании документов ответчиком использовалась простая электронная подпись.

Ознакомление ФИО1 со всеми условиями договора подтверждает его электронная подпись в документах.

В соответствии с частью 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п.2 ч.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "Об электронной подписи", простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 указанного Закона, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Таким образом, проставление электронной подписи в заявлении о предоставлении транша и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенной нормы расценивается как проставление собственноручной подписи.

При этом дополнительного согласия ответчика на использование его простой электронной подписи не требовалось в силу закона, в то время как такое согласие он фактически выразил, введя в онлайн-сервисе при заключении кредитного договора соответствующий код подтверждения.

Факт исполнения ПАО «Совкомбанк» обязанности по заключенному кредитному договору путем выдачи ответчику кредита в размере 100 000 рублей подтверждается выпиской по счету №RUS№ / 40№ с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с ненадлежащим исполнением обязанностей по возврату кредита и уплате процентов у ФИО1 возникла задолженность: просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила 276 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 227 дней.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Уренского судебного района <адрес> – и.о. мирового судьи судебного участка № Уренского судебного района <адрес> вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 151 823 рубля 07 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 118 рублей 23 копейки.

В рамках исполнительного производства №, возбужденного ДД.ММ.ГГГГ на основании вышеназванного судебного приказа, судебным приставом-исполнителем обращено взыскание на денежные средства, принадлежащие ответчику ФИО1, находящиеся на счете № открытом в ПАО «Совкомбанк» в размере 90 205 рублей 68 копеек.

Определением мирового судьи судебного участка № Уренского судебного района <адрес> - и.о. мирового судьи судебного участка № Уренского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ данный приказ отменен.

Согласно представленному расчету, с учетом произведенных ответчиком платежей в размере 90 205,68 рублей, за период пользования кредитом, задолженность ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 61 617,39 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 34 189,3 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 118,24 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 4 702,70 рубля, неустойка на просроченные проценты – 391,15 рубль, комиссия за ведение счета – 447,00 рублей, иные комиссии – 21 769,00 рублей.

Банком в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ была направлена претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которая ФИО1 оставлена без удовлетворения.

До настоящего времени ответчиком задолженность по кредитному договору в полном объеме не погашена.

Доказательств оплаты всей суммы задолженности ответчиком суду не представлено.

Исходя из принципа диспозитивности и равноправия сторон в гражданском процессе, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе, ответчик не был лишен права на представление иных доказательств, в том числе права на предоставления суду иного расчета задолженности.

При рассмотрении дела суд обязан соблюдать принцип диспозитивности, который означает свободу участвующих в деле лиц в распоряжении своими правами и выражается в субъективной возможности заинтересованного лица самостоятельно определять формы и способы защиты нарушенного права или охраняемого законом интереса.

Стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений, и принять на себя все последствия совершения или не совершения процессуальных действий.

Доводы ответчика ФИО1 о том, что денежных средств он не получал и ими не пользовался, опровергаются представленными материалами дела.

Согласно заявлению о предоставлении транша от ДД.ММ.ГГГГ, подписанного ответчиком с использованием электронной подписи, ФИО1 просил истца перечислить денежные средства с его расчетного счета № на счет № сумму в размере 100 000 рублей. Факт перечисления указанной суммы на счет ответчика ФИО1 подтверждается выписками по счетам № и №, имеющимися в материалах гражданского дела. Кроме того, указанным заявлением факт перечисления транша в размере 100 000 ответчиком подтвержден, о чем имеется соответствующая отметка.

Таким образом, факт получения кредитных средств, поступивших в распоряжение ответчика ФИО1, подтверждается представленными материалами. Следовательно, ответчик обязан был исполнять условия кредитного договора по погашению задолженности и уплаты на неё процентов, а также оплаты комиссий предусмотренных договором.

Учитывая изложенное, ФИО1 добровольно выразил намерение получить кредит в банке на условиях, изложенных, в том числе в заявлении о предоставлении кредита, заключение такого договора не нарушает прав заемщика, соответствовало его воле и интересам. При заключении договора ответчик располагал полной информацией о его условиях, и добровольно принял на себя определенные им права и обязанности.

Доводы ответчика о том, что никакие выплаты, вопреки указанным в иске обстоятельствам он не производил, не влияют на обязанность ФИО1 по исполнению условий взятых на себя обязательств.

Кроме того, денежные средства в размере указанном банком были списаны со счета ответчика в рамках исполнительного производства, возбужденного на основании судебного приказа мирового судьи, что установлено из материалов исполнительного производства, исследованных в судебном заседании при рассмотрении дела.

Суд рассмотрел дело по имеющимся доказательствам и заявленным требованиям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств, принятых на себя по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком не представлено.

Заключение кредитного договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, его условия устанавливались сторонами по согласованию, при этом банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а ответчик по их возврату, в связи с этим каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.

Доказательств погашения в полном объеме задолженности по кредитным обязательствам ФИО1 суду не представил.

Таким образом, исковые требования истца подлежат удовлетворению с учетом обстоятельств указанных в настоящем решении.

В пользу истца ПАО «Совкомбанк» в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 4 000 рублей 00 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 61 617 (шестьдесят одна тысяча шестьсот семнадцать) рублей 39 копеек, в том числе:

- просроченная ссудная задолженность – 34 189,3 рублей,

- неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 118,24 рублей,

- неустойка на просроченную ссуду – 4 702,70 рубля,

- неустойка на просроченные проценты – 391,15 рубль,

- комиссия за ведение счета – 447,00 рублей,

- иные комиссии – 21 769,00 рублей.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 (четыре тысячи) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Уренский районный суд <адрес> в течение 1 (одного) месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья А.А. Кукушкин